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Financement utilitaire occasion

Crédit autoLe budget moyen d’un véhicule utilitaire adapté à un usage professionnel de base avoisine en moyenne 20.000 euros. De nombreuses banques et organismes de crédit proposent des emprunts dédiés à cet achat. Les durées varient de 12 à 72 mois, et le remboursement se fait par mensualités fixes.

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Financer un véhicule utilitaire d’occasion

Existe-t-il des crédits pour financer des utilitaires d’occasion ?

Le véhicule utilitaire se caractérise par sa polyvalence et sa forte capacité de chargement, entre 600kg et jusqu’à 1.600kg.

Il en existe différentes catégories pour différentes marques (fourgon Renault Trafic, pick-up Ford Ranger, camionnette Fiat Fiorino). Un crédit affecté (qui servira à une dépense précise) peut servir à financer un véhicule utilitaire d’occasion.

Est-il plus avantageux de faire un crédit pour un véhicule utilitaire neuf ?

Un véhicule utilitaire neuf sera plus cher qu’un véhicule d’occasion, ce qui implique des mensualités plus élevées qui pèseront sur votre budget mensuel.

Cependant, en étalant la durée de votre crédit, vous préserverez votre trésorerie tout en remboursant votre prêt de manière régulière. Dans ce cas, il peut être intéressant d’opter pour un véhicule utilitaire neuf qui nécessitera à terme moins d’entretien qu’un véhicule d’occasion.

Simulation de crédit pour un utilitaire d’occasion

Simulation de crédit pour l’achat d’un pick-up Ford Ranger d’occasion :

Achat réalisé Montant demandé Mensualité Durée Taux Coût total du crédit
Achat d’un pick-up Ford Ranger d’occasion 20.000€ 342€ 60 mois 2,70% 520€

Conditions de souscription ?

Pour obtenir un crédit afin de financer un véhicule utilitaire d’occasion, il est nécessaire d’avoir plus de 18 ans.

L’emprunteur devra témoigner, au travers de justificatifs, d’une situation financière stable.

Pour connaitre en détail les conditions de souscriptions liées à votre crédit, il est nécessaire de vous rapprocher de votre organisme de prêt.

Faut-il un apport personnel ?

Il n’est pas nécessaire d’avoir un apport personnel pour financer un véhicule utilitaire d’occasion.

Comment faire la demande de prêt ?

Une fois la simulation en ligne réalisée, vous devrez communiquer les justificatifs demandés par la banque par courrier ou mail.

L’établissement de crédit procédera alors à l’analyse de votre dossier et vous donnera une réponse définitive, puis une offre de prêt si la réponse est positive. Vous pourrez alors signer l’offre.

Une fois l’offre de prêt validée, les fonds seront rapidement débloqués sur votre compte bancaire.

Documents et justificatifs à fournir

Les documents et justificatifs à fournir varient selon les établissements bancaires. En général, les documents demandés comprendront  :

  • Une copie de la pièce d’identité,
  • Le justificatif de l’achat du véhicule utilitaire,
  • Les 3 derniers bulletins de salaire de chacun des emprunteurs,
  • La copie du dernier relevé de compte,
  • L’original de votre dernier avis d’imposition,
  • Une quittance de loyer.

Cette liste n’est pas exhaustive.

Les caractéristiques du financement de véhicule utilitaire

Fonctionnalités associées au crédit

Votre banque peut autoriser un report ou un ajustement des mensualités prélevées, en cas de variation des revenus au sein d’un ménage. Il est nécessaire de vous rapprocher de l’organisme auprès duquel vous avez souscrit votre prêt pour savoir si vous y êtes éligible.

Dans le cas d’un financement d’un véhicule utilitaire d’occasion, l’assurance emprunteur est facultative, comme pour tout autre prêt à la consommation. Cependant, l’assurance est conseillée et vous protège des risques en cas de décès et de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Comment faire en cas de remboursement anticipé ?

Vous pouvez rembourser votre crédit de manière anticipée, par remboursement partiel ou total, notamment si vous avez bénéficié d’une rentrée d’argent ponctuelle.

L’organisme de prêt pourra alors exiger, dans certains cas, de recevoir des pénalités de remboursement anticipé : ils serviront à compenser la perte d’intérêts liée au remboursement étalé sur la durée prévue.

Pénalités de remboursement anticipé

Ces pénalités ne pourront être perçues par la banque que si le crédit remboursé excède 10.000€ sur une période de 12 mois.

Délais de réponse et de perception des fonds

Les délais pour l’accès à un crédit véhicule utilitaire sont assez courts. Il faudra compter environ un mois entre la réception du dossier et la signature de l’offre de prêt.

Une fois les documents demandés envoyés, l’analyse du dossier par la banque pourra prendre une à deux semaines. Vous recevrez ensuite une offre de prêt, si la réponse est favorable. Les fonds vous seront ensuite versés après le délai légal de rétractation, qui est de 14 jours.

Mise à disposition anticipée des fonds

Si l’emprunteur demande la mise en place anticipée du prêt, les fonds pourront être versés dès le 8e jour.

Faire un crédit pour véhicule utilitaire ou une LOA ?

Il est possible de faire une LOA (location avec option d’achat), aussi appelée crédit-bail, pour acquérir un véhicule utilitaire. La LOA vous permet de louer votre véhicule pour une durée définie.

À l’issue du contrat, vous pouvez soit l’acheter en levant l’option d’achat, soit le restituer.

Lors du financement d’un véhicule utilitaire pour entreprise, les durées de financement vont de 36 à 72 mois. Chaque loyer payé représente une charge pour l’entreprise.

La LOA est-elle plus avantageuse qu’un crédit ?

La LOA vous permet de préserver votre trésorerie : vous n’avez pas besoin de débourser la totalité de la somme correspondant à l’achat d’un véhicule.

Vous étalez les remboursements grâce aux mensualités. Cependant, à la fin de la période de contrat, vous ne serez pas le propriétaire du véhicule.

LOA et TVA

Dans le cadre d’une LOA, la TVA peut être récupérée tous les mois, ce qui vous permet de bénéficier de mensualités moindres.

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