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Comment bénéficier d’un crédit quand on est au RSA ?

Les allocataires du RSA peuvent rencontrer des difficultés à souscrire un crédit à la consommation auprès d’une banque. Il existe toutefois différentes alternatives pour permettre à ces personnes d’emprunter comme les micro crédits et micro crédits sociaux, les aides de la CAF et du Pôle Emploi et les solutions participatives (le prêt entre particuliers), etc.

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Crédit pour personne au RSA

: l’essentiel

Les solutions de créditsMicro crédit, micro crédit social, crédit renouvelable, prêt de la CAF
Les solutions de crédits alternatifsPrêt entre particulier, prêt sur gage
Montant des créditsJusqu’à 8.000€
Durée1 à 60 mois

Liste des solutions pour faire un crédit au RSA

  • Micro crédits
  • Micro crédits sociaux
  • Crédits renouvelables
  • Prêts de la CAF
  • Prêts entre particuliers
  • Prêts sur gage

Faire un crédit au RSA

Les établissements prêteurs étudient la capacité de remboursement des clients avant d’accorder un emprunt. Lors d’une demande de prêt, la régularité des revenus est également évaluée.

Les demandes venant de personnes ayant une situation professionnelle stable sont favorisées.

Les banques ne considèrent pas le RSA comme un revenu fixe. Ainsi, dans la majorité des cas, les organismes de crédit seront réticents à accorder un crédit aux personnes qui bénéficient du RSA.

Il sera donc très complexe de souscrire un emprunt en étant au RSA. Il existe néanmoins d’autres moyens d’emprunter pour ces personnes.

Les solutions pour faire un crédit au RSA

Le micro crédit

Le micro crédit social

Prêt entre particuliers

Le crédit renouvelable

Prêt de la CAF

Prêt sur gage

1. Les offres express de certains organismes : le micro crédit

Le micro crédit peut permettre aux personnes au RSA d’emprunter une somme comprise entre 50€ et 5.000€. La durée du prêt peut s’étendre de 6 mois à 5 ans. Le taux d’un microcrédit social oscille entre 1,5% et 4%.

Ce prêt peut être accordé par un service d’accompagnement social (maison pour l’emploi, CCAS, etc.) ou une association à vocation sociale.

Certains organismes de crédits en ligne proposent des offres financement express. Grâce à ces dernières, il est possible d’emprunter une somme d’argent rapidement sans avoir à fournir de justificatifs de revenus.

Exemples d’organismes :

Avantages

  • Prêt destiné aux personnes à faibles revenus
  • Aide pour réaliser un projet visant à l’insertion professionnelle

Inconvénients

  • Impossible d’effectuer les démarches en ligne

2. Micro crédit social

Le micro crédit social est un prêt destiné aux personnes qui ne peuvent pas emprunter dans les banques (revenus faibles, fragilité de l’emploi, etc.). Il permet d’améliorer la situation de l’emprunteur en finançant des projets personnels.

Exemple de micro crédit social :

3. Crédit renouvelable au RSA

Avec un crédit renouvelable, les personnes au RSA peuvent disposer librement de sommes comprises entre 500€ et 5.000€. Les personnes au RSA qui ont un crédit renouvelable en cours peuvent profiter de leur réserve d’argent pour financer leurs différents projets.

Le remboursement s’effectue ensuite par mensualités. Pour être utilisé à nouveau, le crédit renouvelable doit être totalement reconstitué par l’emprunteur.

Avantages

  • Pas besoin de justificatif d’achat
  • Remboursement (mensualités) sur la somme réellement dépensée

Inconvénients

  • Crédit renouvelable non disponible pour les personnes au RSA. Il doit être souscrit antérieurement
  • Taux d’intérêt élevé (jusqu’à 20%)

4. Prêt de la CAF

La CAF peut proposer des crédits à ses allocataires. Ce sont généralement des prêts à taux zéro qui permettent de financer des projets précis (équipement mobilier, travaux, etc.).

5. Prêt entre particuliers

Grâce aux prêts entre particuliers (Peer to Peer ou P2P), les personnes qui touchent le RSA peuvent obtenir un crédit sans passer par une banque ou un organisme de crédit classique.

6. Prêt sur gage

Le prêt sur gage est un crédit qui est garanti par un objet de valeur (bijou en or, tableau, etc.). Il est proposé par le Crédit municipal. Un prêt sur gage peut permettre aux allocataires du RSA d’obtenir un prêt en échange d’un objet de valeur. Ce dernier sera évalué par un commissaire-priseur.

Le montant du prêt proposé représentera 50 à 70% de la valeur estimée de l’objet. Si elles sont inférieures à 3.000€, les sommes sont perçues en liquide. Elles doivent être remboursées sur 2 ans maximum. Si le crédit n’est pas remboursé, l’objet est vendu aux enchères.

Avantages

  • Solution de financement rapide
  • Prêt ouvert à tous

Inconvénients

  • Risque de perte définitive du bien

Souscrire un crédit au RSA

Le revenu de solidarité active (RSA) est une allocation qui est versée par la CAF. Cette dernière est destinée aux personnes sans revenus ou qui ont des revenus modestes. Ainsi, le RSA permet de garantir un revenu minimum ou servir de complément de revenu.

Pour bénéficier du RSA, le demandeur doit être âgé de plus de 25 ans. Le montant de l’allocation est fixé selon le revenu et la composition du foyer du bénéficiaire.

Toucher le RSA à moins de 25 ans

Les personnes de moins de 25 ans peuvent toucher le RSA si elles ont un enfant à charge (né ou à naître), ou si elles ont travaillé au moins 2 ans à temps plein sur les 3 dernières années.

Prêt RSA avec un co-emprunteur

Les personnes aux RSA qui rencontrent des difficultés pour obtenir un crédit à la consommation peuvent envisager de réaliser un prêt avec un co-emprunteur. Les crédits avec des co-emprunteurs autorisent la libre répartition des mensualités de remboursement.

Ainsi, si une personne à des revenus modestes, elle peut demander à ses co-emprunteurs de rembourser une mensualité plus importante.

Ainsi, une personne au RSA peut effectuer une demande de crédit avec un proche qui a des revenus stables. Les co-emprunteurs signeront le contrat de prêt et seront solidaires dans le remboursement des mensualités.

Avantages

  • Accès à l’emprunt pour les personnes au RSA

Inconvénients

  • Nécessite un co-emprunteur digne de confiance

Prêt RSA avec garant

Afin d’obtenir un crédit, les allocataires du RSA peuvent indiquer à la banque qu’ils souhaitent un garant. Ainsi, une personne qui se porte caution s’engage à rembourser le crédit en cas de défaillance de l’emprunteur au RSA.

Lorsqu’il y a un garant inscrit dans un contrat de crédit, ce dernier se porte caution pour payer les mensualités à la place de l’emprunteur en cas d’incident de paiement. Un garant solide peut rassurer les banques lors d’une demande de crédit.

Le contrat de prêt devra indiquer les conditions sous lesquelles la personne qui se porte caution devra intervenir.

Avantages

  • Libre choix du garant

Inconvénients

  • Les banques ont le droit de refuser une demande de crédit avec un garant

Quelle est la meilleure solution en fonction de votre besoin ?

Quel est le meilleur crédit au RSA pour acheter une voiture ?

Les allocataires du RSA peuvent effectuer une demande de crédit auto auprès des banques et des établissements prêteurs.

En revanche, leur situation personnelle (allocation modeste, pas de revenus fixes) ne leur permettra pas de constituer un dossier solide.

Ainsi, il sera probablement nécessaire de trouver une autre alternative pour financer un véhicule (micro crédit, prêt de la CAF, avec garant, etc.).

Quel est le meilleur crédit au RSA pour partir en vacances et faire un voyage ?

Les personnes au RSA ne perçoivent pas de revenus fixes et possèdent une capacité de remboursement peu élevée. Il est peu probable que les organismes de crédits acceptent de leur accorder un crédit pour financer un voyage.

Il en est de même pour les organismes sociaux ou la CAF qui — s’ils peuvent aider au financement d’un projet favorisant l’insertion professionnelle (auto, matériel informatique, etc.) — refuseront de financer un voyage.

Les personnes au RSA devront souscrire un crédit en dehors du système bancaire pour financer un voyage (crédit entre particuliers, etc.)

Solutions détaillées des prêts disponibles au RSA

Certains organismes, notamment Floa Bank, Lydia, Finfrog et Boursorama Banque proposent des prêts aux bénéficiaires du RSA.

1. Coup de pouce FLOA Bank

Avec Coup de pouce, FLOA Bank propose un mini-prêt à ses clients. Selon le profil de l’emprunteur, son montant est compris entre 100€ et 2.500€. Le remboursement s’effectue en 4 mensualités sous 90 jours avec la carte bancaire du bénéficiaire.

Son taux d’intérêt varie entre 10,38% et 21,88%.

Le prêt est réservé aux personnes majeures qui résident en France.

Avantages

  • Demande en ligne simple
  • Versement des fonds sous 24h

Inconvénients

  • Montant du prêt limité (2.500€)
  • Non accessible au FICP
  • Non accessible si propriétaire d’une carte Maestro ou Electron

2. Le prêt instantané Lydia

Le Petit Prêt Express Lydia est un crédit à la consommation qui permet d’emprunter entre 100€ et 3.000€. La durée du prêt est comprise entre 30 jours et 3 ans.

Le taux d’intérêt est compris entre 20 et 21%.

Les prêts entre 100€ et 1.500€ peuvent être versés instantanément sur le compte de l’emprunteur. Les montants compris entre 500€ et 3.000€ sont versés sous 7 jours.

Avantages

  • Versement des fonds instantané
  • Utilisation libre du montant emprunté

Inconvénients

  • Taux élevé

3. Prêt instantané Finfrog

Le crédit instantané de Finfrog permet d’emprunter un montant compris entre 100€ et 600€. Le remboursement s’effectue ensuite sous 3, 4 ou 6 mois.

La demande s’effectue en ligne et le montant du prêt est versé sous 48h.

L’offre s’adresse aux personnes majeures qui résident en France, et qui possèdent un compte bancaire domicilié en France.

Avantages

  • Demande en ligne simple
  • Versement des fonds sous 48h

Inconvénients

  • Montant du prêt limité (600€)
  • Plus disponible

4. Prêt instantané BoursoBank Clic

Le financement « CLI€ » de BoursoBank permet d’emprunter un montant compris entre 200€ et 2.000€. Le remboursement s’effectue sur une période de 3 mois.

Les frais sont fixes et dépendent du montant du crédit (5, 10 ou 20€). Le montant du prêt est utilisable totalement librement. Le crédit s’adresse aux personnes françaises majeures.

Avantages

  • Aucuns frais cachés
  • Faible coût du crédit

Inconvénients

  • Offre réservé aux clients Boursorama Banque

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Foire aux questions

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