Est-il possible d’avoir un crédit après un effacement de dettes ?

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Author: Alexis Beaumont

Lors d’un effacement de dettes, vous êtes fiché 5 ans et ne pouvez pas avoir accès aux crédits à la consommation ou au crédit immobilier, même si vous êtes solvable.

Pourquoi est-il impossible d’obtenir un crédit en étant fiché ?

Lorsque vous êtes fiché, vous êtes toujours considéré comme une personne en surendettement, même si vos dettes ont été effacées.

Est-ce possible de demander un défichage ?

Pour être effacé du fichier de manière anticipée, il faut rembourser l’intégralité des dettes qui ont fait l’objet de l’effacement.

N’y a-t-il aucun crédit possible ?

Si vous avez vraiment besoin d’argent, alors vous pouvez vous orienter vers :

Un micro crédit social auprès d’une association
Un acompte ou une avance sur salaire
Un prêt entre particuliers
Un prêt sur gage du Crédit Municipal

Quelles conditions pour bénéficier d’un micro crédit social ?

Il faut prouver une situation financière stable. De préférence, il faut être en CDI depuis quelque temps et avoir un niveau optimal de charges et de revenus pour pouvoir rembourser correctement les mensualités.

Le micro crédit social est disponible uniquement pour financer des projets qui améliorent la situation sociale ou professionnelle du demandeur. La Croix-Rouge, Crésus, le Crédit Municipal ou encore Emmaüs en proposent tous.

À qui s’adresser pour gérer son fichage FICP ?

Directement auprès d’une des chambres de la Banque de France, en ligne sur le site service-public.fr ou en leur envoyant un courrier à cette adresse :

Banque de France Surendettement
TSA 41217
75035 PARIS CEDEX 01

Obtenez plus d’informations en contactant un agent de la Banque de France au 34 14 (ouvert du lundi au vendredi de 8h à 18h).

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Article rédigé par notre expert

Alexis Beaumont

Fondateur de GoToInvest et diplômé de Paris Dauphine en Finance en 2007, il est un expert en crédits et banques qu’il analyse depuis 10 ans.

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S

14 Oct 2023

Bonjour,

J’ai fait l’objet d’un effacement de dettes il y a 2 ans maintenant. J’ai fait une demande de carte Visa auprès de ma banque qui me l’a refusé car elle m’indique que je suis fiché bancaire. Est-ce que l’interdiction ne concerne pas seulement les crédits ?
1. Rubens
  
  15 Oct 2023
  
  Bonjour,
  
  Il est possible pour une banque de refuser une demande de carte bancaire en raison d’une inscription au FICP, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez plus avoir de carte.
  
  Voici quelques explications :
  
  – Le FICP peut limiter vos chances d’obtenir une carte incluant par exemple un paiement différé. En effet, ce type de carte comporte un risque accru de non-remboursement pour la banque.
  – Cependant, il existe des cartes de débit immédiat ou à autorisation systématique, comme la carte Electron, qui ne permettent pas de dépenser plus que votre solde disponible. Ces cartes sont donc plus accessibles aux personnes fichées FICP.
  – Il est important de contacter votre banque pour comprendre les raisons précises du refus. La banque peut vous proposer une alternative ou vous expliquer les démarches à suivre pour obtenir une carte.
  – Si vous n’êtes pas satisfait de la réponse de votre banque, vous pouvez toujours en changer. Chaque banque a ses propres critères d’octroi de cartes bancaires, et il est possible qu’une autre banque accepte votre demande.
  
  En résumé, le FICP peut compliquer l’obtention d’une carte bancaire, mais ce n’est pas un obstacle insurmontable. En choisissant une carte adaptée à votre situation et en faisant valoir vos droits, vous devriez pouvoir trouver une solution.
  
  Cordialement,
  Gotoinvest.com

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