Estimer ma future mensualité

Finaliser ma Simulation

Gratuit, immédiat et sans engagement

Dernière modification le

Comment trouver un crédit après avoir remboursé ses dettes?

Un crédit après effacement de dette regroupe tous les crédits à la consommation. Pour obtenir un crédit après un effacement d’une dette, il faudra d’abord prouver le remboursement total des dettes pour sortir du FICP. Avec ce type de crédit, il est possible d’emprunter en 100 et 75.000€ pour des durées de 15 jours à 120 mois. Les taux d’intérêt sont compris entre 0 et 21%.

Estimer ma mensualité

Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h

Est-ce plus difficile d’obtenir un crédit après un effacement de dette ?

Il est plus difficile d’obtenir un crédit à la consommation après un effacement de dette car le Scoring bancaire de l’emprunteur sera revu à la baisse par l’organisme bancaire.

Qu’est-ce qu’un crédit après un effacement de dette ?

Un crédit après un effacement de dette rassemble tous les crédits à la consommation : prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit, prêt travaux

1. Quels montants pour un crédit après un effacement de dette ?

Les montants pour un crédit après un effacement de dette sont compris entre 100 et 75.000€ avec des taux d’intérêt de 0.20 à 21%.

2. Quels délais de remboursements pour un crédit après un effacement de dette ?

Les délais pour un crédit après effacement de dette se situent entre 15 jours et 120 mois.

3. Quelles conditions pour un crédit après un effacement de dette ?

Pour obtenir un crédit après effacement de dette, il faut respecter 3 critères :

  • Être de nationalité française ou y résider depuis 5 ans
  • Être majeur (+ de 18 ans)
  • Être titulaire d’un compte bancaire en France

Est-on toujours fiché au FICP après un effacement de dette ?

Dès lors que l’emprunteur à rembourser ses dettes il ne sera plus fiché au FICP. La Banque de France procède au défichage et le particulier pour alors prétendre à un nouveau crédit.

Différents types de crédits après un effacement de dette

Obtenir un crédit après un effacement de dette peut être compliqué. Cela dépend de quel crédit l’emprunteur souhaite bénéficier. Un crédit renouvelable ou un prêt personnel seront plus difficiles à obtenir contrairement aux micro crédits.

1. Prêt personnel

Après un effacement de dette, il peut être difficile d’obtenir un prêt personnel. Il est possible d’emprunter entre 500 et 75.000€ sur 3 à 84 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.20 et 18.49%.

Simulation de deux prêts personnels

MontantDuréeTauxCoût totalMensualité
12.500€12 mois5.32%12.855€1071€
27.000€36 mois5.30%29.193€811€

2. Le crédit renouvelable

L’emprunt d’un crédit renouvelable peut être difficile. Avec un crédit renouvelable il est possible d’obtenir entre 150 et 21.500€ sur 15 jours à 60 mois.

Le taux d’intérêt oscille entre 2 et 21.10%.

Simulation de deux offres de crédits renouvelables

MontantDuréeTaux Coût totalMensualité
2.800€6 mois10.12%2.880€480€
4.200€12 mois10.08%4.212€351€

3. Le micro crédit

Les micro crédits permettent d’emprunter entre 100 et 3.000€ sur 15 jours à 36 mois.

Le taux d’intérêt se situe entre 0.5 et 21%.

Simulation de deux offres de micro crédits

Montant DuréeTauxCoût totalMensualité
900€6 mois10.12%822€137€
2.100€6 mois18.87%2.200€368€

4. Le prêt travaux

Le prêt travaux permet d’emprunter entre 100 et 75.000€ pour une durée de 6 à 120 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 1 et 19%.

Simulation de deux offres de prêts travaux

Montant Durée Taux Coût totalMensualité
18.000€36 mois5.32%19.477€541€
36.000€48 mois5.32%39.947€832€

5. Le prêt auto

Le crédit auto permet d’obtenir entre 100 et 75.000€ pour une durée de remboursement de 3 à 120 mois.

Le taux d’intérêt varie de 0 à 18.49%.

Simulation de deux offres de prêts auto

Montant DuréeTauxCoût totalMensualité
14.000€12 mois5.32%14.397€1.200€
32.000€30 mois5.32%34.192€1.140€

Comment souscrire à un crédit après un effacement de dette ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

Pour la souscription à un crédit après un effacement de dette, il faut suivre les étapes suivantes :

  1. Se rendre sur le site internet de l’organisme et trouver l’offre souhaitée
  2. Simuler l’offre souhaitée
  3. Remplir le formulaire en guise de dossier
  4. Fournir les justificatifs nécessaires
  5. Envoyer le dossier et attendre l’accord de principe positif

1. Quels justificatifs pour un crédit après un effacement de dette ?

Les justificatifs nécessaires pour la souscription à un crédit après un effacement de dette sont :

  • Un RIB
  • Une pièce d’identité
  • Un justificatif de revenus

Est-ce que d’autres documents peuvent être demandés ?

Il est possible que l’organisme prêteur puisse demander un justificatif de domicile à l’emprunteur.

2. Comment souscrire à un crédit après un effacement de dette en agence ?

Pour la souscription en agence, il suffit de se rendre dans l’agence de l’établissement et suivre les mêmes étapes qu’une souscription en ligne avec un conseiller bancaire.

Remboursements et garanties d’un crédit après un effacement de dette

Les remboursements et les garanties d’un crédit après un effacement de dette peuvent être : le remboursement par anticipation, le rachat du crédit ou encore la souscription à une assurance emprunteur.

1. Est-ce possible de rembourser un crédit après un effacement de dette ?

Il est possible de rembourser par anticipation totale ou partielle un crédit après effacement de dette. Cependant, si le montant dépasse les 10.000€, des pénalités peuvent être appliquées.

2. Est-ce possible de racheter un crédit après un effacement de dette ?

Il est possible de racheter un crédit après effacement de dette. Le rachat d’un crédit à la consommation consiste à rassembler en un seul crédit plusieurs crédits contractés. Cela permet de payer une seule mensualité, une renégociation de la durée du crédit et du taux d’intérêt.

3. Est-ce obligatoire de souscrire à une assurance emprunteur ?

Toute souscription à une assurance emprunteur n’est pas obligatoire. La souscription permet de protéger les deux parties en cas de problèmes majeurs (décès, maladie, chômage).

Les organismes ne peuvent pas imposer leur propre assurance. Il est possible de souscrire à une autre assurance emprunteur, pour cela comparez les niveaux de garanties et les modes de prise en charge.

Estimer ma mensualité

Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :

Estimer ma future mensualité

Finaliser ma Simulation

Gratuit, immédiat et sans engagement