Découvert bancaire

Estimer ma future mensualité

Gratuit, immédiat et sans engagement

Facilité de caisse

La facilité de caisse est un service permettant d’avoir un solde négatif quelques jours par mois sur son compte bancaire. Elle entraîne des frais, selon un taux d’intérêt moyen de 7%, mais qui varie selon chaque banque.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Les caractéristiques de la facilité de caisse

  • Montant : dépend de la banque mais peut aller jusqu’à 400€ ou plus
  • Taux : jusqu’à 21%
  • Agios minimums : entre 1 et 7€
  • Frais de dossier : gratuits

Facilité de caisse définition

Facilité de caisse : inférieure à 1 mois

Découvert occasionnel : de 1 à 3 mois

Découvert autorisé : permanent et convenu avec la banque

Découvert non autorisé : dépassement du montant autorisé par la banque

Découvert de plus de 3 mois : devient un crédit à la consommation

La facilité de caisse est un service que proposent certaines banques. Il permet à un client d’avoir un découvert, c’est-à-dire un solde bancaire négatif pour une durée de quelques jours consécutifs sur l’espace d’un mois. Elle répond à un besoin ponctuel et ne peut pas être utilisée à répétition.

Frais de la facilité de caisse

La facilité de caisse entraîne des frais. Ces frais sont calculés selon un pourcentage appliqué par la banque sur le montant en négatif. Ils varient selon chaque établissement, mais se situent entre 5% et 15% avec une majorité aux alentours des 7% ou 8%.

La facilité de caisse peut aussi imposer un minimum d’agios forfaitaire. Souvent à 7€ par trimestre, il s’agit de la somme minimum à payer si les intérêts ne la dépassent pas.

Exemple de facilité de caisse

Chaque banque impose ses propres conditions de facilité de caisse. Prenons par exemple la facilité de caisse que propose la BNP Paribas avec les conditions suivantes :

  • Montant à découvert maximum : 100€
  • Taux d’intérêt à 15,90%
  • Minimum de 7€ d’agios par trimestre

Un client usant de la facilité de caisse de la BNP Paribas pourra avoir un découvert de 100€ pendant 15 jours sur un mois. Dans ce cas, il devra payer 15,90% de la somme en négatif avec un minimum de 7€ par trimestre.

Dans le cas par exemple, où le client a 100€ de découvert, il devra payer 15,90€ d’intérêt. S’il n’a que 80€ de découvert, il devra régler 12,72€.

Facilité de caisse et découvert

La facilité de caisse répond à un besoin ponctuel de trésorerie. Elle est de fait plus courte et plus exceptionnelle que le découvert permettant d’avoir un solde négatif sur des durées comprises entre 1 et 3 mois.

Les montants des frais varient beaucoup selon les banques. Néanmoins, beaucoup d’entre elles appliquent un tarif similaire entre la facilité de caisse et le découvert : environ 7% ou 8% en moyenne.

Facilité de caisse avantages et inconvénients

La facilité de caisse est un procédé plus simple que le découvert. Elle possède de nombreux avantages :

  • Plus simple à mettre en place
  • Souvent prévue d’office dans le contrat
  • Permets de répondre à un besoin urgent de trésorerie
  • Personnalisable pour chaque client

Néanmoins, la facilité de caisse comporte aussi des inconvénients :

  • Solution ponctuelle
  • Durée maximale de quelques jours par mois (souvent 15)
  • Refusable par la banque

Demande d’augmentation facilité de caisse

Pour toute demande concernant une augmentation de facilité de caisse ou de découvert, il faut contacter son conseiller bancaire habituel. Ce dernier pourra modifier les modalités comme le montant maximum ou la durée maximum de facilité de caisse.

En moyenne, la durée maximum d’une facilité de caisse est de 15 jours par mois. Certaines banques peuvent néanmoins accorder un découvert exceptionnel en augmentant cette durée (ou la somme négative) sur un cas unique.

Comparatif des facilités de caisse

De nombreuses banques proposent des facilités de caisse différentes. Voici ci-dessous un tableau récapitulatif de facilités de caisse proposées par une sélection de banques :

Banque Montant maximum Taux d’intérêt Agios minimums Frais de dossier
BNP Paribas 100€ 15,90€ 7€ / trimestre Gratuits
Société Générale Selon profil Entre 5,22% et 21,6% 7€ / trimestre NC
Monabanq Selon profil 8% Non communiqué Gratuits
Hello Bank 250€ 8% 4,5€ / trimestre Gratuits
LCL Selon profil Taux d’usure 1€ / trimestre NC
Crédit Agricole Selon profil NC NC NC
Banque Populaire 400€ Taux BPALC +10,60% NC Gratuits

Les alternatives à la facilité de caisse

Prêt travaux

Prêt personnel

Micro crédit

Rachat de crédit

Crédit renouvelable

Prêt étudiant

Prêt auto

Le crédit à la consommation est une alternative très intéressante aux découverts ou facilités de caisse.

Il implique de prédire le besoin de fonds, mais en contrepartie il offre des prêts beaucoup plus conséquents avec des taux d’intérêt aux alentours des 3% ou 5% (pour de gros montants) contre les 7% ou 8% en moyenne de la facilité de caisse.

Obligation de la banque en cas de surendettement

Les banques ont par ailleurs l’obligation de proposer un crédit à la consommation aux clients en situation de surendettement à cause des intérêts du découvert non autorisé.

Le crédit à la consommation regroupe de nombreux types de crédits :

Micro crédit

Jusqu’à 8.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

Le micro crédit est un prêt destiné aux personnes ne pouvant prétendre à un crédit traditionnel (chômeurs, étudiants, autoentrepreneurs, etc.). Il permet d’emprunter entre 200€ et 5.000€ sur une durée variant entre 2 semaines et 6 mois.

Le micro crédit accorde un prêt très rapide pour des besoins de fonds urgents. Le déblocage de la somme prend entre 24h et 48h.

Voici ci-dessous un tableau présentant plusieurs offres de micro crédits avec leurs principales caractéristiques :

Organisme Montant Durée Taux moyen Délai d’obtention Fonctionnalités
Coup de Pouce Cdiscount FLOA Bank 100€ – 2.500€ 1 – 3 mois 2% 24h • Inscription 100% en ligne
• Pas de justificatifs
Crédit Municipal de Lyon 300€ – 3.000€ 6 – 60 mois Selon profil 24H • Pas de justificatifs
• Taux modéré
• Frais de dossiers gratuits
Cashper 50€ – 1.000€ 15 – 30 jours 18% 24h • Inscription 100% en ligne
• Pas de justificatifs

Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ au maximum sur des périodes pouvant aller jusqu’à 12 ans. Il demande par contre des preuves d’un revenu mensuel suffisamment confortable pour rembourser.

Un des avantages du prêt personnel est qu’il permet à son utilisateur d’user des fonds comme il le souhaite. Il ne doit pas fournir de justificatif d’achat ou allouer la somme à un objectif précis défini en amont.

Voici ci-dessous un tableau présentant plusieurs offres de prêts personnels avec les informations importantes :

Organisme Montant Durée Taux moyen Délai d’obtention Fonctionnalités
La Banque Postale 1.500€ – 21.500€ 1 – 5 ans 5% 8 à 15 jours • Réponse rapide
• Inscription en ligne facilitée
Fortuneo 1.000€ – 50.000€ 6 mois à 7 ans 5% 24h • 100% en ligne
• Assurance optionnelle
Oney 21.500€ 60 mois 4% 8 jours • Pas de frais de dossier
• 2 pauses possibles par an
Groupama 3.000€ – 75.000€ 1 – 10 ans 5% 8 jours • Pas de frais de dossier
• Mensualités modulables

Crédit renouvelable

Jusqu’à 75.000€

Disponible entre 24h et 48h

Entre 15 jours et 60 mois

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable, aussi connu comme crédit revolving ou réserve d’argent, permet d’emprunter entre 100€ et 15.000€ sur une durée allant de 3 mois à 6 ans en moyenne. Il s’apparente au prêt personnel puisqu’il offre la même liberté quant à l’utilisation de l’argent.

Le crédit est renouvelable à chaque fois qu’il arrive à son terme, d’où le terme de réserve d’argent.

Des enseignes de grandes distributions et autres grands magasins proposent un crédit renouvelable sous la forme d’une carte de crédit utilisable dans tous les points de vente.

Ci-dessous, un tableau présentant plusieurs offres de crédits renouvelables :

Organisme Montant Durée Taux moyen / frais Délai d’obtention Fonctionnalités
Cetelem 500€ – 4.000€ 3 – 20 mois 13% 8 jours • Inscription 100% en ligne
• Réponse immédiate
Caisse d’Épargne 100€ – 8.000€ 6 – 60 mois De 5% à 15% 48h • Carte Visa
• Maîtrise des mensualités
• Paiement en plusieurs fois
Carte But 150€ – 4.500€ 6 – 60 mois 14,9€/an Immédiat (en magasin) • 2% de Cashback
• Promotions exclusives

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :