Que permet la facilité de caisse BNP Paribas ?
La facilité de caisse de la BNP Paribas permet d’avoir son solde de compte bancaire négatif de 100€ pendant 15 jours répartis sur un mois. Cela engendre des frais, compris entre 7€ par trimestre et 15,90% du montant à découvert. Au-delà d’un mois, on parle de découvert autorisé.
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: l’essentiel
| Facilité de caisse | Découvert de 100€ pendant 15 jours, taux d’environ 15% |
| Découvert autorisé | Plus de 30 jours, taux entre 5 et 20% |
| Découvert exceptionnel | Permet le dépassement de son découvert autorisé de manière temporaire |
| Découvert non autorisé | Dépassement du découvert autorisé, frais de 8€ à chaque opération, plafonnés à 80€ |
Frais de découvert BNP Paribas
Le découvert survient lorsqu’un compte bancaire est négatif pour plus de 30 jours, soit lorsque les encaissements perçus sont inférieurs aux dépenses.
Il engendre des frais, appelés agios bancaires ou agios. Le montant de ces agios varie en fonction de chaque établissement et des modalités convenues.
1. Facilité de caisse BNP Paribas
La facilité de caisse BNP Paribas permet à ses clients de posséder un compte au solde négatif, mais elle se limite, contrairement au découvert autorisé, à une période maximale de 15 jours étendus sur un 1 mois.
La BNP Paribas propose deux facilités de caisse :
Facilité de caisse automatique
- Permet un solde négatif de 100€
- Durée du dépassement maximal de 15 jours sur 30
- Taux des intérêts débiteurs de 15,90%
- 7€ d’agios minimum par trimestre (non inclus dans le TAEG)
- Frais de dossiers gratuits
Facilité de caisse personnalisée
- Montant débiteur maximal à négocier
- Taux des intérêts débiteurs à négocier
- Exonération des agios d’un montant à négocier
- Frais de dossier de 28€ par an
2. Découvert plus de 30 jours BNP Paribas pour professionnels
Le découvert autorisé de BNP Paribas est un service autorisant le client à posséder un compte déficitaire pendant une durée supérieure à 30 jours. Il est réservé aux professionnels ayant des besoins de trésorerie ponctuels ou essuyant par exemple des retards de paiements.
La durée et les modalités précises du découvert sont établies entre la banque et son client en fonction du profil et des besoins de ce dernier. Cependant, la plupart des découverts proposés ne dépassent pas 2 ou 3 mois et ont un taux nominal d’intérêts débiteurs variant entre 5% et 20%.
3. Découvert exceptionnel BNP Paribas
Dans le cas d’une importante dépense ou d’un retard d’un gros paiement, un client professionnel de la BNP Paribas peut demander l’autorisation de dépasser temporairement le montant maximal de son découvert.
Chaque requête doit se faire via son conseiller. La BNP Paribas se réserve le droit de refuser les demandes en fonction du montant ou de la durée demandée, mais aussi du profil du client.
Tableau caractéristique des différents types de découverts de la BNP Paribas :
| Facilité de caisse automatique | Facilité de caisse personnalisée | Découvert autorisé | |
|---|---|---|---|
| Montant maximum | 100€ | À négocier | À négocier |
| Durée maximale | 15 jours/mois | À négocier | 2 mois |
| Taux intérêts débiteurs | 15,90% | À négocier | À négocier |
| Agios minimums (non inclus dans le TAEG) | 7€/trimestre | Exonérés d’un montant à négocier | Gratuits |
| Frais de dossier | Gratuits | 28€/an | • 45€ (montant < 5.000€) • 60€ (montant > 5.000€) |
4. Découvert non autorisé BNP Paribas
Lorsque le solde négatif de son compte bancaire dépasse le seuil imposé par le découvert autorisé, même de façon très rapide et ponctuelle, il y a un découvert non autorisé par la banque.
Frais de découvert non autorisé
De plus, il rajoute une commission d’intervention, soit des frais de 8€ pour chaque nouvelle opération demandée sur ce compte négatif, avec une limite à 80€ par mois pour 10 opérations.
Il existe deux types d’agios selon les banques :
- Agios forfaitaires : un tarif fixe est appliqué par la banque pour tous les découverts, peu importe le montant et la durée
- Agios proportionnels : les frais sont calculés en fonction du montant du découvert, de la durée et du taux d’intérêt débiteur pratiqués par l’établissement bancaire
La formule de calcul des agios proportionnels
Montant du découvert x durée x taux d’intérêts débiteurs / nombre de jours dans l’année
Tableau des frais appliqués pour les différents types de découvert de la BNP Paribas :
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert autorisé | Selon le profil |
| Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert non autorisé | Taux du découvert autorisé + 2,50% |
| Commission d’intervention (découvert non autorisé) | 8€/opération (plafond de 80€ et 10 opérations) |
| Coût lettre d’information (découvert non autorisé) | 20€ |
| Rejet de prélèvement solde insuffisant | 20€ (pour un montant > 20€) |
| Chèque rejeté pour manque de provision | • 30€ (pour un montant < 50€) • 50€ (pour un montant > 50€) |
Augmenter son découvert BNP Paribas
Pour augmenter le découvert autorisé par la BNP Paribas, il faut obligatoirement contacter son conseiller personnel. Cela peut se faire directement dans son espace en ligne sur le site de la banque, ou encore par téléphone.
1. Augmenter son découvert BNP Paribas application
Disponible sur iOS, Android et Windows, l’application BNP Paribas permet de gérer son compte bancaire avec les mêmes fonctionnalités présentes sur le site.
Il est possible d’augmenter son découvert via l’application BNP Paribas. Pour cela, il faut se rendre dans l’espace contact et demander à être rappelé par son conseiller. Les modalités seront à négocier avec lui.
2. Demande de découvert BNP Paribas
Peu importe le support choisi, pour demander un découvert BNP Paribas, il faut obligatoirement passer par un conseiller. Un des moyens disponibles sur le site de la banque est via le bouton « prendre rendez-vous ».
Il y a alors un formulaire à remplir avec les informations importantes sur sa demande et c’est le conseiller qui rappelle directement le client après.
Tableau des découverts généralement autorisés en fonction des revenus :
| Revenus mensuels | Montant du découvert autorisé indicatif |
|---|---|
| 1.000€ | 500€ |
| 2.000€ | 1.000€ |
| 5.000€ | 2.500€ |
| 10.000€ | 5.000€ |
Ce tableau est à titre d’exemple, puisque le montant dépend de la banque et du profil du client. Néanmoins, la grande majorité des établissements bancaires autoriseront les montants ci-dessus, soit 50% des revenus.
3. Connaître son découvert autorisé BNP Paribas
Pour connaître le montant maximum du découvert autorisé et le découvert actuel de son solde, il faut se rendre dans les paramètres de son compte bancaire et accéder au menu des caractéristiques.
4. Comment récupérer son découvert autorisé BNP Paribas ?
Dans le cas où un client ne parvient pas à sortir de son découvert, il est préconisé d’appeler sa banque, afin de trouver une solution avec son conseiller. Cela peut être de nouvelles modalités ou un crédit à la consommation par exemple, possédant souvent un taux d’intérêt plus intéressant.
Dans le cas où la banque cesse l’autorisation d’un découvert, c’est à cause des irrégularités du compte. Il faut par conséquent y remédier, et après un laps de temps propre à chaque banque, l’établissement accordera de nouveau un découvert.
5. Garanties découvert BNP Paribas
La BNP Paribas offre deux assurances de prévoyance afin de sécuriser son entreprise et ses proches dans le cas d’un arrêt de travail, temporaire ou définitif :
- BNP Protection Professionnel
- Cardif Garantie
6. Interdit bancaire et découvert
Un découvert n’entraîne pas l’interdiction bancaire. Néanmoins, un découvert prolongé pendant plus de 3 mois peut entraîner l’inscription sur le Fichier national des incidents de remboursements des crédits aux particuliers.
Seule l’émission d’un chèque sans provision peut entraîner l’inscription sur le Fichier Central des Chèques et par conséquent le statut d’interdit bancaire.
L’interdiction bancaire supprime simplement l’utilisation des chéquiers du client concerné. Il peut donc toujours bénéficier du découvert, mais la banque se réserve le droit de modifier ses modalités, voire de clôturer son compte après 2 mois de préavis.
Comparatif taux découvert
Ci-dessous un tableau comparatif des différents frais liés aux découverts proposés par une sélection de banques :
| Banque | Taux débiteur | Agios forfaitaires minimum | Commission d’intervention | Frais de dossier |
|---|---|---|---|---|
| BNP Paribas | Selon profil | 7€/trimestre | 8€/opération | • 45€ (montant < 5.000€) • 60€ (montant > 5.000€) |
| LCL | Entre 5,19% et 20,83% | 1€/trimestre | 8€/opération | Gratuits |
| Société Générale | Entre 5,5% et 21,06% | 7€/trimestre | 8€/opération | NC |
| Boursorama Banque | 7% | NC | Gratuit | NC |
| Banque Postale | 15% ou 16% | 1,5€/trimestre | 6,90€/opération | Gratuits |
| Caisse d’Epargne | 12% | 3€/trimestre | 8€/opération | 13,20€ |
| Crédit Agricole | Selon profil | 1,5€/trimestre | 8€/opération | NC |
Les alternatives au découvert bancaire BNP Paribas
Le découvert autorisé par les banques est une aide très utile lors de circonstances exceptionnelles, mais dans le cas d’une situation récurrente, il est souvent beaucoup plus intéressant de souscrire à un crédit à la consommation. Cela permet d’emprunter avec des taux bien plus attractifs.
Il existe de nombreux types de crédits à la consommation, permettant d’emprunter entre 200€ et 75.000€ pour une durée supérieure à 3 mois et allant jusqu’à plusieurs années. Les taux d’intérêt à rembourser dépendent non seulement du type de crédit, mais aussi de la banque et du projet.
Voici une liste des différents types de crédits à la consommation :
- Crédit renouvelable
- Micro crédit
- Crédit affecté : travaux, auto
- Prêt personnel
Comparatif taux crédit à la consommation et découvert
La plupart du temps le découvert ne s’anticipe pas, mais si c’est le cas, il faut se renseigner sur les différents crédits à la consommation.
Certains proposent (pour des projets spécifiques) des taux d’intérêt allant de 2% à 5% par exemple contre les 15% ou 20% d’un découvert. Cela permet aussi d’éviter les frais engendrés.
Micro crédit
Le micro crédit est un prêt de 50€ à 3.000€ pour les plus grandes offres. Le micro prêt profite de conditions d’obtention plus faciles et d’un faible délai de déblocage des fonds.
Quelques exemples de micro crédits avec leurs caractéristiques :
| Organisme | Montant | Durée | Taux moyen | Délai d’obtention | Fonctionnalités |
|---|---|---|---|---|---|
| Coup de Pouce Cdiscount FLOA Bank | 50 – 2.500€ | 90 jours | ~ 2% | 24h | • Inscription 100% en ligne • Pas besoin de justificatifs |
| Finfrog | 100 – 600€ | 3, 4 ou 6 mois | 19% | 48h | Inscription 100% en ligne |
| Cashper | 50 – 1.000€ | 15 ou 30 jours | 18% | 24h | • Inscription 100% en ligne • Pas besoin de justificatifs |
Prêt personnel
Le prêt personnel est un crédit permettant d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur une période de 7 ans. L’emprunteur a l’avantage de ne pas avoir à justifier ses dépenses et peut utiliser les fonds comme il le souhaite.
Quelques exemples de prêts personnels avec leurs caractéristiques :
| Organisme | Montant maximum | Durée maximum | Taux moyen | Délai d’obtention | Fonctionnalités |
|---|---|---|---|---|---|
| Crédit Agricole | 50.000€ | 120 mois | 5% | 8 jours | • Mensualités flexibles • Remboursement total possible |
| Fortuneo | 50.000€ | 84 mois | 5% | 24h | • Offre 100% en ligne • Assurance optionnelle |
| Groupama | 75.000€ | 120 mois | 5% | 8 jours | • Pas de frais de dossier • Mensualités modulables |
Crédit renouvelable
Le crédit renouvelable, aussi connu comme crédit revolving ou réserve d’argent, permet de débloquer une somme d’argent entre 100€ et 75.000€ au maximum. Il offre une grande liberté puisque l’emprunteur n’a pas à justifier ses achats et ne paye des intérêts que sur les sommes de son prêt réellement utilisées.
Certaines grandes enseignes proposent également un crédit revolving sous la forme d’une carte de crédit utilisable dans tous les points de vente.
Quelques exemples de crédits renouvelables avec leurs caractéristiques :
| Organisme | Montant maximum | Durée maximum | Taux moyen | Délai d’obtention | Fonctionnalités |
|---|---|---|---|---|---|
| Cetelem | 40.000€ | 20 mois | 13% | 8 jours | • Inscription 100% en ligne • Réponse immédiate |
| Sofinco | 6.000€ | 6 mois | 20% | 2 jours ouvrés | • Inscription 100% en ligne • Réponse immédiate • Carte visa |
| Carte Réglo finance Leclerc | 4.500€ | 5 mois | 13% | Non communiqué | • Inscription 100% en ligne • Garanties MasterCard incluses |
Estimer ma future mensualité
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