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Que permet la facilité de caisse BNP Paribas ?

La facilité de caisse de la BNP Paribas permet d’avoir son solde de compte bancaire négatif de 100€ pendant 15 jours répartis sur un mois. Cela engendre des frais, compris entre 7€ par trimestre et 15,90% du montant à découvert. Au-delà d’un mois, on parle de découvert autorisé.

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Facilité de caisseDécouvert de 100€ pendant 15 jours
Taux du découvert autorisé15,90%
Découvert exceptionnelPermet le dépassement de son découvert autorisé de manière temporaire
Découvert non autoriséDépassement du découvert autorisé, frais de 8€ à chaque opération, plafonnés à 80€

Comment fonctionne la facilité de caisse BNP Paribas ?

La facilité de caisse BNP Paribas permet à ses clients de posséder un compte au solde négatif, mais elle se limite, contrairement au découvert autorisé, à une période maximale de 15 jours étendus sur un 1 mois.

La BNP Paribas propose deux facilités de caisse :

Facilité de caisse automatique

  • Permet un solde négatif de 100€
  • Durée du dépassement maximal de 15 jours sur 30
  • Taux des intérêts débiteurs de 15,90%
  • 7€ d’agios minimum par trimestre (non inclus dans le TAEG)
  • Frais de dossiers gratuits

Facilité de caisse personnalisée

  • Montant débiteur maximal à négocier
  • Taux des intérêts débiteurs à négocier
  • Exonération des agios d’un montant à négocier
  • Frais de dossier de 28€ par an

Comment fonctionne le découvert plus de 30 jours BNP Paribas pour professionnels ?

Le découvert autorisé de BNP Paribas est un service autorisant le client à posséder un compte déficitaire pendant une durée supérieure à 30 jours. Il est réservé aux professionnels ayant des besoins de trésorerie ponctuels ou essuyant par exemple des retards de paiements.

La durée et les modalités précises du découvert sont établies entre la banque et son client en fonction du profil et des besoins de ce dernier. Cependant, la plupart des découverts proposés ne dépassent pas 2 ou 3 mois et ont un taux nominal d’intérêts débiteurs variant entre 5% et 20%.

Comment fonctionne le découvert exceptionnel BNP Paribas plus largement ?

Dans le cas d’une importante dépense ou d’un retard d’un gros paiement, un client professionnel de la BNP Paribas peut demander l’autorisation de dépasser temporairement le montant maximal de son découvert.

Chaque requête doit se faire via son conseiller. La BNP Paribas se réserve le droit de refuser les demandes en fonction du montant ou de la durée demandée, mais aussi du profil du client.

Tableau caractéristique des différents types de découverts de la BNP Paribas :

 Facilité de caisse automatiqueFacilité de caisse personnaliséeDécouvert autorisé
Montant maximum100€À négocierÀ négocier
Durée maximale15 jours/moisÀ négocier2 mois
Taux intérêts débiteurs15,90%À négocierÀ négocier
Agios minimums (non inclus dans le TAEG)7€/trimestreExonérés d’un montant à négocierGratuits
Frais de dossierGratuits28€/an• 45€ (montant < 5.000€)
• 60€ (montant > 5.000€)

Que se passe-t-il en cas de découvert non autorisé ?

Lorsque le solde négatif de son compte bancaire dépasse le seuil imposé par le découvert autorisé, même de façon très rapide et ponctuelle, il y a un découvert non autorisé par la banque.

Frais de découvert non autorisé

Le dépassement du découvert autorisé de la BNP Paribas rajoute 2,50% sur le taux nominal annuel des intérêts débiteurs précédemment négocié en fonction du profil.

De plus, il rajoute une commission d’intervention, soit des frais de 8€ pour chaque nouvelle opération demandée sur ce compte négatif, avec une limite à 80€ par mois pour 10 opérations.

Il existe deux types d’agios selon les banques :

  1. Agios forfaitaires : un tarif fixe est appliqué par la banque pour tous les découverts, peu importe le montant et la durée
  2. Agios proportionnels : les frais sont calculés en fonction du montant du découvert, de la durée et du taux d’intérêt débiteur pratiqués par l’établissement bancaire

La formule de calcul des agios proportionnels

Montant du découvert x durée x taux d’intérêts débiteurs / nombre de jours dans l’année

Tableau des frais appliqués pour les différents types de découvert de la BNP Paribas :

Type de fraisMontant
Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert autoriséSelon le profil
Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert non autoriséTaux du découvert autorisé + 2,50%
Commission d’intervention (découvert non autorisé)8€/opération (plafond de 80€ et 10 opérations)
Coût lettre d’information (découvert non autorisé)20€
Rejet de prélèvement solde insuffisant20€ (pour un montant > 20€)
Chèque rejeté pour manque de provision• 30€ (pour un montant < 50€)
• 50€ (pour un montant > 50€)

Comment augmenter son découvert BNP Paribas ?

Pour augmenter le découvert autorisé par la BNP Paribas, il faut obligatoirement contacter son conseiller personnel. Cela peut se faire directement dans son espace en ligne sur le site de la banque, ou encore par téléphone.

Comment augmenter son découvert BNP Paribas grâce à l’application ?

Disponible sur iOS, Android et Windows, l’application BNP Paribas permet de gérer son compte bancaire avec les mêmes fonctionnalités présentes sur le site.

Il est possible d’augmenter son découvert via l’application BNP Paribas. Pour cela, il faut se rendre dans l’espace contact et demander à être rappelé par son conseiller. Les modalités seront à négocier avec lui.

Comment connaître son découvert autorisé BNP Paribas ?

Pour connaître le montant maximum du découvert autorisé et le découvert actuel de son solde, il faut se rendre dans les paramètres de son compte bancaire et accéder au menu des caractéristiques.

Par ailleurs, la banque a l’obligation de vous informer de l’état de votre découvert dans chaque relevé bancaire.

Quelles sont les garanties offertes par BNP Paribas ?

La BNP Paribas offre deux assurances de prévoyance afin de sécuriser son entreprise et ses proches dans le cas d’un arrêt de travail, temporaire ou définitif :

  1. BNP Protection Professionnel
  2. Cardif Garantie

Quelles alternatives au découvert bancaire BNP Paribas ?

Le découvert autorisé par les banques est une aide très utile lors de circonstances exceptionnelles, mais dans le cas d’une situation récurrente, il est souvent beaucoup plus intéressant de souscrire à un crédit à la consommation. Cela permet d’emprunter avec des taux bien plus attractifs.

Il existe de nombreux types de crédits à la consommation, permettant d’emprunter entre 200€ et 75.000€ pour une durée supérieure à 3 mois et allant jusqu’à plusieurs années. Les taux d’intérêt à rembourser dépendent non seulement du type de crédit, mais aussi de la banque et du projet.

Voici une liste des différents types de crédits à la consommation :

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Foire aux questions

Laisser un commentaire

  1. Avatar de Gilles
    Gilles

    Bonsoir j’ai un crédit a la BNP puis je prendre un autre Crédit pour couvrir mon découvert a Cetelem ou Autres p

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Il est possible de combler votre découvert avec un crédit même si cette opération n’est pas conseillée puisqu’elle peut entrainer une aggravation de votre situation financière.

      Cela peut néanmoins être intéressant si vous percevez des revenus réguliers et qu’il ne s’agit que d’une situation exceptionnelle.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  2. Avatar de Pierre jonin
    Pierre jonin

    Est-ce que la facilité de caisse est obligatoire ? Je souhaite l’annuler et comment procéder. Merci

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Ce n’est pas une solution obligatoire. Vous pouvez demander au service client BNP Paribas et à votre conseiller d’annuler cette facilité de caisse si vous n’en avez plus besoin.

      Pour joindre le centre de relations clients, appelez le 0 800 812 812 (service et appel gratuits). Ce numéro est ouvert du lundi au vendredi de 7h30 à 18h00, et le samedi de 8h00 à 13h00.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  3. Avatar de Denise jonin
    Denise jonin

    Comment résilier la facilité de caisse dont je n’ai aucune utilité ? Merci

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Il est possible de résilier la facilité de caisse si elle n’est plus nécessaire. Pour cela, vous pouvez contacter le service client de BNP Paribas pour demander l’annulation de cette facilité.

      Pour le joindre, vous pouvez composer le 0 800 812 812. Ce numéro est accessible du lundi au vendredi de 7h30 à 18h00, et le samedi de 8h00 à 13h00.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  4. Avatar de Bastien
    Bastien

    Bonsoir, j’ai reçu une lettre cette semaine me disant que je suis débiteur depuis le 28 décembre , mais je ne recevrai pas de paie avant la fin du mois de février. Rester à découvert pendant 2 mois entraînera-t-il d’autres lettres (facturées 20€) ? Et cela peut-il aussi entrainer d’autres “amendes” voir un interdit bancaire ?

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      La BNP Paribas vous enverra effectivement une lettre tous les mois pour vous inviter à régler votre découvert bancaire. Ces lettres sont toutes facturées 20€.

      En cas de découvert prolongé (plus de 90 jours), votre compte bancaire se bloque. Vous devrez ainsi le mettre en positif afin de pouvoir de nouveau en bénéficier 48 heures après l’opération.

      Si le découvert se prolonge, il se peut que la BNP Paribas clôture votre compte. Un découvert bancaire trop abusif et trop long peut potentiellement se finir par une inscription aux fichiers des interdits bancaires.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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