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Comment financer sa voiture d’occasion avec ou sans apport ?

Une demande d’un crédit auto d’occasion peut se faire en ligne (organismes de crédit en ligne) ou en agence (banques classiques). Il permet de financer jusqu’à 75.000€ sur 120 mois l’achat d’un véhicule d’occasion. Il existe des crédits à la consommation alternatifs pour être propriétaire d’une voiture ou pour financer une carte grise comme le prêt personnel ou le crédit renouvelable.

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Quel crédit pour une voiture d’occasion ?

Le crédit auto pour véhicule d’occasion est un crédit dédié à l’achat d’une voiture (crédit affecté).

Son montant varie d’un organisme à un autre. Il peut atteindre auprès de certaines banques 75.000€. De même, le remboursement peut s’étendre de quelques mois à près de 10 ans.

La demande peut s’effectuer directement depuis le site Internet du prêteur. Pour remplir la demande, il suffit de réaliser une simulation. La réponse de principe peut être immédiate.

Toutefois, l’accord ne sera définitif qu’après transmission de l’ensemble des justificatifs demandés. Les fonds sont débloqués à l’issue de la période de rétractation ou par anticipation, au bout de huit jours.

Quels montants pour un crédit voiture d’occasion ?

Le montant moyen d’un prêt auto d’occasion se situe entre 10.000€ et 20.000€. Le taux actuel est aux alentours de 4%. Au vu de la conjoncture, il est cependant amené à fluctuer rapidement d’un mois à un autre.

Exemple d’un crédit voiture occasion de 15.000€ du Crédit Agricole

Un crédit auto de 15.000€ du Crédit Agricole à un taux moyen de 4.8% sur une durée de 60 mois. Cela revient à environ 281€ par mois.

Montant15.000€
Taux4,8%
Durée60 mois
Mensualité281€
Coût1.860€
Exemples de mensualités pour un crédit pour voiture d’occasion

Pour obtenir un prêt le moins cher possible, privilégiez une durée de remboursement courte. Identifiez le TAEG et comparez les offres entre elles pour savoir quel établissement propose les conditions les plus avantageuses pour votre demande.

Comment faire une demande de crédit voiture d’occasion ?

La première étape pour demander un crédit auto pour voiture d’occasion est d’effectuer une simulation sur les sites des organismes de prêts ciblés. Cette action permet de connaître les conditions, le taux et la mensualité proposés.

Généralement, elle est suivie d’une réponse de principe. Une fois le choix de l’établissement réalisé, il suffit de répondre à la demande de justificatifs. L’envoi est dématérialisé ou par courrier.

L’accord définitif est obtenu entre 48 heures et huit jours. La signature du contrat se fait par voie électronique, selon un processus sécurisé. Vous pouvez aussi demander l’envoi d’un exemplaire papier à signer et à renvoyer.

Quelle est la meilleure période de l’année pour faire sa demande ?

En fin d’année, les concessionnaires ont tendance à développer des offres commerciales (des réductions de prix) à la fois sur le prix des véhicules et sur les coûts des prêts auto qu’ils proposent pour leur permettre d’atteindre les objectifs commerciaux du début d’année.

Est-ce possible de faire une demande de crédit en ligne ?

La demande d’un crédit auto d’occasion peut s’effectuer exclusivement en ligne. L’ensemble des documents est à télécharger directement sur le site de l’organisme de prêt pour permettre à celui-ci d’en prendre connaissance et valider l’offre.

Les documents acceptés sont ensuite envoyés par e-mail pour vous permettre d’en conserver un exemplaire dématérialisé que vous pourrez également imprimer.

Quelles sont les conditions ?

Les conditions pour bénéficier d’un crédit pour voiture d’occasion sont semblables à celles liées à un prêt à la consommation. Pour cela, il faut notamment être majeur et posséder un compte bancaire. À noter qu’il n’est pas obligatoire de disposer du permis de conduire.

Les conditions pour accéder à un crédit auto :

  • Être majeur
  • Disposer d’un compte bancaire
  • Ne pas dépasser 30% d’endettement
  • Justifier d’un revenu régulier

Quels sont les justificatifs obligatoires ?

La transmission de justificatifs pour l’octroi d’un prêt est obligatoire selon le code de la Consommation en France. Cela concerne les documents d’identité, de résidence, mais aussi de revenus.

Quelle est la durée d’obtention ?

Une fois les justificatifs envoyés, l’accord définitif est obtenu entre 48 heures et 8 jours, ce délai étant lié à chaque organisme. Les fonds sont versés au bout de 15 jours.

En cas de renonciation de la période de rétractation, le versement peut s’effectuer sous 8 jours (demande de déblocage des fonds anticipé).

La période de rétractation légale est de 14 jours calendaires. Pour y déroger, il vous faut signer une clause de renonciation.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Plusieurs documents sont indispensables pour obtenir un prêt auto d’occasion. Vous devrez notamment fournir les justificatifs suivants :

  • La copie de votre pièce d’identité
  • Un RIB
  • Vos feuilles de paie si vous êtes salarié
  • Votre avis d’imposition (les trois derniers si vous êtes entrepreneur)
  • Un justificatif de domicile

Notre sélection de crédit pour une voiture d’occasion

TOP 3 DES MEILLEURS CRÉDITS TRAVAUX

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Le crédit auto FLOA Bank

Le crédit auto FLOA Bank est disponible pour l’achat d’un véhicule thermique, hybride ou électrique. Son montant maximal est de 40.000€. La durée d’emprunt peut atteindre 84 mois, pour un taux de 0.5% à 15%.

Ce crédit est assimilé à un crédit à la consommation. L’organisme propose une réponse de principe immédiate à l’issue de la simulation sur son site Internet, à confirmer par l’envoi des justificatifs demandés.

Le crédit auto Younited Credit

Le crédit auto Younited Credit est intégré à l’offre de crédit instantané. Celui-ci est également accordé pour un achat de véhicule. Le montant maximal disponible est de 50.000€, remboursable sous 84 mois. Le taux débute à 2%.

Le crédit auto BNP Paribas

Le crédit auto de BNP Paribas est l’un des crédits auto proposant un montant d’emprunt parmi les plus élevés. Il est disponible de 760€ à 75.000€, avec un remboursement pouvant s’étaler sur 108 mois, soit 9 ans.

Le taux d’emprunt tient compte du montant emprunté et de la durée. Il peut varier de 0.99% à 3.6%.

Le crédit auto Crédit Agricole

Le crédit auto Crédit Agricole propose un prêt pouvant aller jusqu’à 50.000€, remboursable de 12 à 84 mois. La simulation propose également des réglages en fonction de sa capacité de remboursement mensuelle.

Le taux d’emprunt est de 1% au plus et de 5.27% au plus haut. Celui-ci dépend du montant emprunté et de sa durée.

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Remboursement et garanties d’une demande de crédit voiture occasion

Le crédit auto d’occasion peut être assorti d’une assurance. Si elle n’est pas obligatoire, elle permet de faire face à tous les événements de la vie afin de diminuer les effets du coût de l’emprunt lorsque la situation financière du foyer se dégrade.

D’autres options sont à regarder, directement liées aux conditions du crédit tout au long de sa durée. Ce peut être une flexibilité au niveau des échéances de remboursement en modulant le montant en fonction de l’évolution de ses revenus.

Ces modifications peuvent conduire à une évolution du coût du crédit ou agir sur la durée de remboursement.

Est-ce possible de rembourser un crédit auto par anticipation ?

Il est possible de rembourser par anticipation un crédit pour une auto d’occasion. Dans ces conditions, il convient de verser le montant restant dû augmenté des intérêts du mois en cours.

Certains organismes peuvent aussi demander des frais de remboursement anticipé lorsque le montant restant dû est supérieur à 10.000€.

Le remboursement peut aussi être partiel. Dans ce cas, les échéances mensuelles sont rééchelonnées en diminuant la durée de prêt ou en réduisant leur montant. Si une assurance a été souscrite, celle-ci subsiste.

Les conséquences si le remboursement anticipé ne peut avoir lieu

Vous demandez le remboursement d’un prêt par anticipation, mais ne pouvez finalement pas honorer l’échéance ? Le crédit continue à courir dans sa forme initiale, avec des prélèvements mensuels. Aucuns frais ne sont appliqués.

Est-ce possible de racheter un crédit auto ?

Le rachat d’un prêt auto d’occasion consiste à faire reprendre les sommes dues par un nouvel établissement afin de regrouper les prêts en cours et ainsi obtenir un meilleur étalement de la dette, avec des échéances revues dans la durée.

Cette opération est autorisée par les organismes financiers. Toutefois, cela peut amener des frais supplémentaires. D’autre part, le rachat doit être total. Il ne peut intervenir sur une seule partie des sommes dues.

Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur vient couvrir les risques de perte de salaire, que ce soit à l’issue d’une maladie, d’un décès ou d’une perte d’emploi selon l’option souscrite. Elle prend le relais de l’emprunteur pour rembourser le crédit.

Dans les cas de perte d’emploi, cela peut aussi se matérialiser par un report des échéances. Elle est proposée avec tous les crédits. Vous avez le choix d’y souscrire ou pas.

Avant de valider cette option, il convient d’en vérifier les termes, notamment les conditions, les délais de carence, l’ancienneté nécessaire dans son emploi ou le taux d’invalidité pour son déclenchement, entre autres.

Le choix de l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur, si elle est souscrite, a pour effet d’augmenter les mensualités.

Elle n’est pas obligatoire, mais est vivement recommandée en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement.

L’assurance de son crédit peut être souscrite auprès d’un autre établissement.

Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?

S’il est en théorie possible de demander et obtenir un crédit en étant inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), dans la pratique, l’accord d’obtention est moins certain.

Cela va dépendre de la situation actuelle du demandeur et du montant souhaité. Dans tous les cas, l’établissement a pour obligation de vérifier la solvabilité de l’emprunteur.

Est-ce possible de faire une demande avec un co-emprunteur ?

La souscription a un prêt auto d’occasion peut se faire seul ou avec un co-emprunteur. Cette dernière solution est prévue chez tous les établissements financiers. Elle permet notamment de disposer d’un plus haut revenu et d’une plus grande capacité d’emprunt.

En revanche, les deux co-emprunteurs sont engagés solidairement durant toute la durée du crédit. Cela implique que si le crédit n’est pas remboursé, l’organisme peut se retourner contre les deux co-emprunteurs.

Les alternatives au crédit auto pour une voiture occasion

Le crédit auto d’occasion est un prêt affecté. Cela signifie qu’il est dédié à cet achat. Généralement, il sera demandé le contrat ou la facture d’achat et éventuellement une copie de la carte grise.

Pour financer cette acquisition, il est aussi possible de passer par d’autres solutions permettant d’éviter d’indiquer l’utilisation des sommes. Notamment, il peut être préféré un prêt personnel ou un crédit renouvelable.

Les prêts personnels

Le prêt personnel est un crédit non affecté dont le montant peut atteindre 75.000€. Ce peut être pour un besoin de trésorerie, un voyage, un achat, des travaux ou une voiture. Les conditions sont souvent les mêmes que pour un prêt affecté. Le taux d’intérêt peut varier selon les organismes. Le montant maximum alloué est aussi différent. Il est généralement moins élevé.

Demande de crédit en ligne : Les crédits renouvelables

Le crédit renouvelable est une autre solution de crédit utilisable pour financer l’achat d’une voiture.

Il s’agit d’une réserve d’argent mise à disposition du demandeur et mobilisable au gré de ses besoins. Elle se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, tout en permettant de dépenser de nouveau les sommes disponibles, dans la limite du plafond prédéfini dans le contrat.

Cet emprunt a l’avantage de garantir une somme disponible et mobilisable à tout moment. En revanche, les taux d’intérêt sont très élevés, pouvant aller jusqu’à plus de 21%. Ce taux est variable, dépendant du montant restant à rembourser.

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Foire aux questions

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