Demande de crédit en ligne

Une demande de crédit en ligne permet d’obtenir des fonds d’un montant compris entre 50€ et 75.000€ sur une durée de 84 mois en moyenne à un taux de 0.5% à 21%. Toutes les offres de crédits à la consommation peuvent être concernées comme le prêt personnel, le micro crédit ou le crédit renouvelable. La procédure de souscription entièrement dématérialisée permet d’obtenir une réponse de principe immédiate.

Notre sélection de crédits en ligne

1. Notre sélection de prêts personnels en ligne

Le prêt personnel en ligne de FLOA Bank

FLOA Bank propose un prêt personnel 100% digitalisé qui permet d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur une durée de 84 mois. Son taux est de 0.7% à 18%.

Le prêt personnel express en ligne d’Orange Bank

Orange Bank propose une offre de prêt personnel express d’un montant compris entre 1.000€ et 75.000€ d’une durée de 48 mois maximum. Son taux d’intérêt démarre à 2.99%.

Le prêt personnel en ligne de Younited Credit

Younited Credit est un établissement de prêt en ligne. Le montant de leur prêt personnel est compris entre 1.000€ et 75.000€. La durée de remboursement s’étend jusqu’à 84 mois. Le taux d’intérêt oscille entre 0.7 et 18%.

2. Notre sélection de micro crédits en ligne

Micro crédit en ligne Coup de Pouce de Floa Bank

FLOA Bank est un établissement de prêt en ligne. Son offre de micro crédit en ligne Coup de pouce permet d’emprunter entre 100€ et 2.500€ sur 3 à 4 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 0.5 et 10%. La réponse de principe est immédiate.

Micro crédit en ligne CLIC de Boursorama Banque

Boursorama Banque propose une offre de micro crédit express CLIC qui permet d’obtenir jusqu’à 2.000€ sur 30 à 90 jours. Des frais de dossier sont imposés à hauteur de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

Micro crédit en ligne Finfrog

Finfrog est une Fintech française spécialisée dans le micro crédit en ligne. Elle prête aux particuliers entre 100€ et 600€ remboursables en 3 ou 4 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 10 et 20%.

3. Notre sélection de crédits renouvelables en ligne

Crédit renouvelable en ligne Floa Bank

Le crédit renouvelable FLOA Bank, prend la forme d’une réserve d’argent comprise entre 500€ et 6.000€ remboursables jusqu’à 60 mois. Le taux d’intérêt démarre à 2.4%. Les fonds sont virés sous 48 heures.

Crédit renouvelable en ligne Franfinance

Franfinance propose une offre de crédit renouvelable en ligne dont le montant peut atteindre 5.000€ à un taux d’intérêt minimum de 9.94%.

Crédit renouvelable Cetelem

L’offre de crédit en ligne Cpay de Cetelem permet d’emprunter jusqu’à 4.000€ remboursables jusqu’à 60 mois. Le taux d’intérêt démarre à 4.9%. Les fonds sont disponibles sous 48 heures.

Qu’est-ce qu’un crédit en ligne ?

Le crédit en ligne est une offre de prêts proposée par des organismes de crédits ou des banques. La souscription est plus rapide qu’en agence. Il répond à un besoin d’argent urgent ou imprévu.

1. Quel montant pour un crédit en ligne ?

Le montant d’un crédit en ligne peut atteindre 75.000€. Le taux d’intérêt varie entre 0.5% à 21%.

Tableau d’exemples de crédits en ligne

Type de crédit	Montant	Durée	Taux d’intérêt
Micro crédit Finfrog	100€ – 600€	3 – 4 mois	21%
Crédit renouvelable FLOA bank	500€ – 6.000€	Jusqu’à 36 mois	A partir de 2.4%
Prêt personnel Younited Crédit	1.000€ – 75.000€	Jusqu’à 84 mois	Jusqu’à 18%

2. Comment faire une demande de crédit en ligne ?

La procédure de souscription d’un crédit en ligne est très rapide puisqu’entièrement digitalisée. L’emprunteur simule son prêt (montant, durée) et valide son choix. Il remplit ensuite son formulaire de souscription et le signe via un code SMS à saisir. La dernière étape est le téléchargement des justificatifs demandés. L’accord de principe est en général immédiat.

2. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’une demande de crédit en ligne ?

Pour bénéficier d’un crédit en ligne, il faut être majeur, domicilié en France au sens fiscal du terme, détenir un compte bancaire et être solvable. Les salariés, les indépendants, les étudiants, les retraités ou encore les chômeurs y sont éligibles.

Critères d’accès au crédit en ligne

Critères professionnels	Critères personnels
Salariés : CDI, CDD, intérimaires	Etre majeur
Etudiants, alternants, apprentis	Etre domicilié en France
Indépendants	Posséder un compte bancaire
Retraités

4. Quelle est la durée d’obtention d’un crédit en ligne ?

La réponse définitive est délivrée après l’étude du dossier complet. Le déblocage des fonds intervient immédiatement après. Il faut compter au minimum 7 jours en regard du délai de rétractation légal. Le compte bancaire de l’emprunteur est crédité le 8ème jour.

5. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Les organismes de prêt exigent un certain nombre de justificatifs pour étudier la demande de crédit en ligne de l’emprunteur :

• Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport, titre de séjour),
• Un justificatif de domicile (facture d’énergie ou de téléphone de moins de 6 mois),
• Un RIB,
• Un justificatif de revenus (bulletin de salaire, de pension ou avis d’imposition).

6. Est-ce possible de faire une demande de crédit en ligne sans justificatif ?

Il faut dissocier justificatifs d’utilisation des fonds et justificatifs administratifs et financiers indispensables à l’étude du dossier de prêt. Les micro-crédits, les crédits renouvelables et les prêts personnels sont des prêts non affectés. L’emprunteur utilise librement le capital emprunté.

En revanche, il est obligatoire de fournir un certain nombre de documents administratifs et financiers pour évaluer la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Les différentes offres de crédit en ligne

Il est possible de souscrire en ligne tout type de crédits à la consommation : prêt personnel, micro crédit, crédit renouvelable.

1. Les prêts personnels en ligne

Le prêt personnel en ligne permet de financer de nombreux projets : loisirs, études, achat d’équipement divers, voyages… Le montant est compris entre 100€ et 75.000€, parfois davantage selon les établissements de prêts. Les fonds sont disponible 8 jours après l’accord définitif. Ils sont délivrés par les organismes financiers et les banques.

Exemples d’établissements de prêt en ligne

Etablissement	Montant	Durée	Taux
Floa Bank	500€ – 50.000€	6 – 84 mois	0.5% – 15%
Boursorama	200€ – 75.000€	3 – 72 mois	0.5% – 10%
Banque postale	1.500€ – 21.500€	12 – 60 mois	1% – 15%

Simulations de prêts personnels en ligne

Montant	Durée	Taux moyen	Mensualité	Coût
50.000€	84 mois	2.40%	610€	1.200€
30.000€	48 mois	1%	637€	583€
5.000€	24 mois	10.5%	217€	208€

2. Les micros crédits en ligne

Les micro crédits en ligne sont des prêts d’un faible montant (jusqu’à 2.500€) remboursables sur une courte durée (3 à 6 mois). Ils sont destinés à répondre à un besoin d’argent urgent.

Les fonds sont débloqués en 24 – 48 heures. Ils sont délivrés par de nombreuses plateformes en ligne (Finfrog, Cashper, FLOA Bank..).

Exemples de micro crédits

Plateformes	Montant	Durée	Taux d’intérêt
Finfrog	100€-600€	3 – 4 mois	21%
FLOA Bank Coup de Pouce	100€ – 2.500€	3 – 4 mois	0.5% – 10%
Cashper	50€ – 1.000€	15 – 30 jours	18%

Simulations de micro crédits en ligne

Montant	Durée	Taux moyen	Coût
500€	4 mois	20%	11€
2.000€	4 mois	10%	42€
150€	15 jours	18%	2.05€

3. Les crédits renouvelables en ligne

Les crédits renouvelables sont des réserves d’argent d’un montant allant de 50€ à 6.000€ remboursable jusqu’à 60 mois. Le taux d’intérêt peut atteindre 21%. Tant que le crédit n’est pas utilisé, il ne coûte rien. De nombreux organismes financiers et banques les proposent.

Exemples de crédits renouvelables en ligne

Organismes	Montant	Durée	Taux d’intérêt
Floa Bank	500€ – 6.000€	Jusqu’à 60 mois	A partir de 2.4%
Cetelem	150€ – 4.000€	Jusqu’à 60 mois	A partir de 6%
LCL	1.000€ – 21.500€	Jusqu’à 60 mois	A partir de 5%

Simulations de crédits renouvelables en ligne

Montant	Durée	Taux moyen	Mensualité	Coût
2.500€	12 mois	2.4%	211€	32€
1.500€	5 mois	8%	306€	30€
3.000€	36 mois	13.9%	102€	623€

Remboursement et garanties d’un demande de crédit en ligne

Les crédits en ligne sont assortis de plusieurs options : le remboursement anticipé total ou partiel l’assurance de prêt, la pause paiement en cas de difficulté financière passagère.

1. Est-ce possible de rembourser un crédit en ligne par anticipation ?

Tous les crédits à la consommation sont éligibles au remboursement anticipé partiel ou total. Cette option permet de diminuer le coût du crédit.

Des pénalités s’appliquent en fonction du solde restant dû. En-dessous de 10.000€, l’opération est entièrement gratuite. Au-dessus, elles s’élèvent à 1% du capital restant dû s’il reste plus de 12 échéances, et à 5% s’il en reste moins.

2. Est-ce possible de racheter un crédit en ligne ?

Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Cela permet à l’emprunteur de négocier un meilleur taux, de ne payer qu’une seule assurance de prêt et de baisser son d’endettement. In fine, le coût du crédit est diminué. Le crédit en ligne y est éligible.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

La souscription d’une assurance de crédit n’est pas obligatoire pour les crédits à la consommation. Elle est cependant recommandée pour pallier les aléas de la vie. En cas de décès ou d’invalidité, l’assureur prend en charge les échéances du prêt conformément aux dispositions du contrat.

Selon le montant du capital emprunté, l’organisme de prêt peut toutefois exiger une garantie.

4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?

Les personnes inscrites au fichier des incidents de crédit de la Banque de France ont manifesté leurs difficultés à rembourser leur prêt. Il est donc normal que les organismes de prêt se montrent réticents à leur égard. En cas de refus, il est toujours possible de recourir au micro crédit social.

5. Est-ce possible de faire une demande de crédit en ligne avec un co-emprunteur ?

Il est parfaitement possible de faire une demande de crédit en ligne à deux. Le co-emprunteur s’engage alors à rembourser le prêt en cas de défaillance de l’emprunteur principal et vice-versa. Ils sont solidairement responsables jusqu’à la fin du prêt. Par ailleurs, le co-emprunteur doit fournir des justificatifs à son nom.