Découvert banque

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Découvert Orange Bank

Le découvert bancaire est une avance de trésorerie autorisée par Orange Bank qui pour faire face à des imprévus. Son utilisation est soumise à des agios (intérêts). Il existe des alternatives aux découverts comme le micro crédit, le prêt personnel ou le crédit renouvelable.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

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Caractéristiques du découvert Orange Bank

  • Montant : selon le profil du client
  • Durée : le compte ne doit pas rester débiteur plus de 30 jours consécutifs
  • Les alternatives au découvert : le micro crédit, le prêt personnel et le crédit renouvelable

Frais de découvert Orange Bank

Le découvert autorisé par Orange Bank désigne un solde négatif sur le compte de son détenteur. Le compte continue à fonctionner, et les opérations bancaires sont acceptées malgré un solde inférieur à zéro. Il s’agit d’une tolérance de la banque régie par une convention de compte entre l’établissement bancaire et le client.

Le découvert est soumis à des frais que l’on appelle agios et qui sont à la charge du détenteur. Il existe 2 types de découverts autorisés :

  1. Facilité de caisse : la facilité de caisse fonctionne comme le découvert autorisé, mais est limitée dans le temps. En général, elle n’excède pas 15 jours, et peut s’obtenir lorsque le compte bancaire est déjà débiteur
  2. Découvert exceptionnel : en cas de difficultés passagères ou d’imprévus, Orange Bank peut accorder un découvert exceptionnel en complément du découvert déjà autorisé

Il convient de prendre rapidement contact avec la banque et chaque situation est étudiée au cas par cas.

Facilité de caisse : inférieure à 1 mois

Découvert occasionnel : de 1 à 3 mois

Découvert autorisé : permanent et convenu avec la banque

Découvert non autorisé : dépassement du montant autorisé par la banque

Découvert de plus de 3 mois : devient un crédit à la consommation

Tableau récapitulatif des offres de crédit sans justificatif

Montant Durée Frais moyens
Autorisation de découvert Selon profil client Maximum 30 jours consécutifs 8%
Facilité de caisse Selon profil client Maximum 15 jours consécutifs Définis par les conditions du contrat
Découvert exceptionnel Etudié au cas par cas

Découvert non autorisé Orange Bank

Le montant et la durée du découvert autorisé sont définis par la convention de compte. En cas de non respect du contrat, le découvert sera considéré comme non autorisé. Le client s’expose alors à des frais complémentaires. La banque peut alors accepter ou rejeter les paiements.

Si elle honore les paiements, elle appliquera des frais forfaitaires appelés « frais de forçage » ou « commissions d’intervention ». En cas de rejet, le client devra s’acquitter de frais pour « incidents de paiement ». Ces frais sont plafonnés.

Tableau des différents frais appliqués en cas de dépassement de découvert

Types de frais Montant
Lettre d’information compte débiteur non autorisé 15€
Commission d’intervention Gratuit
Rejet prélèvement 20€ max
Rejet virement 8€ max
Lettre d’information préalable pour chèque sans
provision
14.50€
Intérêts débiteurs 16%

Pour les clients identifiés comme fragiles financièrement, l’ensemble des frais d’irrégularités de paiement est plafonné à 25€ par mois.

Augmenter son découvert Orange Bank

Il est possible d’augmenter son autorisation de découvert :

  • En ligne sur le site orangebank.fr, en sélectionnant l’onglet « demandes » ou via le chat
  • En contactant le service client par téléphone : 01.43.60.01.52
  • En boutique Orange habilitée Orange Bank
  • Grâce à  l’application mobile

Augmenter son découvert avec l’application mobile Orange Bank

Pour augmenter son découvert grâce à l’application mobile, il suffit de :

  1. Sélectionnez l’onglet «solde» à partir de l’accueil
  2. Choisir l’icône « … » en haut à droite de l’écran
  3. Cliquez sur « modifier le découvert autorisé »
  4. Renseignez le montant

 Après étude, le client reçoit une confirmation par mail.

Demande de découvert, comment faire la demande ?

L’autorisation de découvert chez Orange Bank s’étudie au cas par cas.

Elle peut être obtenue à l’ouverture du compte, lors de la signature de la convention de compte, ou ultérieurement par le biais d’une autorisation exceptionnelle. La durée, le montant et le taux appliqués se négocient à ce moment-là.

La demande de découvert peut se faire directement via l’application. Les découverts autorisés ne sont pas disponibles avec l’offre d’entrée de gamme, compte standard, mais uniquement avec la carte ou le pack Premium.

L’ouverture des comptes Orange Bank n’est pas soumise aux conditions de revenus, mais elles seront prises en compte pour l’octroi du découvert.

Généralement, les établissements bancaires accordent un découvert correspondant à 50% des revenus.

Néanmoins, ce pourcentage peut varier en fonction du profil client.

Salaire Montant du découvert autorisé
1.500€ 750€
2.000€ 1.000€
3.000€ 1.500€

 Connaître son découvert autorisé Orange Bank

Le montant du découvert peut être consulté via l’application dans la rubrique « détails du compte ». De plus, il devra figurer sur le relevé de compte mensuel du client.

Modifier son découvert autorisé Orange Bank

Il est possible d’augmenter ou diminuer le montant du découvert autorisé par :

  • Téléphone en contactant le service client au 01.43.60.01.52
  • Internet sur le site orangebank.fr
  • L’application mobile

Les demandes sont étudiées au cas par cas par un conseiller Orange Bank.

Récupérer son découvert autorisé Orange Bank

Il est préférable d’utiliser son découvert avec prudence, et de le réserver aux dépenses imprévues et passagères.

Le non-respect du montant, de la fréquence ou durée de l’autorisation de découvert engendre d’importants frais d’irrégularités et peut conduire à l’interdiction bancaire.

Pour éviter une telle situation, il est important de consulter régulièrement son solde et ses comptes.

Chez Orange Bank, la fonction « solde instantané » disponible sur l’application mobile, permet de surveiller ses dépenses en temps réel. 

S’assurer de maintenir ses dépenses inférieures à ses rentrées d’argent garantit une stabilité financière et permet de se constituer une petite épargne à utiliser en cas de coups durs.

Interdit bancaire et découvert Orange Bank

Il est rare de se retrouver interdit bancaire suite à un découvert, même significatif.

Néanmoins, un découvert utilisé plus de trois mois consécutifs, et des incidents de paiements « caractérisés » peuvent conduire à une inscription au FICP, le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.

Autrement dit, il faut être à découvert de plus de 500€ pendant plus de 60 jours.

Toutefois, dépasser son découvert autorisé expose l’utilisateur au blocage de ses moyens de paiement par la banque, et au rejet de chèques qui se présenteraient sur le compte.

Cette situation, si elle n’est pas régularisée, peut conduire à l’interdit bancaire.

Bien que contraignante, l’interdiction bancaire ne supprime pas les droits bancaires. Cela signifie que l’utilisateur conservera son droit au découvert.

Comparatif taux de découvert

Types de frais Caisse d’épargne Société Générale Boursorama Banque Banque Postale BNP Paribas Crédit Agricole
Lettre d’information compte débiteur non autorisé Gratuit 15€ Gratuit Gratuit 20€ Gratuit
Commission d’intervention 9€ 8€ Gratuit De 4€ à 6.9€ 8€ 8€
Rejet prélèvement 20€ 20€ 20€ De 9€ à 20€ Gratuit à 20€ 12€
Rejet virement Gratuit 20€ Gratuit De 9€ à 20€ 20€ Gratuit
Lettre d’information préalable pour chèque sans provision Forfait 30€ ou 50€ 15€ Forfait 20€ 12€ Forfait 30€ à 50€ 9€
Intérêts débiteurs 16% 21.1% 16% 17% 18.4% Plafond du taux réglementaire

Les alternatives au découvert bancaire Orange Bank

En cas de difficultés passagères, il existe des alternatives au découvert qui peuvent s’avérer moins onéreuses. Les frais d’irrégularités liés au dépassement du découvert autorisé peuvent coûter très cher et le TAEG avoisine les 21%.

Les crédits à la consommation proposent des taux d’intérêt intéressants, un déblocage rapide des fonds et des modalités allégées et permettent d’emprunter de 100€ à 75.000€ à taux variable compris entre 0.9% et 21%.

Ce taux varie en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. Il existe de nombreuses offres de crédits en fonction des besoins de l’emprunteur.

On distingue:

  • Le micro crédit
  • Le prêt personnel
  • Le crédit renouvelable

1. Micro crédit

Jusqu’à 5.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

Le micro crédit permet d’emprunter entre 50€ et 5.000€ à rembourser en maximum 36 mois. Les taux varient entre 1.5% et 21%, et peuvent être très intéressants en cas de remboursements rapides. Aucun justificatif de revenus n’est généralement demandé et l’argent est mis à disposition de façon quasi instantanée.

Organismes Montant du prêt Durée du prêt Taux moyen Délai d’obtention des fonds
Coup de Pouce Cdiscount – FLOA Bank Entre 100€ et 2500€ 90 jours ou 4 mensualités 2.3% Entre 24h (option) et 14 jours
Cashper Entre 50€ et 1000€ Entre 15 jours à 30 jours 18% Entre 24h et 15 jours
Finfrog Entre 100€ et 600€ 3, 4 ou 6 mensualités 20.5% Entre 24h et 48h

2. Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le prêt personnel propose jusqu’à 75.000€ d’emprunt à rembourser en maximum 84 mois. C’est un crédit à taux fixe, compris entre 1% et 15%

Organismes Montant du prêt Durée du prêt Taux fixe moyen Délai d’obtention des fonds
Franfinance Entre 1.500€ et 21.500€ De 12 à 120 mois 0.9% 48h
Carrefour Banque Entre 3.000€ et 50.000€ De 12 à 84 mois 1.1% 8 jours
Orange Bank Entre 500€ et 25.000€ De 12 à 60 mois 2.99% NC

3. Crédit renouvelable

Jusqu’à 75.000€

Disponible entre 24h et 48h

Entre 15 jours et 60 mois

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent disponible qui peut aller jusqu’à 75.000€ Sa spécificité tient au fait que l’emprunteur ne rembourse que la somme utilisée. Cette réserve diminue à chaque utilisation et se reconstitue en fonction des remboursements.

Organismes Montant du prêt Durée du prêt Taux moyen Délai d’obtention des fonds
Cofidis Limité à 6.000€ Jusqu’à 60 mois 20% 48h
LCL De 1.000€ à 21.500€ De 12 à 60 mois 12.5% 8 jours
Banque Populaire De 100€ à 8.000€ De 4 à 60 mois 12% 48h

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Foire aux questions

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