Découvert Ma French Bank

Ma French Bank propose à ses clients l’ouverture d’un compte bancaire sans découvert autorisé. Le client dispose d’autres services pour pallier une difficulté financière ponctuelle : un service de notification par SMS, une solution d’épargne à paramétrer soi-même ou une option de crédit renouvelable.

Peut-on être à découvert avec un compte Ma French Bank ?

Ma French Bank est une néo-banque dont le credo commercial est l’absence de découvert. Ma French Bank est une filiale de la Banque Postale.

La carte bancaire associée au compte courant est une carte à autorisation systématique : il sera impossible de réaliser un achat si le solde est insuffisant.

Pour pallier l’absence de découvert autorisé, la banque propose plusieurs services :

1. Une notification par SMS dès que l’achat est supérieur au seuil paramétré
2. Une notification dès que le solde du compte est en dessous d’un montant défini à l’avance
3. L’option “Ma Tirelire” pour économiser automatiquement à chaque utilisation de sa carte bancaire (fraction de l’achat à paramétrer dans l’application)

Le titulaire du compte peut également souscrire un crédit renouvelable (Mon Extra-Prêt) à gérer selon ses besoins de trésorerie.

Dans les banques traditionnelles en revanche, les clients peuvent disposer d’un découvert autorisé par convention. En cas de solde négatif, les opérations qui se présentent sont payées.

Toutefois, ce service s’apparente à un crédit. En contrepartie du montant accordé, des intérêts débiteurs ou agios sont facturés. Ils sont majorés en cas de dépassement.

Il existe différentes formes de découverts :

Comparatif taux découvert

Les taux débiteurs varient selon les banques. Elles ont en revanche l’obligation de ne pas dépasser le taux d’usure fixé par la Banque de France. En cas de dépassement du découvert autorisé, des commissions d’intervention sont facturées.

Elles sont limitées à 8€ par opération rejetée dans la limite de 80€ par mois. Les frais sont moins importants pour les personnes en situation de fragilité financière : les commissions d’intervention sont ramenées à 4€ par opération rejetée dans la limite de 20€ par mois.

Exemples de taux débiteurs pratiqués dans diverses banques :

Les alternatives au découvert bancaire Ma French Bank

A l’instar du crédit renouvelable proposé par Ma French Bank, les crédits à la consommation sont une alternative au découvert autorisé. Les taux sont souvent beaucoup moins élevés que le taux débiteur.

Les crédits non affectés tels que le prêt personnel, le micro crédit ou le crédit revolving n’exigent aucun justificatif d’utilisation.

Le crédit auto et le prêt travaux à l’inverse sont des crédits affectés : le souscripteur doit fournir un devis ou une facture lors de la demande de souscription.

CRÉDIT AFFECTÉ
lié à un achat précis

✅ Taux moins élevé
⛔️ Non modifiable

CREDIT NON AFFECTÉ
libre d’utilisation

⛔️ Taux plus élevé
✅ Modifiable

Les taux oscillent entre 0.50 et 21% selon la nature du prêt. Ils sont remboursables entre 3 et 84 mois. Il est possible d’emprunter entre 100 et 75.000€.

1. Micro crédit

Jusqu’à 5.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

Le micro crédit est un crédit de faible montant, entre 50 et 5.000€. Les délais d’obtention sont très rapides, ils peuvent donc répondre à un besoin de trésorerie urgent. Les taux démarrent à 2%. Le délai de remboursement est court : entre 15 jours et 4 mois.

Exemples d’utilisations :

Les demandes sont généralement effectuées via une application depuis son smartphone ou sa tablette. Les justificatifs exigés se limitent à une pièce d’identité et un RIB.

2. Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le prêt personnel est un crédit amortissable. Il permet d’emprunter entre 750 et 75.000€ à rembourser sur 12 à 84 mois, parfois 120 mois selon les banques. Le TAEG oscille entre 0.50 et 10%.

Exemples de prêt personnel chez quelques banques et organismes financiers :

Le prêt personnel bénéficie d’une certaine souplesse : l’emprunteur a la possibilité de reporter jusqu’à deux échéances par an. Il peut aussi moduler à la hausse ou à la baisse ses mensualités en fonction de son budget. Le remboursement anticipé est le plus souvent gratuit.

3. Crédit renouvelable

Jusqu’à 6.000€

Entre 15 jours et 60 mois

Disponible entre 24h et 48h

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable ou crédit revolving est une réserve d’argent. Le montant accordé varie entre 500 et 6.000€. La durée de remboursement peut atteindre 60 mois. Le TAEG démarre à 2%. Tant qu’elle n’est pas utilisée, la réserve n’engendre aucuns frais.

Les enseignes de la grande distribution délivrent également des crédits renouvelables assortis d’une carte de crédit. Les fonds sont disponibles immédiatement.

Exemple de crédits renouvelables :

Le crédit renouvelable n’est pas un crédit amortissable. Les remboursements sont disponibles à nouveau. L’emprunteur peut choisir sa vitesse de remboursement. Le délai de remboursement impacte le taux d’intérêt perçu. L’emprunteur a donc intérêt à opter pour un remboursement rapide.