Comment fonctionne le découvert LCL ?
Solution Trésorerie du LCL est un découvert bancaire autorisé pouvant atteindre 6.000€. Le taux des agios perçus s’élève à 19.65%. La durée du compte débiteur est limitée à 30 jours.
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Les caractéristiques du découvert LCL
- Types de découverts LCL : découvert autorisé, facilité de caisse, dépassement de découvert et découvert exceptionnel
- Montants du découvert autorisé : de 200€ à 6.000€
- Les alternatives au découvert autorisé : prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit
Frais de découvert LCL
Un compte bancaire est à découvert par faute de provision suffisante pour payer une opération. Solution Trésorerie permet au titulaire du compte d’avoir un solde débiteur pour un montant et une durée définie par convention.
Le découvert autorisé peut atteindre un mois de salaire dans la limite de 30.000€ pour une durée de 12 mois renouvelables. Il donne lieu à la perception d’agios au taux de 19.65% par an. Ils sont prélevés en 4 fois à chaque fin de trimestre.
En pratique, le découvert est autorisé pour une période de 20 ou 30 jours.
Il faut distinguer toutefois plusieurs types de découverts :
| Type de découvert | Durée |
|---|---|
| Facilité de caisse | Moins de 30 jours |
| Découvert autorisé | 30 jours maximum |
| Dépassement de découvert | Régularisation immédiate |
| Découvert exceptionnel | Moins de 10 jours |
Découvert non autorisé LCL
Le découvert non autorisé ou le dépassement de découvert autorisé occasionne des frais supplémentaires encadrés par la loi.
Tableau récapitulatif des frais de découvert non autorisé
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Commission d’intervention | 8€ |
| Lettre d’information compte débiteur | < 30j : 12.50€ > 30j : 15.50€ |
| Rejet de prélèvement | 20€ |
| Information préalable de rejet de chèque | 14.50€ |
| Rejet de chèque | < 50€ : 30€ > 50€ : 50€ |
| Avis à tiers détenteur | 130€ |
| Saisie Attribution ou Opposition administrative | 130€ |
Augmenter son découvert LCL
Il est possible d’augmenter le montant de son découvert autorisé en fonction de l’évolution de ses revenus.
Augmenter son découvert LCL application
Il n’est pas possible de modifier son découvert via l’application mobile.
Demande de découvert
Au LCL, le montant du découvert autorisé est compris entre 200€ et 6.000€. Il peut atteindre un mois de salaire.
Exemple de découverts bancaires en fonction de ses revenus :
| Salaire | Montant du découvert autorisé |
|---|---|
| Jusqu’à 1.500€ | Entre 200€ et 1.000€ |
| 1.501€ – 3.000€ | Entre 1.000€ et 3.000€ |
| 3.001€ – 5.000€ | Entre 1.500€ et 5.000€ |
| 6.000€ | Jusqu’à 6.000€ |
Connaître son découvert autorisé LCL
Le montant du découvert autorisé apparaît dans l’application mobile, rubrique Mes comptes puis bouton Caractéristiques.
Modifier découvert LCL
Le client peut modifier le montant de son découvert autorisé sur rendez-vous ou en appelant son conseiller au téléphone.
Comment récupérer son découvert autorisé LCL ?
La banque se réserve le droit de supprimer l’autorisation de découvert au motif d’incidents de paiement trop fréquents. Cette décision n’est pas rédhibitoire. Le client peut négocier sa remise en place après avoir amélioré la gestion de ses comptes.
La meilleure façon de retrouver des comptes à l’équilibre est de se fixer un budget mensuel à ne pas dépasser. Les personnes à profil fragile peuvent demander à bénéficier de frais réduits. Pour assainir rapidement une situation difficile, il est également possible de s’adresser à son CCAS pour solliciter un prêt social d’urgence.
Si la banque reste malgré tout fermée au rétablissement du découvert bancaire, mieux vaut changer de banque.
Découvert LCL étudiant
Les étudiants ne peuvent pas bénéficier d’un découvert bancaire au LCL.
Assurance découvert autorisé LCL
La banque propose une assurance Découvert autorisé via son assureur Pacifica. La cotisation s’élève à 1.50€ par mois. Elle permet de verser aux bénéficiaires une indemnité en cas de décès accidentel égale au montant du découvert enregistré la veille du décès du titulaire du compte.
Interdit bancaire et découvert LCL
La banque dispose du droit à faire inscrire le titulaire du compte sur le fichier des incidents de la Banque de France à la suite d’un chèque impayé. À défaut de régularisation, l’interdiction bancaire dure 5 ans.
Comparatif taux découvert
Le taux des agios est fixé librement par chaque banque. Il ne doit cependant pas dépasser le taux d’usure fixé trimestriellement par la Banque de France.
Exemples de taux pratiqués par la concurrence :
| Banques | Montant | TAEG |
|---|---|---|
| Crédit Agricole | Jusqu’à 50% du salaire | 18% |
| Société Générale | < 1.000€ | 0% |
| Boursorama | < 100€ | 0% |
| Banque Postale | Jusqu’à 50% | Entre 15 et 17% |
| Caisse d’épargne | En fonction des revenus | Entre 14% et 16% |
| BNP Paribas | En fonction des revenus | 15.9% |
Les alternatives au découvert bancaire LCL
Les prêts non affectés sont des alternatives au découvert bancaire. Leurs taux à partir de 0.5% sont bien moins onéreux. Le montant empruntable peut atteindre 75.000€ remboursables jusqu’à 84 mois.
Exemples de crédits à la consommation non affectés :
| Crédit à la consommation | Montant empruntable | Durée de remboursement | TAEG |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | Entre 750€ et 75.000€ | De 12 à 84 mois | 0.50€ – 21% |
| Micro-crédit | Entre 100€ et 2.500€ | 4 mois | 2€ – 18% |
| Crédit renouvelable | Entre 500€ et 6.000€ | Jusqu’à 60 mois | 2.4€ – 21% |
1. Micro crédit
Le micro crédit est un prêt de faible montant débloqué en 48 heures.
| Organisme | Montant empruntable | Durée | TAEG | Délai d’obtention |
|---|---|---|---|---|
| Coup de Pouce Cdiscount FLOA Bank | Entre 100€ et 2.500€ | 3-4 mois | A partir de 1.4% | 48 heures |
| Finfrog | Entre 100€ et 600€ | 3-4 mois | A partir de 3.3% | 48 heures |
| Cashper | Entre 50€ et 199€ | 15 ou 30 jours | 18% | 24 heures (payant) |
Principale fonctionnalité du micro crédit
2. Prêt personnel
Le prêt personnel peut être débloqué en 8 jours à la demande de l’emprunteur. Le délai de rétractation légal incompressible est de 7 jours.
Principales fonctionnalités du prêt personnel
3. Crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est une réserve d’argent. Elle se reconstitue au fil des remboursements, l’argent est alors de nouveau disponible. Il est délivré par des banques, des organismes financiers et des enseignes de la grande distribution.
Principales fonctionnalités du crédit renouvelable
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