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Comment fonctionne le découvert LCL ?

Solution Trésorerie du LCL est un découvert bancaire autorisé pouvant atteindre 6.000€. Le taux des agios perçus s’élève à 19.65%. La durée du compte débiteur est limitée à 30 jours.

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Les caractéristiques du découvert LCL

  • Types de découverts LCL : découvert autorisé, facilité de caisse, dépassement de découvert et découvert exceptionnel
  • Montants du découvert autorisé : de 200€ à 6.000€
  • Les alternatives au découvert autorisé : prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit

Frais de découvert LCL

Un compte bancaire est à découvert par faute de provision suffisante pour payer une opération. Solution Trésorerie permet au titulaire du compte d’avoir un solde débiteur pour un montant et une durée définie par convention.

Le découvert autorisé peut atteindre un mois de salaire dans la limite de 30.000€ pour une durée de 12 mois renouvelables. Il donne lieu à la perception d’agios au taux de 19.65% par an. Ils sont prélevés en 4 fois à chaque fin de trimestre.

En pratique, le découvert est autorisé pour une période de 20 ou 30 jours.

Il faut distinguer toutefois plusieurs types de découverts :

Type de découvertDurée
Facilité de caisseMoins de 30 jours
Découvert autorisé30 jours maximum
Dépassement de découvertRégularisation immédiate
Découvert exceptionnelMoins de 10 jours

Découvert non autorisé LCL

Le découvert non autorisé ou le dépassement de découvert autorisé occasionne des frais supplémentaires encadrés par la loi.

Tableau récapitulatif des frais de découvert non autorisé

Type de fraisMontant
Commission d’intervention8€
Lettre d’information compte débiteur< 30j : 12.50€
> 30j : 15.50€
Rejet de prélèvement20€
Information préalable de rejet de chèque14.50€
Rejet de chèque< 50€ : 30€
> 50€ : 50€
Avis à tiers détenteur130€
Saisie Attribution ou Opposition administrative130€

Augmenter son découvert LCL

Il est possible d’augmenter le montant de son découvert autorisé en fonction de l’évolution de ses revenus.

Augmenter son découvert LCL application

Il n’est pas possible de modifier son découvert via l’application mobile.

Demande de découvert

Au LCL, le montant du découvert autorisé est compris entre 200€ et 6.000€. Il peut atteindre un mois de salaire.

Exemple de découverts bancaires en fonction de ses revenus :

SalaireMontant du découvert autorisé
Jusqu’à 1.500€Entre 200€ et 1.000€
1.501€ – 3.000€Entre 1.000€ et 3.000€
3.001€ – 5.000€Entre 1.500€ et 5.000€
6.000€Jusqu’à 6.000€

Connaître son découvert autorisé LCL

Le montant du découvert autorisé apparaît dans l’application mobile, rubrique Mes comptes puis bouton Caractéristiques.

Modifier découvert LCL

Le client peut modifier le montant de son découvert autorisé sur rendez-vous ou en appelant son conseiller au téléphone.

Comment récupérer son découvert autorisé LCL ?

La banque se réserve le droit de supprimer l’autorisation de découvert au motif d’incidents de paiement trop fréquents. Cette décision n’est pas rédhibitoire. Le client peut négocier sa remise en place après avoir amélioré la gestion de ses comptes.

La meilleure façon de retrouver des comptes à l’équilibre est de se fixer un budget mensuel à ne pas dépasser. Les personnes à profil fragile peuvent demander à bénéficier de frais réduits. Pour assainir rapidement une situation difficile, il est également possible de s’adresser à son CCAS pour solliciter un prêt social d’urgence.

Si la banque reste malgré tout fermée au rétablissement du découvert bancaire, mieux vaut changer de banque.

Découvert LCL étudiant

Les étudiants ne peuvent pas bénéficier d’un découvert bancaire au LCL.

Assurance découvert autorisé LCL

La banque propose une assurance Découvert autorisé via son assureur Pacifica. La cotisation s’élève à 1.50€ par mois. Elle permet de verser aux bénéficiaires une indemnité en cas de décès accidentel égale au montant du découvert enregistré la veille du décès du titulaire du compte.

Interdit bancaire et découvert LCL

La banque dispose du droit à faire inscrire le titulaire du compte sur le fichier des incidents de la Banque de France à la suite d’un chèque impayé. À défaut de régularisation, l’interdiction bancaire dure 5 ans.

Comparatif taux découvert

Le taux des agios est fixé librement par chaque banque. Il ne doit cependant pas dépasser le taux d’usure fixé trimestriellement par la Banque de France.

Exemples de taux pratiqués par la concurrence :

BanquesMontantTAEG
Crédit AgricoleJusqu’à 50% du salaire18%
Société Générale< 1.000€0%
Boursorama< 100€0%
Banque PostaleJusqu’à 50%Entre 15 et 17%
Caisse d’épargneEn fonction des revenusEntre 14% et 16%
BNP ParibasEn fonction des revenus15.9%

Les alternatives au découvert bancaire LCL

Les prêts non affectés sont des alternatives au découvert bancaire. Leurs taux à partir de 0.5% sont bien moins onéreux. Le montant empruntable peut atteindre 75.000€ remboursables jusqu’à 84 mois.

Exemples de crédits à la consommation non affectés :

Crédit à la consommationMontant empruntableDurée de remboursementTAEG
Prêt personnelEntre 750€ et 75.000€De 12 à 84 mois0.50€ – 21%
Micro-créditEntre 100€ et 2.500€4 mois2€ – 18%
Crédit renouvelableEntre 500€ et 6.000€Jusqu’à 60 mois2.4€ – 21%

1. Micro crédit

Le micro crédit est un prêt de faible montant débloqué en 48 heures.

OrganismeMontant empruntableDuréeTAEGDélai d’obtention
Coup de Pouce Cdiscount FLOA BankEntre 100€ et 2.500€3-4 moisA partir de 1.4%48 heures
FinfrogEntre 100€ et 600€3-4 moisA partir de 3.3%48 heures
CashperEntre 50€ et 199€15 ou 30 jours18%24 heures (payant)

Principale fonctionnalité du micro crédit

Il est possible d’effectuer un remboursement anticipé sans frais de son crédit.

2. Prêt personnel

Le prêt personnel peut être débloqué en 8 jours à la demande de l’emprunteur. Le délai de rétractation légal incompressible est de 7 jours.

OrganismeMontant empruntableDurée de remboursementTAEG indicatifDélai de virement
FLOA BankEntre 500 et 50.000€6 à 84 moisA partir de 0.5%8 jours
CetelemEntre 500 et 75.000€12 à 84 moisA partir de 1%8 jours
SofincoEntre 1.000€ et 75.000€12 à 120 moisA partir de 1%8 jours

Principales fonctionnalités du prêt personnel

Un prêt personnel peut être remboursé avec anticipation sans frais et il est possible de reporter son échéance.

3. Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent. Elle se reconstitue au fil des remboursements, l’argent est alors de nouveau disponible. Il est délivré par des banques, des organismes financiers et des enseignes de la grande distribution.

OrganismeMontantDuréeTAEGDélai d’obtention
Cofidis500€ – 6.000€Jusqu’à 60 moisA partir de 9%8 jours
Cofinoga500€ – 4.000€Jusqu’à 60 moisA partir de 6%8 jours
Boulanger150€ – 21.500€Jusqu’à 60 moisA partir de 9%Immédiat en magasin

Principales fonctionnalités du crédit renouvelable

Les mensualités du crédit renouvelable sont modulables. Il est aussi possible de le rembourser par anticipation sans frais.

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Foire aux questions

Dernière modification le

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  1. Avatar de Danielle
    Danielle

    A partir de quelle date, je peux utiliser mon autorisation de découvert ?

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Votre autorisation de découvert est débloquée sous 15 jours après la signature de votre contrat ou sous 8 jours avec demande de déblocage anticipée.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

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