HSBC découvert autorisé

La banque Anglaise HSBC, présente en ligne et dans 250 agences France, pratique une offre de gestion de découvert claire et correcte. Elle propose un taux d’agios à 14,4% pour le découvert autorisé et sa convention Hexagone diminue de 12€ les agios par trimestre.

Frais de découvert HSBC

Le découvert autorisé HSBC est une convention entre HSBC et son client autorisant la position débitrice du compte courant pendant une période fixée. HSBC pratique aussi la facilité de caisse qui est un débit autorisé maximum de 3.000€ sous 15 jours, aux taux de 16,90%.

Le découvert exceptionnel, une dérogation de la banque momentanée et non prévue, peut être accordée de temps en temps, et faire l’objet d’une tarification spécifique en accord avec un conseiller.

Lors d’un dépassement du découvert autorisé, où d’une situation débitrice non couverte par une convention, le client est en situation de découvert non autorisé.

Type de découvert	Durée	Formalité	Remarque	Risque
Découvert autorisé	30 jours	Convention	Accord client/banque	Aucun
Facilité de caisse	15 jours	Convention	Accord client/banque	Aucun
Découvert exceptionnel	Accord en nombre de jours	Accord oral ou écrit	Opération d’exception	Respecter l’accord
Découvert non autorisé	7 jours à 15 jours	Lettre d’information expédiée	A gérer et régulariser rapidement	Risque d’incidents de paiement

Découvert non autorisé HSBC

Le découvert non autorisé HSBC engendre une hausse du taux des agios qui passe à 16,90% et de nombreux frais qui peuvent être facturés jusqu’à 80€ par mois. À noter que pour les clients identifiés comme clients en fragilité financière, HSBC propose la convention HSBC Service Initial qui limite ces frais à 16,50€ par mois.

La situation de découvert non autorisé peut générer de nombreux incidents facturés de la manière suivante chez HSBC :

Type d’opération	Conditions normales	Conditions pour client en situation financière fragilisée
Commission d’intervention	8€	0€
Lettre d’information compte débiteur	20€	16,50€
Rejet de prélèvement	Prélèvement plafonné à 20€	0€
Lettre d’information préalable à rejet de chèque	13€	0€
Rejet de chèque	• <50€ : 30€ • >50€ : 50€	0€
Taux d’agios	16,90%	16,90%
Maximum de frais mensuel	80€	16,50€

Augmenter son découvert HSBC

Il est possible d’augmenter son découvert HSBC, en contactant directement son conseiller par téléphone au 0.810.246.810. ou de faire la demande directement depuis l’application en ligne HSBC, téléchargeable sous Google Play ou Apple Store.

1. Demande de découvert

Comme beaucoup d’établissements bancaires, HSBC commercialise des « packages » avec ses comptes courants. Appelée Hexagone chez HSBC, cette convention diffère en fonction de la carte bancaire.

Par exemple, l’offre Hexagone avec carte bancaire Visa Premier au prix de 14,70€ par mois, permet de prétendre à un découvert autorisé de 3.000€ maximum, ainsi qu’une franchise d’intérêts débiteurs à hauteur de 12€ par trimestre.

La convention Hexagone Étudiant, au prix de 4,20€ par mois, autorise quant à elle un découvert plafonné à 500€.

Montant du découvert autorisé

Le montant du découvert autorisé est déterminé par le conseiller HSBC en fonction des revenus du client, notamment de son salaire, mais aussi en tenant compte de l’épargne et d’autres revenus domiciliés chez HSBC.

L’expérience d’HSBC avec la clientèle « aisée » laisse à penser que cette dernière est capable de traiter des demandes de découverts autorisés relativement élevés.

2. Connaître son découvert autorisé HSBC

Le montant du découvert autorisé figure sur les relevés de compte courant. Cette information est visible sur le site internet de la banque, ainsi que sur l’application mobile de la banque.

3. Modifier découvert HSBC

Modifier son découvert HSBC demande une justification auprès de la banque, du conseiller bancaire.

Il faut pouvoir argumenter cette demande en signalant des risques potentiels de dépassement de découvert et surtout, en évoquant un changement de situation du foyer induisant une hausse de revenus.

4. Comment récupérer son découvert autorisé HSBC ?

Le découvert autorisé peut être annulé pour diverses raisons, et souvent à la suite de difficultés financières. Il est possible de demander au conseiller HSBC de remettre en place ce découvert autorisé.

Dans la mesure où les difficultés sont réglées, que le compte bancaire fonctionne de nouveau normalement, que les revenus et charges sont stables et réguliers, le découvert autorisé peut être renouvelé.

Néanmoins, la décision appartient à la banque et le conseil est de délivrer à cette dernière des informations certaines et vérifiables pour qu’elle accepte la demande.

5. Interdit bancaire et découvert

L’interdiction bancaire intervient lorsqu’un chèque est rejeté par la banque faute de provision sur le compte bancaire.

Ce rejet de chèque est enregistré sur le Fichier Central des Chèques (F.C.C) de la Banque de France et entraine l’interdiction d’émettre de nouveaux chèques, la restitution des chéquiers, de la carte bancaire et l’annulation du découvert autorisé.

La situation peut engendrer la fermeture du compte bancaire. Dans un tel cas, il devient difficile d’ouvrir un nouveau compte et il est parfois nécessaire de demande l’aide de la Banque de France dans le contexte du « droit au compte ».

Comparatif taux découvert

Les banques pratiquent chacune une politique tarifaire différente en matière de découvert.

Organisme	Agios découvert autorisé	Agios découvert non autorisé	Lettre d’information compte débiteur	Commission d’intervention	Rejet de prélèvement
HSBC	14,40%	16,90%	20€	8€	20€
Fortuneo	7%	16%	0€	0€	20€ si > 20€
Société Générale	16%	Taux de l’usure	15€	8€	20€
BNP Paribas	15,90%	18,40%	20€	8€	20€ si > 20€
Banque Postale	16%	17%	0€	6,90€	20€
Boursorama Banque	8%	16%	0€	0€	• <20€ : montant du prélèvement >20€ : 20€
Crédit Agricole	8%	Taux de l’usure	13€	8€	12€

Les alternatives au découvert bancaire HSBC

Afin d’éviter les difficultés et les frais émanant à la situation de découvert, il est conseillé de s’informer sur les différents crédits à la consommation existants tels que :

• Le prêt personnel
• Le prêt travaux, auto
• Le crédit renouvelable
• Le micro crédit

Le découvert doit être momentané et ne surtout pas durer en longueur car il ne peut alors que s’aggraver et coûter relativement cher. Bien souvent, les taux d’agios des découverts non autorisés sont proches des taux de l’usure, soit une base de 21%, alors que les conditions actuelles des taux de prêts à la consommation démarrent à 0,50%.

Solutions de financement	Montant	Durée	TAEG
Micro crédit	Jusqu’à 6.000€	De 3 à 6 mois	De 20.5% à 21.03%
Prêt personnel	De 500€ à 75.000€	De 3 à 84 mois	De 1% à 20.92%
Crédit renouvelable	De 100€ à 8.000€	De 12 à 36 mois	De 5 à 21%

1. Micro crédit

Apparu sur le marché depuis quelques années, le micro crédit désigne un prêt de 50€ à 5.000€ sur une durée de 6 mois en général. Rapide et facile à obtenir, il permet de faire face à une difficulté passagère et d’éviter un compte débiteur passager. Son taux est de l’ordre de 18% et un minimum de documents est demandé pour l’obtenir.

Notre sélection de micro crédit

2. Prêt personnel

Le prêt personnel est un prêt d’un montant maximum de 75.000€ et d’une durée pouvant atteindre 84 mois. Non présent sur le marché du micro crédit et du prêt renouvelable, l’offre HSBC en prêt personnel est très concurrentielle, comme le montre ce comparatif.

Notre sélection de prêt personnel

3. Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable consiste à emprunter une certaine somme d’argent que l’on utilise selon son besoin et qui se renouvelle à chaque mensualité remboursée. Cette formule de prêt à la consommation est distribuée très souvent par des enseignes et des commerces de la grande distribution.

HSBC ne commercialise pas ce type de prêt, mais il est possible d’en trouver chez d’autres organismes.

Notre sélection de crédit renouvelable