Découvert banque

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HSBC découvert autorisé

La banque Anglaise HSBC, présente en ligne et dans 250 agences France, pratique une offre de gestion de découvert claire et correcte. Elle propose un taux d’agios à 14,4% pour le découvert autorisé et sa convention Hexagone diminue de 12€ les agios par trimestre.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Découvert HSBC

: l’essentiel

Types de découverts HSBCDécouvert autorisé, facilité de caisse, découvert exceptionnel
Frais de découvert autorisé HSBCAgios à 14.4%
Alternatives au découvert autoriséPrêt personnel, prêt travaux, prêt auto, crédit renouvelable, micro crédit

Frais de découvert HSBC

Facilité de caisse : inférieure à 1 mois

Découvert occasionnel : de 1 à 3 mois

Découvert autorisé : permanent et convenu avec la banque

Découvert non autorisé : dépassement du montant autorisé par la banque

Découvert de plus de 3 mois : devient un crédit à la consommation

Le découvert autorisé HSBC est une convention entre HSBC et son client autorisant la position débitrice du compte courant pendant une période fixée. HSBC pratique aussi la facilité de caisse qui est un débit autorisé maximum de 3.000€ sous 15 jours, aux taux de 16,90%.

Le découvert exceptionnel, une dérogation de la banque momentanée et non prévue, peut être accordée de temps en temps, et faire l’objet d’une tarification spécifique en accord avec un conseiller.

Lors d’un dépassement du découvert autorisé, où d’une situation débitrice non couverte par une convention, le client est en situation de découvert non autorisé.

Type de découvertDuréeFormalitéRemarqueRisque
Découvert autorisé30 joursConventionAccord client/banqueAucun
Facilité de caisse15 joursConventionAccord client/banqueAucun
Découvert exceptionnelAccord en nombre de joursAccord oral ou écritOpération d’exceptionRespecter l’accord
Découvert non autorisé7 jours à 15 joursLettre d’information expédiéeA gérer et régulariser rapidementRisque d’incidents de paiement
Tableau récapitulatif des différentes caractéristiques des découverts

Montant des frais appliqués par HSBC en cas de découvert

HSBC applique 30€ de frais pour un découvert inférieur à 6.000€ et 60€ pour un découvert supérieur. Le taux du découvert autorisé HSBC est de 14,40% (ce qui est l’un des plus bas du marché) et la durée moyenne est de 30 jours.

Découvert non autorisé HSBC

Le découvert non autorisé HSBC engendre une hausse du taux des agios qui passe à 16,90% et de nombreux frais qui peuvent être facturés jusqu’à 80€ par mois. À noter que pour les clients identifiés comme clients en fragilité financière, HSBC propose la convention HSBC Service Initial qui limite ces frais à 16,50€ par mois.

Formule de calcul des agios

(Montant du débit X nombre de jours X taux des agios) divisé par 365 jours.

Exemple pour un débit de 1.000€ pendant 20 jours au taux de 16,90% : (1.000€ x 20 x 16,90%) / 365 = 9,26€[/BAS]

La situation de découvert non autorisé peut générer de nombreux incidents facturés de la manière suivante chez HSBC :

Type d’opérationConditions normalesConditions pour client en situation financière fragilisée
Commission d’intervention8€0€
Lettre d’information compte débiteur20€16,50€
Rejet de prélèvementPrélèvement plafonné à 20€0€
Lettre d’information préalable à rejet de chèque13€0€
Rejet de chèque• <50€ : 30€
• >50€ : 50€
0€
Taux d’agios16,90%16,90%
Maximum de frais mensuel80€16,50€

Augmenter son découvert HSBC

Il est possible d’augmenter son découvert HSBC, en contactant directement son conseiller par téléphone au 0.810.246.810. ou de faire la demande directement depuis l’application en ligne HSBC, téléchargeable sous Google Play ou Apple Store.

1. Demande de découvert

Comme beaucoup d’établissements bancaires, HSBC commercialise des « packages » avec ses comptes courants. Appelée Hexagone chez HSBC, cette convention diffère en fonction de la carte bancaire.

Par exemple, l’offre Hexagone avec carte bancaire Visa Premier au prix de 14,70€ par mois, permet de prétendre à un découvert autorisé de 3.000€ maximum, ainsi qu’une franchise d’intérêts débiteurs à hauteur de 12€ par trimestre.

La convention Hexagone Étudiant, au prix de 4,20€ par mois, autorise quant à elle un découvert plafonné à 500€.

Montant du découvert autorisé

Le montant du découvert autorisé est déterminé par le conseiller HSBC en fonction des revenus du client, notamment de son salaire, mais aussi en tenant compte de l’épargne et d’autres revenus domiciliés chez HSBC.

L’expérience d’HSBC avec la clientèle « aisée » laisse à penser que cette dernière est capable de traiter des demandes de découverts autorisés relativement élevés.

2. Connaître son découvert autorisé HSBC

Le montant du découvert autorisé figure sur les relevés de compte courant. Cette information est visible sur le site internet de la banque, ainsi que sur l’application mobile de la banque.

3. Modifier découvert HSBC

Modifier son découvert HSBC demande une justification auprès de la banque, du conseiller bancaire.

Il faut pouvoir argumenter cette demande en signalant des risques potentiels de dépassement de découvert et surtout, en évoquant un changement de situation du foyer induisant une hausse de revenus.

4. Comment récupérer son découvert autorisé HSBC ?

Le découvert autorisé peut être annulé pour diverses raisons, et souvent à la suite de difficultés financières. Il est possible de demander au conseiller HSBC de remettre en place ce découvert autorisé.

Dans la mesure où les difficultés sont réglées, que le compte bancaire fonctionne de nouveau normalement, que les revenus et charges sont stables et réguliers, le découvert autorisé peut être renouvelé.

Néanmoins, la décision appartient à la banque et le conseil est de délivrer à cette dernière des informations certaines et vérifiables pour qu’elle accepte la demande.

5. Interdit bancaire et découvert

L’interdiction bancaire intervient lorsqu’un chèque est rejeté par la banque faute de provision sur le compte bancaire.

Ce rejet de chèque est enregistré sur le Fichier Central des Chèques (F.C.C) de la Banque de France et entraine l’interdiction d’émettre de nouveaux chèques, la restitution des chéquiers, de la carte bancaire et l’annulation du découvert autorisé.

La situation peut engendrer la fermeture du compte bancaire. Dans un tel cas, il devient difficile d’ouvrir un nouveau compte et il est parfois nécessaire de demande l’aide de la Banque de France dans le contexte du « droit au compte ».

Comparatif taux découvert

Les banques pratiquent chacune une politique tarifaire différente en matière de découvert.

OrganismeAgios découvert autoriséAgios découvert non autoriséLettre d’information compte débiteurCommission d’interventionRejet de prélèvement
HSBC14,40%16,90%20€8€20€
Fortuneo7%16%0€0€20€ si > 20€
Société Générale16%Taux de l’usure15€8€20€
BNP Paribas15,90%18,40%20€8€20€ si > 20€
Banque Postale16%17%0€6,90€20€
Boursorama Banque8%16%0€0€• <20€ : montant du prélèvement
>20€ : 20€
Crédit Agricole8%Taux de l’usure13€8€12€
Comparatif de frais pratiqués en matière de découvert bancaire

Les alternatives au découvert bancaire HSBC

Prêt travaux

Prêt personnel

Micro crédit

Rachat de crédit

Crédit renouvelable

Prêt étudiant

Prêt auto

Afin d’éviter les difficultés et les frais émanant à la situation de découvert, il est conseillé de s’informer sur les différents crédits à la consommation existants tels que :

Le découvert doit être momentané et ne surtout pas durer en longueur car il ne peut alors que s’aggraver et coûter relativement cher. Bien souvent, les taux d’agios des découverts non autorisés sont proches des taux de l’usure, soit une base de 21%, alors que les conditions actuelles des taux de prêts à la consommation démarrent à 0,50%.

Solutions de financementMontantDuréeTAEG
Micro créditJusqu’à 6.000€De 3 à 6 moisDe 20.5% à 21.03%
Prêt personnelDe 500€ à 75.000€De 3 à 84 moisDe 1% à 20.92%
Crédit renouvelableDe 100€ à 8.000€De 12 à 36 moisDe 5 à 21%

1. Micro crédit

Jusqu’à 8.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

Apparu sur le marché depuis quelques années, le micro crédit désigne un prêt de 50€ à 5.000€ sur une durée de 6 mois en général. Rapide et facile à obtenir, il permet de faire face à une difficulté passagère et d’éviter un compte débiteur passager. Son taux est de l’ordre de 18% et un minimum de documents est demandé pour l’obtenir.

Notre sélection de micro crédit

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • Taux maximum3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Clic
Boursorama
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • FraisDe 2€ à 20€
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Cashper
  • Jusqu’à199 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum50€
  • Montant maximum199€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application
Micro crédit
GMF
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 48h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal3.000€
  • Durée minimum5 mois
  • Durée maximale30 mois
  • Taux d’intérêt8.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence

2. Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le prêt personnel est un prêt d’un montant maximum de 75.000€ et d’une durée pouvant atteindre 84 mois. Non présent sur le marché du micro crédit et du prêt renouvelable, l’offre HSBC en prêt personnel est très concurrentielle, comme le montre ce comparatif.

Notre sélection de prêt personnel

Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.20%
  • Taux maximal18.49%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt Express
Orange Bank
Logo Orange Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 0.5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.50%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.7%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Franfinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Boursorama Banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Groupama
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale10 ans
  • TauxÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Crédit Agricole
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1 à 7%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • ParticularitésPause et modification des mensualités, assurance emprunteur
Prêt personnel
AXA Banque
Logo AXA banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêts minimum2.75%
  • Taux d’intérêts maximum4%
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Prêt personnel
La Banque Postale
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale5 ans
  • Taux1 à 15%
  • Frais de dossier50 à 150€
  • ApportNon
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux minimum3.99%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum2.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1 à 15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Carrefour Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux2% à 10%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Prêt personnel
Oney
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal21.500€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1% à 3.6%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Hello Bank!
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale72 mois
  • TauxÀ partir de 0.99%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

3. Crédit renouvelable

Jusqu’à 75.000€

Disponible entre 24h et 48h

Entre 15 jours et 60 mois

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable consiste à emprunter une certaine somme d’argent que l’on utilise selon son besoin et qui se renouvelle à chaque mensualité remboursée. Cette formule de prêt à la consommation est distribuée très souvent par des enseignes et des commerces de la grande distribution.

HSBC ne commercialise pas ce type de prêt, mais il est possible d’en trouver chez d’autres organismes.

Notre sélection de crédit renouvelable

Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt minimum2%
  • Taux d’intérêt maximum18.5%
  • SouscriptionEn ligne
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cofidis
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux d’intérêt10 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale22 mois
  • Durée maximale43 mois
  • TauxÀ partir de 9.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cashper
  • Jusqu’à1 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum1.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Oney
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal5.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Sofinco
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum150€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux minimum7.90%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Carrefour Banque
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale36 mois
  • TauxEntre 5% et 21%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Crédit renouvelable
Financo
  • Jusqu’à4 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum750€
  • Montant maximum4.500€
  • Durée minimale18 mois
  • Durée maximale58 mois
  • Taux d’intérêtJusqu’à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
La Banque Postale
  • Jusqu’à10 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximaleJusqu’à 12 mois renouvelable
  • Taux d’intérêtsTaux révisable
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit renouvelable
LCL
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Foire aux questions

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