Découvert banque

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Découvert Hello Bank

Hello Bank, la banque en ligne de BNP Paribas, propose un découvert autorisé appelé aussi facilité de caisse automatique. Le taux annuel de découvert autorisé est de 8% avec un forfait de 4,50€ par trimestre. La facilité de caisse est permise sur une durée maximale de 15 jours consécutifs, par période de 30 jours. Le montant du découvert autorisé Hello Bank est limité à 250€ pour tous les clients.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Les caractéristiques du découvert Hello Bank

  • Montant : 250€
  • Durée autorisée à découvert : 15 jours consécutifs sur une période de 30 jours
  • Taux annuel de découvert autorisé : 8%
  • Minimum forfaitaire d’agios par trimestre : 4,50€
  • Majoration pour dépassement de découvert : 10,40%

Frais de découvert Hello Bank

Le découvert autorisé – dit aussi facilité de caisse – permet d’avoir un solde négatif sur le compte bancaire. Pour ne pas avoir d’agios, il faut respecter les limites de montant et la durée imposée par la banque. Hello Bank propose à ses clients un découvert de 250€ sur une durée de 15 jours maximum.

Facilité de caisse d’Hello Bank

Certaines offres Hello Bank comme Hello One ne proposent pas de facilité de caisse.
Modalités du découvert Hello Bank
Montant du découvert 250€
Durée maximale 15 jours consécutifs sur une période de 30 jours
Taux annuel 8%
Agios forfaitaire 4,50€
Majoration pour dépassement de découvert 10,40%

Les frais du découvert

Chez Hello Bank comme chez beaucoup de banques en ligne, les commissions d’intervention sont gratuites. Hello Bank facture tout de même un minimum forfaitaire d’agios par trimestre en cas de découvert dont le montant s’élève à 4,50€.

Découvert autorisé

Un découvert autorisé désigne un solde bancaire inférieur à zéro. Le client à découvert peut bénéficier d’une tolérance de la part de sa banque (selon ce que prévoit la convention de compte) : le compte bancaire peut continuer à fonctionner malgré le manque de provisions. Les comptes à découvert supportent des agios (intérêts) qui sont à la charge du client.

Comment obtenir un découvert autorisé chez Hello Bank ?

Hello Bank propose un découvert autorisé d’un montant de 250€ quel que soit le profil du client, le montant détenu sur le compte ou la carte détenue (Visa Classic ou Visa Premier). Cette facilité de caisse est appliquée automatiquement sans en faire la demande.

Hello Bank propose les mêmes conditions de découvert autorisé à tous ses clients. Pour bénéficier du découvert de 250€, il suffit simplement d’ouvrir un compte.

Découvert non autorisé Hello Bank

Cette situation se présente lorsque le titulaire du compte ne respecte pas l’autorisation de découvert bancaire. En cas de dépassement du découvert autorisé, en montant et/ou en durée, le titulaire du compte s’expose alors au paiement de pénalités et d’agios.

Chez Hello Bank, le découvert autorisé est de 250€. Si le client le dépasse, le taux annuel du découvert est majoré de 10,40%, ce qui représente au total un taux de 18,40% (en ajoutant le taux de 8%). L’utilisation du découvert est soumise à des  agios perçus trimestriellement et calculés en fonction du montant, de la durée et du taux en vigueur.

Que se passe-t-il en cas de dépassement du délai autorisé ?

Si le découvert autorisé dure plus de 15 jours consécutifs, il devient alors un crédit à la consommation. Dans ce cas, la convention de compte détermine le taux d’intérêt qui s’applique à ce crédit, afin de fixer les mensualités de remboursement.

Calcul des agios

Chez Hello Bank, le taux annuel de découvert autorisé est de 8%. Le client paie donc 8% de la somme due à la banque s’il utilise son découvert tous les jours de l’année. Si le client n’utilise son découvert que quelques jours par an. Le montant du taux est donc très bas.

Calcul des agios

Pour calculer le montant des agios, la formule est la suivante :

((taux de découvert autorisé/100)/365) x montant découvert  x nombre de jours à découvert

Exemple :

  • Découvert de 250€
  • 25 jours dans l’année
  • Calcul de l’agio : (0,08/365) x 250€ x 25 jours = 1,37€
  • Le client paiera en tout 1,37€ d’agio

Pour protéger les clients et éviter des surendettements, la réglementation limite les commissions d’intervention bancaire à 8€/opération et 80€/ mois. De plus, la plupart des banques en ligne ne prélèvent pas de commissions d’intervention, ce qui allège considérablement les agios des clients.

Augmenter son découvert Hello Bank

La banque est libre d’accepter ou non de renouveler la facilité de caisse lorsqu’elle arrive à son terme. Pour avoir plus d’informations, les conseillers se contactent par mail sur le site ou par téléphone 01.43.63.15.15.

Modifier le montant du découvert

Il est possible de modifier le montant de son découvert autorisé Hello Bank. Pour obtenir une facilité de caisse personnalisée, le client doit en faire la demande par téléphone à un conseiller au 01.43.63.15.15. Attention, pour bénéficier de cette personnalisation, il faut payer un montant annuel de 28€.

L’avantage de cette facilité de caisse personnalisée est qu’elle donne droit à un taux de découvert non autorisé moins élevé. En effet, la majoration appliquée ne sera que de 2,50% au lieu de 10,40% avec le découvert standard.

Les frais de découvert Hello Bank

Taux découvert autorisé Taux découvert non autorisé Découvert personnalisé Lettre pour compte débiteur Commission d’intervention
8% 18,40% 28€ 20€ Gratuit

Les frais de dépassement de découvert

  • Facilité de caisse personnalisée : le TAEG est de 11,26% pour un découvert bancaire autorisé de 300 euros durant 15 jours au taux de 9,90%. En cas de dépassement de 10% pendant 10 jours au taux de 12,40% (9,90%+2,50%), le TAEG atteint 11,37%.

Le client verse 4,50€/trimestre en cas de découvert autorisé automatique et 28€ en cas de découvert autorisé personnalisé (frais de dossier). Mais ce n’est pas tout puisque l’incident bancaire (découvert non autorisé) entraine l’envoi d’une lettre pour compte débiteur non autorisé. Ce service est facturé 20€.

Connaître son découvert autorisé Hello Bank

Les établissements bancaires sont dans l’obligation de mentionner le montant d’autorisation de découvert sur chaque relevé de compte mensuel.

Modifier découvert Hello Bank

Chez Hello Bank, le montant maximum du découvert est de 250€, quel que soit le montant sur le compte. Le client peut contacter un conseiller Hello Bank en ligne ou par téléphone pour un demander un découvert personnalisé.

Comment récupérer son découvert autorisé Hello Bank ?

Le client doit en faire la demande par téléphone à un conseiller. Il obtiendra alors une facilité de caisse personnalisée. Cela lui permet de définir un montant de découvert autorisé plus adapté à ses besoins.

Éligibilité au découvert Hello Bank

Tout client chez Hello Bank, même un étudiant, peut bénéficier d’un découvert.

Les garanties Hello Bank

Hello Bank est une marque créée par BNP Paribas, elle inclut donc le « Fonds De Garantie Des Dépôts ».

Interdit bancaire et découvert Hello Bank

Le statut d’interdit bancaire résulte d’incidents de paiement :

  • Plusieurs chèques émis sans provisions
  • Un découvert de plus de 90 jours consécutifs
  • Une utilisation abusive de la carte de crédit

L’interdiction bancaire dure au maximum 5 ans, mais elle n’interdit pas d’avoir un compte bancaire, ainsi le droit au découvert est toujours autorisé. En revanche, la convention de compte peut être limitée.

Les alternatives au découvert bancaire Hello Bank

Lorsque le découvert autorisé se prolonge au-delà de trois mois, la facilité de caisse est automatiquement transformée en crédit à la consommation avec un taux d’intérêt et des agios parfois très élevés.

Il est parfois plus intéressant de souscrire un crédit à la consommation, car le taux est plus bas.

Les différents prêts non affectés possibles :

Comparatif taux crédit à la consommation

Financement Montant Durée TAEG moyen
Micro crédit Jusqu’à 6.000€ 3 à 6 mois 20%
Prêt personnel Jusqu’à 75.000€ 3 à 84 mois De 1% à 21%
Crédit renouvelable De 100€ à 8.000€ 12 à 36 mois 20%

1. Micro crédit

Jusqu’à 5.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

Le micro crédit est un crédit à la consommation qui s’adresse aux particuliers qui souhaitent obtenir un prêt rapidement (en 24h) ou dont la situation financière est précaire.

Comparatif taux crédit à la consommation

Organisme Montant Durée TAEG moyen Délai obtention
Coup de pouce FLOA Bank Jusqu’à 6.000€ 3 mois 20% En 24h avec l’option express
Finfrog De 100€ à 600€ 3 à 6 mois 20% Virement en 24/48h
Cashper De 50€ à 1.000€ 15 à 30 jours 20% Virement en 24/48h

2. Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le prêt personnel est un crédit à la consommation plafonné à 75.000€ et dont la durée ne peut excéder 7 ans (84 mois).

Comparatif taux crédit à la consommation

Organisme Montant Durée TAEG moyen
Caisse d’Epargne Jusqu’à 75.000€ 84 mois 2% à 6%
Société Générale
Boursorama
Banque Postale
BNP Paribas
Crédit Agricole

3. Crédit renouvelable

Jusqu’à 75.000€

Disponible entre 24h et 48h

Entre 15 jours et 60 mois

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable – appelé aussi crédit revolving – permet de disposer d’une somme utilisable en partie ou en totalité, à tout moment pour des besoins de trésorerie. Une somme qui se reconstitue à chaque fois que l’emprunteur rembourse tout ou partie des sommes utilisées.

Comparatif taux crédit renouvelable

Organisme Montant Durée TAEG moyen Délai d’obtention
Carte Carrefour Jusqu’à 3.000€ 36 mois 20% 2 jours ouvrés
Carte Darty Jusqu’à 2.000€ 20%
BNP Paribas (offre Provisio) Jusqu’à 3.000€ 10%

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Foire aux questions

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