Existe-t-il un découvert bancaire de plus de 3 mois?

La durée maximale d’un découvert est de 3 mois. Passé ce délai, les banques doivent proposer un crédit à leur client. Ce crédit à la consommation permet de rembourser entre 200€ et 75.000€ en bénéficiant d’un meilleur taux et de meilleures conditions.

Que se passe-t-il si je suis à découvert plus de 3 mois?

Le découvert est un service proposé par certaines banques permettant à ses clients d’avoir un solde négatif.

Pour une durée de 15 jours par mois, on parle d’une facilité de caisse. Un découvert commence à partir d’un mois avec un solde négatif et il ne peut excéder 90 jours.

Au-delà de 3 mois, chaque banque est dans l’obligation de proposer un crédit à la consommation au client.

Ce dernier obtient alors 30 jours pour accepter cette offre. S’il refuse, il devra rétablir l’équilibre de son compte par lui-même.

Quels crédits sont alors proposés?

Le crédit à la consommation regroupe beaucoup de types de crédits, chacun avec ses caractéristiques exclusives. Il s’adapte à tous les besoins et peut aller de quelques centaines d’euros à 75.000€.

La durée du remboursement se choisit en fonction, de quelques mois à 6 ou 7 ans en moyenne.

Prêt travaux

Prêt personnel

Mini prêt

Rachat de crédit

Crédit renouvelable

Prêt étudiant

Prêt auto

Le crédit à la consommation comprend :

• Crédit affecté (auto, travaux, etc.)
• Micro crédit
• Prêt personnel
• Crédit revolving (ou crédit renouvelable ou réserve d’argent)

Quels sont les avantages en comparaison au découvert ?

Le crédit à la consommation présente de meilleurs taux que le découvert de manière générale.

Plus le montant est élevé et plus le TAEG est avantageux lors d’un crédit. À titre de comparaison, le taux d’un crédit renouvelable se situe aux alentours de 5% pour un prêt de plus de 6.000€ contre les 10% ou 15% moyen du découvert.

Le crédit à la consommation permet également d’éviter le dépassement de découvert autorisé et les différents frais engendrés. Cela évite de payer des commissions d’interventions à chaque opération ou d’éventuels frais de rejet de chèque et/ou de virements.

Quels sont les frais si un compte est à découvert plus de 30 jours?

Le découvert ne survient qu’après avoir eu un solde négatif pendant au moins 30 jours. En dessous de cette limite, on parle de facilité de caisse.

Cette dernière permet un solde négatif pendant 15 jours consécutifs sur l’intervalle d’un mois.

Prévue pour les besoins de trésorerie des clients professionnels, elle engendre tout de même des frais comme pour le découvert.

Quels frais en fonction de votre banque ?

Tableau des frais des découverts autorisés et non autorisés de plusieurs banques.

Comment fonctionne le prêt personnel ?

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le prêt personnel est un crédit à la consommation offrant une grande liberté. Il permet au souscripteur de dépenser ses fonds sur le ou les projet(s) qu’il souhaite.

Contrairement au crédit affecté, il n’a pas besoin de justifier son ou ses achat(s).

Le prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros et le TAEG est directement lié au montant emprunté.

Pour des petits projets, il oscille entre 15% et 20% et pour de plus conséquents il descend entre 3% et 5%.

Comment fonctionne le micro-crédit?

Jusqu’à 5.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

Le micro crédit concerne de petits montants compris entre 100€ et 3.000€. Il se destine aux personnes ne pouvant pas prétendre à un autre type de prêts à cause de revenus insuffisants ou instables (chômeurs, étudiants, micro-entrepreneur, etc.).

Il est aussi possible de vouloir souscrire un microcrédit par facilité, l’obtention étant souvent moins compliquée que pour un prêt classique.

Les forces du micro crédit résident dans le fait qu’il ne requiert pas de justificatif pour être obtenu et permet de bénéficier des fonds en 24h ou 48h dans le pire des cas.