Comment fonctionne le découvert autorisé du Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel offre une facilité de caisse nommée Découvert Souplesse. Elle autorise un solde négatif de 160€ pendant 7 jours par mois sans agios. L’organisme bancaire offre également un découvert autorisé aux conditions variant suivant les besoins et le profil du client.

Frais de découvert Crédit Mutuel

1. Découvert de plus de 30 jours Crédit Mutuel

Le découvert autorisé du Crédit Mutuel donne la possibilité d’avoir son solde bancaire négatif (inférieur à 0) pendant une durée comprise entre 1 mois et 3 mois.

Il s’agit d’un service proposé par le Crédit Mutuel Nord Europe et non d’un droit. À ce titre, il engendre des frais. Le montant et le taux d’intérêt dépendent du profil du client et de ses besoins, sous réserve d’acceptation par le conseiller bancaire. Ce dernier varie néanmoins souvent aux alentours des 15%. Il ne peut pas dépasser le taux de l’usure établi par la Banque de France.

2. Facilité de caisse Crédit Mutuel : Découvert Souplesse

Beaucoup de banques proposent aussi un service appelé facilité de caisse. Similaire au principe du découvert, il concerne des soldes négatifs d’une durée de 15 jours maximum sur une période d’un mois.

La facilité de caisse du Crédit Mutuel nommée Découvert Souplesse autorise un particulier à avoir 160€ de découvert sur une durée de 7 jours par mois. Dans ce cas, une franchise d’agios a lieu et le client ne paye donc pas d’intérêts.

Voici un tableau comparatif des différentes caractéristiques des découverts autorisés par le Crédit Mutuel :

	Facilité de caisse – Découvert Souplesse	Découvert autorisé
Montant maximum	160€	À définir (environ la moitié du revenu mensuel)
Durée maximale	7 jours / mois	3 mois
Taux intérêts débiteurs	Gratuits	À négocier selon profil
Agios minimums (non inclus dans le TAEG)	0€	Non communiqué
Frais de dossier	0€	8€

Les tarifs et conditions changent en fonction des régions de France, mais pour une très grande majorité, les tarifs liés au découvert restent les mêmes et sont retranscrits ci-dessus.

Découvert non autorisé Crédit Mutuel

Le dépassement d’un découvert entraîne automatiquement des frais supplémentaires. Même si le découvert non autorisé dure quelques minutes pour une valeur insignifiante, la banque considéra ce dépassement comme un cas de découvert non autorisé.

Un découvert non autorisé au Crédit Mutuel engendre une majoration du taux d’intérêt débiteur. Ce dernier est négocié au cas par cas pour un découvert autorisé, mais le dépassement applique le même taux pour tout le monde : le taux de l’usure de la Banque de France en vigueur minoré de 0,05%.

Tableau des frais liés au découvert au Crédit Mutuel :

Type de frais	Montant
Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert autorisé	Selon le profil
Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert non autorisé	Taux de l’usure actuel – 0,05%
Commission d’intervention (découvert non autorisé)	8€ par opération (plafond de 20 opérations par mois)
Coût lettre d’information (découvert non autorisé)	13,75€
Rejet de prélèvement solde insuffisant	• Montant du prélèvement (pour un montant < 20€) • 20€ (pour un montant > 20€)
Chèque rejeté pour manque de provision	• 30€ (pour un montant < 50€) • 50€ (pour un montant > 50€)

Augmenter son découvert Crédit Mutuel

L’unique façon d’augmenter le montant du découvert autorisé en tant que client du Crédit Mutuel est de contacter son conseiller. Peu importe le canal de communication, ce sera à lui d’autoriser ou non la nouvelle demande. Cette demande peut toutefois se faire en ligne sur le site du groupe.

Néanmoins comme le montant de base a déjà été négocié, il faudra une raison réelle pour obtenir une autorisation du conseiller ainsi que fournir une preuve de sa capacité de remboursement. Comme une hausse du crédit mensuel sur son compte accompagné d’un besoin de trésorerie supplémentaire.

Augmenter son découvert Crédit Mutuel application

Pour augmenter son découvert via l’application mobile du Crédit Mutuel, il faut se rendre dans la fonction Gestion de budget et sélectionner la rubrique « conseiller ». Cela permettra de contacter son conseiller personnel, ce qui reste le seul moyen d’obtenir de nouvelles conditions de découvert.

Demande de découvert

Voici un tableau des découverts autorisés au sein du Crédit Mutuel :

Revenus mensuels	Montant du découvert autorisé
1.000€	500€
1.750€	875€
2.500€	1.750€
5.000€	2.500€

Habituellement, pour un client sans incident bancaire, le découvert autorisé représente la moitié du salaire ou des revenus mensuels. Ces conditions changent néanmoins en fonction de chaque profil de client comme de ses besoins.

Connaître son découvert autorisé Crédit Mutuel

Pour connaître son découvert autorisé au sein du Crédit Mutuel, il est possible de contacter son conseiller personnel pour qu’il redonne les informations et précise si besoin est.

Il est aussi possible de consulter son découvert autorisé dans la partie termes et conditions du contrat signé.

Modifier découvert Crédit Mutuel

Pour modifier son découvert au Crédit Mutuel, il faut impérativement passer par son conseiller. Que ce soit directement par téléphone, via l’application mobile ou le site web, c’est au conseiller d’autoriser ou non les modifications demandées sur un découvert Crédit Mutuel.

Comment récupérer son découvert autorisé Crédit Mutuel ?

Le seul moyen de récupérer un découvert autorisé Crédit Mutuel est de combler la différence de son solde bancaire afin de redevenir positif. Cela peut toutefois s’avérer difficile, surtout dans une situation de surendettement dû aux intérêts débiteurs du découvert autorisé.

Les organismes bancaires sont par conséquent dans l’obligation de proposer un crédit à la consommation pour des clients ayant un découvert de plus de 3 mois. Ce type de crédit présente souvent un taux d’intérêt plus avantageux et permet aussi d’éviter les divers frais liés au découvert comme les commissions d’intervention.

Assurance découvert autorisé Crédit Mutuel

Le découvert autorisé Crédit Mutuel offre une assurance décès au capital garanti. Cela permet de reverser une indemnité aux proches du client en cas de décès accidentel. En général, cette indemnité correspond au montant du découvert autorisé du client la veille du décès.

Interdit bancaire et découvert Crédit Mutuel

L’interdiction bancaire et le découvert n’ont pas de lien direct. Un découvert ne peut pas entraîner d’interdiction bancaire. C’est lorsqu’on essaye de régler par chèque sans provisions suffisantes que ce dernier peut être retiré entraînant ainsi une interdiction bancaire.

Un interdit bancaire profite des mêmes droits qu’un client normal hormis la possibilité d’émettre des chèques. Il a par conséquent aussi le droit à un découvert. Néanmoins, une banque peut choisir de clôturer le compte d’un interdit bancaire après avoir envoyé un préavis de 2 mois.

Comparatif taux découvert

Ci-dessous, un tableau résumant les principaux frais des découverts proposés par une sélection de banques :

Banque	Taux débiteur	Agios forfaitaires minimums	Commission d’intervention	Frais de dossier
Caisse d’Épargne	Environ 14%	4€/trimestre	8€/opération	15€
SG	Entre 5,5% et 21,06%	7€/trimestre	8€/opération	Non communiqué
Boursorama Banque	7%	Non communiqué	Gratuit	Non communiqué
Banque postale	15% ou 16%	1,5€/trimestre	6,90€/opération	Gratuits
BNP Paribas	Selon profil	7€/trimestre	8€/opération	• 45€ (montant < 5.000€) • 60€ (montant > 5.000€)
Crédit Agricole	Selon profil	1,5€/trimestre	8€/opération	Non communiqué
LCL	Entre 5,19% et 20,83%	1€/trimestre	8€/opération	Gratuits

Les alternatives au découvert bancaire Crédit Mutuel

Il y a plusieurs alternatives à un découvert. C’est le cas des différents types de crédits à la consommation proposant un taux avantageux et évitant surtout les divers frais qu’engendre un découvert ou son dépassement.

Il existe de nombreux types de crédits à la consommation :

• Crédit renouvelable (ou crédit revolving)
• Crédit affecté
• Prêt personnel
• Micro crédit

Comparatif taux crédit à la consommation et découvert

Le crédit à la consommation permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ et donne souvent une plage de remboursement de 6 mois à 10 ou 12 ans parfois pour les plus gros. Les taux d’intérêt varient avec chaque projet, mais on trouve facilement un prêt conséquent aux alentours de 5%.

Micro crédit

Le micro crédit est un crédit à la consommation offrant de petites sommes, souvent entre 200€ et 6.000€, à rembourser sur un laps de temps oscillant entre 15 jours et 6 mois la plupart du temps.

Ce type de crédit se prête aux personnes ne pouvant souscrire un crédit traditionnel pour des montants plus importants. Il ne demande que peu de justificatifs et convient parfaitement aux étudiants, chômeurs, micro entrepreneur, et à tous ceux n’ayant pas de revenus fixes conséquents.

1. Coup de Pouce Cdiscount FLOA Bank

Proposé l’enseigne en ligne Cdiscount en partenariat avec la FLOA Bank, le micro crédit Coup de Pouce Cdiscount comporte de nombreux avantages :

• Emprunter jusqu’à 2.500€
• Un remboursement étalé sur 3 mois
• Un taux très attractif de 2% en général
• Fonds reçus sous 24h

2. Finfrog

Le micro crédit Finfrog est une solution adéquate pour un besoin urgent de quelques centaines d’euros :

• Un emprunt allant jusqu’à 600€
• Une durée de remboursement allant jusqu’à 6 mois
• 48h d’attente avant de recevoir les fonds
• Un taux moyen de 19%

3. Cashper

Le micro crédit Cashper offre des conditions très intéressante pour emprunter une petite somme sur de courtes durées :

• Un emprunt de 1.000€ maximum
• Un délai de 30 jours pour rembourser
• 24h avant réception des fonds
• Une inscription facile sans justificatifs

Ci-dessous le tableau résumant les offres de micro crédits :

Organisme	Montant	Durée	Taux moyen	Délai d’obtention	Fonctionnalités
Coup de Pouce Cdiscount FLOA Bank	100€ – 2.500€	1 mois – 3 mois	2%	24h	• Inscription 100% en ligne • Pas besoin de justificatifs
Finfrog	100€ – 600€	3 mois – 6 mois	19%	48h	Inscription 100% en ligne
Cashper	50€ – 1.000€	15 jours – 30 jours	18%	24h	• Inscription 100% en ligne • Pas besoin de justificatifs

Prêt personnel

Le prêt personnel est un type crédit à la consommation permettant d’emprunter de plus larges sommes, jusqu’à 75.000€. Beaucoup d’offres proposent un taux d’intérêt d’environ 5% pour une durée de remboursement comprise entre 6 mois et 10 ans.

Un autre grand avantage du prêt personnel est la liberté qu’il offre. Le souscripteur peut utiliser ses fonds comme il le souhaite sur les projets qu’il souhaite sans avoir besoin de délivrer un justificatif d’achat.

Ci-dessous un tableau résumant quelques offres de prêt personnel :

Organisme	Montant	Durée	Taux moyen	Délai d’obtention	Fonctionnalités
La Banque Postale – Prêt personnel Projet	1.500€ – 21.500€	1 an – 5 ans	5%	8 à 15 jours	• Réponse rapide • Inscription en ligne accompagnée
Sofinco	1.000€ – 75.000€	12 mois – 60 mois	4%	8 jours	Souscription rapide 100% en ligne
Groupama	3.000€ – 75.000€	1 an – 10 ans	5%	8 jours	• Aucuns frais de dossier • Mensualités modulables

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable, aussi connu comme crédit revolving ou réserve d’argent permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ pour une longue durée de remboursement allant de 3 mois à 5 ou 6 ans. Son taux d’intérêt varie beaucoup selon les conditions choisies, entre 4% et 21%.

Le crédit renouvelable ne demande aucun justificatif d’achat et permet de gérer ses fonds comme on le souhaite. En revanche il ne se ferme pas automatiquement à la fin du remboursement et peut s’utiliser pour une durée illimitée du moment que les remboursements sont bien effectués.

Souvent accompagné d’une carte de crédit dédiée, le crédit renouvelable est aussi proposé par de grandes enseignes comme Leclerc, les magasins BUT, Ikea, etc.

Ci-dessous un tableau présentant quelques offres de crédit renouvelable :

Organisme	Montant	Durée	Taux moyen/frais	Délai d’obtention	Fonctionnalités
FLOA Bank	500€ – 15.000€	6 mois – 60 mois	2,40%	48h	• 100% digital • Inscription rapide
Cetelem	500€ – 4.000€	3 mois – 20 mois	13%	8 jours	• Inscription 100% en ligne • Réponse immédiate
Carte Ikea Family Finance	100€ – 6.000€	3 mois – 60 mois	10%	Non communiqué	• Carte bancaire 100% gratuite • Paiement en plusieurs fois • Avantages MasterCard