Découvert autorisé Crédit Agricole

Le découvert bancaire autorisé est une facilité de caisse accordée par la banque en fonction des revenus du titulaire du compte. Le montant des agios est compris entre 14 et 19%. La durée du découvert est limitée à 30 jours.

Frais de découvert Crédit Agricole

Le découvert bancaire est un compte en solde négatif. Théoriquement, aucune opération n’est possible sauf si elle fait l’objet d’une autorisation avec la banque. Dans ce cas, une convention établit le montant et le délai. En contrepartie, des frais sont facturés. On les appelle des agios. Il existe plusieurs types d’agios :

• Agios forfaitaires quel que soit la durée et le montant
• Agios proportionnels : un taux est appliqué en fonction du montant et du nombre de jours

Si le découvert bancaire dépasse 3 mois, la banque a l’obligation de proposer un crédit. Il existe plusieurs types de découverts :

• Facilité de caisse : elle doit être inférieure à 30 jours et limitée à un faible montant
• Découvert autorisé par convention peut être supérieur à 30 jours
• Découvert exceptionnel ou ponctuel : avec le Compte service option 3 du Crédit Agricole, le découvert ne dépassant pas 10 jours est gratuit si le montant reste inférieur à 625€

Type de découvert	Durée
Facilité de caisse	< 30 jours
Découvert autorisé	< 3mois
Dépassement de découvert	Régularisation rapide
Découvert exceptionnel	< 10 jours

Découvert non autorisé Crédit Agricole

Le découvert non autorisé relève de deux situations : soit le compte est débiteur, soit le plafond du découvert autorisé est dépassé. Dans les deux cas, la banque facture des frais supplémentaires : le taux des agios est majoré et des commissions d’intervention sont perçues conformément au Code monétaire et financier.

Elles sont limitées à 8€ par opération dans la limite de 80€ par mois. Les personnes dont le profil financier est fragile bénéficient d’un tarif spécial : 4€ par opération dans la limite de 20€ par mois. En cas de rejet de chèque ou de prélèvement, d’autres pénalités sont facturées en supplément :

• 30€ : pour un chèque inférieur à 50€
• 50€ : pour un chèque supérieur à 50€
• 20€ : pour un prélèvement ou un virement occasionnant un incident bancaire

Les courriers d’information préalable de rejet sont également payants.

Type de frais	Montant
Découvert passager	1% plafonné à 30€
Agios	NC
Commission d’intervention	8€ plafonnés à 80€/mois
Lettre d’information préalable de rejet	15€
Rejet de chèque	< 50€ : 30€ > 50€ : 50€
Rejet de chèque en cas d’interdiction bancaire	29€
Rejet de prélèvement pour solde insuffisant	< 20€ : montant de l’opération > 20€ : forfait de 20€

Augmenter son découvert Crédit Agricole

Pour augmenter son découvert bancaire ponctuellement, le titulaire du compte a 2 possibilités : contacter son agence ou téléphoner au 39.33, appel surtaxé. Il n’est pas possible de modifier son découvert bancaire depuis l’application mobile.

1. Demande de découvert

Au Crédit Agricole, le montant du découvert autorisé et sa durée sont fixés en fonction des revenus du titulaire du compte en accord avec son conseiller. En règle générale, le découvert correspond à 50% du salaire.

Salaire	Montant du découvert autorisé
Jusqu’à 1.500€	Entre 100€ et 800€
1.501€ – 3.000€	Entre 800€ et 1.500€
3.001€ – 5.000€	Entre 1.500€ et 2.000€
6.000€	3.000€

2. Connaître son découvert autorisé Crédit Agricole

Le montant du découvert autorisé est visible via l’application mobile de la banque, onglet Informations Compte. En plus des frais facturés en cas de dépassement de découvert, la banque peut décider de clôturer le compte et inscrire le titulaire au fichier des Incidents de paiement de la Banque de France (FICP).

3. Comment récupérer son découvert autorisé Crédit Agricole ?

Les personnes dont l’autorisation de découvert aurait été supprimée peuvent négocier sa remise en place en assainissant leur budget. Quelques conseils pour y parvenir :

1. Se fixer un budget mensuel à ne pas dépasser de manière à diminuer progressivement le montant de son découvert
2. Demander à faire partie des profils considérés comme fragiles pour diminuer le montant des frais
3. En cas de problème financier difficile, s’adresser à son CCAS pour demander un prêt social d’urgence
4. En dernier recours, changer d’agence ou de banque

4. Garanties SécuriCOMPTE Découvert

Le contrat SecuriCompte Découvert prévoit deux garanties : le décès accidentel et la garantie PTIA (Perte total et irréversible d’autonomie). En cas de sinistre, l’indemnisation couvre le montant du découvert bancaire dans la limite de 3.000€.

5. Interdit bancaire et découvert

L’interdiction bancaire suite à un dépassement de découvert dure cinq ans sauf si les chèques sont régularisés. Pour cela, l’émetteur de chèque sans provision dispose de trois moyens :

1. Il récupère le chèque auprès de son débiteur et le remet à la banque afin de prouver que celui-ci a été honoré par un autre moyen de paiement
2. Il approvisionne son compte et demande à son débiteur de représenter le chèque
3. Il abonde son compte et demande à la banque de bloquer la somme pour honorer le chèque. S’il n’est pas présenté dans un délai d’un an, l’interdiction bancaire est levée

Comparatif taux découvert

Les frais de découvert bancaire sont libres, chaque banque met en place sa propre tarification dans le respect de la loi : le TAEG ne doit pas dépasser le taux d’usure, les frais de commissions d’intervention sont plafonnés à 8€ par opération dans la limite de 80€ par mois.

Banques	Montant découvert autorisé	TAEG
LCL	Jusqu’à 30.000€ pendant 1 an	20%
Société Générale	Jusqu’à 1.000€ pendant 7 jours	0%
Boursorama Banque	Jusqu’à 100€	0%
Banque Postale	50% des revenus domiciliés	Entre 15 et 17%
Caisse d’épargne	En fonction des revenus	Entre 14% et 16%
BNP Paribas	En fonction des revenus	16%

Les alternatives au découvert bancaire

Les crédits à la consommation sont des alternatives au découvert bancaire. Les prêts non affectés en particulier ne nécessitent aucun justificatif de dépenses. Ils permettent d’emprunter jusqu’à 75.000€ à rembourser entre 12 et 84 mois. Le TAEG est compris entre 0.5% et 21%. Selon la nature du prêt et la durée de remboursement, le taux est bien moins cher qu’un dépassement de découvert bancaire.

1. Prêt personnel

Le montant du prêt personnel est compris entre 750€ et 75.000€. Il est remboursable sur 12 à 84 mois. Le TAEG est compris entre 0.5% et 10%.

2. Micro crédit

Les micro crédits sont des prêts rapides. Leur montant est moins élevé que les autres crédits à la consommation (100€-2.500€). Les taux sont compris entre 2 et 18%. Les organismes demandent peu de justificatifs (une pièce d’identité et 1 RIB).

3. Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent comprise entre 500€ et 6.000€. Jusqu’à 3.000€, la durée de remboursement est limitée à 36 mois. Le TAEG est compris entre 2% et 21%.

Les enseignes de la grande distribution accordent également des cartes de paiement adossées à un crédit renouvelable. Lorsqu’ils sont souscrits sur place, la mise à disposition des fonds est immédiate.