Découvert banque

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Découvert autorisé Crédit Agricole

Le découvert bancaire autorisé est une facilité de caisse accordée par la banque en fonction des revenus du titulaire du compte. Le montant des agios est compris entre 14 et 19%. La durée du découvert est limitée à 30 jours.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Découvert autorisé Crédit Agricole

: l’essentiel

Types de découverts Crédit AgricoleDécouvert autorisé, facilité de caisse
Montants du découvert autoriséDe 100 à 3.000€
Les alternatives au découvert autoriséPrêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit

Frais de découvert Crédit Agricole

Facilité de caisse : inférieure à 1 mois

Découvert occasionnel : de 1 à 3 mois

Découvert autorisé : permanent et convenu avec la banque

Découvert non autorisé : dépassement du montant autorisé par la banque

Découvert de plus de 3 mois : devient un crédit à la consommation

Le découvert bancaire est un compte en solde négatif. Théoriquement, aucune opération n’est possible sauf si elle fait l’objet d’une autorisation avec la banque. Dans ce cas, une convention établit le montant et le délai. En contrepartie, des frais sont facturés. On les appelle des agios. Il existe plusieurs types d’agios :

  • Agios forfaitaires quel que soit la durée et le montant
  • Agios proportionnels : un taux est appliqué en fonction du montant et du nombre de jours

Calcul des agios proportionnels

La formule pour calculer les agios est : (montant du découvert X nombre de jours X TAEG/ 365 jours. Par exemple pour un découvert de 550€, les frais s’élèvent à 550 X 15 jours X 18%/365 jours = 4.06€

Si le découvert bancaire dépasse 3 mois, la banque a l’obligation de proposer un crédit. Il existe plusieurs types de découverts :

  • Facilité de caisse : elle doit être inférieure à 30 jours et limitée à un faible montant
  • Découvert autorisé par convention peut être supérieur à 30 jours
  • Découvert exceptionnel ou ponctuel : avec le Compte service option 3 du Crédit Agricole, le découvert ne dépassant pas 10 jours est gratuit si le montant reste inférieur à 625€
Type de découvertDurée
Facilité de caisse< 30 jours
Découvert autorisé< 3mois
Dépassement de découvertRégularisation rapide
Découvert exceptionnel< 10 jours
Récapitulatif des différents découverts bancaires

Découvert non autorisé Crédit Agricole

Le découvert non autorisé relève de deux situations : soit le compte est débiteur, soit le plafond du découvert autorisé est dépassé. Dans les deux cas, la banque facture des frais supplémentaires : le taux des agios est majoré et des commissions d’intervention sont perçues conformément au Code monétaire et financier.

Elles sont limitées à 8€ par opération dans la limite de 80€ par mois. Les personnes dont le profil financier est fragile bénéficient d’un tarif spécial : 4€ par opération dans la limite de 20€ par mois. En cas de rejet de chèque ou de prélèvement, d’autres pénalités sont facturées en supplément :

  • 30€ : pour un chèque inférieur à 50€
  • 50€ : pour un chèque supérieur à 50€
  • 20€ : pour un prélèvement ou un virement occasionnant un incident bancaire

Les courriers d’information préalable de rejet sont également payants.

Type de fraisMontant
Découvert passager1% plafonné à 30€
AgiosNC
Commission d’intervention8€ plafonnés à 80€/mois
Lettre d’information préalable de rejet15€
Rejet de chèque< 50€ : 30€
> 50€ : 50€
Rejet de chèque en cas d’interdiction bancaire29€
Rejet de prélèvement pour solde insuffisant< 20€ : montant de l’opération
> 20€ : forfait de 20€
Tableau récapitulatif des frais liés à un dépassement de découvert bancaire au Crédit Agricole

Découvert inférieur à 200€

Un découvert inférieur à 200€ pendant moins de 4 jours est gratuit. Au-delà de 4 jours, un forfait de 1.50€ est perçu.

Augmenter son découvert Crédit Agricole

Pour augmenter son découvert bancaire ponctuellement, le titulaire du compte a 2 possibilités : contacter son agence ou téléphoner au 39.33, appel surtaxé. Il n’est pas possible de modifier son découvert bancaire depuis l’application mobile.

Contact Crédit Agricole

Téléphone

01.57.72.90.45 (siège social)

Chaque région possède un numéro différent, à retrouver dans la rubrique “Nous contacter”

Autre

« Nous contacter », disponible sur le site internet de la banque
Rendez-vous en ligne via l’espace personnel

Adresse

12, place des États-Unis 92127 Montrouge

1. Demande de découvert

Au Crédit Agricole, le montant du découvert autorisé et sa durée sont fixés en fonction des revenus du titulaire du compte en accord avec son conseiller. En règle générale, le découvert correspond à 50% du salaire.

SalaireMontant du découvert autorisé
Jusqu’à 1.500€Entre 100€ et 800€
1.501€ – 3.000€Entre 800€ et 1.500€
3.001€ – 5.000€Entre 1.500€ et 2.000€
6.000€3.000€
Exemples de découverts autorisés

2. Connaître son découvert autorisé Crédit Agricole

Le montant du découvert autorisé est visible via l’application mobile de la banque, onglet Informations Compte. En plus des frais facturés en cas de dépassement de découvert, la banque peut décider de clôturer le compte et inscrire le titulaire au fichier des Incidents de paiement de la Banque de France (FICP).

3. Comment récupérer son découvert autorisé Crédit Agricole ?

Les personnes dont l’autorisation de découvert aurait été supprimée peuvent négocier sa remise en place en assainissant leur budget. Quelques conseils pour y parvenir :

  1. Se fixer un budget mensuel à ne pas dépasser de manière à diminuer progressivement le montant de son découvert
  2. Demander à faire partie des profils considérés comme fragiles pour diminuer le montant des frais
  3. En cas de problème financier difficile, s’adresser à son CCAS pour demander un prêt social d’urgence
  4. En dernier recours, changer d’agence ou de banque

4. Garanties SécuriCOMPTE Découvert

Le contrat SecuriCompte Découvert prévoit deux garanties : le décès accidentel et la garantie PTIA (Perte total et irréversible d’autonomie). En cas de sinistre, l’indemnisation couvre le montant du découvert bancaire dans la limite de 3.000€.

Cas pratique du contrat SecuriCompte

Le découvert autorisé s’élève à 1.500€. Au jour du décès, le compte accuse un solde négatif de 800€. Le Crédit Agricole percevra 800€ et les bénéficiaires 700€.

5. Interdit bancaire et découvert

L’interdiction bancaire suite à un dépassement de découvert dure cinq ans sauf si les chèques sont régularisés. Pour cela, l’émetteur de chèque sans provision dispose de trois moyens :

  1. Il récupère le chèque auprès de son débiteur et le remet à la banque afin de prouver que celui-ci a été honoré par un autre moyen de paiement
  2. Il approvisionne son compte et demande à son débiteur de représenter le chèque
  3. Il abonde son compte et demande à la banque de bloquer la somme pour honorer le chèque. S’il n’est pas présenté dans un délai d’un an, l’interdiction bancaire est levée

Comparatif taux découvert

Les frais de découvert bancaire sont libres, chaque banque met en place sa propre tarification dans le respect de la loi : le TAEG ne doit pas dépasser le taux d’usure, les frais de commissions d’intervention sont plafonnés à 8€ par opération dans la limite de 80€ par mois.

BanquesMontant découvert autoriséTAEG
LCLJusqu’à 30.000€ pendant 1 an20%
Société GénéraleJusqu’à 1.000€ pendant 7 jours0%
Boursorama BanqueJusqu’à 100€0%
Banque Postale50% des revenus domiciliésEntre 15 et 17%
Caisse d’épargneEn fonction des revenusEntre 14% et 16%
BNP ParibasEn fonction des revenus16%
Exemples d’agios facturés par d’autres banques

Les alternatives au découvert bancaire

Les crédits à la consommation sont des alternatives au découvert bancaire. Les prêts non affectés en particulier ne nécessitent aucun justificatif de dépenses. Ils permettent d’emprunter jusqu’à 75.000€ à rembourser entre 12 et 84 mois. Le TAEG est compris entre 0.5% et 21%. Selon la nature du prêt et la durée de remboursement, le taux est bien moins cher qu’un dépassement de découvert bancaire.

1. Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le montant du prêt personnel est compris entre 750€ et 75.000€. Il est remboursable sur 12 à 84 mois. Le TAEG est compris entre 0.5% et 10%.

Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.20%
  • Taux maximal18.49%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt Express
Orange Bank
Logo Orange Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 0.5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.50%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.7%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Franfinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Boursorama Banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Groupama
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale10 ans
  • TauxÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Crédit Agricole
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1 à 7%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • ParticularitésPause et modification des mensualités, assurance emprunteur
Prêt personnel
AXA Banque
Logo AXA banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêts minimum2.75%
  • Taux d’intérêts maximum4%
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Prêt personnel
La Banque Postale
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale5 ans
  • Taux1 à 15%
  • Frais de dossier50 à 150€
  • ApportNon
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux minimum3.99%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum2.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1 à 15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Carrefour Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux2% à 10%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Prêt personnel
Oney
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal21.500€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1% à 3.6%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Hello Bank!
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale72 mois
  • TauxÀ partir de 0.99%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

2. Micro crédit

Jusqu’à 8.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

Les micro crédits sont des prêts rapides. Leur montant est moins élevé que les autres crédits à la consommation (100€-2.500€). Les taux sont compris entre 2 et 18%. Les organismes demandent peu de justificatifs (une pièce d’identité et 1 RIB).

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • Taux maximum3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Clic
Boursorama
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • FraisDe 2€ à 20€
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Cashper
  • Jusqu’à199 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum50€
  • Montant maximum199€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application
Micro crédit
GMF
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 48h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal3.000€
  • Durée minimum5 mois
  • Durée maximale30 mois
  • Taux d’intérêt8.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence

3. Crédit renouvelable

Jusqu’à 75.000€

Disponible entre 24h et 48h

Entre 15 jours et 60 mois

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent comprise entre 500€ et 6.000€. Jusqu’à 3.000€, la durée de remboursement est limitée à 36 mois. Le TAEG est compris entre 2% et 21%.

Les enseignes de la grande distribution accordent également des cartes de paiement adossées à un crédit renouvelable. Lorsqu’ils sont souscrits sur place, la mise à disposition des fonds est immédiate.

Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt minimum2%
  • Taux d’intérêt maximum18.5%
  • SouscriptionEn ligne
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cofidis
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux d’intérêt10 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale22 mois
  • Durée maximale43 mois
  • TauxÀ partir de 9.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cashper
  • Jusqu’à1 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum1.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Oney
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal5.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Sofinco
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum150€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux minimum7.90%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Carrefour Banque
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale36 mois
  • TauxEntre 5% et 21%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Crédit renouvelable
Financo
  • Jusqu’à4 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum750€
  • Montant maximum4.500€
  • Durée minimale18 mois
  • Durée maximale58 mois
  • Taux d’intérêtJusqu’à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
La Banque Postale
  • Jusqu’à10 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximaleJusqu’à 12 mois renouvelable
  • Taux d’intérêtsTaux révisable
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit renouvelable
LCL
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Foire aux questions

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