Estimer ma future mensualité

Finaliser ma Simulation

Gratuit, immédiat et sans engagement

Dernière modification le

Quel découvert autorisé propose le CIC?

Le CIC permet à ses clients de bénéficier d’un découvert autorisé sur leur compte bancaire. Il s’agit d’une solution temporaire qui peut aider à rééquilibrer son budget. Les frais liés au découvert peuvent varier en fonction du profil du client.

Estimer ma mensualité

Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h

Taux nominal15%
Frais de mise en place & de renouvellement : découvert <1 000€12€
Frais de mise en place & de renouvellement : découvert >1 000€1% (avec un mini de 24€)
Montants du découvert autoriséDe 150€ à 7 500€
Frais pour incident de paiement 8€ par opération – 80€ max par mois

💡 Quelles sont les différentes formes de découverts au CIC ?

Plusieurs types de découverts sont disponibles pour les clients de la CIC :

  • La facilité de caisse dont la durée est inférieure à 1 mois
  • Le découvert occasionnel pour une durée de 1 à 3 mois
  • Le découvert autorisé qui est permanent et convenu avec la banque
  • Le découvert non autorisé quand le client dépasse le plafond de découvert autorisé par la banque

Quels sont les frais du découvert autorisé ?

Le taux d’intérêt du découvert chez CIC est de 15%.

Par ailleurs, il existe des frais de mise en place et/ou de renouvellement, ces frais sont : 12€ si le découvert est inférieur à 1 000€ ou 1% du montant du découvert autorisé si celui-ci est supérieur à 1 000€ (avec un minimum de 24€).

Par ailleurs, en plus des intérêts à payer, il existe un minimum forfaitaire de 5€ par trimestre.

Quel est notre avis sur ce découvert ?

Le taux de 15% est élevé en comparaison avec la majorité des banques en ligne, toutefois il est plutôt inférieur à celui des banques traditionnelles.

Quelle est la durée du découvert autorisé ?

Le découvert autorisé oblige à signer une convention entre la banque et le particulier. Si ce découvert est mis en place il sera d’une durée indéterminée. Toutefois, vous ne pouvez pas rester débiteur plus de 90 jours consécutifs.

Que se passe-t-il su le découvert est supérieur à 3 mois ?

Si le découvert dépasse 3 mois, la banque a l’obligation de proposer un crédit au client pour lui permettre d’arranger sa situation financière. Il faut savoir que les intérêts d’un tel crédit peuvent être plus avantageux que ceux du découvert.

La banque peut-elle annuler le découvert autorisé ?

Oui, avec un préavis de 2 mois la banque peut supprimer le découvert autorisé. En cas d’utilisation abusive du découvert, la banque peut le supprimer sans préavis.

Que se passe-t-il en cas de dépassement du découvert autorisé ?

Le découvert non autorisé peut entraîner de sévères complications. Si le client est à découvert sans autorisation ou s’il dépasse le montant de son découvert autorisé, ses opérations seront rejetées et cela générera des frais supplémentaires : les agios.

Le taux des intérêts supplémentaires est celui du taux d’usure de la Banque de France, à savoir :

  • En dessous de 3.000€ : 21,09%
  • Entre 3.000 et 6.000€ : 9,83%
  • Au-dessus de 6.000€ : 5,08%

Autrement dit, avec tous ces frais supplémentaires, le découvert peut coûter cher. De plus, il ne faut pas oublier d’y ajouter les frais des éventuelles lettres d’information ou encore ceux des commissions d’intervention.

Tableau des différents frais liés au découvert CIC :

Type de fraisMontant
Commission d’intervention8€ (80€ par mois max)
Coût lettre d’information13,50€
Rejet de prélèvement solde insuffisant20€
Chèque rejeté pour manque de provision• Chèque inférieur à 50€ : 30€
• Chèque supérieur à 50€ : 50€

💸 Comment demander une augmentation ou modifier de son découvert ?

Pour demander l’augmentation du découvert autorisé CIC, il faut contacter un conseiller bancaire soit :

  • En se rendant en agence
  • En le contactant par téléphone
  • En le contactant par mail via l’espace client CIC
  • En le contactant via l’application mobile CIC

Il sera certainement nécessaire de joindre des documents justificatifs à la demande pour montrer que les revenus mensuels permettront de rembourser le découvert tous les mois.

Bon à savoir

Un client qui n’a jamais eu d’incident bancaire peut obtenir un découvert autorisé qui représente au moins la moitié de ses revenus mensuels.

Comment connaître le montant de son découvert autorisé CIC ?

Vous pourrez trouver le montant de votre découvert depuis votre application : “Comptes” > “Caractéristiques” ou depuis votre ordinateur “Comptes” > “Contrat”.

Par ailleurs, vous retrouverez le taux appliqué en cours ainsi que l’état de votre découvert (montant consommé) sur chaque relevé bancaire.

Quelles assurances sont proposées ?

Il existe une assurance décès facultative :

  • Pour un découvert de 300€ à 500€ : 2,52€
  • Pour un découvert de 501€ à 1 000€ : 5,03€
  • supérieur à 1 000€ : voir avec votre conseiller directement

Quels sont les frais de découvert du compte professionnel CIC ?

Tableau des différents frais liés au découvert du compte professionnel CIC :

Type de fraisMontant
Commission d’intervention10€ par opération avec 40€ de plafond journalier
Commission de plus fort découvert0,08%
Commission de dépassement0,25%
Frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision15,30€
Frais suite à notification signalée par la Banque de France d’une interdiction d’émettre des chèques25€
Intérêts débiteursPlafond du taux réglementaire

🔄️ Quelles alternatives au découvert bancaire ?

En cas de problèmes financiers, le découvert autorisé n’est pas la seule option. Il existe d’autres alternatives comme le mini prêt, le prêt personnel et le crédit renouvelable. De plus, ces solutions permettent de profiter d’un taux plus avantageux.

Comment fonctionne le mini-prêt ?

Il permet de recevoir jusqu’à 3.000€ et il ne nécessite pas de justificatifs de revenus. La durée de remboursement est plus rapide. Elle peut aller de 15 jours à 3 ans avec un taux allant de 2 à 17% en fonction des organismes.

Comment fonctionne le prêt personnel ?

L’emprunteur peut recevoir jusqu’à 75.000€ remboursables entre 6 mois et 10 ans. Il n’a pas besoin de justifier l’utilisation de l’argent emprunté. Bien souvent, le taux d’un prêt personnel s’élève à environ 5%.

Comment fonctionne le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable permet également d’emprunter jusqu’à 75.000€. En revanche, il s’agit d’un contrat qui peut être renouvelé indéfiniment. Son taux est en général plus élevé. Il peut varier entre 5 et 21%. Parfois, ce crédit est relié à l’utilisation d’une carte bancaire.

Estimer ma mensualité

Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h

Foire aux questions

Laisser un commentaire

  1. Avatar de Claudine
    Claudine

    Es ce que la banque peut obliger à son client à rembourser son découvert en une seule fois
    En à t’elle le droit? Ou doit elle lui proposer en plusieurs fois (3 fois par exemple

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Si vous êtes à découvert pendant plus de 3 mois, votre banque doit en exiger le remboursement immédiat ou vous proposer une autre forme de crédit.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

Vous êtes ici :

Estimer ma future mensualité

Finaliser ma Simulation

Gratuit, immédiat et sans engagement