Découvert autorisé CIC

Le CIC permet à ses clients de bénéficier d’un découvert autorisé sur leur compte bancaire. Il s’agit d’une solution temporaire qui peut aider à rééquilibrer son budget. Les frais liés au découvert peuvent varier en fonction du profil du client.

Quels sont les frais de découvert au CIC ?

Le découvert survient lorsqu’un client dépense plus d’argent que ce qu’il a dans son compte bancaire. Le solde descend alors en dessous de zéro et le compte devient débiteur. Le client est alors à découvert. Il faut faire la différence entre le découvert autorisé et le découvert non autorisé.

Le découvert autorisé

Dans cette situation, le client a déterminé un montant autorisé avec son conseiller bancaire. Le découvert autorisé est une solution qui s’apparente à un crédit. En effet, chaque utilisation génère des agios (frais/intérêts). En revanche, les paiements effectués ne sont pas considérés comme des incidents de paiement.

Découvert plus de 30 jours CIC

Le CIC donne une autorisation de découvert aux clients qui reçoivent des revenus tous les mois. Le montant du découvert dépend du montant des revenus. Le découvert autorisé CIC génère des frais. Le taux d’intérêt débiteurs est de 7,40%. De plus, il faut savoir que le découvert ne peut dépasser 3 mois.

Facilité de caisse CIC

Le CIC peut aussi accorder une facilité de caisse. Cependant, elle ne peut dépasser 15 jours par mois. Le montant, la durée et le taux de la facilité de caisse varient en fonction du profil du client. Le taux de la facilité de caisse sera toujours supérieur à celui du découvert autorisé.

Tableau comparatif des différentes caractéristiques des découverts CIC

	Facilité de caisse	Découvert autorisé
Montant maximum	En fonction du profil du client	En fonction des revenus du client
Durée maximale	15 jours/mois	3 mois
Taux débiteur	En fonction du profil du client	7,40%
Frais de dossier	NC	NC
Agios	NC	NC

Que se passe-t-il en cas de dépassement du découvert autorisé CIC ?

Le découvert non autorisé peut entraîner de sévères complications. Si le client est à découvert sans autorisation ou s’il dépasse le montant de son découvert autorisé, ses opérations seront rejetées et cela générera des frais supplémentaires : les agios.

Le taux des intérêts supplémentaires est celui du taux d’usure de la Banque de France, à savoir :

• En dessous de 3.000€ : 21,09%
• Entre 3.000 et 6.000€ : 9,83%
• Au-dessus de 6.000€ : 5,08%

Autrement dit, avec tous ces frais supplémentaires, le découvert peut coûter cher. De plus, il ne faut pas oublier d’y ajouter les frais des éventuelles lettres d’information ou encore ceux des commissions d’intervention.

Tableau des différents frais liés au découvert CIC :

Type de frais	Montant
Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert autorisé	7,40%
Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert non autorisé	Taux d’usure de la Banque de France
Commission d’intervention	8€ (80€ par mois max)
Coût lettre d’information	13,50€
Rejet de prélèvement solde insuffisant	20€
Chèque rejeté pour manque de provision	• Chèque inférieur à 50€ : 30€ • Chèque supérieur à 50€ : 50€

Quels sont les frais de découvert du compte professionnel CIC ?

Le CIC propose également des comptes professionnels pour tous les clients qui disposent d’un statut :

• EURL
• SARL
• Auto-entrepreneur
• Entreprise individuelle
• SAS
• SASU
• Association

Tableau des différents frais liés au découvert du compte professionnel CIC :

Type de frais	Montant
Commission d’intervention	10€ par opération avec 40€ de plafond journalier
Commission de plus fort découvert	0,08%
Commission de dépassement	0,25%
Frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision	15,30€
Frais suite à notification signalée par la Banque de France d’une interdiction d’émettre des chèques	25€
Intérêts débiteurs	Plafond du taux réglementaire

Comment augmenter son découvert CIC ?

Demande de découvert

Pour demander l’augmentation du découvert autorisé CIC, il faut contacter un conseiller bancaire soit :

• En se rendant en agence
• En le contactant par téléphone
• En le contactant par mail via l’espace client CIC
• En le contactant via l’application mobile CIC

Il sera certainement nécessaire de joindre des documents justificatifs à la demande pour montrer que les revenus mensuels permettront de rembourser le découvert tous les mois.

Tableau des découverts autorisés en fonction des revenus :

Revenus par mois	Découvert autorisé
1.500€	750€
2.200€	1.100€
5.000€	2.500€
7.000€	3.500€

Un client qui n’a jamais eu d’incident bancaire peut obtenir un découvert autorisé qui représente au moins la moitié de ses revenus mensuels.

Connaître son découvert autorisé CIC

Pour connaître le montant de son découvert autorisé, il suffit de regarder les termes et conditions de son contrat. Il est également possible de contacter son conseiller pour lui poser la question.

Modifier découvert CIC

Pour modifier son découvert autorisé CIC, il faut obligatoirement passer par un son conseiller bancaire pour qu’il donne son accord. Il faut savoir que le découvert autorisé peut être négocié.

Augmenter son découvert CIC application

Le CIC met à disposition de ses clients une application mobile pour gérer leur compte bancaire à distance 24h/24h depuis une tablette ou un smartphone. Il est également possible de demander une augmentation de découvert via l’application.

Comment récupérer son découvert autorisé CIC ?

Le découvert autorisé est limité dans le temps. En effet, il ne peut pas aller au-delà de 3 mois. Si le client dépasse ce délai, il devra contacter le CIC pour trouver une solution. En général, la banque propose un crédit à la consommation pour régulariser la situation du client.

Garanties découvert CIC

Le CIC assure que les modalités du découvert autorisé inscrites dans les termes du contrat seront respectées.

Interdit bancaire et découvert

Un paiement sans provisions peut mener à l’interdiction bancaire. Dans ce cas de figure, la banque retire tous les moyens de paiement du client (carte bancaire et chéquier). Par ailleurs, le client peut conserver son compte bancaire et donc obtenir à nouveau un découvert autorisé.

Selon la situation, la banque peut décider de fermer le compte d’un interdit bancaire.

Comparatif taux découvert

Le tableau qui suit présente un comparatif des différents frais de découvert proposés par différents établissements bancaires :

Banque	Taux débiteur	Agios	Commission intervention	Frais de dossier
Caisse d’Épargne	14%	4€	8€	15€
Société Générale	En fonction du profil du client	7€	8€	NC
Boursorama Banque	7%	NC	Gratuit	NC
Banque postale	16%	1,5€	6,90€	Gratuits
BNP Paribas	En fonction du profil du client	7€	8€	De 45 à 60€
Crédit Agricole	En fonction du profil du client	1,5€	8€	NC

Quelles alternatives au découvert bancaire ?

En cas de problèmes financiers, le découvert autorisé n’est pas la seule option. Il existe d’autres alternatives comme le micro crédit, le prêt personnel et le crédit renouvelable. De plus, ces solutions permettent de profiter d’un taux.

Le micro crédit

Il permet de recevoir jusqu’à 3.000€ et il ne nécessite pas de justificatifs de revenus. La durée de remboursement est plus rapide. Elle peut aller de 15 jours à 3 ans avec un taux allant de 2 à 17% en fonction des organismes.

Tableau des offres de micro crédits :

Organismes	Montant du prêt	Durée du prêt	Taux moyen	Délai d’obtention des fonds
Coup de Pouce Cdiscount -FLOA Bank	Entre 100€ et 2500€	90 jours ou 4 mensualités	2.3%	Entre 24h (option) et 14 jours
Cashper	Entre 50€ et 1000€	Entre 15 jours à 30 jours	18%	Entre 24h et 15 jours
Finfrog	Entre 100€ et 600€	3, 4 ou 6 mensualités	20.5%	Entre 24h et 48h

2. Le Prêt personnel

L’emprunteur peut recevoir jusqu’à 75.000€ remboursables entre 6 mois et 10 ans. Il n’a pas besoin de justifier l’utilisation de l’argent emprunté. Bien souvent, le taux d’un prêt personnel s’élève à environ 5%.

Tableau des offres de prêts personnels :

Organisme	Montant	Durée	Taux	Obtention des fonds	Fonctionnalités
La Banque Postale	De 1.500 à 21.500€	De 1 à 5 ans	5%	15 jours	Souscription en ligne
CIC	De 1.000 à 75.000€	De 6 mois à 5 ans	De 2 à 10%	15 jours	Souscription en ligne
Groupama	De 3.000 à 75.000€	De 1 à 10 ans	5%	8 jours	Pas de frais de dossier

3. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable permet également d’emprunter jusqu’à 75.000€. En revanche, il s’agit d’un contrat qui peut être renouvelé indéfiniment. Son taux est en général plus élevé. Il peut varier entre 5 et 21%. Parfois, ce crédit est relié à l’utilisation d’une carte bancaire.

Tableau des offres de crédits renouvelables :

Organisme	Montant	Durée	Taux/frais	Délai d’obtention	Fonctionnalités
CIC	De 5.000 à 50.000€	De 12 mois à 60 mois	De 2,80 à 21%	15 jours	Pas de frais de dossier
Cetelem	De 500 à 4.000€	De 3 mois à 20 mois	13%	8 jours	Souscription en ligne
Carte But	De 150€ à 4.500€	De 6 mois à 60 mois	14,9€ par an	Immédiat	Promotions exclusives