Découvert autorisé CIC
Le CIC permet à ses clients de bénéficier d’un découvert autorisé sur leur compte bancaire. Il s’agit d’une solution temporaire qui peut aider à rééquilibrer son budget. Les frais liés au découvert peuvent varier en fonction du profil du client.
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Les caractéristiques du découvert de la Banque Postale
- Types de découverts de la CIC : découvert autorisé, découvert plus de 30 jours CIC, facilité de caisse
- Montants du découvert autorisé : jusqu’à 6.000€
- Les alternatives au découvert autorisé : prêt personnel, crédit renouvelable et micro crédit
Quels sont les frais de découvert au CIC ?
Le découvert survient lorsqu’un client dépense plus d’argent que ce qu’il a dans son compte bancaire. Le solde descend alors en dessous de zéro et le compte devient débiteur. Le client est alors à découvert. Il faut faire la différence entre le découvert autorisé et le découvert non autorisé.

Facilité de caisse : inférieure à 1 mois

Découvert occasionnel : de 1 à 3 mois

Découvert autorisé : permanent et convenu avec la banque

Découvert non autorisé : dépassement du montant autorisé par la banque

Découvert de plus de 3 mois : devient un crédit à la consommation
Le découvert autorisé
Dans cette situation, le client a déterminé un montant autorisé avec son conseiller bancaire. Le découvert autorisé est une solution qui s’apparente à un crédit. En effet, chaque utilisation génère des agios (frais/intérêts). En revanche, les paiements effectués ne sont pas considérés comme des incidents de paiement.
Découvert plus de 30 jours CIC
Le CIC donne une autorisation de découvert aux clients qui reçoivent des revenus tous les mois. Le montant du découvert dépend du montant des revenus. Le découvert autorisé CIC génère des frais. Le taux d’intérêt débiteurs est de 7,40%. De plus, il faut savoir que le découvert ne peut dépasser 3 mois.
Dépassement supérieur à 3 mois
Facilité de caisse CIC
Le CIC peut aussi accorder une facilité de caisse. Cependant, elle ne peut dépasser 15 jours par mois. Le montant, la durée et le taux de la facilité de caisse varient en fonction du profil du client. Le taux de la facilité de caisse sera toujours supérieur à celui du découvert autorisé.
Tableau comparatif des différentes caractéristiques des découverts CIC
Facilité de caisse | Découvert autorisé | |
---|---|---|
Montant maximum | En fonction du profil du client | En fonction des revenus du client |
Durée maximale | 15 jours/mois | 3 mois |
Taux débiteur | En fonction du profil du client | 7,40% |
Frais de dossier | NC | NC |
Agios | NC | NC |
Que se passe-t-il en cas de dépassement du découvert autorisé CIC ?
Le découvert non autorisé peut entraîner de sévères complications. Si le client est à découvert sans autorisation ou s’il dépasse le montant de son découvert autorisé, ses opérations seront rejetées et cela générera des frais supplémentaires : les agios.
Le taux des intérêts supplémentaires est celui du taux d’usure de la Banque de France, à savoir :
- En dessous de 3.000€ : 21,09%
- Entre 3.000 et 6.000€ : 9,83%
- Au-dessus de 6.000€ : 5,08%
Autrement dit, avec tous ces frais supplémentaires, le découvert peut coûter cher. De plus, il ne faut pas oublier d’y ajouter les frais des éventuelles lettres d’information ou encore ceux des commissions d’intervention.
Tableau des différents frais liés au découvert CIC :
Type de frais | Montant |
---|---|
Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert autorisé | 7,40% |
Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert non autorisé | Taux d’usure de la Banque de France |
Commission d’intervention | 8€ (80€ par mois max) |
Coût lettre d’information | 13,50€ |
Rejet de prélèvement solde insuffisant | 20€ |
Chèque rejeté pour manque de provision | • Chèque inférieur à 50€ : 30€ • Chèque supérieur à 50€ : 50€ |
Quels sont les frais de découvert du compte professionnel CIC ?
Le CIC propose également des comptes professionnels pour tous les clients qui disposent d’un statut :
- EURL
- SARL
- Auto-entrepreneur
- Entreprise individuelle
- SAS
- SASU
- Association
Tableau des différents frais liés au découvert du compte professionnel CIC :
Type de frais | Montant |
---|---|
Commission d’intervention | 10€ par opération avec 40€ de plafond journalier |
Commission de plus fort découvert | 0,08% |
Commission de dépassement | 0,25% |
Frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision | 15,30€ |
Frais suite à notification signalée par la Banque de France d’une interdiction d’émettre des chèques | 25€ |
Intérêts débiteurs | Plafond du taux réglementaire |
Comment augmenter son découvert CIC ?
Demande de découvert
Pour demander l’augmentation du découvert autorisé CIC, il faut contacter un conseiller bancaire soit :
- En se rendant en agence
- En le contactant par téléphone
- En le contactant par mail via l’espace client CIC
- En le contactant via l’application mobile CIC
Il sera certainement nécessaire de joindre des documents justificatifs à la demande pour montrer que les revenus mensuels permettront de rembourser le découvert tous les mois.
Tableau des découverts autorisés en fonction des revenus :
Revenus par mois | Découvert autorisé |
---|---|
1.500€ | 750€ |
2.200€ | 1.100€ |
5.000€ | 2.500€ |
7.000€ | 3.500€ |
Un client qui n’a jamais eu d’incident bancaire peut obtenir un découvert autorisé qui représente au moins la moitié de ses revenus mensuels.
Connaître son découvert autorisé CIC
Pour connaître le montant de son découvert autorisé, il suffit de regarder les termes et conditions de son contrat. Il est également possible de contacter son conseiller pour lui poser la question.
Modifier découvert CIC
Pour modifier son découvert autorisé CIC, il faut obligatoirement passer par un son conseiller bancaire pour qu’il donne son accord. Il faut savoir que le découvert autorisé peut être négocié.
Augmenter son découvert CIC application
Le CIC met à disposition de ses clients une application mobile pour gérer leur compte bancaire à distance 24h/24h depuis une tablette ou un smartphone. Il est également possible de demander une augmentation de découvert via l’application.
Comment récupérer son découvert autorisé CIC ?
Le découvert autorisé est limité dans le temps. En effet, il ne peut pas aller au-delà de 3 mois. Si le client dépasse ce délai, il devra contacter le CIC pour trouver une solution. En général, la banque propose un crédit à la consommation pour régulariser la situation du client.
Garanties découvert CIC
Le CIC assure que les modalités du découvert autorisé inscrites dans les termes du contrat seront respectées.
Interdit bancaire et découvert
Un paiement sans provisions peut mener à l’interdiction bancaire. Dans ce cas de figure, la banque retire tous les moyens de paiement du client (carte bancaire et chéquier). Par ailleurs, le client peut conserver son compte bancaire et donc obtenir à nouveau un découvert autorisé.
Selon la situation, la banque peut décider de fermer le compte d’un interdit bancaire.
Comparatif taux découvert
Le tableau qui suit présente un comparatif des différents frais de découvert proposés par différents établissements bancaires :
Banque | Taux débiteur | Agios | Commission intervention | Frais de dossier |
---|---|---|---|---|
Caisse d’Épargne | 14% | 4€ | 8€ | 15€ |
Société Générale | En fonction du profil du client | 7€ | 8€ | NC |
Boursorama Banque | 7% | NC | Gratuit | NC |
Banque postale | 16% | 1,5€ | 6,90€ | Gratuits |
BNP Paribas | En fonction du profil du client | 7€ | 8€ | De 45 à 60€ |
Crédit Agricole | En fonction du profil du client | 1,5€ | 8€ | NC |
Quelles alternatives au découvert bancaire ?
En cas de problèmes financiers, le découvert autorisé n’est pas la seule option. Il existe d’autres alternatives comme le micro crédit, le prêt personnel et le crédit renouvelable. De plus, ces solutions permettent de profiter d’un taux.
Le micro crédit
Il permet de recevoir jusqu’à 3.000€ et il ne nécessite pas de justificatifs de revenus. La durée de remboursement est plus rapide. Elle peut aller de 15 jours à 3 ans avec un taux allant de 2 à 17% en fonction des organismes.
Tableau des offres de micro crédits :
Organismes | Montant du prêt | Durée du prêt | Taux moyen | Délai d’obtention des fonds |
---|---|---|---|---|
Coup de Pouce Cdiscount -FLOA Bank | Entre 100€ et 2500€ | 90 jours ou 4 mensualités | 2.3% | Entre 24h (option) et 14 jours |
Cashper | Entre 50€ et 1000€ | Entre 15 jours à 30 jours | 18% | Entre 24h et 15 jours |
Finfrog | Entre 100€ et 600€ | 3, 4 ou 6 mensualités | 20.5% | Entre 24h et 48h |
2. Le Prêt personnel
L’emprunteur peut recevoir jusqu’à 75.000€ remboursables entre 6 mois et 10 ans. Il n’a pas besoin de justifier l’utilisation de l’argent emprunté. Bien souvent, le taux d’un prêt personnel s’élève à environ 5%.
Tableau des offres de prêts personnels :
Organisme | Montant | Durée | Taux | Obtention des fonds | Fonctionnalités |
---|---|---|---|---|---|
La Banque Postale | De 1.500 à 21.500€ | De 1 à 5 ans | 5% | 15 jours | Souscription en ligne |
CIC | De 1.000 à 75.000€ | De 6 mois à 5 ans | De 2 à 10% | 15 jours | Souscription en ligne |
Groupama | De 3.000 à 75.000€ | De 1 à 10 ans | 5% | 8 jours | Pas de frais de dossier |
3. Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable permet également d’emprunter jusqu’à 75.000€. En revanche, il s’agit d’un contrat qui peut être renouvelé indéfiniment. Son taux est en général plus élevé. Il peut varier entre 5 et 21%. Parfois, ce crédit est relié à l’utilisation d’une carte bancaire.
Tableau des offres de crédits renouvelables :
Organisme | Montant | Durée | Taux/frais | Délai d’obtention | Fonctionnalités |
---|---|---|---|---|---|
CIC | De 5.000 à 50.000€ | De 12 mois à 60 mois | De 2,80 à 21% | 15 jours | Pas de frais de dossier |
Cetelem | De 500 à 4.000€ | De 3 mois à 20 mois | 13% | 8 jours | Souscription en ligne |
Carte But | De 150€ à 4.500€ | De 6 mois à 60 mois | 14,9€ par an | Immédiat | Promotions exclusives |
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