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Quel est le découvert autorisé de la Caisse d’Épargne?

La Caisse d’Épargne offre la possibilité d’un découvert sur son compte bancaire pour les clients professionnels et particuliers. Les agios dépendent des conditions et du profil avec un minimum de 3,5€ par trimestre.

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TAEG (taux appliqué)entre 16 et 21,45%
Minimum forfaitaire d’intérêts3,5€ par trimestre
Service franchise d’agios1,65€ par mois

Quels sont les frais de découvert à la Caisse d’Épargne ?

En dehors de tous les intérêts débiteurs qui seraient à payer, il existe un minimum forfaitaire d’intérêts débiteurs de 3,50€ par trimestre. En plus de cela, il y a des agios à un taux d’intérêt autour de 16%.

Les frais de gestion sont de 13,95€ par an.

Comment éviter de payer certains frais ?

En souscrivant à certains forfaits, vous n’aurez pas à payer les frais de gestion du découvert. Il est par ailleurs possible d’être exonéré d’une partie des agios grâce au Service franchise d’agios.

Qu’est-ce que le Service franchise d’agios ?

Ce service permet de bénéficier d’une exonération d’agios à hauteur de 10€ d’intérêts débiteurs par trimestre. Le prix de ce service est de 1,65€ par mois.

Qu’est-ce que le Service exonération d’agios ?

Vous ne payez pas d’intérêts pour votre découvert.

Le coût de ce service dépend du montant de votre découvert et est :

  • 3,50€ par mois si votre découvert est inférieur à 500€
  • 6,60€ par mois si votre découvert est inférieur à 1 000€

Ceci ne s’applique que si une convention de découvert autorisé a été signée entre le client et la banque.

Quelle est la durée du découvert autorisé ?

L’autorisation de découvert est d’une durée indéterminée. La banque peut décider de supprimer le découvert avec un préavis de 2 mois. Si l’utilisation du découvert ne respecte pas les conditions de la convention, la banque peut le suspendre immédiatement.

La durée du découvert (compte débiteur) est définie dans la convention avec la banque, toutefois elle ne peut pas excéder 90 jours consécutifs.

Quelle est la différence entre une facilité de caisse et un découvert ?

La facilité de caisse est un découvert autorisé par la Caisse d’Épargne pour une durée maximale de 15 jours par mois. Son montant, sa durée et son taux sont personnalisés pour chaque client, mais le taux doit être supérieur à celui du découvert autorisé.

Avec la Caisse d’Épargne, il est possible de demander l’augmentation exceptionnelle de l’autorisation de découvert pour une période donnée. Cette demande doit être adressée à son conseiller qui peut accepter ou refuser la requête.

 Facilité de caisse automatiqueDécouvert autorisé
Montant maximumÀ définirÀ définir (souvent la moitié du salaire)
Durée maximale15 jours/mois3 mois
Taux intérêts débiteursÀ définir (environ 14%)À négocier (environ 14%)
Agios minimums (non inclus dans le TAEG)0€4€/trimestre
Frais de dossier• 15€/an (26 ans et plus)
• 7,5€/an (moins de 26 ans)
• 0€ (montant < 2.000€)
• 15€ (montant > 2.000€)
Tableau comparatif des différentes caractéristiques des découverts de la Caisse d’Épargne

Que se passe-t-il si l’on dépasse le découvert ?

Le dépassement du découvert autorisé par la Caisse d’Épargne entraîne automatiquement des frais supplémentaires.

Peu importe le montant dépassé ou la durée du dépassement, le propriétaire du compte devra payer un minimum forfaitaire d’agios de 3,5€ par trimestre.

De plus le taux des intérêts sera le taux d’usure de la banque de France, soit le taux maximum applicable par une banque :

  • 21,09% pour un prêt inférieur à 3.000€
  • 9,83% pour un prêt inférieur à 6.000€
  • 5,08% pour un prêt supérieur à 6.000€

Que ce soit pour la Caisse d’Épargne ou les autres banques, les agios, soit les frais engendrés par le découvert, peuvent prendre deux formes :

  • Agios forfaitaires : des frais fixes selon les conditions appliquées par la banque. Les modalités du découvert n’ont pas d’importance.
  • Agios proportionnels : les frais sont calculés selon les propriétés du découvert
Type de fraisMontant
Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert autoriséSelon le profil
Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert non autoriséTaux de l’usure actuel
Commission d’intervention (découvert non autorisé)8€/opération (plafond de 20 opérations par mois)
Coût lettre d’information (découvert non autorisé)12,50€
Rejet de prélèvement solde insuffisant12€ (pour un montant > 20€)
Chèque rejeté pour manque de provision• 22€ (pour un montant < 50€)
• 42€ (pour un montant > 50€)
Tableau des différents frais liés au découvert de la Caisse d’Épargne

Comment augmenter ou modifier son découvert en ligne avec l’application ?

Pour augmenter son découvert à la Caisse d’Épargne, il faut se rendre dans son compte sur le site de la banque ou l’application et contacter un conseiller. Il est impératif de voir avec lui le nouveau montant autorisé.

L’application Banxo – Caisse d’Épargne possède le même éventail de fonctionnalités que le site de la banque. Elle offre en plus la possibilité de communiquer avec son conseiller via messages et d’envoyer des documents grâce à l’appareil photo du smartphone.

Comment connaître son découvert autorisé ?

Le découvert autorisé par sa banque est indiqué dans les termes et conditions de l’établissement remis au moment de la signature de la convention.

Le montant et le taux appliqué doivent aussi être rappelés dans chaque relevé bancaire.

Quelles alternatives existent au découvert bancaire ?

Le découvert n’est pas le seul moyen de bénéficier d’une aide financière temporaire. Le crédit à la consommation regroupe de nombreux types de crédits différents avec pour certains des taux préférentiels à ceux d’un découvert. Voici la liste des différents types de crédits à la consommation :

Quels sont les taux du crédit à la consommation et du découvert ?

Le crédit à la consommation permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ et offre une durée de remboursements allant de 2 mois à 6 ans en général. Les taux d’intérêt varient toutefois ils sont généralement inférieurs à ceux d’un découvert bancaire.

Comment fonctionne le mini-prêt ?

Le mini-prêt (ou micro crédit) permet d’emprunter entre 50€ et 3 000€ pour une durée comprise entre 15 jours et 36 mois et un taux oscillant entre 2% et 17%. demande pas de justificatifs.

Comment fonctionne le prêt personnel ?

Le prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sans avoir besoin de fournir de justificatifs d’achat. Cela signifie que l’emprunteur est libre de dépenser ses fonds comme il le souhaite. Il propose un taux moyen de 5% pour beaucoup de banques et une durée de remboursement comprise entre 6 mois et 10 ans.

Comment fonctionne le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable ou réserve d’argent est un type de prêt offrant jusqu’à 75.000€ et les mêmes libertés que le prêt personnel. Contrairement à ce dernier, il peut rester ouvert indéfiniment sans avoir besoin de souscrire à un nouveau prêt. Le taux dépend beaucoup de la somme empruntée : entre 5% et 21% pour une durée entre 3 mois et 5 ans.

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Foire aux questions

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