Quel savoir sur le découvert Boursobank ?

Boursobank (ex-Boursorama Banque) propose un découvert dont le montant dépend de la carte bancaire souscrite. De base le découvert est fixé à 100€ si vous avez un encours minimum de 1 000€. Il peut par la suite être modifié depuis votre application.

👍 Comment activer un découvert Boursobank ?

Dès l’ouverture cette option est activée. Par défaut, le montant du découvert est de 0€ dans l’application, mais peut être modifié à 100€ si votre compte dispose de plus de 1 000€.

Comment modifier mon découvert ?

Le montant de votre découvert ne pourra être modifié que 3 mois après l’ouverture de votre compte.

Le montant du découvert pourra progressivement augmenter au fil du temps, si l’usage qui est fait du découvert est normal (pas de dépassement du montant, pas plus de 30 jours).

Pour faire une demande de modification de découvert autorisé avec l’application Boursobank, il suffit de se rendre dans la rubrique « Mon découvert autorisé » de l’espace client.

La démarche est alors la suivante :

• Cliquer sur Constat : consultation du découvert autorisé
• Cliquer sur Choix : choisir le montant souhaité
• Cliquer sur Valider
• Cliquer sur Confirmer
• Le nouveau seuil de découvert autorisé est mis à jour

Comment est calculé le montant du découvert ?

Il dépendra de votre ancienneté, du bon respect des règles de découvert (pas de dépassement de montant, pas plus de 30 jours). Par ailleurs, il faudra que vos revenus soient reçus sur ce compte ainsi que le règlement de vos factures mensuelles. Vos habitudes seront étudiées et le montant du découvert sera revu à la hausse.

En général, le découvert autorisé peut être d’un montant compris entre 50% et 100% d’un mois de salaire.

✅ Quel est notre avis sur ce découvert ?

Si le découvert est un choix déterminant pour ouvrir un compte, alors nous vous recommandons Boursobank.

D’une part le taux d’intérêt de son découvert autorisé (7% en 2024) est nettement plus avantageux que les banques traditionnelles (16% en général), et par ailleurs, la banque ne facture pas de frais pour les commissions d’intervention en cas de découvert non autorisé, ou un découvert trop long.

Le défaut de ce découvert est la difficulté à joindre un conseiller pour expliquer votre situation. La banque peut donc intervenir en bloquant votre carte par exemple, sans avoir de contact préalable avec vous.

❌ Pourquoi le message “la situation de votre compte ne permet pas de modifier votre découvert autorisé” apparait ?

Ce message apparaît lorsque la banque refuse d’augmenter votre découvert, les raisons peuvent être variées :

• découvert non remboursement de manière fréquente
• revenus insuffisants
• ancienneté trop faible

📆 Que se passe-t-il si votre découvert autorisé dépasse 30 ou 60 jours ?

Évidemment, nous vous recommandons d’éviter cela le plus possible. Si cette situation se présente vous êtes alors dans une situation de découvert non autorisé. Le taux des intérêts passe alors à 16%.

Par ailleurs, la banque peut :

• bloquer votre carte bancaire
• fermer votre compte

Que se passe-t-il si votre découvert autorisé dépasse 90 jours ?

Dans cette situation la banque doit vous proposer un crédit à la consommation vous avez 14 jours pour l’accepter ou rembourser votre découvert.

À ce stade la banque peut aussi :

• demander une inscription au FICP
• vous faire interdire de carte bancaire et chéquier

L’inscription au FICP dure 5 ans et est très handicapante. Vous ne pourrez plus souscrire aucun crédit ni demander de découvert.

Quels sont les frais de découvert autorisé Boursobank

La durée maximum est de 30 jours consécutifs. Il suffit d’un jour créditeur pour bénéficier à nouveau d’un délai de 30 jours.

Les agios, qui sont les intérêts débiteurs liés au découvert, se calculent au taux de 7%, et se facturent trimestriellement. Ce taux est l’un des plus bas du marché.

Quels plafonds du découvert autorisé ?

Le découvert autorisé peut aussi être augmenté de manière exceptionnelle chez Boursobank, et cela peut aller jusqu’aux plafonds suivants selon les cartes :

Carte	Plafond
Visa Welcome	1.000€
Visa ULTIM	2.500€
ULTIM METAL	10.000€

Quels sont les frais du découvert non autorisé ?

Le découvert non autorisé est facturé par des agios plus élevés au taux de 16%, et un certain nombre de frais pouvant s’ajouter en fonction d’incidents de paiement.

Récapitulatif des frais pour découvert non autorisé :

Type de frais	Montant
Agios	Taux de 16%
Frais de rejet de prélèvement	20€
Frais de rejet de chèque si chèque < 50€	30€
Frais de rejet de chèque si chèque > 50€	50€
Frais de commission d’intervention	0€
Frais de lettre d’information	0€

Comment connaître son découvert autorisé ?

Depuis son espace client sur l’application ou le site à l’aide d’un identifiant personnalisé et de son mot de passe dans la rubrique « mon découvert autorisé ».

Par ailleurs, la banque doit vous informer sur l’état de votre découvert dans tous les relevés bancaires mensuels.

Comment récupérer son découvert autorisé ?

Dans le cas de mauvaise gestion du découvert autorisé, Boursobank peut décider de supprimer le découvert autorisé.

Cette décision doit être notifiée au client 2 mois avant, où immédiatement pour faute grave.

Par la suite, le client peut toujours refaire une demande pour redemander un découvert.

Les conseils pour récupérer le découvert sont :

• Assainissement de la situation financière
• Effacement des dettes et fichages bancaires
• Présentation d’informations financières solides, de garanties

Quelles garanties sont demandées ?

Dans le cas d’un découvert important, Boursobank privilégie les accords en fonction de l’épargne non bloquée et disponible de l’ensemble des comptes et contrats du client.

Boursobank peut aussi demander une caution, un nantissement ou une hypothèque pour garantir un découvert autorisé important. Cet accord doit être notifié par écrit avec le montant, les frais et la durée.

🚩 Peut-on avoir un découvert en étant interdit bancaire ?

L’interdiction bancaire provoque l’annulation de l’autorisation de découvert.

Quelles alternatives au découvert bancaire ?

Lorsque la situation du découvert autorisé risque d’excéder 3 mois, la banque est dans l’obligation de demander un remboursement immédiat ou de faire une offre de crédit à la consommation.

Sachant que le découvert est difficile à gérer et peut entraîner des surcoûts si la situation se dégrade, il est préférable de privilégier le crédit à la consommation.

Exemples de crédit à la consommation de diverses catégories

Type de crédit	Montant maximum	Durée	TAEG	Prêteur
Personnel	75.000€	6 à 84 mois	1% à 5%	Cofidis
Travaux	75.000€	6 à 120 mois	0,5% à 10%	FLOA Bank
Auto	35.000€	6 à 60 mois	0,90% à 5%	Franfinance
Renouvelable	6.000€	6 à 60 mois	2,4% à 21%	Boulanger
Micro crédit	2.500€	6 mois maximum	20% en moyenne	Cdiscount FLOA Bank