Quelles sont les modalités du découvert autorisé Boursorama ?

Boursorama Banque propose plusieurs types de découverts dont le montant dépend de la carte bancaire souscrite. Il existe des alternatives au découvert bancaire comme le prêt personnel, le micro crédit ou le crédit renouvelable.

Frais de découvert Boursorama Banque

Le découvert bancaire désigne un solde négatif du compte bancaire.

Lors de l’ouverture de compte chez Boursorama Banque, un montant de découvert autorisé est accordé en fonction de la carte bancaire sélectionnée :

• Carte Welcome : 100€
• Visa ULTIM : 500€
• ULTIM METAL  : 1.000€

Il faut néanmoins justifier d’un certain revenu ou d’un versement d’épargne pour obtenir la carte Visa Ultim et ULTIM METAL.

• Visa ULTIM : 1.000€ mensuels (ou 2.500€ d’épargne)
• ULTIM METAL : 1.800€ mensuels (ou 5.000€ d’épargne)

La durée maximum est de 30 jours consécutifs. Il suffit d’un jour créditeur pour bénéficier à nouveau d’un délai de 30 jours.

Les agios, qui sont les intérêts débiteurs liés au découvert, se calculent au taux de 7% quotidiennement, et se facturent trimestriellement. Ce taux est l’un des plus bas du marché.

Le client peut aussi demander une facilité de caisse : il s’agit d’un découvert bancaire occasionnel semblable à un crédit à très court terme.

La facilité de caisse est destinée à répondre à un besoin ponctuel de trésorerie, un décalage entre le paiement d’une dépense et une perception de revenus décalée.

Le découvert autorisé peut aussi être augmenté de manière exceptionnelle chez Boursorama Banque, et cela peut aller jusqu’aux plafonds suivants selon les cartes :

Carte	Plafond
Visa Welcome	1.000€
Visa ULTIM	2.500€
ULTIM METAL	10.000€

En résumé, plusieurs types de découvert bancaires existent chez Boursorama Banque :

Type de découvert	Durée	Caractéristiques
Découvert autorisé	90 jours consécutifs	Agios à 7%. Convention liée à la carte bancaire
Facilité de caisse	En moyenne 15 jours	Agios à 7% Contrat ponctuel accordé et négocié avec la banque.
Découvert exceptionnel	90 jours consécutifs	Agios à 7%. Contrat sous conditions et accord, selon type de carte

Découvert non autorisé Boursorama Banque

Il peut arriver qu’un client se trouve en situation de découvert non autorisé :

• Le solde du compte est négatif et le client n’a pas d’autorisation de découvert
• Le solde du compte est négatif pour un montant dépassant celui du découvert autorisé
• Le découvert autorisé dépasse la période de 90 jours consécutifs

Le découvert non autorisé est facturé par des agios plus élevés au taux de 16%, et un certain nombre de frais pouvant s’ajouter en fonction d’incidents de paiement.

Récapitulatif des frais pour découvert non autorisé

Type de frais	Montant
Agios	Taux de 16%
Frais de rejet de prélèvement	20€
Frais de rejet de chèque si chèque < 50€	30€
Frais de rejet de chèque si chèque > 50€	50€
Frais de commission d’intervention	0€
Frais de lettre d’information	0€

Augmenter son découvert Boursorama Banque

Après un délai de 3 mois de fonctionnement, le client peut intervenir pour modifier ses conditions du découvert autorisé mis en place à l’ouverture de compte.

Pour faire cette demande, deux solutions :

• Contacter son conseiller au 08.00.09.20.09 du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 8h45 à 16h30
• Faire cette demande en ligne sur l’application Boursorama Banque

Augmenter son découvert Boursorama Banque application

Pour faire une demande de modification de découvert autorisé avec l’application Boursorama Banque, il suffit de se rendre dans la rubrique « Mon découvert autorisé » de l’espace client.

La démarche est alors la suivante :

• Cliquer sur Constat : consultation du découvert autorisé
• Cliquer sur Choix : choisir le montant souhaité
• Cliquer sur Valider
• Cliquer sur Confirmer
• Le nouveau seuil de découvert autorisé est mis à jour

Demande de découvert

Le découvert autorisé Boursorama Banque dépend de la carte détenue par le client et de 2 critères spécifiques :

• Flux/revenus : 50% des mouvements créditeurs moyens sur le compte au cours des 90 derniers jours, hors virements internes
• Encours J-1 post 3 mois : 10% maxi de l’épargne non bloquée sur l’ensemble des comptes et contrats

La demande de découvert autorisé va dépendre en priorité de la demande de carte du client et des réponses aux critères.

1. Découverts pour la Visa Welcome

Plafonds	Flux/revenus	Encours J-1 post 3 mois
300€	600€	3.000€
800€	1.600€	8.000€
1.000€	2.000€	10.000€

2. Découverts pour la Visa ULTIM

Plafonds	Flux/revenus	Encours J-1 post 3 mois
1.000€	2.000€	10.000€
1.500€	3.000€	15.000€
2.000€	4.000€	20.000€
2.500€	5.000€	25.000€

3. Découverts pour la ULTIM METAL

Plafonds	Flux/revenus	Encours J-1 post 3 mois
1.000€	2 .000€	10.000€
2.500€	5.000€	25.000€
4.000€		40.000€
7.500€		75.000€
10.000€		100.000€

Connaître son découvert autorisé Boursorama Banque

Boursorama Banque est une banque en ligne qui fonctionne en priorité avec son application dédiée. Le client accède à son espace client à l’aide d’un identifiant personnalisé et de son mot de passe. À tout moment, le client peut consulter le montant de son découvert autorisé dans son espace client, rubrique « mon découvert autorisé ».

Modifier découvert Boursorama Banque

Il est possible de modifier le découvert autorisé Boursorama Banque à tout moment, après 3 mois de fonctionnement, en contactant un conseiller ou via l’application dédiée.

Comment récupérer son découvert autorisé Boursorama Banque

Dans le cas de mauvaise gestion du découvert autorisé, Boursorama Banque peut décider de supprimer le découvert autorisé.

Cette décision doit être notifiée au client 2 mois avant, où immédiatement pour faute grave.

Par la suite, le client peut toujours refaire une demande pour redemander un découvert.

Les conseils pour récupérer le découvert sont :

• Assainissement de la situation financière
• Effacement des dettes et fichages bancaires
• Présentation d’informations financières solides, de garanties

Garanties découvert Boursorama Banque

Dans le cas d’un découvert important, Boursorama Banque privilégie les accords en fonction de l’épargne non bloquée et disponible de l’ensemble des comptes et contrats du client.

Boursorama Banque peut aussi demander une caution, un nantissement ou une hypothèque pour garantir un découvert autorisé important. Cet accord doit être notifié par écrit avec le montant, les frais et la durée.

Interdit bancaire et découvert

L’interdiction bancaire provoque l’annulation de l’autorisation de découvert.

Cette carte fonctionne avec autorisation systématique, c’est-à-dire sans possibilité de découvert.

Comparatif taux découvert

Excepté les banques en ligne, les agios des banques traditionnelles sont élevés et frôlent le taux d’usure (21,09%) en cas de découvert non autorisé.

Banques	Agios découvert autorisé	Agios découvert non autorisé
LCL	10% en moyenne	21%
Société Générale	5,2% À 21%	21%
BNP Paribas	15,9%	18,4%
Banque Postale	16%	17%
Caisse d’Épargne	12% à 14%	21%
Crédit Agricole	8%	16%

En ce qui concerne les frais pouvant intervenir dans le cadre du découvert non autorisé, ils sont plafonnés par le Code monétaire et financier :

• 8€/opération et 80€/mois (réduits à 4€/opération et 20€ mensuels pour les clients en situation financière fragile)
• 30€ par chèque rejeté d’un montant inférieur à 50€
• 50€ par chèque rejeté d’un montant supérieur à 30€

Les alternatives au découvert bancaire Boursorama Banque

Lorsque la situation du découvert autorisé risque d’excéder 3 mois, la banque est dans l’obligation de demander un remboursement immédiat ou de faire une offre de crédit à la consommation.

Sachant que le découvert est difficile à gérer et peut entraîner des surcoûts si la situation se dégrade, il est préférable de privilégier le crédit à la consommation.

Exemples de crédit à la consommation de diverses catégories

Type de crédit	Montant maximum	Durée	TAEG	Prêteur
Personnel	75.000€	6 à 84 mois	1% à 5%	Cofidis
Travaux	75.000€	6 à 120 mois	0,5% à 10%	FLOA Bank
Auto	35.000€	6 à 60 mois	0,90% à 5%	Franfinance
Renouvelable	6.000€	6 à 60 mois	2,4% à 21%	Boulanger
Micro crédit	2.500€	6 mois maximum	20% en moyenne	Cdiscount FLOA Bank

1. Micro Crédit

Le Micro Crédit est une solution très proche du découvert autorisé car très facile et rapide à mettre en place.

On trouve sur ce secteur des offres telles que :

• Coup de pouce Cdiscount FLOA Bank distribuée par FLOA Bank qui est l’ancienne banque Casino
• Finfrog, intermédiaire financier participatif français
• Cashper, distribué par une banque de Malte, Novum Banque
• CLIC, solution commercialisée par Boursorama Banque

Organisme	Montant	Durée	Taux	Délai
Coupe de pouce Cdiscount FLOA Bank	100€ à 2.500€	4 mensualités sur 90 jours	2,35%	24h
Finfrog	100€ à 600€	3 à 6 mois	3% à 4%	24h
Cashper	50€ à 1.000€	15 ou 30 jours	18%	24h
CLIC	200€ à 2.000€	3 mensualités	2% à 2,5%	24h

2. Prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation destiné à financer un projet, un besoin de trésorerie, comme le découvert.

Organisme	Montant	Durée	TAEG fixe	Fonctionnalités
Cetelem	500€ à 75.000€	6 à 84 mois	1% à 4,6%	100% en ligne
Cofidis	500€ à 35.000€	6 à 84 mois	1% à 5,06%	100% en ligne
FLOA Bank	500€ à 15.000€	6 à 60 mois	0,50% à 10 ,15%	100% en ligne
Boursorama Banque	5.000€ à 50.000€	12 à 60 mois	0,75% à 2,40%	100% en ligne Domiciliation bancaire

3. Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une alternative au découvert bancaire. Il permet de bénéficier d’une réserve de trésorerie qui se reconstitue au fur et à mesure du remboursement de cette réserve par faibles mensualités.

Ce type de crédit à la consommation est disponible dans un grand nombre de commerces.

Organisme	Montant	Durée	TAEG révisable	Prêteur	Fonctionnalités
Leclerc	150€ à 4.500€	3 à 36 mois	21%	BNP Paribas	100% en ligne, sous 24h
Carrefour	150€ à 3.000€	3 à 36 mois	21%	Carrefour Banque	100% en ligne, sous 24h
Boulanger	150€ à 6.000€	3 à 36 mois	21%	Oney	100% en ligne, sous 24h