Découvert banque

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Découvert autorisé Banque Postale

Le découvert bancaire est une avance de trésorerie autorisée par la Banque Postale permettant de faire face à des dépenses imprévues. L’utilisation du découvert est soumise à des intérêts débiteurs (agios) prévus dans la convention de compte.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

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Découvert autorisé Banque Postale

: l’essentiel

Types de découverts de la Banque PostaleDécouvert autorisé, facilité de caisse
Montants du découvert autoriséDe 500 à 1.500€
Les alternatives au découvert autoriséPrêt personnel, prêt travaux, prêt auto, crédit renouvelable, micro crédit

Frais de découvert Banque Postale

Un découvert bancaire signifie que les sommes dépensées et qui doivent être prélevées sur le compte bancaire sont supérieures au montant disponible. Il en résulte un solde négatif. Celui-ci peut être autorisé par l’établissement bancaire.

Le montant est fixé à l’ouverture du compte et il est généralement fonction des revenus domiciliés dans l’établissement bancaire. Cette autorisation est soumise à certaines conditions : plafond maximal, durée maximale et taux en vigueur.

Le montant du découvert autorisé est amené à évoluer au fil du temps. La facilité de caisse fonctionne à l‘identique du découvert bancaire. En revanche, son utilisation est généralement limitée dans le temps, le plus souvent à 15 jours dans le mois.

Le découvert exceptionnel peut être toléré par la banque. À titre exceptionnel, celle-ci peut accepter de régler une dépense même si le compte du titulaire est débiteur.

 DuréeTaux nominalPlafond
Autorisation de découvert30 jours consécutifs maximumDe 15 à 16%Calculé en fonction des revenus
Facilité de caisse15 jours consécutifs maximumSelon les conditions fixées au contrat 
Découvert exceptionnelDépend de chaque situation personnelle
Caractéristiques des types de découverts

1. Découvert non autorisé Banque Postale

Cette situation se présente lorsque le titulaire du compte ne respecte pas l’autorisation de découvert bancaire. En cas de dépassement du découvert autorisé, en montant et/ou en durée, le titulaire du compte s’expose alors au paiement d’agios et de pénalités. L’utilisation du découvert est soumise à des intérêts débiteurs (agios), perçus trimestriellement et calculés en fonction du montant, de la durée et du taux en vigueur.

Calcul des agios

La formule de calcul des agios est la suivante :

Agios = (montant du découvert x nombre de jours x TAEG*)/365

Taux Annuel Effectif Annuel

FraisMontant
Commission d’interventionDe 4€ à 7€/opération
Agios17%
Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autoriséGratuit
Frais d’opposition de la carte en cas d’utilisation abusive30€
Frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision12€
Minimum forfaitaire des intérêts débiteurs1.5€/trimestre
Différents frais auxquels s’exposent le titulaire d’un compte en cas de dépassement de découvert

Commission d’intervention

La commission d’intervention est plafonnée à 12€ ou 21€ par jour et 80€ par mois selon la formule de compte choisie. La commission d’intervention s’applique lorsque la Banque Postale observe une insuffisance de provision. Cette irrégularité de fonctionnement du compte implique un traitement particulier et la facturation d’un coût.

Les frais d’incidents sont plafonnés à 25€ par mois pour les clients identifiés comme fragiles financièrement. Pour les clients détenteurs de la Formule de Compte Simplicité ou du service bancaire de base, les frais sont plafonnés à 20€ par mois et 200€ par an.

2. Augmenter son découvert Banque Postale

Contact Banque Postale

mail

Directement depuis l’espace client

Téléphone

36.39
09.69.39.99.98 pour les contrats

Autre

Joindre un conseiller grâce au formulaire de contact ou dans l’une des agances

Adresse

115 rue de Sèvres 75 275 Paris Cedex 06

3. Demande de découvert

L’autorisation de découvert fait partie des éléments de négociation à l’ouverture d’un compte dans un établissement bancaire. La Banque Postale autorise généralement un découvert maximum de 50% des revenus domiciliés au sein de la banque.

Les revenus mensuels, le type de carte bancaire ou la valeur de l’épargne sont des éléments qui peuvent être pris en compte pour déterminer la valeur de l’autorisation du découvert.

SalairesMontant découvert autorisé
1.000€500€
2.000€1.000€
3.000€1.500€

4.Connaître son découvert autorisé Banque Postale

Les établissements bancaires sont dans l’obligation de mentionner sur chacun des relevés de compte mensuels le plafond de l’autorisation de découvert.

5. Modifier découvert Banque Postale

Le choix d’augmenter ou de diminuer le montant du découvert suit la même procédure que pour une demande de découvert. Au choix, en ligne, via l’application La Banque Postale, en se rapprochant du conseiller de l’agence ou, par téléphone, le changement du montant est possible.

Il sera fonction de l’évolution de vos revenus et de vos besoins. Cette modification entraîne une modification de la convention de compte signée initialement.

6. Comment récupérer son découvert autorisé Banque Postale

La fréquence ou la durée d’un solde débiteur d’un compte bancaire peut conduire la Banque Postale à supprimer l’autorisation de découvert. Avant de se retrouver dans une situation précaire, le client doit démontrer la volonté d’assainir sa situation financière. Plusieurs options possibles avec la Banque Postale :

  • L’APPUI, un service confidentiel et gratuit d’accompagnement budgétaire. Une plateforme téléphonique qui accompagne les clients de la Banque Postale en situation de précarité financière. En joignant le 09.69.36.39.20, les clients sont en relation avec un chargé de clientèle afin de faire le point sur leur situation budgétaire et sur les solutions envisageables.
  • Installer sur son mobile l’application « Pilote Dépenses » pour suivre en temps réel son « reste à vivre », c’est-à-dire l’argent restant disponible.
  • Opter pour la Formule de Compte Simplicité. Une formule conçue pour les personnes qui rencontrent des difficultés financières. Elle permet d’accéder à un service bancaire de qualité, adapté aux besoins des clients financièrement fragiles.

7. Garanties découvert Banque Postale

Sous réserve d’acceptation du dossier par La Banque Postale, et hors souscription d’une Formule de Compte 12-17 ans et Formule de Compte Simplicité, l’établissement bancaire propose un découvert personnalisé ayant les caractéristiques suivantes :

  • Taux de découvert préférentiel de 15%
  • Seuil de non-perception d’intérêts débiteurs par trimestre maximum de : 6€ pour les clients détenteurs d’une carte Visa Premier, Visa Platinium ou Visa Infinite, 3€ par trimestre pour les clients âgés de 18 à 25 ans et 5€ par trimestre pour tous les autres clients

8. Interdit bancaire et découvert

Le statut d’interdit bancaire résulte d’incidents de paiement. Plusieurs chèques émis sans provisions non régularisés, un découvert de plus de 90 jours consécutifs ou une utilisation abusive de la carte de crédit peut mener à l’interdiction bancaire.

Dans ce cas, la banque interdit l‘émission de chèques. L’interdiction bancaire dure au maximum 5 ans, mais elle n’interdit pas d’avoir un compte bancaire.

En revanche, la Banque Postale procède à l’inscription au Fichier Central des Chèques (FCC) de la Banque de France. Une procédure de fichage est automatique, et l’interdiction bancaire est levée lorsque la situation est régularisée.

L’interdiction bancaire ne supprime pas les droits bancaires, ainsi le droit au découvert est toujours autorisé. En revanche, la convention de compte peut être modifiée. La Banque Postale, recherche des solutions adaptées aux situations individuelles et peut, le cas échéant adapter le montant de l’autorisation de découvert.

Comparatif taux découvert

Les taux de crédit établis par les établissements bancaires sont encadrés. La Banque de France publie tous les trimestres les plafonds de taux d’usure que les banques peuvent appliquer à leurs clients.

Le taux d’usure correspond au taux maximum légal que les établissements bancaires sont autorisés à pratiquer lorsqu’ils accordent un crédit ou un découvert. Il existe un taux d’usure pour chaque catégorie de prêt.

BanquesTAEG – Découvert autoriséTAEG – Découvert non autorisé
BNP Paribas16%18.4%
Boursorama Banque7.2%17%
Caisse d’Épargne12.7%N.C
Crédit AgricoleN.CTaux de l’usure
LCL19.7%Taux de l’usure
Société Générale5.2%21.1%
Récapitulatif des TAEG proposés pour les découverts autorisés et les découverts non autorisés de certains établissements bancaires

Les alternatives au découvert bancaire Banque Postale

Si le découvert bancaire excède 3 mois, la Banque Postale doit soumettre au titulaire du compte une offre de crédit à la consommation. Cette offre de crédit est valable 30 jours. En effet, pour limiter les frais bancaires, le découvert est transformé par la banque en crédit à la consommation.

Parmi les crédits à la consommation, on distingue les crédits affectés à l’achat d’un bien et les crédits non affectés. En général, consécutif à un découvert bancaire, l’établissement bancaire propose une offre de crédit considérée comme non affectée, car les sommes de ce crédit peuvent être utilisées librement.

En fonction de l’établissement bancaire choisi, le prêt personnel s’avère généralement une solution moins coûteuse que la recours au découvert bancaire. Les crédits non affectés sont de nature suivante :

Solutions de financementMontantDuréeTAEG*
Micro créditJusqu’à 6.000€De 3 à 6 moisDe 20.5% à 21.03%
Prêt personnelDe 500€ à 75.000€De 3 à 84 moisDe 1% à 20.92%
Crédit renouvelableDe 100€ à 8.000€De 12 à 36 moisJusqu’à 21%

1. Micro crédit

Jusqu’à 8.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

Le micro crédit est un crédit à la consommation qui s’adresse aux particuliers dont la situation financière est précaire. Il s’agit de personnes exclues le plus souvent du circuit bancaire traditionnel et dont l’accès aux crédits classiques est refusé.

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
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  • Durée minimale15 jours
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  • Taux maximum3%
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Clic
Boursorama
  • Jusqu’à2 000 €
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  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
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  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • FraisDe 2€ à 20€
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Cashper
  • Jusqu’à199 €
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  • Montant minimum50€
  • Montant maximum199€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application
Micro crédit
GMF
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 48h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal3.000€
  • Durée minimum5 mois
  • Durée maximale30 mois
  • Taux d’intérêt8.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence

2. Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le prêt personnel est un crédit à la consommation allant de 200€ et plafonné à 75.000€ et dont la durée ne peut excéder 7 ans (84 mois).

Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.20%
  • Taux maximal18.49%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt Express
Orange Bank
Logo Orange Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 0.5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.50%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.7%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Franfinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Boursorama Banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Groupama
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale10 ans
  • TauxÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Crédit Agricole
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1 à 7%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • ParticularitésPause et modification des mensualités, assurance emprunteur
Prêt personnel
AXA Banque
Logo AXA banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêts minimum2.75%
  • Taux d’intérêts maximum4%
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Prêt personnel
La Banque Postale
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale5 ans
  • Taux1 à 15%
  • Frais de dossier50 à 150€
  • ApportNon
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux minimum3.99%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum2.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1 à 15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Carrefour Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux2% à 10%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Prêt personnel
Oney
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal21.500€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1% à 3.6%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Hello Bank!
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale72 mois
  • TauxÀ partir de 0.99%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

3. Crédit renouvelable

Jusqu’à 75.000€

Disponible entre 24h et 48h

Entre 15 jours et 60 mois

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable permet de disposer d’une somme utilisable en partie ou en totalité, à tout moment pour des besoins de trésorerie. Une somme qui se reconstitue à chaque fois que l’emprunteur rembourse tout ou partie des sommes utilisées.

Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt minimum2%
  • Taux d’intérêt maximum18.5%
  • SouscriptionEn ligne
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cofidis
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux d’intérêt10 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale22 mois
  • Durée maximale43 mois
  • TauxÀ partir de 9.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cashper
  • Jusqu’à1 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum1.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Oney
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal5.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Sofinco
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum150€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux minimum7.90%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Carrefour Banque
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale36 mois
  • TauxEntre 5% et 21%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Crédit renouvelable
Financo
  • Jusqu’à4 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum750€
  • Montant maximum4.500€
  • Durée minimale18 mois
  • Durée maximale58 mois
  • Taux d’intérêtJusqu’à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
La Banque Postale
  • Jusqu’à10 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximaleJusqu’à 12 mois renouvelable
  • Taux d’intérêtsTaux révisable
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit renouvelable
LCL
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

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