Quel est le découvert autorisé de la Banque Populaire ?
Le montant d’un découvert autorisé à la Banque Populaire dépend des revenus du titulaire du compte courant. Il peut atteindre 100% du salaire mensuel. Sa mise en place est gratuite.
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Minimum forfaitaire d’intérêts débiteurs (en plus des intérêts dûs) | 9€ par trimestre |
TAEG du découvert autorisé | 19,60% |
Taux découvert non autorisé | Taux découvert autorisé + 3% |
Le découvert autorisé par convention fait l’objet de frais appelés des agios. Ils peuvent être forfaitaires ou proportionnels au montant et nombre de jours de débit. Au bout de trois mois de découvert, la banque a l’obligation de proposer un crédit à son client.
Quel est le montant de l’autorisation de découvert à la Banque Populaire ?
En général, le montant du découvert peut être compris entre 50% et 100% du revenu mensuel. Le montant du découvert autorisé peut atteindre jusqu’à un mois de salaire sans frais de mise en place si les revenus y sont domiciliés.
Toutefois chaque situation est étudiée au cas par cas et le montant dépendra de votre profil financier et de revenus.
Quels sont les frais du découvert autorisé ?
Le TAEG du découvert autorisé est de 19,60%, il s’agit d’un des taux les plus hauts du marché.
Le taux du découvert non autorisé est égal à celui du découvert autorisé + 3%.
Quels sont les frais de découvert avec un forfait cristal ou famille ?
Si vous souscrivez un forfait bancaire Cristal ou Famille, sous réserve que votre dossier soit accepté, vous aurez automatiquement un découvert autorisé. Suivant le type de carte choisie, vous aurez :
- Formule confort : exonération d’agios pour un découvert autorisé inférieur à 500€
- Formule premium : exonération d’agios pour un découvert autorisé inférieur à 1 000€
En cas de situation de fragilité financière
Le montant des commissions d’intervention est ramené à 4€ par opération, plafonnés à 20€ par mois, pour les personnes en situation de fragilité financière.
Peut-on être exonérés du minimum forfaitaire d’agios de 9€ par trimestre ?
Oui, si vous souscrivez au forfait “Droit à l’inconnu” à 3,15€ par mois, qui inclut comme service l’exonération de minimum de perception d’agios en cas d’utilisation de votre découvert.
Comment maîtriser l’usage de son découvert ?
Grâce au Service Alerte Dépassement (SAD) qui vous alerte par SMS lorsque vous atteignez 60% de votre découvert autorisé si vous possédez une carte Visa Facelia.
Comment augmenter son découvert ?
Les clients peuvent renégocier le montant de leur découvert autorisé ponctuellement ou de manière permanente auprès de leur conseiller habituel.
Peut-on augmenter son découvert directement depuis l’application ?
Il n’est pas possible d’augmenter son découvert autorisé via l’application de la banque.
Comment connaître le montant de son découvert autorisé ?
Le montant de son découvert autorisé est visible via l’application, rubrique « RIB, Relevés et Documents », onglet « Relevés et Documents » puis « Contrats signés ». Par ailleurs, la banque a l’obligation d’indiquer dans tous les relevés bancaires l’état de votre découvert autorisé.
Que se passe-t-il si je dépasse mon découvert ?
Vous êtes alors dans une situation de découvert non autorisé celui-ci engendre des frais supplémentaires. Ils sont encadrés par le code Monétaire et Financier pour ce qui concerne les commissions d’intervention.
Type de frais | Montant |
---|---|
Intérêts débiteurs | • < 400€ : 12.50€/trimestre • > 400€ : taux de base bancaire + 12.60% |
Commissions d’intervention | 8€/opération, plafonnés à 80€ par mois |
Frais lettre d’information compte débiteur non autorisé | 12€ |
Frais lettre d’information de rejet de chèque | 10.75€ |
Rejet de chèque | • < 50€ : 22€ • > 50€ : 42€ |
Rejet de prélèvement | Jusqu’à 20€ |
Notification d’interdiction bancaire à la Banque de France | 30€ |
Frais d’émission de chèque si interdit bancaire | 30€ |
Frais pour Avis à tiers détenteur | 10% du montant plafonnés à 98€ |
Quelles sont les alternatives au découvert bancaire ?
Pour éviter des frais bancaires très élevés en cas de dépenses imprévues, une des solutions est de recourir aux crédits à la consommation non affectés : prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit. Le montant empruntable se situe entre 50 et 75.000€ remboursables entre 3 et 84 mois. Selon le capital et la durée de remboursement choisie, le taux varie entre 0.50 et 21%.
Comment fonctionne le mini-prêt ?
Les micro crédits sont des mini prêts disponibles en 24 à 48 heures. Le montant de l’emprunt peut atteindre 5.000€ selon les organismes. Les taux se situent entre 2 et 18%. Peu de justificatifs sont exigés : une pièce d’identité et 1 RIB suffisent.
Comment fonctionne le prêt personnel ?
Le prêt personnel permet généralement d’emprunter entre 750 et 75.000€. La durée de remboursement est comprise entre 12 et 84 mois. Le TAEG démarre à 0.50%. Les justificatifs demandés seront plus conséquents : pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, RIB.
Comment fonctionne le crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable ou crédit revolving est une réserve d’argent. Le montant peut atteindre jusqu’à 3.000€ et 6.000€. La durée de remboursement est comprise entre 3 et 60 mois. Le TAEG démarre à 2.4%. Il peut être délivré instantanément chez les grandes enseignes de la distribution.
Tant que la réserve n’est pas utilisée, elle ne coûte rien.
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