Découvert autorisé Banque Populaire

Le montant d’un découvert autorisé à la Banque Populaire dépend des revenus du titulaire du compte courant. Il peut atteindre 100% du salaire mensuel. Sa mise en place est gratuite.

Frais de découvert Banque Populaire

Un compte à découvert est un compte dont le solde est négatif. Les opérations qui s’y présentent sont rejetées faute de provisions suffisantes, sauf si le titulaire du compte bénéficie d’un découvert autorisé par la banque.

Le découvert autorisé par convention fait l’objet de frais appelés des agios. Ils peuvent être forfaitaires ou proportionnels au montant et nombre de jours de débit. Au bout de trois mois de découvert, la banque a l’obligation de proposer un crédit à son client. Les banques distinguent trois types de découverts :

1. La facilité de caisse dont le montant et la durée sont limités (< 30 jours)
2. Le découvert autorisé contractuel (durée > 30 jours)
3. Le découvert exceptionnel en vue de régler une opération ponctuelle, chèque ou prélèvement. La régularisation doit intervenir sous quelques jours

Découvert	Durée
Facilité de caisse	Quelques jours
Découvert autorisé	Moins de 3 mois
Découvert exceptionnel	Moins de 10 jours

Les frais de découvert autorisés à la Banque Populaire sont de deux ordres :

• Frais périodiques de 30€ par an
• Frais débiteur ou agios : taux de base bancaire + 7.6% dans la limite du taux d’usure fixé par la Banque de France chaque trimestre

Découvert non autorisé Banque Populaire

Le découvert non autorisé ou le dépassement du découvert autorisé engendrent des frais supplémentaires. Ils sont encadrés par le code Monétaire et Financier pour ce qui concerne les commissions d’intervention.

Type de frais	Montant
Intérêts débiteurs	• < 400€ : 12.50€/trimestre • > 400€ : taux de base bancaire + 12.60%
Commissions d’intervention	8€/opération, plafonnés à 80€ par mois
Frais lettre d’information compte débiteur non autorisé	12€
Frais lettre d’information de rejet de chèque	10.75€
Rejet de chèque	• < 50€ : 22€ • > 50€ : 42€
Rejet de prélèvement	Jusqu’à 20€
Notification d’interdiction bancaire à la Banque de France	30€
Frais d’émission de chèque si interdit bancaire	30€
Frais pour Avis à tiers détenteur	10% du montant plafonnés à 98€

Augmenter son découvert Banque Populaire

Les clients peuvent renégocier le montant de leur découvert autorisé ponctuellement ou de manière permanente auprès de leur conseiller habituel.

1. Augmenter son découvert Banque Populaire application

Il n’est pas possible d’augmenter son découvert autorisé via l’application Cyberplus de la banque.

2. Demande de découvert

A la Banque Populaire, le montant du découvert autorisé peut atteindre jusqu’à un mois de salaire sans frais de mise en place si les revenus y sont domiciliés.

Salaire	Montant du découvert autorisé
Jusqu’à 1.500€	Jusqu’à 1.500€
1.501 – 3.000€	Entre 1.500 et 3.000€
3.001 – 5.000€	Entre 3.000 et 5.000€
6.000€	Jusqu’à 6.000€

3. Connaître son découvert autorisé Banque Populaire

Le montant de son découvert autorisé est visible via l’application, rubrique « RIB, Relevés et Documents », onglet « Relevés et Documents » puis « Contrats signés ».

4. Comment récupérer son découvert autorisé Banque Populaire?

Il arrive que la banque décide de supprimer l’autorisation de découvert d’un client pour utilisation abusive par exemple. Cette situation n’est pas rédhibitoire si ce dernier arrive à regagner la confiance de son conseiller.

Pour cela, il est important d’assainir d’abord sa situation financière en se fixant un budget mensuel à ne dépasser en aucun cas. Si la position du compte courant est critique, la solution est de s’adresser à son CCAS pour bénéficier d’un prêt social.

En complément, il est possible de demander à faire partie des personnes à profil financier fragile de manière à limiter les frais bancaires. Le montant du découvert autorisé sera drastiquement diminué.

5. Interdit bancaire et découvert Banque Populaire

La banque a tout loisir de demander à la Banque de France l’inscription d’un client au Fichier des incidents de paiement (FICP) en cas de chèque impayé. Dans ce cas, le découvert autorisé sera supprimé dans la mesure où il est considéré comme un crédit à la consommation. La durée de l’inscription est de 5 ans. Toutefois, elle peut être raccourcie en cas de régularisation du chèque impayé.

Comparatif taux découvert

La tarification liée aux découverts et incidents de paiement est libre dans la limite des plafonds légaux. Les banques ne doivent pas dépasser le taux d’usure par exemple.

Banques	Montant découvert autorisé	Taux débiteur
Société Générale	100 – 1.000€ pendant 7 jours	0%
Boursorama Banque	< 100€	0%
Banque Postale	50% des revenus	Entre 15 et 17%
Caisse d’Epargne	Selon les revenus	Entre 14% et 16%
BNP Paribas	Selon les revenus	15.90%
Crédit Agricole	50% des revenus	18%

Les alternatives au découvert bancaire Banque Populaire

Pour éviter des frais bancaires très élevés en cas de dépenses imprévues, une des solutions est de recourir aux crédits à la consommation non affectés : prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit. Le montant empruntable se situe entre 50 et 75.000€ remboursables entre 3 et 84 mois. Selon le capital et la durée de remboursement choisie, le taux varie entre 0.50 et 21%.

1. Micro crédit

Les micro crédits sont des mini prêts disponibles en 24 à 48 heures. Le montant de l’emprunt peut atteindre 5.000€ selon les organismes. Les taux se situent entre 2 et 18%. Peu de justificatifs sont exigés : une pièce d’identité et 1 RIB suffisent.

2. Prêt personnel

Le prêt personnel permet généralement d’emprunter entre 750 et 75.000€. La durée de remboursement est comprise entre 12 et 84 mois. Le TAEG démarre à 0.50%. Les justificatifs demandés seront plus conséquents : pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, RIB.

3. Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable ou crédit revolving est une réserve d’argent. Le montant peut atteindre jusqu’à 3.000€ et 6.000€. La durée de remboursement est comprise entre 3 et 60 mois. Le TAEG démarre à 2.4%. Il peut être délivré instantanément chez les grandes enseignes de la distribution.

Tant que la réserve n’est pas utilisée, elle ne coûte rien.