Découvert banque

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Découvert autorisé Banque Populaire

Le montant d’un découvert autorisé à la Banque Populaire dépend des revenus du titulaire du compte courant. Il peut atteindre 100% du salaire mensuel. Sa mise en place est gratuite.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Découvert autorisé Banque Populaire

: l’essentiel

Types de découverts Banque PopulaireDécouvert autorisé, facilité de caisse, découvert exceptionnel
Montants du découvert autoriséJusqu’à 100% du salaire mensuel
Les alternatives au découvert autoriséPrêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit

Frais de découvert Banque Populaire

Un compte à découvert est un compte dont le solde est négatif. Les opérations qui s’y présentent sont rejetées faute de provisions suffisantes, sauf si le titulaire du compte bénéficie d’un découvert autorisé par la banque.

Le découvert autorisé par convention fait l’objet de frais appelés des agios. Ils peuvent être forfaitaires ou proportionnels au montant et nombre de jours de débit. Au bout de trois mois de découvert, la banque a l’obligation de proposer un crédit à son client. Les banques distinguent trois types de découverts :

  1. La facilité de caisse dont le montant et la durée sont limités (< 30 jours)
  2. Le découvert autorisé contractuel (durée > 30 jours)
  3. Le découvert exceptionnel en vue de régler une opération ponctuelle, chèque ou prélèvement. La régularisation doit intervenir sous quelques jours
DécouvertDurée
Facilité de caisseQuelques jours
Découvert autoriséMoins de 3 mois
Découvert exceptionnelMoins de 10 jours
Récapitulatif des différents découverts bancaires

Les frais de découvert autorisés à la Banque Populaire sont de deux ordres :

  • Frais périodiques de 30€ par an
  • Frais débiteur ou agios : taux de base bancaire + 7.6% dans la limite du taux d’usure fixé par la Banque de France chaque trimestre

Découverts autorisés inférieurs à 500€

Les découverts autorisés inférieurs à 500€ sont exonérés d’agios pour toute souscription au contrat Sécuriplus. Un montant forfaitaire trimestriel fixé à 12.50€ s’applique.

Découvert non autorisé Banque Populaire

Le découvert non autorisé ou le dépassement du découvert autorisé engendrent des frais supplémentaires. Ils sont encadrés par le code Monétaire et Financier pour ce qui concerne les commissions d’intervention.

Type de fraisMontant
Intérêts débiteurs• < 400€ : 12.50€/trimestre
• > 400€ : taux de base bancaire + 12.60%
Commissions d’intervention8€/opération, plafonnés à 80€ par mois
Frais lettre d’information compte débiteur non autorisé12€
Frais lettre d’information de rejet de chèque10.75€
Rejet de chèque• < 50€ : 22€
• > 50€ : 42€
Rejet de prélèvementJusqu’à 20€
Notification d’interdiction bancaire à la Banque de France30€
Frais d’émission de chèque si interdit bancaire30€
Frais pour Avis à tiers détenteur10% du montant plafonnés à 98€

En cas de situation de fragilité financière

Le montant des commissions d’intervention est ramené à 4€ par opération, plafonnés à 20€ par mois, pour les personnes en situation de fragilité financière.

Augmenter son découvert Banque Populaire

Les clients peuvent renégocier le montant de leur découvert autorisé ponctuellement ou de manière permanente auprès de leur conseiller habituel.

1. Augmenter son découvert Banque Populaire application

Il n’est pas possible d’augmenter son découvert autorisé via l’application Cyberplus de la banque.

2. Demande de découvert

A la Banque Populaire, le montant du découvert autorisé peut atteindre jusqu’à un mois de salaire sans frais de mise en place si les revenus y sont domiciliés.

SalaireMontant du découvert autorisé
Jusqu’à 1.500€Jusqu’à 1.500€
1.501 – 3.000€Entre 1.500 et 3.000€
3.001 – 5.000€Entre 3.000 et 5.000€
6.000€Jusqu’à 6.000€

3. Connaître son découvert autorisé Banque Populaire

Le montant de son découvert autorisé est visible via l’application, rubrique « RIB, Relevés et Documents », onglet « Relevés et Documents » puis « Contrats signés ».

4. Comment récupérer son découvert autorisé Banque Populaire?

Il arrive que la banque décide de supprimer l’autorisation de découvert d’un client pour utilisation abusive par exemple. Cette situation n’est pas rédhibitoire si ce dernier arrive à regagner la confiance de son conseiller.

Pour cela, il est important d’assainir d’abord sa situation financière en se fixant un budget mensuel à ne dépasser en aucun cas. Si la position du compte courant est critique, la solution est de s’adresser à son CCAS pour bénéficier d’un prêt social.

En complément, il est possible de demander à faire partie des personnes à profil financier fragile de manière à limiter les frais bancaires. Le montant du découvert autorisé sera drastiquement diminué.

5. Interdit bancaire et découvert Banque Populaire

La banque a tout loisir de demander à la Banque de France l’inscription d’un client au Fichier des incidents de paiement (FICP) en cas de chèque impayé. Dans ce cas, le découvert autorisé sera supprimé dans la mesure où il est considéré comme un crédit à la consommation. La durée de l’inscription est de 5 ans. Toutefois, elle peut être raccourcie en cas de régularisation du chèque impayé.

Comparatif taux découvert

La tarification liée aux découverts et incidents de paiement est libre dans la limite des plafonds légaux. Les banques ne doivent pas dépasser le taux d’usure par exemple.

BanquesMontant découvert autoriséTaux débiteur
Société Générale100 – 1.000€ pendant 7 jours0%
Boursorama Banque< 100€0%
Banque Postale50% des revenusEntre 15 et 17%
Caisse d’EpargneSelon les revenusEntre 14% et 16%
BNP ParibasSelon les revenus15.90%
Crédit Agricole50% des revenus18%
Exemples de découvert et de taux débiteur appliqué par les banques

Les alternatives au découvert bancaire Banque Populaire

Pour éviter des frais bancaires très élevés en cas de dépenses imprévues, une des solutions est de recourir aux crédits à la consommation non affectés : prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit. Le montant empruntable se situe entre 50 et 75.000€ remboursables entre 3 et 84 mois. Selon le capital et la durée de remboursement choisie, le taux varie entre 0.50 et 21%.

1. Micro crédit

Jusqu’à 5.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

Les micro crédits sont des mini prêts disponibles en 24 à 48 heures. Le montant de l’emprunt peut atteindre 5.000€ selon les organismes. Les taux se situent entre 2 et 18%. Peu de justificatifs sont exigés : une pièce d’identité et 1 RIB suffisent.

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • Taux maximum3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Clic
Boursorama
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • FraisDe 2€ à 20€
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Cashper
  • Jusqu’à199 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum50€
  • Montant maximum199€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application
Micro crédit
GMF
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 48h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal3.000€
  • Durée minimum5 mois
  • Durée maximale30 mois
  • Taux d’intérêt8.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence

2. Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le prêt personnel permet généralement d’emprunter entre 750 et 75.000€. La durée de remboursement est comprise entre 12 et 84 mois. Le TAEG démarre à 0.50%. Les justificatifs demandés seront plus conséquents : pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, RIB.

Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.20%
  • Taux maximal18.49%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt Express
Orange Bank
Logo Orange Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 0.5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.50%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.7%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Franfinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Boursorama Banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Groupama
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale10 ans
  • TauxÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Crédit Agricole
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1 à 7%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • ParticularitésPause et modification des mensualités, assurance emprunteur
Prêt personnel
AXA Banque
Logo AXA banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêts minimum2.75%
  • Taux d’intérêts maximum4%
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Prêt personnel
La Banque Postale
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale5 ans
  • Taux1 à 15%
  • Frais de dossier50 à 150€
  • ApportNon
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux minimum3.99%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum2.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1 à 15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Carrefour Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux2% à 10%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Prêt personnel
Oney
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal21.500€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1% à 3.6%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Hello Bank!
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale72 mois
  • TauxÀ partir de 0.99%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

3. Crédit renouvelable

Jusqu’à 75.000€

Disponible entre 24h et 48h

Entre 15 jours et 60 mois

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable ou crédit revolving est une réserve d’argent. Le montant peut atteindre jusqu’à 3.000€ et 6.000€. La durée de remboursement est comprise entre 3 et 60 mois. Le TAEG démarre à 2.4%. Il peut être délivré instantanément chez les grandes enseignes de la distribution.

Tant que la réserve n’est pas utilisée, elle ne coûte rien.

Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt minimum2%
  • Taux d’intérêt maximum18.5%
  • SouscriptionEn ligne
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cofidis
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux d’intérêt10 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale22 mois
  • Durée maximale43 mois
  • TauxÀ partir de 9.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cashper
  • Jusqu’à1 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum1.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Oney
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal5.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Sofinco
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum150€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux minimum7.90%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Carrefour Banque
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale36 mois
  • TauxEntre 5% et 21%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Crédit renouvelable
Financo
  • Jusqu’à4 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum750€
  • Montant maximum4.500€
  • Durée minimale18 mois
  • Durée maximale58 mois
  • Taux d’intérêtJusqu’à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
La Banque Postale
  • Jusqu’à10 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximaleJusqu’à 12 mois renouvelable
  • Taux d’intérêtsTaux révisable
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit renouvelable
LCL
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

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