Découvert autorisé Banque Populaire
Le montant d’un découvert autorisé à la Banque Populaire dépend des revenus du titulaire du compte courant. Il peut atteindre 100% du salaire mensuel. Sa mise en place est gratuite.
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Découvert autorisé Banque Populaire
: l’essentiel
Types de découverts Banque Populaire | Découvert autorisé, facilité de caisse, découvert exceptionnel |
Montants du découvert autorisé | Jusqu’à 100% du salaire mensuel |
Les alternatives au découvert autorisé | Prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit |
Frais de découvert Banque Populaire
Un compte à découvert est un compte dont le solde est négatif. Les opérations qui s’y présentent sont rejetées faute de provisions suffisantes, sauf si le titulaire du compte bénéficie d’un découvert autorisé par la banque.
Le découvert autorisé par convention fait l’objet de frais appelés des agios. Ils peuvent être forfaitaires ou proportionnels au montant et nombre de jours de débit. Au bout de trois mois de découvert, la banque a l’obligation de proposer un crédit à son client. Les banques distinguent trois types de découverts :
- La facilité de caisse dont le montant et la durée sont limités (< 30 jours)
- Le découvert autorisé contractuel (durée > 30 jours)
- Le découvert exceptionnel en vue de régler une opération ponctuelle, chèque ou prélèvement. La régularisation doit intervenir sous quelques jours
Découvert | Durée |
---|---|
Facilité de caisse | Quelques jours |
Découvert autorisé | Moins de 3 mois |
Découvert exceptionnel | Moins de 10 jours |
Les frais de découvert autorisés à la Banque Populaire sont de deux ordres :
- Frais périodiques de 30€ par an
- Frais débiteur ou agios : taux de base bancaire + 7.6% dans la limite du taux d’usure fixé par la Banque de France chaque trimestre
Découverts autorisés inférieurs à 500€
Les découverts autorisés inférieurs à 500€ sont exonérés d’agios pour toute souscription au contrat Sécuriplus. Un montant forfaitaire trimestriel fixé à 12.50€ s’applique.
Découvert non autorisé Banque Populaire
Le découvert non autorisé ou le dépassement du découvert autorisé engendrent des frais supplémentaires. Ils sont encadrés par le code Monétaire et Financier pour ce qui concerne les commissions d’intervention.
Type de frais | Montant |
---|---|
Intérêts débiteurs | • < 400€ : 12.50€/trimestre • > 400€ : taux de base bancaire + 12.60% |
Commissions d’intervention | 8€/opération, plafonnés à 80€ par mois |
Frais lettre d’information compte débiteur non autorisé | 12€ |
Frais lettre d’information de rejet de chèque | 10.75€ |
Rejet de chèque | • < 50€ : 22€ • > 50€ : 42€ |
Rejet de prélèvement | Jusqu’à 20€ |
Notification d’interdiction bancaire à la Banque de France | 30€ |
Frais d’émission de chèque si interdit bancaire | 30€ |
Frais pour Avis à tiers détenteur | 10% du montant plafonnés à 98€ |
En cas de situation de fragilité financière
Le montant des commissions d’intervention est ramené à 4€ par opération, plafonnés à 20€ par mois, pour les personnes en situation de fragilité financière.
Augmenter son découvert Banque Populaire
Les clients peuvent renégocier le montant de leur découvert autorisé ponctuellement ou de manière permanente auprès de leur conseiller habituel.
1. Augmenter son découvert Banque Populaire application
Il n’est pas possible d’augmenter son découvert autorisé via l’application Cyberplus de la banque.
2. Demande de découvert
A la Banque Populaire, le montant du découvert autorisé peut atteindre jusqu’à un mois de salaire sans frais de mise en place si les revenus y sont domiciliés.
Salaire | Montant du découvert autorisé |
---|---|
Jusqu’à 1.500€ | Jusqu’à 1.500€ |
1.501 – 3.000€ | Entre 1.500 et 3.000€ |
3.001 – 5.000€ | Entre 3.000 et 5.000€ |
6.000€ | Jusqu’à 6.000€ |
3. Connaître son découvert autorisé Banque Populaire
Le montant de son découvert autorisé est visible via l’application, rubrique « RIB, Relevés et Documents », onglet « Relevés et Documents » puis « Contrats signés ».
4. Comment récupérer son découvert autorisé Banque Populaire?
Il arrive que la banque décide de supprimer l’autorisation de découvert d’un client pour utilisation abusive par exemple. Cette situation n’est pas rédhibitoire si ce dernier arrive à regagner la confiance de son conseiller.
Pour cela, il est important d’assainir d’abord sa situation financière en se fixant un budget mensuel à ne dépasser en aucun cas. Si la position du compte courant est critique, la solution est de s’adresser à son CCAS pour bénéficier d’un prêt social.
En complément, il est possible de demander à faire partie des personnes à profil financier fragile de manière à limiter les frais bancaires. Le montant du découvert autorisé sera drastiquement diminué.
5. Interdit bancaire et découvert Banque Populaire
La banque a tout loisir de demander à la Banque de France l’inscription d’un client au Fichier des incidents de paiement (FICP) en cas de chèque impayé. Dans ce cas, le découvert autorisé sera supprimé dans la mesure où il est considéré comme un crédit à la consommation. La durée de l’inscription est de 5 ans. Toutefois, elle peut être raccourcie en cas de régularisation du chèque impayé.
Comparatif taux découvert
La tarification liée aux découverts et incidents de paiement est libre dans la limite des plafonds légaux. Les banques ne doivent pas dépasser le taux d’usure par exemple.
Banques | Montant découvert autorisé | Taux débiteur |
---|---|---|
Société Générale | 100 – 1.000€ pendant 7 jours | 0% |
Boursorama Banque | < 100€ | 0% |
Banque Postale | 50% des revenus | Entre 15 et 17% |
Caisse d’Epargne | Selon les revenus | Entre 14% et 16% |
BNP Paribas | Selon les revenus | 15.90% |
Crédit Agricole | 50% des revenus | 18% |
Les alternatives au découvert bancaire Banque Populaire
Pour éviter des frais bancaires très élevés en cas de dépenses imprévues, une des solutions est de recourir aux crédits à la consommation non affectés : prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit. Le montant empruntable se situe entre 50 et 75.000€ remboursables entre 3 et 84 mois. Selon le capital et la durée de remboursement choisie, le taux varie entre 0.50 et 21%.
1. Micro crédit

Jusqu’à 8.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs
Les micro crédits sont des mini prêts disponibles en 24 à 48 heures. Le montant de l’emprunt peut atteindre 5.000€ selon les organismes. Les taux se situent entre 2 et 18%. Peu de justificatifs sont exigés : une pièce d’identité et 1 RIB suffisent.








2. Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat
Le prêt personnel permet généralement d’emprunter entre 750 et 75.000€. La durée de remboursement est comprise entre 12 et 84 mois. Le TAEG démarre à 0.50%. Les justificatifs demandés seront plus conséquents : pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, RIB.

















3. Crédit renouvelable

Jusqu’à 6.000€

Entre 15 jours et 60 mois

Disponible entre 24h et 48h

Taux à partir de 2%
Le crédit renouvelable ou crédit revolving est une réserve d’argent. Le montant peut atteindre jusqu’à 3.000€ et 6.000€. La durée de remboursement est comprise entre 3 et 60 mois. Le TAEG démarre à 2.4%. Il peut être délivré instantanément chez les grandes enseignes de la distribution.
Tant que la réserve n’est pas utilisée, elle ne coûte rien.












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