Nos conseils pour obtenir un crédit auto sans apport
L’apport personnel n’est pas obligatoire pour financer une voiture par crédit. Il est cependant recommandé, car il permet de réduire le montant du crédit et de diminuer les mensualités.
| Possible ? | ✔️ |
|---|---|
| Obligatoire ? | ✖️ |
| Véhicules neufs ? | ✔️ |
| Véhicules d’occasion ? | ✔️ |
La durée de remboursement peut aller jusqu’à 84 mois et elle dépend de la nature de l’achat.
– Véhicule neuf : 12 à 84 mois
– Véhicule d’occasion : 12 à 72 mois
Il faut noter que certains établissements bancaires proposent des crédits auto qui bénéficient de durées de remboursement plus longues comme BNP Paribas qui propose un crédit auto sur 108 mois ou Cetelem qui commercialise une offre sur 120 mois.
L’organisme financier ou la banque exigera donc un devis ou une facture si le prêt concerne l’achat d’un véhicule neuf ou une facture accompagnée d’un certificat d’immatriculation pour un véhicule d’occasion.
Le remboursement du crédit auto commence dès lors que le véhicule est livré. En cas de vente annulée, le crédit l’est également.
🤷♀️ Est-ce possible d’obtenir un crédit auto sans apport ?
Souscrire un prêt auto sans apport est tout à fait possible puisque ce n’est pas une condition obligatoire ou systématique pour obtenir un emprunt.
L’apport est la somme d’argent que vous verseriez au prêteur lors de la souscription à un prêt. Il est généralement équivalent à 10 à 20% de la somme empruntée.
Il est important pour rassurer l’organisme prêteur sur votre capacité de remboursement. Comme les justificatifs de revenus, il sert à affirmer votre bonne santé financière.
En revanche, les conditions d’emprunt risquent de ne pas être aussi intéressantes, car votre emprunt doit couvrir la totalité du coût de votre véhicule. Emprunter sans apport pour financer une voiture peut avoir des inconvénients :
- Une limitation sur le modèle du véhicule : l’emprunt doit couvrir 100% de son prix. Si les mensualités sont trop importantes, il sera nécessaire d’opter pour un modèle moins cher
- Remboursement plus important donc un coût plus élevé
- Des mensualités plus importantes : le prêt demandé est plus important donc sa charge mensuelle sera plus élevé sur votre budget
Achat avec ou sans apport : Comment choisir ?
Choisir d’emprunter avec ou sans apport dépend principalement du rendement de son épargne.
Il est intéressant de payer avec apport lorsque celle-ci rapporte moins que le coût du crédit. Par exemple, puiser des fonds dans un livret A à 3% pour financer l’achat d’un véhicule est une bonne idée, dès lors que le taux du crédit est supérieur car son rendement est inférieur au coût de l’emprunt.
En revanche, si vous disposez d’un plan d’épargne avec un rendement supérieur au coût du crédit, il est plus intéressant d’emprunter sans apport. Par exemple, si vous disposez d’un Plan d’épargne en action (PEA) avec un rendement de 10%, il sera plus avantageux d’acheter votre voiture à crédit sans apport.
🧐 Comment favoriser ses chances d’obtention sans apport ?
Le critère qui va le plus intéresser votre conseiller est votre solvabilité. Assurez-vous de demander un montant approprié par rapport à vos revenus et charges mensuels.
Si vous avez des crédits en cours, faites en sorte de les rembourser parfaitement sans incident de paiement, cela montrera votre sérieux.
Votre dossier doit donc être béton niveau finance, auquel cas le conseiller ne saura répondre favorablement à votre demande ou vous proposera un prêt à des conditions pas très avantageuses.
🤷♂️ Quels établissements proposent des crédits auto sans apport ?
L’ensemble des organismes financiers et bancaires financent les projets à 100%, accessoire et frais annexes compris (certificat d’immatriculation, assurance, assistance, extension de garantie par exemple) :
- Banques en ligne : FLOA, BoursoBank, etc.
- Banques traditionnelles : SG, Caisse d’Épargne, BNP Paribas, etc.
- Organismes spécialisés : Cetelem, Cofidis, etc.
- Assureurs : MAAF, MACIF, etc.
- Concessionnaires : Renault, Peugeot, Citroën, etc.
🚘 Quels véhicules peuvent être financés sans apport ?
| Types de véhicules | Sans apport | Prix moyen |
|---|---|---|
| Voiture neuve | ✔️ | Environ 35.000€ |
| Voiture verte neuve | ✔️ | Environ 35.000€ à 40.000€ |
| Voiture d’occasion | ✔️ | Environ 25.000€ |
| Voiture verte d’occasion | ✔️ | Environ 18.000€ |
| Camping-car | ✔️ | Environ 50.000€ |
Le crédit auto sert à financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, d’un véhicule vert neuf ou d’occasion, d’un deux roues neuf ou d’occasion, d’une caravane ou un camping-car ou d’équipements (remorque, etc.).
Seules les réparations et l’achat de pièces de rechange de son véhicule ne rentrent pas dans le champ d’action d’un prêt auto.
Si vous avez besoin d’un emprunt pour faire réparer votre véhicule, il faudra se tourner vers une compagnie d’assurance, s’il elle propose une offre pour répondre à votre situation, ou faire appel à un autre prêt : micro crédit ou crédit renouvelable.
Par exemple, 3.000€ pour un véhicule de 30.000€. L’aide peut s’élever à 30% du prix d’un modèle électrique.
Certaines banques proposent des éco prêts pour l’achat d’un véhicule propre. Les taux hors assurance démarrent à 0.75%.
En revanche, les constructeurs et les concessionnaires peuvent mettre en place un paiement en plusieurs fois sans frais. Cela ressemble à un prêt à taux zéro mais l’offre peut être limitée à certains modèles.
🔎 Quelles sont les alternatives pour acheter une voiture ?
Acheter une voiture sans apport personnel peut être compliqué, Les banques sont souvent réticentes à accorder un crédit auto sans garantie, et les mensualités peuvent être élevées. Il existe deux solutions qui peuvent permettre de financer une voiture sans apport : la Location longue durée (LLD) et la location avec option d’achat (LOA).
La location longue durée (LLD) permet de disposer d’un véhicule neuf ou récent pendant une durée de 2 à 5 ans. Les mensualités comprennent le loyer du véhicule, l’entretien, l’assistance et l’assurance.
La location avec option d’achat (LOA) permet d’obtenir un véhicule neuf sur 5 ans maximum. Les mensualités comprennent les mêmes éléments que pour une LLD (loyer, entretien, etc.). En fin de contrat, le locataire peut racheter le véhicule à un prix fixé à l’avance.
🤷♀️ Comment faire une demande de prêt auto sans apport ?
1
Demande de prêt
2
Réponse de principe sous 24h
3
Constitution du dossier
4
Réponse définitive après validation du projet
5
Déblocage des fonds sous 8 à 15 jours
Pour effectuer une demande de crédit auto, il suffit de faire une simulation en ligne. L’emprunteur indique la nature de son projet et le montant du véhicule. Il choisit la durée de remboursement en fonction de sa capacité d’emprunt.
La banque se base sur ce dossier pour étudier la solvabilité de l’emprunteur. L’accord dépend de plusieurs paramètres :
- Les revenus de l’emprunteur
- Son taux d’endettement
- Sa situation personnelle : la composition de sa famille, son âge, ses charges en tant que locataire ou propriétaire
Quels justificatifs pour un crédit voiture sans apport ?
Lors de la souscription à un crédit voiture sans apport, les justificatifs à fournir sont :
- Une copie d’une pièce d’identité (CNI ou passeport)
- Un RIB
- Un justificatif de domicile
- Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
En plus de cela, vous devez apporter une facture ou un bon de commande pour prouver votre achat ou votre futur achat de la voiture qui fait l’objet du prêt.
La situation des chômeurs fera l’objet d’une étude particulière. Les banques et organismes financiers considèrent en effet que l’achat d’un véhicule peut favoriser un retour plus rapide à l’emploi.
Les retraités ne sont pas limités par l’âge pour souscrire un crédit auto. L’assurance de prêt les couvre jusqu’à 80 ans révolus en cas de décès.
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