Est-il possible de souscrire un crédit sans frais ?
Un crédit sans frais est une offre commerciale sans frais de dossier et sans intérêt comme le prêt à taux zéro, l’éco-prêt à taux zéro ou encore le prêt entre particuliers Leur montant est compris entre 100€ et 75.000€. La durée de remboursement varie entre 1 et 84 mois.
Quels sont les frais d’un crédit à la consommation ?
Un crédit engendre 2 types de frais : les frais de dossier et les frais aux intérêts.
Une offre de crédit sans frais correspond soit à une offre sans frais de dossier (ou pris en charge par l’organisme de crédit à la consommation) ou à des crédits à taux zéro.
Qu’est-ce qu’un crédit sans frais ?
Un crédit sans frais est un prêt accordé par un organisme financier ou une banque sans frais de dossier ou sans intérêts. C’est notamment el cas du prêt à taux zéro ou de certaines facilités de paiement, en plusieurs fois par exemple.
Ces offres sont le plus souvent proposées par les organismes de crédits en ligne, la dématérialisation totale de la procédure de souscription leur permettant en effet de réduire leurs charges, et de. La forte concurrence sur le marché du crédit en ligne est une autre explication.
Comment obtenir un crédit sans frais ?
Des organismes de crédit consommation comme Cetelem, Franfinance, Cofidis, Finfrog ou Younited Credit et des banques en ligne comme FLOA Bank ou Orange Bank sont spécialisés dans le crédit sans frais en ligne. Leurs taux d’intérêt est bien souvent plus attractifs à partir d’un capital emprunté de 5.000€.
Sur la plateforme de son choix, l’emprunteur effectue une simulation de son projet (montant et durée de remboursement). Une fois validée, il reçoit une réponse de principe. Il lui reste à remplir le formulaire de souscription et à télécharger les justificatifs demandés. Il signe ensuite le contrat grâce à un code envoyé par SMS.
La réponse définitive lui parvient environ 8 jours après la signature et l’envoi du dossier complet.
L’obtention d’un crédit à la consommation sans justificatif n’est pas possible. Il sera au minimum demandé de fournir un justificatif d’identité et de revenu.
Quels sont les justificatifs demandés pour un crédit sans frais ?
Tous les établissements de prêt sont tenus de vérifier l’identité et la solvabilité des emprunteurs. En général, les documents exigés sont les suivants :
- Une pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’énergie ou de téléphone par exemple
- Un RIB
- Un justificatif de revenu : la photocopie des trois derniers bulletins de salaire, de pension ou avis d’imposition, etc.
Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit sans frais ?
Les crédits sans frais sont accessibles en ligne aux personnes majeures, résident en France et solvables. Plus que sa situation professionnelle, l’établissement de prêt vérifie que l’emprunteur perçoit des revenus réguliers.
Il est très difficile d’obtenir un crédit quand on est inscrit sur le fichier des incidents de remboursement de le Banque de France. La raison en est que ces personnes ont témoigné une certaine fragilité financière. Les établissements de prêt sont donc plus réticents à leur égard.
L’assurance de crédit est-elle obligatoire ?
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour les crédits à la consommation. S’il est vrai qu’elle augmente le coût du crédit, il est conseillé d’y souscrire. En cas d’accident de la vie, décès ou invalidité, l’assureur remboursera les échéances du prêt à la place de l’emprunteur ou de ses proches.
L’emprunteur n’est pas obligé d’accepter l’offre d’assurance de crédit conso de l’organisme de prêt. Il a le doit de faire jouer la concurrence et ainsi de diminuer les frais du crédit.
Les offres de crédits sans frais
Les différents types de crédits sans frais sont : le prêt personnel, le crédit auto, le prêt travaux, le crédit renouvelable et le micro crédit.
Le prêt personnel sans frais : présentation et simulation
Le crédit personnel sans frais est un crédit non affecté destiné à financer tout type de projet : évènement familial, voyage, achat d’appareils électroménagers, besoin de trésorerie, études… L’emprunteur n’a pas besoin de justifier ses dépenses. Il permet d’emprunter entre 500€ et 75.000€ sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.20%.
Projet | Mariage | Voyage |
---|---|---|
Montant | 5.000€ | 15.000€ |
Durée | 24 mois | 60 mois |
Taux moyen | 6% | 5% |
Coût | 300€ | 1.875€ |
Le crédit auto sans frais : présentation et simulation
Le crédit auto est un crédit affecté, l’emprunteur doit fournir une facture pour débloquer les fonds. Le crédit auto sans frais est conçu pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion jusqu’à 75.000€ remboursables sur 12 à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 1%.
Projet | Véhicule d’occasion | Véhicule neuf |
---|---|---|
Montant | 8.000€ | 25.000€ |
Durée | 24 mois | 48 mois |
Taux moyen | 4% | 5% |
Coût | 320€ | 2.500€ |
Le crédit travaux sans frais : présentation et simulation
Le crédit travaux sans frais est un prêt à la consommation affecté. Il est indispensable de fournir une preuve d’achat. Il finance l’achat de matériaux et d’équipements pour la maison, des travaux de rénovation énergétiques, de réhabilitation, d’extension ou d’aménagement. Le capital emprunté peut atteindre 75.000€ à rembourser jusqu’à 84 mois. Au-delà, il faut souscrire un crédit immobilier. Le Taux d’intérêt démarre à 1%.
L’emprunteur peut recourir à ce crédit pour sa résidence principale, secondaire ou un logement locatif.
Projet | Installation d’une piscine | Aménagement de combles |
---|---|---|
Montant | 12.000€ | 16.000€ |
Durée | 48 mois | 60 mois |
Taux moyen | 5% | 6% |
Coût | 1.200€ | 2.400€ |
Le crédit renouvelable sans frais : présentation et simulation
Le crédit renouvelable sans frais est un prêt sous forme de réserve d’argent d’un montant compris entre 500€ et 6.000€. Elle peut être adossée à une carte de crédit le plus souvent gratuite. Tant que la réserve n’est pas utilisée, elle ne coûte rien à l’emprunteur. Le taux d’intérêt varie entre 2% et 21%.
Ce crédit non affecté finance aussi bien un achat coup de cœur qu’un besoin d’argent.
Projet | Achat d’équipements hifi | Vacances improvisées |
---|---|---|
Montant | 1.000€ | 2.000€ |
Durée | 36 mois | 24 mois |
Taux moyen | 21% | 18% |
Coût | 318€ | 350€ |
Le micro crédit sans frais : présentation et simulation
Le micro crédit est un petit crédit non affecté à rembourser sur une courte durée. Il est destiné à faire face à un besoin d’argent urgent. Il est délivré sans frais hormis si l’emprunteur souhaite disposer des fonds plus rapidement. Le versement sous 24h est en effet une option payante.
Le capital emprunté peut aller jusqu’à 2.500€ remboursables sur 3 à 4 mois, parfois plus selon les organismes de prêt. Le taux d’intérêt démarre à 0.5%
Projet | Trésorerie | Facture garage |
---|---|---|
Montant | 500€ | 100€ |
Durée | 4 mois | 3 mois |
Taux moyen | 3,5% | 3,3% |
Coût | 17€ | 4€ |
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Foire aux questions
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Les crédits sans frais permettent d’obtenir jusqu’à 75.000€.
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Le Code de la consommation impose aux établissements de crédits de vérifier un certain nombre de renseignement via des documents administratifs et financiers. A minima, il sera toujours demandé une pièce d’identité et un RIB.
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L’ensemble des crédits à la consommation affectés et non affectés peuvent être sans frais.
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