Un crédit sans frais est une offre commerciale sans frais de dossier ou sans intérêt. En général, ils sont délivrés en ligne par des organismes spécialisés. Il s’agit d’un crédit à la consommation dont le montant est compris entre 100€ et 75.000€. La durée de remboursement varie entre 1 et 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.2%.
Quels sont les frais d’un crédit à la consommation ?
Un crédit engendre 2 types de frais : les frais de dossier et les frais aux intérêts.
Une offre de crédit sans frais correspond soit à une offre sans frais de dossier (ou pris en charge par l’organisme de crédit à la consommation) ou à des crédits à taux zéro.
Orange Bank est une banque française 100% mobile. Il faut télécharger l’application avant de procéder à sa demande. Son prêt express permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 12 à 84 mois. Les fonds sont débloqués 8 jours après la réception du dossier complet.
Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.
Cofidis est un organisme financier spécialisé dans le crédit en ligne et leader européen sur son marché. Il appartient au Crédit Mutuel. Son crédit auto sans frais s’élève à 35.000€ à rembourser sur 6 à 84 mois.
Cetelem est un organisme financier filiale de la banque BNP Paribas. Le plafond du capital est plus élevé que les autres offres du marché puisqu’il atteint presque 100.000€. La durée de remboursement s’étale jusqu’à 96 mois.
Le taux d’intérêt peut aller jusqu’à 5%.
4. Le crédit renouvelable Franfinance
Crédit renouvelable
Franfinance
Jusqu’à5 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum500€
Montant maximum5.000€
Durée minimale22 mois
Durée maximale43 mois
TauxÀ partir de 9.94%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Franfinance appartient à la Société générale. Son crédit renouvelable est comprise entre 500€ et 5.000€ à rembourser sur 43 mois. Les fonds sont mis à la disposition de l’emprunteur sous 48 heures après l’accord définitif. Le taux d’intérêt dépend de la vitesse de remboursement.
FLOA Bank commercialise de nombreux crédits sans frais dont le micro crédit Coup de Pouce. La somme empruntée démarre à 100€ avec un plafond fixé à 2.500€. La durée de remboursement s’étend sur 3 ou 4 mois.
Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.
Qu’est-ce qu’un crédit sans frais ?
Un crédit sans frais est un prêt accordé par un organisme financier ou une banque qui ne facture pas de frais de dossier. Il peut s’agir également d’un crédit sans intérêts (cas du prêt à taux zéro par exemple ou de certaines facilités de paiement, en plusieurs fois par exemple).
Cette offre est le plus souvent proposée par les organismes de crédits en ligne, la dématérialisation totale de la procédure de souscription leur permet en effet de réduire leurs charges. La forte concurrence sur le marché du crédit en ligne est une autre explication.
Délai d’obtention des fonds d’un crédit sans frais
Les fonds d’un crédit sans frais peuvent être débloqués sous 24 heures après la signature du contrat, toutefois cette option est payante.
Comment obtenir un crédit sans frais ?
1
Demande de prêt
2
Réponse de principe sous 24h
3
Constitution du dossier
4
Réponse définitive après validation du projet
5
Déblocage des fonds sous 8 à 15 jours
Des organismes de crédit consommation comme Cetelem, Franfinance, Cofidis, Finfrog ou Younited Credit et des banques en ligne comme FLOA Bank ou Orange Bank sont spécialisés dans le crédit sans frais en ligne. Leurs taux d’intérêt est bien souvent plus attractifs à partir d’un capital emprunté de 5.000€.
Sur la plateforme de son choix, l’emprunteur effectue une simulation de son projet (montant et durée de remboursement). Une fois validée, il reçoit une réponse de principe. Il lui reste à remplir le formulaire de souscription et à télécharger les justificatifs demandés. Il signe ensuite le contrat grâce à un code envoyé par SMS.
La réponse définitive lui parvient environ 8 jours après la signature et l’envoi du dossier complet.
Est-ce possible d’obtenir un crédit sans frais sans justificatif ?
L’obtention d’un crédit à la consommation sans justificatif n’est pas possible. Il sera au minimum demandé de fournir un justificatif d’identité et de revenu.
Quels sont les justificatifs demandés pour un crédit sans frais ?
Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Tous les établissements de prêt sont tenus de vérifier l’identité et la solvabilité des emprunteurs. En général, les documents exigés sont les suivants :
Une pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’énergie ou de téléphone par exemple
Un RIB
Un justificatif de revenu : la photocopie des trois derniers bulletins de salaire, de pension ou avis d’imposition, etc.
Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit sans frais ?
Être majeur
Ne pas être fiché FICP
Ne pas être en situation de surendettement
Les crédits sans frais sont accessibles en ligne aux personnes majeures, résident en France et solvables. Plus que sa situation professionnelle, l’établissement de prêt vérifie que l’emprunteur perçoit des revenus réguliers.
Le crédit sans frais peut-il être accordé à une personne FICP ?
Il est très difficile d’obtenir un crédit quand on est inscrit sur le fichier des incidents de remboursement de le Banque de France. La raison en est que ces personnes ont témoigné une certaine fragilité financière. Les établissements de prêt sont donc plus réticents à leur égard.
L’assurance de crédit est-elle obligatoire ?
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour les crédits à la consommation. S’il est vrai qu’elle augmente le coût du crédit, il est conseillé d’y souscrire. En cas d’accident de la vie, décès ou invalidité, l’assureur remboursera les échéances du prêt à la place de l’emprunteur ou de ses proches.
Choisir une assurance emprunteur
L’emprunteur n’est pas obligé d’accepter l’offre d’assurance de crédit conso de l’organisme de prêt. Il a le doit de faire jouer la concurrence et ainsi de diminuer les frais du crédit.
Le crédit personnel sans frais est un crédit non affecté destiné à financer tout type de projet : évènement familial, voyage, achat d’appareils électroménagers, besoin de trésorerie, études… L’emprunteur n’a pas besoin de justifier ses dépenses. Il permet d’emprunter entre 500€ et 75.000€ sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.20%.
Le crédit auto est un crédit affecté, l’emprunteur doit fournir une facture pour débloquer les fonds. Le crédit auto sans frais est conçu pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion jusqu’à 75.000€ remboursables sur 12 à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 1%.
Le crédit travaux sans frais est un prêt à la consommation affecté. Il est indispensable de fournir une preuve d’achat. Il finance l’achat de matériaux et d’équipements pour la maison, des travaux de rénovation énergétiques, de réhabilitation, d’extension ou d’aménagement. Le capital emprunté peut atteindre 75.000€ à rembourser jusqu’à 84 mois. Au-delà, il faut souscrire un crédit immobilier. Le Taux d’intérêt démarre à 1%.
L’emprunteur peut recourir à ce crédit pour sa résidence principale, secondaire ou un logement locatif.
Le crédit renouvelable sans frais est un prêt sous forme de réserve d’argent d’un montant compris entre 500€ et 6.000€. Elle peut être adossée à une carte de crédit le plus souvent gratuite. Tant que la réserve n’est pas utilisée, elle ne coûte rien à l’emprunteur. Le taux d’intérêt varie entre 2% et 21%.
Ce crédit non affecté finance aussi bien un achat coup de cœur qu’un besoin d’argent.
Le micro crédit est un petit crédit non affecté à rembourser sur une courte durée. Il est destiné à faire face à un besoin d’argent urgent. Il est délivré sans frais hormis si l’emprunteur souhaite disposer des fonds plus rapidement. Le versement sous 24h est en effet une option payante.
Le capital emprunté peut aller jusqu’à 2.500€ remboursables sur 3 à 4 mois, parfois plus selon les organismes de prêt. Le taux d’intérêt démarre à 0.5%.
Les crédits sans frais permettent d’obtenir jusqu’à 75.000€.
Le Code de la consommation impose aux établissements de crédits de vérifier un certain nombre de renseignement via des documents administratifs et financiers. A minima, il sera toujours demandé une pièce d’identité et un RIB.
L’ensemble des crédits à la consommation affectés et non affectés peuvent être sans frais.
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