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Comment obtenir un crédit sans contrôle FICP ?

Les personnes fichées FICP par la banque de France sont interdites de crédit. Mais il est tout de même possible de faire un crédit sans contrôle FICP grâce aux micro-crédits sociaux. Par ailleurs, si l’emprunteur est propriétaire de son logement, un crédit hypothécaire peut lui être accordé. Enfin, le paiement en plusieurs fois nous semble être la solution la plus adaptée car aucun contrôle FICP ne sera fait lors de sa demande.

Crédit sans contrôle FICP

: l’essentiel

Alternative 1Micro-crédit social
Alternative 2Paiement en plusieurs fois
Alternative 3Crédit hypothécaire
Montant crédit social100€ à 12.000€

Est-il possible d’obtenir un crédit bancaire sans un contrôle FICP ?

Il est généralement impossible d’obtenir un crédit bancaire sans que l’établissement ne fasse un contrôle FICP.

Qu’est-ce qu’un crédit sans contrôle FICP ?

Lorsqu’une personne est fichée au FICP par la Banque de France, les prêts dans les banques sont impossibles. Dans ce cas, la solution est de se diriger vers les organismes prêteurs qui proposent les micro-crédits sociaux.

Le micro-prêt social permet d’emprunter jusqu’à 12.000€ et le délai de remboursement se situe généralement entre 6 mois et 84 mois.

Qui sont les personnes fichées FICP ?

Les personnes fichées FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) sont celles ayant eu des manquements à un remboursement de crédit. Ces personnes sont interdites bancaire.

Comment obtenir un crédit sans contrôle FICP ?

Les seules solutions pour obtenir un crédit tout en étant FICP sont :

  • le micro-crédit social
  • le paiement en plusieurs fois
  • le crédit hypothécaire

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En combien de temps l’obtenir selon votre choix ?

Si vous optez pour le paiement en plusieurs fois, la demande est acceptée immédiatement. Attention toutefois à ce que votre carte de crédit ne soit pas expirée dans les 4 mois qui suivent votre achat, auquel cas la demande peut être refusée.

Si vous optez pour un crédit social la demande et l’obtention des fonds peuvent prendre entre 1 et 3 mois.

Le crédit hypothécaire est aussi une solution longue qui peut prendre entre 2 et 6 mois.

Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un micro-crédit social ?

Le micro-crédit social a un fonctionnement particulier. Il est octroyé par des banques traditionnelles, toutefois la demande se fait par l’intermédiaire d’une association. Les principales associations à proposer cet accompagnement sont Crésus, Adie, Créa- Sol, la Croix-Rouge, Les Restos du coeur.

Pour obtenir un crédit qui peut atteindre 12.000€ vous devez donc choisir une de ces associations et démarrer votre accompagnement. Votre interlocuteur sera directement votre accompagnateur et ne sera pas la banque.

Cet accompagnateur vous aide à rassembler les pièces nécessaires et constituer un dossier valable pour les banques partenaires.

Pour bénéficier de cet accompagnement et de ce crédit, vous devez prouver que les fonds serviront à améliorer votre situation professionnelle et/ou sociale. À savoir, par exemple, passer le permis de conduire, acheter une voiture pour vous rendre sur votre lieu de travail, faire des travaux pour sortir d’une situation d’insalubrité, payer une formation…

Vous ne pourrez pas disposer librement des fonds qui seront mis à votre disposition. Le projet doit être clair et validé par l’association qui présente votre dossier.

Quels organismes proposent un accompagnement pour des micro-crédits sociaux ?

OrganismeMontantDurée
ADIE300€ – 12.000€6 mois – 48 mois
Créa-sol500€ – 10.000€6 mois – 84 mois

Simulation de micro crédits sociaux

Exemple :

  • Montant emprunté : 10.000€
  • Durée : 72 mois (7 ans)
  • Taux : 6%
  • Mensualité : 148€
  • Montant total remboursé : 10.600€

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Il faut peu de justificatif pour souscrire un micro-crédit social:

  • Une pièce d’identité
  • Relevé d’identité bancaire (RIB)

Certains organismes demandent des justificatifs supplémentaires :

  • Justificatif de domicile : facture d’électricité, etc.
  • Justificatif de revenus : dernier avis d’imposition ou les 3 derniers bulletins de salaire

D’un crédit à l’autre, d’un organisme à l’autre les pièces requises seront différentes, votre accompagnateur vous indiquera précisément les documents à fournir.

Comment obtenir un micro-crédit social professionnel ?

Les micro-prêts sociaux professionnels sont des crédits à faible montant destinés aux personnes qui portent un projet professionnel mais ne peuvent pas emprunter.

Pour emprunter, quatre conditions sont nécessaires :

  • Être une entreprise de moins de 5 ans
  • Avoir reçu un refus de prêt
  • Avoir un chiffre d’affaire inférieur à 200.000€
  • Avoir au moins 3 employés

Quels organismes accompagnent pour un obtenir un micro-crédit professionnel ?

OrganismeMontantDurée
ADIE300€ – 12.000€6 mois – 48 mois
La NEF15.000€ – 30.000€6 mois – 84 mois
Crea-Sol500€ – 10.000€6 mois – 84 mois

Comment profiter d’un crédit hypothécaire ?

Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, et que vous souhaitez souscrire un prêt vous pouvez donner en garantie votre bien immobilier, qu’il s’agisse d’une résidence principale ou secondaire. Grâce à cette garantie, l’établissement prêteur pourra établir un crédit. L’hypothèque s’éteint au moment où le crédit est entièrement remboursé, c’est ce que l’on appelle la levée de l’hypothèque.

Cette solution n’est réservée qu’aux propriétaires. Par ailleurs, elle a souvent dû être déjà étudiée lors de votre premières difficultés, pour faire notamment un rachat de crédits avant d’être en situation de FICP. Nous ne pensons pas que cette solution soit à privilégier.

Est-ce possible de faire un crédit sans contrôle FICP en 24h ?

En dehors du paiement en plusieurs disponible immédiatement, il est très peu probable que vous puissiez obtenir des fonds d’un crédit social en quelques heures. La démarche est connue pour être longue et peut prendre jusqu’à 1 à 3 mois.

Que faut-il savoir concernant le remboursement et garanties d’un crédit sans contrôle FICP ?

Est-ce possible de rembourser un crédit sans contrôle FICP par anticipation ?

L’emprunteur peut faire un remboursement par anticipation total ou partiel de son crédit. Cela permet de faire des économies sur les intérêts qui aurait dû être payés plus tard.

Que se passe-t-il si l’emprunteur ne peut pas rembourser le prêt ?

Le prêteur va avoir recours à la justice pour vous obliger à payer et à régler des pénalités supplémentaires. Votre inscription au fichier FICP pourrait être prolongée.

Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Dans le cas d’une impossibilité de paiement des échéances prévue dans le cadre du contrat, l’assurance emprunteur prend le relais du paiement des échéances.

Dans le cadre d’un micro-prêt social , l’assurance est facultative.

Le prêteur peut-il proposer une assurance emprunteur ?

Le prêteur ne peut pas imposer son assurance emprunteur.

Est-ce possible de racheter un crédit sans contrôle FICP ?

Le rachat consiste à regrouper tous les crédits en un seul. Selon les cas, il peut être plus pratique de regrouper tous ses crédits et les mensualités sont ainsi réduites.

Il n’est généralement pas possible de faire un rachat de crédits pour les personnes FICP.

Toutefois ce rachat pourrait se faire que si vous avez un bien immobilier, ou un autre actif à apporter en garantie.

Cependant, le rachat rallonge la durée du crédit et grossit le coût global du crédit.

Est-ce possible de faire un crédit sans contrôle FICP avec un co-emprunteur ?

En général, le micro-crédit social n’est souscrit que par une personne.

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Berthe
    Berthe

    Bonsoir
    Besoin de votre aide pour me sortir de l’endettement qui me pourrit la vie.

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Pour sortir de l’endettement, il faut rembourser ses dettes avec ses revenus, sans en contracter de nouvelles.

      Il n’est pas conseillé de souscrire un nouveau crédit dans votre cas. Si vous en avez vraiment besoin pour améliorer votre situation professionnelle ou sociale, orientez-vous du côté des micro crédits sociaux en partenariat avec des associations comme Crésus, la Croix-Rouge ou encore Emmaüs.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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