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Crédit sans contrôle FICP

Les personnes fichées FICP par la banque de France sont interdites de crédit bancaire. Mais il est tout de même possible de faire un crédit sans contrôle FICP grâce aux micro crédits ayant un délai de remboursement se situant entre 6 et 48 mois. Des organismes prêteurs sont capables de faire un crédit sans contrôle FICP.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Crédit sans contrôle FICP

: l’essentiel

Types de créditsMicro crédits, micro crédits sociaux
Montant des crédits100€ à 5.000€
Durée des crédits6 à 48 mois
Taux des crédits0% à 21%

Notre sélection de crédits sans contrôle FICP

1. Coup de pouce FLOA Bank

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Le Coup de pouce Floa Bank est une offre qui propose d’emprunter jusqu’à 2.500€ sur 4 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 0,5% et 10%.

Le taux d’intérêt est compris entre 4.4% et 9.5%.

2. Micro crédit ADIE

Micro crédit
ADIE
Logo Adie
  • Jusqu’à12 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum12.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux8,47%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

ADIE propose aux entreprises de moins de 5 ans un emprunt entre 300€ et 12.000€ sur une durée comprise entre 6 et 48 mois.

Le taux d’intérêt est de 8,47%.

3. Micro crédit Créa-Sol

Micro crédit
Crea-Sol
Crea-sol Logo
  • Jusqu’à10 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale7 ans
  • Taux5%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

Créa-Sol propose aux entreprises de moins de 5 ans d’emprunter entre 500€ et 10.000€ sur une durée comprise entre 6 mois et 84 mois.

Le taux d’intérêt est de 5%.

4. Micro crédit Restos du cœur

Micro crédit
Restos du Cœur
Logo Restos du Cœur
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre d’accueil des Restos du Cœur

Les Restos du cœur financent un projet d’insertion qui permet d’accéder à l’emploi, de favoriser la réinsertion sociale notamment via l’accès au logement ou de faire face à un événement de la vie.

Les prêts vont de 300€ à 3.000€ et le remboursement, mensuel, est étalé sur une période de 12 à 36 mois.

5. Micro crédit CAF

Micro crédit
CAF
  • Jusqu’à3 500 €
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesQuotient familial, preuve d’achat, justificatifs d’identité
  • SouscriptionEn agence

La CAF propose à ses allocataires un micro prêt à taux zéro pour un emprunt compris entre 200€ et 3.500€. Le remboursement se fait entre 3 et 36 mois.

6. Micro crédit Clic Boursorama Banque

Clic
Boursorama
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne

L’offre Clic de Boursorama propose un prêt compris entre 200€ et 2.000€. La durée du prêt peut aller jusqu’à 90 jours.

C’est un prêt sans intérêt. Mais il faut quand même payer des frais de dossier qui vont de 6% à 13% du montant du prêt.

7. Petit Prêt Express Lydia

Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application

Qui sont les personnes fichées FICP ?

Les personnes fichées FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) sont celles ayant eu des manquements à un remboursement de crédit. Ces personnes sont interdites bancaire.

Le petit prêt express Lydia propose d’emprunter jusqu’à 3.000€ sur une durée maximale de 36 mois.

Le taux d’intérêt se situe entre 20% et 21%.

Est-il possible de bénéficier d’un crédit classique en étant fiché FICP ?

Il n’est pas possible de bénéficier d’un crédit bancaire classique en étant fiché FICP. Les établissements bancaires vérifient systématiquement la solvabilité.

Qu’est-ce qu’un crédit sans contrôle FICP ?

Lorsqu’une personne est fichée au FICP par la Banque de France, les prêts dans les banques sont impossibles. Dans ce cas, la solution est de se diriger vers les organismes prêteurs qui proposent les micro crédits.

Le micro prêt permet d’emprunter jusqu’à 5.000€ et le délai de remboursement se situe généralement entre 6 mois et 48 mois.

Est-il possible d’obtenir un crédit bancaire sans un contrôle FICP ?

Il est généralement impossible d’obtenir un crédit bancaire sans que l’établissement fasse un contrôle FICP. Le micro prêt permet de contourner cette règle puisque les organismes prêteurs ne sont pas forcés d’effectuer ce contrôle.

1. Quels montants pour un crédit sans contrôle FICP ?

Le montant de ce type de micro crédit est généralement compris entre 200€ et 5.000€ remboursable entre 6 mois et 4 ans.

Le taux d’intérêt est situé entre 0.5% et 20%.

Exemples d’offres de crédits sans contrôle FICP

OrganismeMontantDurée
ADIE300€ – 12.000€6 – 48 mois
Créa-Sol500€ – 10.000€6 mois – 84 mois
FLOA Bank200€ – 2.500€4 mois

Simulation d’un crédit sans contrôle FICP

MontantMensualitéDuréeTaux moyenCoût du crédit
5.000€218,75€24 mois5%5.250€

2. En combien de temps obtenir un crédit sans contrôle FICP ?

Un crédit sans contrôle FICP est souvent un micro prêt. Avec ce type de crédit, l’accord est souvent passé sous 24h maximum et le délai de déblocage des fonds n’excède généralement pas 48 heures.

Pendant combien de temps le droit de rétractation peut-il être exercé ?

Le droit de rétractation peut être exercé pendant 14 jours suivant la date de signature de contrat.

Les différentes offres de crédits sans contrôle FICP

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • Taux maximum3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Clic
Boursorama
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • FraisDe 2€ à 20€
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Cashper
  • Jusqu’à199 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum50€
  • Montant maximum199€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application
Micro crédit
GMF
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 48h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal3.000€
  • Durée minimum5 mois
  • Durée maximale30 mois
  • Taux d’intérêt8.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence
Micro crédit
CAF
  • Jusqu’à3 500 €
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesQuotient familial, preuve d’achat, justificatifs d’identité
  • SouscriptionEn agence
Micro crédit
Crédit Municipal
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux minimum1.5%
  • Taux maximum4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une Caisse du Crédit Municipal
Micro crédit
Crésus
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un point de l’association
Micro crédit
Restos du Cœur
Logo Restos du Cœur
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre d’accueil des Restos du Cœur
Micro crédit
Croix-Rouge française
Logo Croix-Rouge française
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre de la Croix-Rouge
Micro crédit
Emmaüs
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale24 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité, de revenu et preuves d’endettement
  • SouscriptionDans un centre Emmaüs
Micro crédit
ADIE
Logo Adie
  • Jusqu’à12 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum12.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux8,47%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés
Micro crédit
ADIE
Logo Adie
  • Jusqu’à12 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum12.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux8,47%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés
Micro crédit
La Nef
Logo La Nef
  • Jusqu’à30 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum15.000€
  • Montant maximum30.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale7 ans
  • TauxTaux fixe
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés
Micro crédit
Crea-Sol
Crea-sol Logo
  • Jusqu’à10 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale7 ans
  • Taux5%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

Il est possible de souscrire à plusieurs types de crédit sans contrôle FICP : micro crédits et micro crédits sociaux.

1. Les micro crédits

Il s’agit d’un prêt de faible montant. Les micro crédits sont proposés par des entreprises privées spécialisées dans les prêts à la consommation, les services financiers et certaines banques.

Les micro prêts sont-ils des prêts affectés ?

Les micro prêts sont des crédits non affectés. Les offres de crédits affectés en ligne (crédit auto, travaux) prennent la forme de prêts personnels comme le prêt personnel de FLOA Bank, par exemple.

Tableau des organismes qui proposent des micro crédits

OrganismeMontantDurée
Lydia200€ – 3.000€36 mois
Boursorama200€ – 2.000€90 jours
FLOA Bank200€ – 2.500€4 mois

Simulation de micro crédits

MontantMensualitéDuréeTaux moyenCoût du crédit
2.000€367€6 mois10%2.200€
3.000€132.50€24 mois6%3.180€

2. Les micro crédits sociaux

Les micro prêts sociaux, comme les micro prêts CAF par exemple, sont destinés à un public dont les revenus sont trop faibles pour faire appel à un organisme de prêt classique.

Il s’agit majoritairement de prêts à taux zéro.

Tableau des organismes qui proposent des micro crédits sociaux

OrganismeMontantDurée
ADIE300€ – 12.000€6 mois – 48 mois
Créa-sol500€ – 10.000€6 mois – 84 mois

Simulation de micro crédits sociaux

MontantMensualitéDuréeTaux moyenCoût du crédit
5.000€218.75€24 mois5%5.250€
10.000€148€72 mois6%10.600€

3. Les micro crédits professionnels

Les micro prêts professionnels sont des crédits à faible montant destinés aux entreprises. Pour emprunter, quatre conditions sont nécessaires :

  • Être une entreprise de moins de 5 ans
  • Avoir reçu un refus de prêt
  • Avoir un chiffre d’affaire inférieur à 200.000€
  • Avoir au moins 3 employés

Tableau des organismes qui proposent des micro crédits professionnels

OrganismeMontantDurée
ADIE300€ – 12.000€6 mois – 48 mois
La NEF15.000€ – 30.000€6 mois – 84 mois
Crea-Sol500€ – 10.000€6 mois – 84 mois

Simulation de micro crédits professionnels

MontantMensualitéDuréeTaux moyenCoût du crédit
6.000€271,175€24 mois8%6.508,2€
10.000€145,83€72 mois5%10.500€

Comment faire un crédit sans contrôle FICP ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

Les crédits sans contrôle FICP s’obtiennent généralement en ligne. La première étape pour souscrire est de comparer les offres des organismes prêteurs afin de choisir celui qui conviendra le mieux aux besoins de financement et qui sera le plus avantageux.

Il faut ensuite faire une demande de crédit en ligne via le site internet de l’organisme prêteur. Une demande de micro crédit obtient généralement une réponse immédiate, les fonds sont ensuite disponibles sous 24 à 72h.

1. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un crédit sans contrôle FICP ?

Les personnes fichées FICP qui souhaitent obtenir un crédit se tournent généralement vers le micro crédit. Ce type de crédit peut être souscrit par tous les particuliers.

Les conditions de souscription varient d’un établissement à l’autre, mais certains critères sont valables dans tous les organismes comme celles ci-dessous :

  • Être majeur
  • Avoir son domicile fiscal en France
  • Avoir la capacité financière de rembourser son prêt
  • Dans le cas d’un micro crédit social, le niveau de ressource entre souvent en compte

2. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Généralement, pour souscrire un micro crédit, il y a peu de justificatifs à fournir. Une pièce d’identité et un relevé d’identité bancaire (RIB) sont souvent suffisants.

En fonction de la somme empruntée, des justificatifs supplémentaires peuvent être sollicités :

  • Justificatif de domicile : facture d’électricité, etc.
  • Justificatif de revenus : dernier avis d’imposition ou les 3 derniers bulletins de salaire

3. Est-ce possible de faire un crédit sans contrôle FICP en 24h ?

Un crédit sans contrôle FICP est souvent un micro crédit. Certains organismes prêteurs proposent des micro emprunts en 24h. Dans tous les cas, avec ce type de crédit, l’accord est souvent passé sous 24h maximum et le délai de déblocage des fonds n’excède généralement pas 48 heures.

Remboursement et garanties d’un crédit sans contrôle FICP

Le crédit sans contrôle FICP permet aux personnes fichées au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers d’obtenir un crédit (souvent de faible montant).

1. Est-ce possible de rembourser un crédit sans contrôle FICP par anticipation ?

L’emprunteur peut faire un remboursement par anticipation total ou partiel d’un crédit sans contrôle FICP. Cela permet de faire des économies sur les intérêts.

Que se passe-t-il si l’emprunteur ne peut pas rembourser le prêt ?

Si l’emprunteur ne peut pas rembourser le prêt, il s’expose à des poursuites judiciaires qui peuvent résulter à un dédommagement plus élevé que le prêt en lui-même.

2. Est-ce possible de racheter un crédit sans contrôle FICP ?

Il est généralement possible de faire un rachat de crédits. Le rachat consiste à regrouper tous les crédits en un seul. Selon les cas, il peut être plus pratique de regrouper tous ses crédits et les mensualités sont ainsi réduites.

Cependant, ce rachat de crédit a souvent l’inconvénient de rallonger la durée du crédit et de majorer le coût des intérêts. Le coût global est donc plus grand.

Dans quelle situation le micro crédit social à taux zéro perd son avantage ?

Un micro crédit social à taux zéro perd son avantage s’il est racheté et regroupé avec d’autres crédits. En effet, il deviendra un crédit lambda, soumis à un taux d’intérêt.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Une assurance emprunteur permet la prise en charge du remboursement du prêt au cas où l’emprunteur est dans l’incapacité de rembourser. Dans le cadre d’un micro prêt, l’assurance d’un crédit conso est facultative.

Le prêteur peut-il proposer une assurance emprunteur ?

Le prêteur peut proposer une assurance emprunteur, mais il n’a pas le droit d’imposer son offre d’assurance à l’emprunteur.

4. Est-ce possible de faire un crédit sans contrôle FICP avec un co-emprunteur ?

Il est possible d’emprunter avec un co-emprunteur. Les co-emprunteurs signeront le contrat de prêt et seront solidaires dans le remboursement des mensualités.

L’avantage d’un emprunt à deux est que le dossier de l’emprunteur sera plus solide puisqu’il dispose ainsi de plus de ressources.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Foire aux questions

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