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Comment obtenir un prêt sans banque ?

Il existe plusieurs sources de financements en parallèle du système bancaire traditionnel : le financement participatif ou crowdfunding, le prêt entre particuliers, le micro-crédit et le prêt à la consommation classique attribué par des organismes financiers. Il est ainsi possible d’emprunter jusqu’à 2.500.000€ pour concrétiser un projet professionnel.

Solutions de crédits sans banquePrêt entre particuliers, micro crédits, offres d’organismes de crédit
Solutions alternativesFinancement participatif

Est-il possible d’obtenir un crédit sans banque ?

Emprunter de l’argent sans banque est possible sans passer par une banque. Des organismes spécialisés dans le crédit et des plateformes de crowdfunding permettent de financer ses projets personnels.

Il est aussi possible d’avoir recours à ses proches ou à des particuliers pour financer ses travaux, l’achat d’un véhicule ou des projets personnels.

Quelles sont les options de crédits sans banque ?

  • Prêt entre particuliers
  • Plateforme de financement participatif
  • Micro crédit
  • Prêts d’organismes de crédit spécialisé

Le prêt entre particuliers

Des plateformes en ligne, appelées peer-to-peer ou P2P, mettent en relation des particuliers, prêteurs et emprunteurs, en vue de financer des projets en dehors du système bancaire classique.

Le succès du prêt entre particuliers provient essentiellement du manque de confiance des banques envers les jeunes entreprises ou les start-up, lesquelles ont effectivement peu de garanties à offrir à leur démarrage.

Quels sont les avantages et inconvénients d’un prêt entre particuliers ?

Avantages

  • Rentabilité supérieure aux livrets d’épargne traditionnels
  • Mise en place du prêt facile et sécurisée grâce aux plateformes dédiées
  • Opportunité pour les profils jugés à risque ou qui ont essuyé un refus de prêt dans les banques
  • Possibilité de s’accorder sur le taux d’intérêt et les modalités de remboursement
  • Contraintes administratives moins lourdes que dans une banque
  • Rapide et sans frais

Inconvénients

Quelle est la législation sur les P2P ?

La loi encadre les P2P. Il est nécessaire de réaliser une reconnaissance de dettes ou de réaliser

  • Une reconnaissance de dettes ou un contrat est obligatoire pour les sommes supérieures à 1.500€
  • L’emprunteur doit déclarer au fisc tout prêt à partir de 5.000€
  • En cas de perception d’intérêts, le prêteur doit remplir une déclaration fiscale

Exemple d’un P2P de 3.000€

Un jeune entrepreneur a besoin d’un prêt complémentaire pour lancer son activité. Il emprunte 3.000€ sur une plateforme en ligne.

Montant3.000€
Durée24 mois
Mensualité134€
TAEG indicatif12.50%
Coût du crédit indicatif388€

Le taux est bien plus élevé que dans une banque ou un organisme de crédit.

Comment faire appel au financement participatif ou crowdfunding ?

Le financement participatif s’adresse à tous (entreprises, associations, particuliers, collectivités, etc.). Il est particulièrement adapté aux créateurs d’entreprises n’ayant pas réussi à convaincre les banques.

Le crowdfunding est une excellente alternative au prêt bancaire. Il consiste à lever des fonds pour financer divers projets au choix du ou des prêteurs. Il existe différents types de crowdfunding :

  • Le don : avec ou sans contrepartie
  • Le prêt : avec ou sans intérêts
  • L’investissement : en capital avec rémunération sous forme de dividendes ou de plus-values, en obligations avec rémunération sous forme d’intérêts, contre des royalties sur le chiffre d’affaires

Les banques s’intéressent de plus en plus au crowdfunding. Certaines ont déjà scellé des alliances avec des plateformes (BNP Paribas et Ulule par exemple).

Quels sont les avantages et inconvénients du crowdfunding ?

Avantages

  • Durée moyenne d’obtention des fonds entre 2 et 5 jours contre 2 semaines à 1 mois dans une banque
  • Financements variés, dont certains non financés par les banques : fonds de roulement, recrutement, frais de recherche et développement, etc.
  • Montant entre 1.000 et 200.000€
  • Pas de garantie exigée

Inconvénients

Taux d’intérêt très élevé (taux moyen de 7%) alors que les taux bancaires classiques sont à 2% en moyenne

Comment demander un financement collaboratif sans banque ?

Pour bénéficier d’un financement participatif, le porteur de projet doit lancer une campagne sur la plateforme en ligne de son choix :

  1. Définir le mode de financement (don, investissement, prêt)
  2. Choisir la plateforme en fonction de son secteur d’activité, de son audience et du mode de financement choisi
  3. Préparer sa campagne
  4. Choisir sa durée
  5. La publier après accord

Exemple de financement participatif pour un emprunt de 500€

Mode de financementPrêt
Montant500€
Durée3 mois
Mensualité168€
TAEG indicatif39%
Coût du crédit indicatif31€

Comment financer un projet avec un micro crédit ?

Coup de pouce
FLOA
Logo FLOA
  • Jusqu’à3 000 €
  • Montant minimum100€
  • Durée3 mois
  • Montant maximum3000€
  • Taux minimum10,38%
  • Taux maximum21,88%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, RIB, identifiants bancaires
  • SouscriptionEn ligne
  • Réponse à la demandeImmédiate
  • Versement des fondsPossible en 24h
Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • Taux minimum3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Clic
BoursoBank
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3 000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux0%
  • Frais de dossierEntre 5€ et 20€
  • JustificatifsAucun justificatif
  • SouscriptionSite internet ou application
Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • FraisDe 2€ à 20€
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale6 mois
  • Taux maximum21,9%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Cashper
  • Jusqu’à199 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum50€
  • Montant maximum199€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Montant minimum100€
  • Durée minimale3 mois
  • Montant maximum3 000€
  • Durée maximale36 mois
  • Taux maximum21,92%
  • Taux minimum16,90%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application
  • Réponse Immédiate
  • Versement si > 1 500€7 à 8 jours
  • Versement si < 1 500€Immédiat ou 24h
Micro crédit
GMF
  • Jusqu’à3 000 €
  • Montant minimum1 000€
  • Montant maximal3 000€
  • Durée minimum5 mois
  • Durée maximale30 mois
  • Taux d’intérêt8,90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence

Le micro crédit permet de financer un projet refusé par une banque. Il peut s’adresser aux profils les plus précaires en vue de leur réinsertion sociale, tout comme à un particulier souhaitant financer un petit achat urgent.

Le montant du capital emprunté peut atteindre 6.000€ remboursable entre 36 mois. Le TAEG est en moyenne de 5%.

Le micro crédit professionnel est spécialement conçu pour les créateurs ou les repreneurs d’entreprise dont les projets sont simples à mettre en œuvre. Il est soumis à conditions :

  • L’entreprise est en cours de création ou l’âge de l’entreprise est supérieur à 5 ans
  • Un garant est exigé à hauteur de 50% du capital emprunté

Quels sont les avantages et inconvénients d’un micro crédit ?

Avantages

Inconvénients

  • Endettement qui peut fragiliser les porteurs de petits projets les plus fragiles

Exemple d’un emprunt de 750€ avec un micro crédit

Montant750€
Durée3 mois
TAEG indicatif3%
Mensualité257€
Coût du crédit23€

Comment contracter un prêt dans un organisme de crédit ?

Les organismes de crédit sont moins exigeants que les banques sur les conditions d’octroi d’un prêt. Il est possible de souscrire 100% en ligne.

Le montant empruntable est plafonné à 75.000€ sur une durée de 84 mois (voire 120 mois pour un crédit auto ou travaux).Le taux est en général autour des 5% et peu monter jusqu’à 21%.

Les fonds peuvent être virés sous 8 jours.

Ils commercialisent des crédits non affectés tels que le prêt personnel, le micro crédit ou le crédit renouvelable. Ils proposent aussi une gamme de crédit affecté (crédit auto et prêt travaux) qui en général dérivé du prêt personnel.

Quels sont les avantages et inconvénients des crédits dans les organismes de crédit ?

Avantages

  • Taux bas, à partir de 0.50%
  • Durée de remboursement au choix : l’emprunteur choisit une mensualité adaptée à son budget
  • Facilité de souscription
  • Rapidité et sans frais de dossier

Inconvénients

  • Les taux sont moins attractifs sur de longues durées de remboursement

Exemple de prêt de 10.000€ souscrit chez Younited Credit

Montant10.000€
Durée36 mois
TAEG indicatif10.9%
Mensualité310€
Coût du crédit1.689€

Le taux d’intérêt varie de 0.99% à 7,99%.

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