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Crédit sans banque

Il existe plusieurs sources de financements en parallèle du système bancaire traditionnel : le financement participatif ou crowdfunding, le prêt entre particuliers, le micro-crédit et le prêt à la consommation classique attribué par des organismes financiers. Il est ainsi possible d’emprunter jusqu’à 2.500.000€ pour concrétiser un projet professionnel.

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Crédit sans banque

: l’essentiel

Solutions de crédits sans banquePrêt entre particuliers, micro crédits, offres d’organismes de crédit
Solutions alternativesFinancement participatif

Est-il possible d’obtenir un crédit sans banque ?

Emprunter de l’argent sans banque est possible sans passer par une banque. Des organismes spécialisés dans le crédit et des plateformes de crowdfunding permettent de financer ses projets personnels.

Il est aussi possible d’avoir recours à ses proches ou à des particuliers pour financer ses travaux, l’achat d’un véhicule ou des projets personnels.

Liste des options de crédits sans banque

  • Prêt entre particuliers
  • Plateforme de financement participatif
  • Micro crédit
  • Prêts d’organismes de crédit spécialisé

Choisir un prêt sans banque : le prêt entre particuliers

Des plateformes en ligne, appelées peer-to-peer ou P2P, mettent en relation des particuliers, prêteurs et emprunteurs, en vue de financer des projets en dehors du système bancaire classique.

Le succès du prêt entre particuliers provient essentiellement du manque de confiance des banques envers les jeunes entreprises ou les start-up, lesquelles ont effectivement peu de garanties à offrir à leur démarrage.

Avantages et inconvénient d’un prêt entre particulier

Avantages

  • Rentabilité supérieure aux livrets d’épargne traditionnels
  • Mise en place du prêt facile et sécurisée grâce aux plateformes dédiées
  • Opportunité pour les profils jugés à risque ou qui ont essuyé un refus de prêt dans les banques
  • Possibilité de s’accorder sur le taux d’intérêt et les modalités de remboursement
  • Contraintes administratives moins lourdes que dans une banque
  • Rapide et sans frais

Inconvénients

Les plateformes de P2P ou crowdlending

1. October (anciennement Lendix)

Dans le secteur du financement participatif, October est numéro 1 en France. La plateforme s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises et aux institutionnels.

  • Montant attribué par les prêteurs et par projet : entre 20€ et 2.000€
  • Intérêts : entre 4% et 9.5%

Conseil pour les prêteurs

Prêter à des PME n’est pas sans risque. La plateforme conseille donc aux prêteurs de diversifier leurs placements en accordant plutôt de petites sommes à plusieurs projets.

2. Mintos

Mintos est une plateforme internationale de prêts entre particuliers pour les professionnels et les particuliers. Les investisseurs octroient :

Le rendement est de 12.7% par an.

3. Crédit.fr

Crédit.fr est spécialisée dans le financement d’entreprises. Toutes les démarches s’effectuent 100% en ligne. La réponse définitive est très rapide : 48h. Les fonds sont versés ensuite sous 10 jours.

P2P : Emprunter sans établissement bancaire

La loi encadre les P2P. Il est nécessaire de réaliser une reconnaissance de dettes ou de réaliser

  • Une reconnaissance de dettes ou un contrat est obligatoire pour les sommes supérieures à 1.500€
  • L’emprunteur doit déclarer au fisc tout prêt à partir de 5.000€
  • En cas de perception d’intérêts, le prêteur doit remplir une déclaration fiscale

Exemple d’un P2P de 3.000€

Un jeune entrepreneur a besoin d’un prêt complémentaire pour lancer son activité. Il emprunte 3.000€ sur une plateforme en ligne.

Montant3.000€
Durée24 mois
Mensualité134€
TAEG indicatif12.50%
Coût du crédit indicatif388€

Le taux est bien plus élevé que dans une banque ou un organisme de crédit.

Faire appel au financement participatif ou crowdfunding

Le financement participatif s’adresse à tous (entreprises, associations, particuliers, collectivités, etc.). Il est particulièrement adapté aux créateurs d’entreprises n’ayant pas réussi à convaincre les banques.

Le crowdfunding est une excellente alternative au prêt bancaire. Il consiste à lever des fonds pour financer divers projets au choix du ou des prêteurs. Il existe différents types de crowdfunding :

  • Le don : avec ou sans contrepartie
  • Le prêt : avec ou sans intérêts
  • L’investissement : en capital avec rémunération sous forme de dividendes ou de plus-values, en obligations avec rémunération sous forme d’intérêts, contre des royalties sur le chiffre d’affaires

Avantages et inconvénients du crowdfunding

Avantages

  • Durée moyenne d’obtention des fonds entre 2 et 5 jours contre 2 semaines à 1 mois dans une banque
  • Financements variés, dont certains non financés par les banques : fonds de roulement, recrutement, frais de recherche et développement, etc.
  • Montant entre 1.000 et 200.000€
  • Pas de garantie exigée

Inconvénients

Taux d’intérêt très élevé (taux moyen de 7%) alors que les taux bancaires classiques sont à 2% en moyenne

Partenariat entre les banques et les plateformes de crowdfunding

Les banques s’intéressent de plus en plus au crowdfunding. Certaines ont déjà scellé des alliances avec des plateformes (BNP Paribas et Ulule par exemple).

Les plateformes de financement participatif

1. Ulule

Créé en 2010, Ulule est le 1er site de crowdfunding. Le financement se fait sous forme de dons avec ou sans contrepartie. La plateforme met en relation les porteurs de projets et les donateurs. Dès que l’objectif du projet est atteint, les dons sont collectés et reversés. Ulule prend une commission comprise entre 5% et 8%.

2. Kickstarter

La plateforme est spécialisée dans les projets créatifs (musique, art, cinéma, théâtre, BD, design, photographie, jeux vidéo, etc.). Le meneur de campagne choisit ses objectifs de financement et la durée.

3. Leetchi

Leetchi fonctionne sur le principe de la cagnotte solidaire. Les projets peuvent être associatifs, humanitaires, entrepreneuriaux, etc. La commission sur les fonds collectés par la campagne de crowdfunding s’élève entre 1.9% et 4%. Le porteur de projet peut partager la cagnotte sur les réseaux sociaux ou son blog pour davantage de viralités.

4. Tipee

Tipee est dédiée aux créateurs de contenus sur le web. Le créateur crée une page sur la plateforme représentant son activité. Les Tipeurs envoient un Tip du montant de leur choix pour le soutenir. Il n’y a aucune durée d’engagement. Les dons sont avec ou sans contrepartie.

Demander un financement collaboratif sans banque

Pour bénéficier d’un financement participatif, le porteur de projet doit lancer une campagne sur la plateforme en ligne de son choix.

Étapes

  1. Définir le mode de financement (don, investissement, prêt)
  2. Choisir la plateforme en fonction de son secteur d’activité, de son audience et du mode de financement choisi
  3. Préparer sa campagne
  4. Choisir sa durée
  5. La publier après accord

Exemple de financement participatif pour un emprunt de 500€

Mode de financementPrêt
Montant500€
Durée3 mois
Mensualité168€
TAEG indicatif39%
Coût du crédit indicatif31€

Financer un projet avec un micro crédit

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • Taux maximum3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Clic
Boursorama
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • FraisDe 2€ à 20€
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Cashper
  • Jusqu’à199 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum50€
  • Montant maximum199€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application
Micro crédit
GMF
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 48h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal3.000€
  • Durée minimum5 mois
  • Durée maximale30 mois
  • Taux d’intérêt8.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence

Le micro crédit permet de financer un projet refusé par une banque. Il peut s’adresser aux profils les plus précaires en vue de leur réinsertion sociale, tout comme à un particulier souhaitant financer un petit achat urgent.

Le montant du capital emprunté peut atteindre 6.000€ remboursable entre 36 mois. Le TAEG est en moyenne de 5%.

Le micro crédit professionnel est spécialement conçu pour les créateurs ou les repreneurs d’entreprise dont les projets sont simples à mettre en œuvre. Il est soumis à conditions :

  • L’entreprise est en cours de création ou l’âge de l’entreprise est supérieur à 5 ans
  • Un garant est exigé à hauteur de 50% du capital emprunté

Avantages et inconvénients d’un micro crédit

Avantages

Inconvénients

  • Endettement qui peut fragiliser les porteurs de petits projets les plus fragiles

Les offres de micro crédit

OrganismesMontantDurée
FinfrogJusqu’à 600€6 mois
LydiaEntre 100 et 1.500€Jusqu’à 36 mois
Coup de Pouce FLOA BankJusqu’à 600€3 mois

Exemple d’un emprunt de 750€ avec un micro crédit

Montant750€
Durée3 mois
TAEG indicatif3%
Mensualité257€
Coût du crédit23€

Contracter un prêt dans un organisme de crédit

Les organismes de crédit sont moins exigeants que les banques sur les conditions d’octroi d’un prêt. Il est possible de souscrire 100% en ligne.

Le montant empruntable est plafonné à 75.000€ sur une durée de 84 mois (voire 120 mois pour un crédit auto ou travaux).Le taux est en général autour des 5% et peu monter jusqu’à 21%.

Les fonds peuvent être virés sous 8 jours.

Ils commercialisent des crédits non affectés tels que le prêt personnel, le micro crédit ou le crédit renouvelable. Ils proposent aussi une gamme de crédit affecté (crédit auto et prêt travaux) qui en général dérivé du prêt personnel.

Avantages et inconvénients des crédits dans les organismes de crédit

Avantages

  • Taux bas, à partir de 0.50%
  • Durée de remboursement au choix : l’emprunteur choisit une mensualité adaptée à son budget
  • Facilité de souscription
  • Rapidité et sans frais de dossier

Inconvénients

  • Les taux sont moins attractifs sur de longues durées de remboursement

Les offres de prêts des organismes en ligne

Organismes de créditsMontantDurée
Cofidis500 à 35.000€Jusqu’à 84 mois
Cetelem4.000 à 75.000€Jusqu’à 84 mois
Cofinoga4.000 à 75.000€Jusqu’à 84 mois
Oney2.000 à 21.500€Jusqu’à 60 mois

Exemple de prêt de 10.000€ souscrit chez Younited Credit

Montant10.000€
Durée36 mois
TAEG indicatif10.9%
Mensualité310€
Coût du crédit1.689€

Notre sélection de crédit sans banque

Coup de cœur
Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate

1. Le Coup de pouce FLOA Bank

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Le Coup de pouce propose un micro crédit en ligne qui permet d’emprunter jusqu’à 2.500€ sur 3 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

2. Le prêt personnel Cetelem

Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le prêt personnel Cetelem permet d’obtenir jusqu’à 75.000€ sur 84 mois. La souscription se fait directement en ligne.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.

3. Le prêt personnel Cofidis

Prêt personnel
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.50%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Cofidis propose une offre de prêt personnel qui permet d’obtenir jusqu’à 35.000€ sur 84 mois. La demande se fait 100% en ligne.

Le taux d’intérêt varie entre 0.50% et 21%.

4. Le prêt personnel de Younited Credit

Prêt personnel
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.7%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Le prêt personnel de Younited Credit permet d’emprunter en ligne et rapidement jusqu’à 75.000€ sur une durée de 6 à 84 mois.

Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Foire aux questions

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