Comment fonctionne le crédit renouvelable Sofinco ?
Avec la possibilité d’emprunter des montants allant de 150€ à 10 000€, le crédit renouvelable proposé par Sofinco offre une souplesse appréciable pour concrétiser une variété de projets.
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💡 Qu’est-ce que le crédit renouvelable de Sofinco ?
Le crédit renouvelable Sofinco Agile permet d’emprunter jusqu’à 10 000€ à rembourser en 55 mois maximum. Le taux annuel effectif global (TAEG) est variable ou fixe, selon le contrat que vous choisissez.
Le crédit renouvelable (aussi appelé crédit revolving, crédit permanent ou crédit reconstituable) est un type de crédit à la consommation. C’est une réserve d’argent.
Chaque mois, l’emprunteur rembourse des intérêts et une partie du capital. Les mensualités reconstituent la réserve d’argent. Il peut être souscrit auprès d’une banque, d’un organisme spécialisé, ou d’un magasin.
Que peut-on faire avec le Crédit Agile Sofinco ?
L’emprunteur peut choisir d’utiliser les fonds comme il le souhaite, et n’aura pas besoin de présenter de factures. Il existe deux manières d’utiliser ce crédit :
- Virement vers son compte bancaire
- Utilisation de la carte Visa Agile associée
Grâce au crédit renouvelable, il est possible de financer différents projets plus ou moins ponctuels et urgents. En cas d’imprévus, c’est une solution très pratique (panne de sa voiture ou d’un appareil électroménager par exemple).
Quels sont les taux de ce crédit renouvelable ?
| Type de taux | Montant utilisé | Taux d’intérêt | Remboursement |
|---|---|---|---|
| Taux révisable | Jusqu’à 3 000€ | 21,920% | 10 à 55 mois |
| Taux révisable | Entre 3 000,01€ et 6 000€ | 12,44% | 10 à 55 mois |
| Taux révisable | À partir de 6 000,01€ | 7,010% | 10 à 55 mois |
| Taux fixe | Entre 150€ et 6 000€ | 7,90% | 10 mois |
| Taux fixe | Entre 1 500€ et 6 000€ | 9,80% | 18 ou 24 mois |
💳 Que permet de faire la carte Visa Agile Sofinco ?
La carte Visa Agile, adossée au crédit renouvelable, permet de payer au comptant ou à crédit. Pour l’obtenir, la demande doit être faite lors de la souscription du crédit renouvelable.
Le souscripteur dispose de 9 jours pour répartir ses opérations entre les paiements au comptant ou à crédit. Celles au comptant seront prélevées en une fois, à la fin du mois. Les transactions à crédit sont prélevées en plusieurs mensualités.
Quels sont les prix et les plafonds de la carte Agile ?
Le souscripteur peut choisir entre une carte standard et une carte Premier :
| Caractéristiques | Visa Agile | Visa Premier Agile |
|---|---|---|
| Cotisation | • Gratuite la 1ère année • 19€ les suivantes | • Gratuite la 1ère année • 49€ les suivantes |
| Plafond de retrait en France | 500€ | 900€ |
| Plafond de paiement | 13 700€ | 13 700€ |
| Plafond de retrait à l’étranger | 700€ | 1 500€ |
🎮 Simulation du crédit renouvelable Sofinco
Le tableau suivant présente plusieurs exemples de crédits renouvelables souscrits chez Sofinco :
| Montant | Mensualités | Remboursement | TAEG | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 500€ | 55€ | 10 mois | 21,920% | 52€ |
| 1 500€ | 155€ | 10 mois | 7,90% | 55€ |
| 3 000€ | 314€ | 10 mois | 9,80% | 136€ |
| 3 000€ | 114€ | 36 mois | 21,920% | 1 120€ |
| 6 000€ | 146€ | 55 mois | 12,44% | 1 866€ |
📝 Comment souscrire au crédit renouvelable Agile de Sofinco ?
Toute personne majeure solvable et résidant en France peut souscrire un crédit renouvelable chez Sofinco.
Il est possible d’effectuer la souscription par quatre biais différents :
- En ligne sur le site de Sofinco
- Par téléphone au 3266 (0,25€/min + prix d’un appel), ouvert du lundi au vendredi de 9h à 18h30 et le samedi de 9h à 13h
- Dans une agence Sofinco
- Par mail monprojet@sofinco.fr
Avec une demande sur Internet, la réponse de principe est immédiate.
Quels sont les délais d’obtention du crédit renouvelable Sofinco ?
Les demandes sont étudiées par Sofinco, qui remet une réponse de principe immédiate. L’avancée du dossier peut être suivie depuis l’espace personnel en ligne.
L’emprunteur dispose de 14 jours (ou 7 sur demande) pour se rétracter après la décision. Votre contrat contient un bordereau de rétraction prérempli avec les coordonnées du destinataire.
Quels sont les justificatifs nécessaires pour souscrire ?
Pour toutes les demandes, Sofinco envoie par courrier ou par mail un dossier à retourner avec les pièces justificatives suivantes :
- Une pièce d’identité
- Un justificatif de domicile
- Un justificatif de revenus
- Un relevé d’identité bancaire (RIB)
Aucun justificatif de dépenses n’est à fournir. Les seules pièces à transmettre sont celles nécessaires à la constitution du dossier.
Comment résilier son crédit ?
Le crédit renouvelable Agile est résiliable par lettre recommandée. Vous devrez alors rembourser le montant de la réserve dépensée et les intérêts.
Lors du renouvellement annuel, vous pouvez demander à transformer votre crédit renouvelable en prêt amortissable classique.
Si les fonds ou la carte Agile ne sont pas utilisés pendant un an, votre contrat est suspendu. Vous recevez un courrier pour lever la suspension. En l’absence de réponse sous 20 jours, elle sera maintenue. Après un an de suspension, le contrat sera automatiquement résilié.
👤 Souscription de l’Agile Sofinco : les cas particuliers
Les personnes au chômage, sans revenus, en situation d’interdit bancaire, ou encore les retraités peuvent se voir refuser une demande de crédit s’ils ne sont pas considérés comme solvables par Sofinco.
Les personnes au chômage ou sans revenus peuvent-elles l’obtenir ?
Sofinco ne demande pas de garant ou de caution pour souscrire un crédit permanent.
Les demandeurs d’emploi peuvent souscrire un crédit renouvelable s’ils ont des revenus stables, comme des indemnités chômage. Afin d’éviter le surendettement, les organismes spécialisés n’accordent pas d’emprunts aux personnes sans revenus.
Les intermittents peuvent-ils l’obtenir ?
Les intermittents du spectacle sont éligibles au crédit revolving si leurs ressources sont régulières et suffisantes pour couvrir les mensualités.
Les retraités peuvent-ils l’obtenir ?
Il n’y a pas de limites d’âge pour souscrire un prêt Agile. Les plus de soixante-cinq ans et les personnes retraitées avec des ressources stables voient généralement leurs demandes accordées.
Les FICP et interdits bancaires peuvent-ils l’obtenir ?
La loi oblige les organismes de crédit à consulter le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Ils refusent généralement d’accorder un prêt à une personne interdite bancaire ou inscrite au FICP.
🧾 Quelles sont les fonctionnalités du crédit renouvelable Sofinco ?
Le crédit renouvelable Sofinco dispose de plusieurs fonctionnalités et garanties.
Sofinco propose aussi de modifier le montant des mensualités. Ces opérations allongent la durée de remboursement et augmentent le coût total du crédit.
Elle entraîne un coût supplémentaire à la hauteur, généralement, de 1% à 3% du montant du prêt.
– La garantie vol/casse rembourse vos achats dans les trente jours qui suivent l’acquisition en cas de vol ou de casse
– La garantie livraison Internet couvre les achats en ligne avec la carte si la livraison n’arrive pas ou si elle est défectueuse
– L’extension de garantie constructeur permet de faire réparer votre bien acheté avec la carte s’il tombe en panne une fois la garantie expirée
👍👎 Quel est notre avis sur ce crédit renouvelable ?
Choisir le crédit renouvelable Sofinco permet de bénéficier d’avantages conséquents.
Les emprunteurs bénéficient de flexibilité pour personnaliser leurs mensualités, avec des options telles que la possibilité de suspendre des échéances ou de modifier le montant des remboursements.
Pour les emprunts à court terme, Sofinco propose des taux fixes plus avantageux que ceux des offres de la concurrence.
Selon nous, il vaut mieux privilégier les offres à taux fixes qui sont plus avantageuses que celles aux taux variables, qui peuvent atteindre le taux d’usure français.
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Foire aux questions
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Le taux annuel effectif global d’un crédit renouvelable est souvent variable. Il dépend principalement de la somme empruntée, de la durée et des montants des remboursements. Certains organismes proposent néanmoins des TAEG fixes.
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Vous pouvez résilier votre crédit en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception. Légalement, il est interdit d’appliquer des frais et des pénalités de remboursement.
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Sofinco propose à ses clients la carte Visa Agile. Elle permet de régler ses dépenses au comptant ou à crédit et de bénéficier d’assurances.
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