Comment rénover son logement sereinement avec un prêt adapté ?

Pour financer des gros travaux, le prêt travaux jusqu’à 75 000€ est idéal. C’est un crédit affecté, il est donc uniquement destiné à la réalisation de travaux ou de rénovations.

Comment financer de gros travaux ?

Si vous souhaitez réaliser de gros travaux mais que vous n’en avez pas les moyens, vous pouvez souscrire un prêt travaux.

Tous les travaux sont éligibles : gros œuvre, second œuvre et travaux énergétiques.

Quel est le montant d’un prêt travaux ?

Ce prêt permet d’obtenir entre 100€ et 75 000€ pour des taux qui varient selon le montant et la durée de l’emprunt (en moyenne 5 à 8% de TAEG).

Il faut compter entre 7 et 15 jours pour obtenir les fonds à partir de la signature du contrat.

Quels sont les meilleurs gros prêts travaux ?

Est-ce possible d’emprunter plus de 75 000€ ?

Avec un seul crédit travaux, ce n’est pas chose possible, puisque la loi Lagarde nᵒ2010-737 du 1ᵉʳ juillet 2010 limite à 75 000€ le montant du crédit à la consommation.

Cependant, si vous en avez les moyens financiers, il est possible de cumuler plusieurs prêts travaux afin d’atteindre la somme souhaitée, qui peut ainsi dépasser cette limite.

De plus, il est possible de cumuler un prêt travaux avec des aides financières (MaPrimeRénov’, MaPrimeRénov’ Sérénité, Prime énergie, éco-PTZ…).

Le crédit immobilier peut-il servir à financer des travaux ?

Le crédit immobilier doit nécessairement servir à acheter un bien immobilier.

Toutefois, une partie de l’argent débloqué peut servir à financer des travaux dans le logement (article L313-1 du Code de la Consommation).

Les travaux doivent donc être envisagés dès l’achat du bien immobilier, et doivent être évoqués et prouvés auprès du prêteur à l’aide de devis.

Une fois le prêt souscrit, impossible de re-demander un crédit immo pour des travaux uniquement. Vous serez dans l’obligation de choisir un crédit à la consommation.

Un prêt hypothécaire peut-il être réalisé pour financer des travaux ?

Le prêt hypothécaire peut permettre de rassurer le prêteur et ainsi obtenir le prêt souhaité. Si vous ne remboursez pas correctement celui-ci, le prêteur saisit le bien et le vend.

Le bien que vous souhaitez mettre en hypothèque ne doit pas être en cours d’hypothèque pour un autre prêt.

Que choisir entre le crédit immo et le crédit conso ?

Le crédit immobilier est moins cher (4% d’intérêts contre 6 à 8%) que le crédit conso.

Cependant, sa durée de remboursement étant bien plus importante (15 à 25 ans contre 5 à 12 ans en moyenne), il est au final bien plus coûteux, surtout qu’il contient, il ne faut pas oublier, le coût du bien immobilier.

Le taux d’intérêt étant calculé sur une somme très élevée, le coût est en fait plus avantageux du côté du prêt travaux.

De plus, en cas de soucis dans le remboursement, un prêteur de crédit immobilier peut saisir le bien.

Un prêteur en crédit conso ne peut rien faire d’autre que de demander une inscription au fichier des interdits bancaires (FICP), demander des saisies sur salaire ou vous poursuivre en justice pour récupérer les sommes.

Simulations de crédits gros travaux

Plus la durée du prêt est élevée, plus le coût global augmente et plus la mensualité à rembourser est basse (avec par conséquent un impact moindre sur le taux d’endettement).

Comment souscrire un crédit travaux ?

La souscription en ligne ou en agence est possible. Dans le cas d’une souscription en agence, les étapes de la souscription se feront avec le conseiller bancaire.

Souvent, l’organisme de prêt va payer en direct l’artisan responsable des travaux pour éviter que les fonds soient utilisés pour autre chose que les travaux.

Quels sont les gros travaux éligibles ?

Tous les gros travaux sont éligibles :

• La charpenterie, la tuilerie
• La maçonnerie
• Les travaux d’assainissement
• Les travaux énergétiques
• Une combinaison de travaux ou une rénovation globale
• Etc.

Quelles sont les conditions pour l’obtenir ?

Afin de souscrire à un crédit travaux, il faut être majeur, résider en France métropolitaine, avoir une situation financière stable et ne pas dépasser le taux d’endettement maximal de 35%.

De plus, il ne faut pas être inscrit sur le fichier des interdits bancaires.

La réalisation des travaux peut se faire dans votre résidence principale ou secondaire. Vous devrez néanmoins le préciser à l’établissement prêteur.

Quels sont les justificatifs à prévoir ?

L’emprunteur peut souscrire un prêt travaux en fournissant certaines pièces justificatives :

• Une pièce d’identité valide
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Un justificatif de revenu
• Un RIB
• Un justificatif de dépense : bon de commande, devis ou facture

Existe-t-il une autre façon de financer des gros travaux ?

Il existe d’autre façon de de réaliser de gros travaux, grâce au prêt personnel et au prêt travaux à taux zéro.

Qu’est-ce que le prêt travaux à taux zéro ?

Le prêt travaux à taux zéro est une offre bancaire qui cible les ménages les moins favorisés. C’est un prêt sans taux d’intérêt. Les intérêts sont en réalité, le plus souvent, pris en charge par l’État.

Qu’est-ce que le prêt personnel ?

Le prêt personnel est contracté ponctuellement et répond à un besoin d’argent sur le court terme. Il permet d’emprunter de 1 000€ à 75 000€ avec une durée de remboursement pouvant aller de 3 à 120 mois.

Contrairement au crédit travaux, c’est un crédit non affecté donc aucun justificatif de dépenses n’est nécessaire lors de sa souscription. Le prêt peut donc être utilisé pour d’autres projets.

Quelles sont les possibilités d’assurances et de remboursement ?