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Peut-on trouver un crédit gratuitement?

Le crédit gratuit permet d’emprunter de petites sommes ou de payer en plusieurs fois sans frais. Il est soumis aux mêmes règles que le crédit à la consommation ou le crédit immobilier (PTZ). Les intérêts sont à la charge du prêteur ou de l’État.

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Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h

Les crédits non affectés gratuitsFacilités de paiements, crédit Jeune et prêt entre particuliers
Les crédits affectés gratuitsPrêt étudiant à taux zéro, prêt étudiant garanti par l’Etat, éco-PTZ et crédit auto à taux zéro
Les autres crédits gratuitsLe crédit à taux zéro
Les alternativesPrêt personnel, micro crédit, crédit renouvelable, crédit auto et prêt travaux

Liste des crédits gratuits

  • Le prêt étudiant à taux zéro
  • Le prêt étudiant garanti par l’Etat
  • Le crédit jeune
  • Le prêt entre particuliers
  • L’écoprêt à taux zéro
  • Le crédit auto à taux zéro
  • Le crédit à taux zéro

Définition du crédit gratuit

TAEG à 0%

À la charge de ceux qui les accordent ou par l’état

Seuls les prêts d’honneur sont gratuits

Un crédit gratuit est un crédit dont le TAEG est à 0%. Il permet de financer un produit ou un service sans payer d’intérêts. Seuls les prêts d’honneur sont gratuits. Les autres prêts à taux zéro, appelés aussi crédits promotionnels ou crédits sans frais, sont à la charge de ceux qui les accordent ou sont subventionnés par l’état.

La loi Lagarde de 2010 protège le consommateur d’éventuelles dérives destinées à compenser l’absence d’intérêts :

  • Le prix du bien financé par un crédit à 0% ne peut pas être plus élevé que le prix d’achat au comptant
  • Le prix du bien financé doit être égal au prix le plus bas appliqué dans les 30 jours précédant l’achat

Obligations du vendeur

Si la durée de remboursement du crédit est supérieure à 90 jours, il est régi par les mêmes règles que le crédit à la consommation. Le vendeur est alors soumis à plusieurs obligations :

  1. Délivrer une fiche d’information précontractuelle à l’emprunteur récapitulant les caractéristiques du prêt
  2. Adresser à l’emprunteur une offre de prêt à valeur de contrat dès lors qu’elle est signée par les deux parties
  3. Indiquer le TAEG, même s’il est à 0%, le montant total du prêt, les mensualités, éventuellement le coût de l’assurance emprunteur et la durée de remboursement
  4. Préciser les frais annexes (frais de dossier, etc.)
  5. Fixer les modalités de remboursement anticipé

Ils sont en revanche plus contraignants que les crédits à taux bas :

  • Montant du capital limité
  • Durée de remboursement réduite à 2 ans

Frais de dossier

Si la durée du crédit à 0% est supérieure à 3 mois, des frais de dossier peuvent être facturés.

1. Les prêts gratuits non affectés

Le crédit Jeune

Les facilités de paiements des grandes enseignes

Le prêt entre particuliers

Les facilités de paiements des grandes enseignes

Les facilités de paiement accordées par les enseignes de magasin (Fnac, Ikea, La Redoute, But, etc.) via des organismes financiers (Cetelem, Cofidis, Sofinco, etc.). Ils sont rattachés à des crédits renouvelables dont la réserve d’argent est à un taux élevé (jusqu’à 21%).

Paiement en plusieurs fois

Le paiement en 3 fois sans frais n’est pas un crédit à la consommation.

Le crédit Jeune

Le crédit Jeune d’un montant de 1.000€ est accordé aux jeunes âgés de 18 à 25 ans. Il est remboursable sur 12 mois. Un report de mensualité en fin de crédit, dans la limite de 3 échéances, est possible.

Le prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers, famille ou amis, n’est soumis qu’à une seule règle : au-delà de 760€, un contrat de prêt ou une reconnaissance de dettes doit parvenir à l’administration fiscale.

2. Les crédits gratuits affectés

L’éco-prêt à taux zéro

Le prêt étudiant à taux zéro

Le prêt étudiant garanti par l’Etat

Les crédits auto gratuits

L’éco-prêt à taux zéro

L’éco-prêt à taux zéro ou éco-PTZ est un crédit gratuit financé par l’État. Il est destiné à financer des travaux de rénovation énergétique dans sa résidence principale ou un logement destiné à la location. L’accord est conditionné par la nature des travaux (isolation, équipement utilisant une énergie renouvelable). Le montant est compris entre 7.000 et 30.000€.

Différer le remboursement du prêt

Il peut être remboursé avec un différé de 5, 10 ou 15 ans.

Le prêt étudiant à taux zéro

Le prêt étudiant à taux zéro : le montant empruntable est compris entre 1.000 et 1.500€. Aucun différé n’est possible, à l’inverse du prêt étudiant classique. L’emprunteur a l’obligation de commencer à rembourser alors même qu’il poursuit ses études. Les conditions d’attribution sont strictes :

  • Être âgé de 18 à 28 ans
  • Prouver son statut d’étudiant
  • Proposer un garant

Des frais de dossier sont parfois facturés. Les prêts étudiants offrent plus de souplesse : les montants peuvent atteindre 75.000€ remboursables sur 10 à 12 ans, différé compris. Le TAEG démarre à 1%.

Le prêt étudiant garanti par l’Etat

Le prêt étudiant garanti par l’État exonère l’étudiant d’un garant. Le montant accordé peut atteindre 15.000€. Le taux d’intérêt est fixé librement par chaque banque partenaire. Les conditions d’éligibilité sont précises :

  • Être inscrit dans un établissement supérieur français ou un lycée pour les étudiants en BTS
  • Avoir entre 18 et 28 ans
  • Être français ou citoyen de l’espace économique européen

Mineurs de 16 ans et plus

Les mineurs de +16 ans orphelins peuvent demander leur émancipation pour y prétendre.

Les crédits auto gratuits

Le crédit auto à taux zéro est un financement proposé ponctuellement par les concessionnaires en vue de liquider des stocks de véhicules neufs. La durée de remboursement est limitée à 2 ans.

Le permis à 1 euro par jour est destiné aux jeunes de 15 à 25 ans désireux de passer leur permis de conduire. Les intérêts sont payés par l’état. Pour en bénéficier, il faut s’inscrire dans une auto-école partenaire du dispositif.

Les aides versées par la CAF sous forme de prêts. Les conditions varient d’une caisse à l’autre.

3. Le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro ou PTZ est un crédit immobilier. Les intérêts sont payés par l’État. Il permet de compléter le financement d’un logement neuf ou des travaux de rénovation dans l’ancien à condition que leur montant soit égal ou supérieur à 25% du prix du bien.

Le montant dépend des ressources de l’emprunteur, de la composition de sa famille et de la zone géographique où est située l’acquisition. Le montant est plafonné à 138.000€.

Simulation de crédits à la consommation gratuits

Les crédits gratuits servent à financer de nombreux projets : équipements, loisirs, frais de scolarité, etc. Les conditions et les fonctionnalités varient d’un contrat à l’autre.

Types de crédit et capital empruntéMensualité et duréeTAEG indicatifCoût du crédit indicatif
Crédit Jeune ou étudiant à 0% 1.000€85€ sur 12 mois0%31.20€ assurance comprise
Prêt étudiant 15.000€ versé en une seule fois184€ sur 84 mois1%537€ hors assurance de prêt

Comment souscrire un crédit à la consommation gratuit ?

1

Demande de prêt

2

Réponse de principe sous 24h

3

Constitution du dossier

4

Réponse définitive après validation du projet

5

Déblocage des fonds sous 8 à 15 jours

Les crédits gratuits sont soumis aux mêmes règles que les autres types de crédit.

Conditions d’éligibilité à un crédit gratuit

Âge

Nationalité

Solvabilité

Garantie

  • Être majeur
  • Résider en France
  • Détenir un compte bancaire en France
  • Être solvable

Comment demander un crédit gratuit ?

Certains peuvent être souscrits en ligne, d’autres directement auprès de l’organisme de prêt.

Type de prêtOù ?
Eco-PTZAuprès d’une banque conventionnée par l’Etat
Prêt jeuneEn ligne
Prêt étudiant à taux zéro ou garanti par l’EtatAuprès d’une banque conventionnée par l’Etat
Prêt étudiantEn ligne
Crédit auto à taux zéroChez un concessionnaire
Facilités de paiement chez les enseignes (crédit renouvelable)En ligne

L’emprunteur effectue sa demande de crédit gratuit ou à taux bas 100% en ligne. À l’aide du simulateur, il choisit sa mensualité en fonction du montant et de la durée. Après validation, il remplit un formulaire puis il télécharge ses justificatifs

Justificatifs nécessaires

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

  • Pièce d’identité
  • Justificatif de domicile
  • RIB
  • Bulletins de salaire ou avis d’imposition (non-salariés)
  • Si garant : justificatifs d’identité, de domicile, de revenus, RIB
  • Pour les prêts affectés : devis ou factures
  • Pour les étudiants : certificat de scolarité

Fonctionnalités du crédit gratuit

Les crédits gratuits offrent moins de souplesse que les autres crédits à la consommation.

  • Pas de report d’échéance qui augmente le coût du crédit
  • Pas de mensualité modulable à la baisse

Il est toutefois possible de rembourser par anticipation partielle ou totale.

Délai d’obtention des fonds

Depuis la loi Lagarde de 2010, un délai de rétractation de 14 jours est accordé à l’emprunteur, samedi, dimanche et jours fériés compris. Le délai court à partir de la signature de l’offre de prêt.

Durant cette période, les fonds ne sont pas débloqués, sauf demande expresse. Dans ce cas, l’emprunteur déclare y renoncer par mention manuscrite. Le délai d’obtention rapide ne peut être inférieur à 3 jours. Dès la mise à disposition des fonds, les mensualités sont exigibles.

Modalités de remboursement du crédit gratuit

Les crédits à la consommation gratuits sont remboursables sur de courtes durées, 10 à 12 mois, à l’exclusion de l’éco-PTZ ou du crédit auto à taux zéro.

Crédit gratuit dans une grande surface

Un crédit gratuit proposé en magasin sur une durée de remboursement supérieure à 90 jours est adossé à un crédit renouvelable.

Remboursement anticipé

Selon l’article L312-34 du code de la consommation, l’emprunteur peut librement rembourser par anticipation son crédit. Ce remboursement est total lorsque le capital restant dû est soldé. Il est partiel quand l’emprunteur rembourse une partie de la somme.

Aucune indemnité ne peut être exigée dans certains cas :

  • Crédit renouvelable
  • Crédit amortissable dont le montant remboursé est inférieur à 10.000€ par période de 12 mois

Si les sommes sont supérieures à 10.000€, une indemnité peut être exigée. Elle s’élève à :

  • 0.5% si le remboursement intervient moins d’un an avant la fin du prêt
  • 1% maximum si le remboursement intervient plus d’un an avant la fin du prêt

Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est facultative pour les crédits à la consommation. Toutefois, elle protège l’assuré en cas de décès, d’invalidité et de perte d’emploi. Elle peut être exigée en cas de montant élevé. L’emprunteur peut alors faire jouer la délégation d’assurance pour s’assurer à moindre coût.

Cas particuliers du crédit gratuit

Toute personne solvable peut bénéficier d’un crédit à 0%.

StatutFinancement
EtudiantsAvec caution ou État garant
ChômeursSelon les dossiers
IntérimaireSur avis d’imposition
+65 ansFournir les 3 derniers bulletins de pension
IntermittentFournir les 3 derniers avis d’imposition
FICP / interdit bancaireNon

Les alternatives aux crédits gratuits

Prêt travaux

Prêt personnel

Mini prêt

Rachat de crédit

Crédit renouvelable

Prêt étudiant

Prêt auto

En cas de non-éligibilité aux offres de crédits gratuits, il existe plusieurs offres de crédits à la consommation qui sont adaptées à différents cas de figure (financement d’un véhicule, travaux dans la maison, besoin d’argent rapide, projets personnels, etc.).

Leurs montants peuvent aller jusqu’à 75.000€, sur une durée en général de 84 mois. Le taux est compris entre 0.2% et 21% selon les offres :

Notre sélection de crédits gratuits

Écoprêt à taux zéro
État
  • Jusqu’à50 000 €
  • Format de la primeVirement bancaire
  • Taux d’intérêt0%
  • Durée remboursementJusqu’à 15 ans ou 20 ans (sous conditions)
  • OrganismesBanques ayant signé une convention avec l’Etat
  • CumulableOui
Crédit mobilier à taux zéro
CAF
  • Jusqu’à1 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux d’intérêt0%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit voiture à taux zéro
CAF
  • Jusqu’à1 250 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.250€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux d’intérêt0%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Eco Prêt à taux Zéro
Domofinance
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1 500€
  • Montant maximum50 000€
  • Durée minimum36 mois
  • Durée maximum180 mois
  • Taux d’intérêt0%
Eco Prêt à taux Zéro Copropriété
Domofinance
  • Jusqu’à30 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • MontantJusqu’à 30.000€
  • DuréeJusqu’à 150 mois
  • Taux d’intérêt0%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence
Prêt d’honneur à taux zéro
CAF
  • Jusqu’à2 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux d’intérêt0%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Eco-prêt taux zéro – Crédit Mutuel
Crédit Mutuel
  • Jusqu’à50 000 €
  • Montant minimum7.000€
  • Montant maximal50.0000€
  • Durée minimum3 ans
  • Durée maximale20 ans
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesRIB, revenus, domicile
  • SouscriptionEn agence
Eco-prêt
La Banque Postale
  • Jusqu’à50 000 €
  • Montant minimum7.000€
  • Montant maximal50.000€
  • Durée minimum3 ans
  • Durée maximale15 ans
  • Taux d’intérêt0%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, RIB, domicile
  • SouscriptionEn agence
Éco-prêt à taux zéro
LCL
  • Jusqu’à40 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum7.000€
  • Montant maximum30.000€
  • Durée minimale3 ans
  • Durée maximale15 ans
  • TAEG0%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

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