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Quels crédits pour les fonctionnaires ?

Les fonctionnaires peuvent bénéficier de crédits avantageux par l’intermédiaire d’organismes spécialisés, tels que le Crédit social pour fonctionnaires (CSF), la Banque française mutualiste (BFM) ou la Casden.

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🔎 Qu’est-ce qu’un crédit pour fonctionnaires ?

Il existe des établissements proposant des crédits uniquement pour les fonctionnaires (militaires, enseignants, policiers, infirmiers…). Il peut s’agir de crédits à la consommation comme de crédits immobiliers.

Leurs offres sont très avantageuses pour les fonctionnaires, mais ces derniers peuvent très bien souscrire auprès d’établissements classiques et destinés à tous.

Que le demandeur soit fonctionnaire ou non, le critère le plus essentiel à remplir est celui de la solvabilité. Il doit être financièrement capable de rembourser le prêt souhaité.

Qui peut demander un crédit pour fonctionnaire ?

La fonction publique française se divise en trois versants :

  • La fonction publique d’État : emploie les agents de l’État, c’est-à-dire le gouvernement central
  • La fonction publique hospitalière : emploie les agents des hôpitaux et des établissements publics de santé
  • La fonction publique territoriale : emploie les agents des collectivités territoriales, c’est-à-dire les régions, les départements, les communes et les établissements publics locaux

Tous ces fonctionnaires sont éligibles, ainsi que leurs proches, les retraités de la fonction publique et les personnes assimilées. Les jeunes fonctionnaires peuvent également avoir accès à des offres spécifiques.

Quelles sont les banques pour les fonctionnaires ?

Les établissements dédiés aux fonctionnaires sont :

  • La Casden
  • La Banque Française Mutualiste (BFM)
  • Le Crédit Social des Fonctionnaires (CSF)

Ils proposent des services spécifiques et, en partenariat avec des banques, des taux d’intérêt plus avantageux.

Des banques classiques comme La Banque Postale, la Banque Populaire, le Crédit Mutuel ou la Caisse d’Épargne commercialisent également des offres spécialement pour les fonctionnaires.

💡 Pourquoi les fonctionnaires devraient choisir ces solutions ?

La Casden et le CSF se distinguent en tant qu’organismes à but non lucratif, mettant en avant la qualité des services offerts à leurs membres plutôt que la maximisation des profits. Cette orientation théorique se reflète dans leurs politiques de prêt, avec des conditions réellement avantageuses pour les fonctionnaires.

Les taux d’intérêt proposés sont attractifs. Par exemple, leurs prêts personnels sont assortis de taux inférieurs à ceux proposés par les institutions traditionnelles (5 à 6% contre 7% en moyenne). En ce qui concerne les crédits immobiliers, les taux sont souvent similaires à ceux du marché, oscillant autour de 4%.

En outre, les fonctionnaires bénéficient généralement de conditions d’octroi plus favorables auprès de ces organismes spécialisés, même s’ils sont dans des situations financières moins optimales pour le remboursement du prêt.

Exemple de fonctionnement avantageux : la Casden

Les prêts accordés par la Casden sont alimentés par l’épargne des adhérents, favorisant ainsi un cercle vertueux.

En effet, le placement de l’épargne génère des points de fidélité, permettant aux membres de bénéficier de réductions sur les taux d’intérêt lorsqu’ils sollicitent un crédit.

Ces points peuvent être transmis à des membres de la famille de l’adhérent pour leur propre demande de prêt auprès de la Casden.

✍ Comment souscrire un crédit pour fonctionnaires ?

L’emprunteur effectue une simulation sur la plateforme en ligne de son choix.

Après validation, soit il a accès au formulaire de souscription en ligne, soit il recevra sa simulation dans sa boîte mail pour suite à donner.

Pour compléter son dossier, il télécharge les justificatifs demandés ou il les expédie par courrier postal.

Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un crédit pour fonctionnaires ?

Tous les fonctionnaires d’État, de la fonction publique territoriale et assimilés ainsi que les fonctionnaires retraités sont éligibles. Les stagiaires et les contractuels y ont droit également. Pour y accéder, il est nécessaire :

  • D’être majeur
  • D’être solvable
  • De résider fiscalement en France
  • D’être salarié de la fonction publique ou assimilé ou d’être stagiaire ou contractuel de la fonction publique

Est-ce qu’il y a un âge limite pour faire un crédit pour fonctionnaire ?

En théorie, il n’y a pas d’âge limite pour obtenir un crédit pour fonctionnaire. Cependant, dans la pratique, les banques sont généralement plus réticentes à accorder des prêts aux emprunteurs âgés de plus de 75 ans.

La raison principale est que les emprunteurs âgés sont plus susceptibles de présenter des problèmes de santé qui pourraient les rendre incapables de rembourser leur prêt.

Les assureurs sont plus réticents à couvrir les emprunteurs âgés, ce qui peut entraîner des frais d’assurance plus élevés.

Quels sont les justificatifs nécessaires pour obtenir un crédit pour fonctionnaires ?

L’emprunteur doit obligatoirement fournir les documents suivants :

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de moins de 6 mois
  • Les dernières feuilles de salaire, avis d’imposition, revenus fonciers, etc.
  • Un RIB

Selon les organismes, il pourra être demandé en plus les tableaux d’amortissement des crédits en cours et les justificatifs des autres charges.

Est-ce possible de souscrire un crédit pour fonctionnaires sans justificatif ?

Il est impossible de contracter un crédit pour fonctionnaire sans fournir de documents justificatifs prouvant son identité, son âge, son statut professionnel, son domicile et sa solvabilité.

Est-ce possible d’obtenir un crédit pour fonctionnaire en 24h ?

Il est possible d’obtenir un crédit pour fonctionnaire en 24h en souscrivant une offre de micro crédit en ligne.

Elles sont disponibles auprès d’établissements comme Finfrog, FLOA, Moneybounce ou Lydia. Elles ne sont pas réservées qu’aux fonctionnaires, mais à toutes les personnes solvables ayant besoin d’argent rapidement.

Comment se passe le remboursement de son prêt en cas de départ de la fonction publique ?

En cas de départ de la fonction publique, l’emprunteur doit continuer de rembourser son prêt. Cela ne change rien aux conditions du prêt et aux modalités de remboursement.

Est-ce qu’un fonctionnaire peut voir sa demande de crédit refusée ?

En général, il est plus facile d’obtenir un prêt pour fonctionnaire, mais les conditions d’obtention varient en fonction de la situation financière de l’emprunteur.

Les fonctionnaires qui disposent d’une situation financière stable, d’un revenu régulier et d’un historique de crédit positif ont plus de chances d’obtenir un prêt avec des conditions avantageuses.

En revanche, les fonctionnaires qui ne remplissent pas ces critères peuvent avoir besoin d’un apport personnel ou de faire face à des conditions d’emprunt moins favorables, telles que des taux d’intérêt plus élevés.

💰 Quels sont les crédits disponibles pour les fonctionnaires ?

Les organismes de crédits pour fonctionnaires offrent toute une palette de crédits :

Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit permettant de financer n’importe quel besoin d’argent.

Il est plafonné à 75 000€. La durée de remboursement est de 3 à 120 mois. Le taux d’intérêt en moyenne de 5 à 6%.

Exemple : Le prêt Liberté Tous projets de la Banque française mutualiste (BFM)

La Banque française mutualiste (BFM) propose une offre de prêt personnel nommée Prêt Liberté Tous projets qui permet aux fonctionnaires d’emprunter de 1 500€ à 75 000€ sur une durée de 6 à 96 mois. La souscription se fait directement en ligne.

Le taux d’intérêt est compris entre 0,5% et 5,19%.

Le crédit auto

Le crédit auto est un prêt affecté à l’achat d’un deux roues, d’une voiture ou d’un camping-car par exemple, neuf ou d’occasion. Le capital empruntable est compris entre 500€ et 75 000€ à rembourser sur 6 à 84 mois. Les taux d’intérêt démarrent à 1%.

Exemple : Le prêt auto Casden

Le prêt auto Casden permet aux fonctionnaires d’obtenir jusqu’à 75 000€ sur une durée de 12 à 120 mois. La souscription se fait dans les agences Casden. Le taux d’intérêt commence à partir de 2,68%.

Le crédit travaux

Le crédit travaux est destiné à financer l’achat d’équipements ou de matériaux pour la maison, des travaux de rénovation ou d’aménagement (extension, construction d’un garage, installation d’une piscine, etc.).

Le montant peut atteindre 75 000€. Au-delà, il faut souscrire un prêt immobilier. La durée de remboursement est comprise entre 6 et 84 mois. Les taux d’intérêt démarrent à 0,90%.

Exemple : Le prêt travaux Casden

Le prêt travaux Casden permet d’obtenir jusqu’à 75 000€ sur 120 mois. La demande de crédit doit se faire dans une agence Casden. Le taux d’intérêt commence à partir de 2,68%.

Le micro crédit

Le micro crédit est un financement rapide destiné à pallier un imprévu ou un problème de trésorerie ponctuel. C’est un crédit de faible montant, entre 100€ et 3 000€. La durée de remboursement est courte, en général 3 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0% et 22% selon les organismes de prêt.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent mise à la disposition de l’emprunteur. Il finance un achat coup de cœur ou pallie un problème de trésorerie ponctuel. Tant qu’il n’est pas utilisé, le crédit renouvelable ne coûte rien.

La réserve est comprise entre 200€ et 8 000€. La durée de remboursement s’étend jusqu’à 60 mois maximum. Le taux d’intérêt est variable, jusqu’à 22%.

Le crédit immobilier

Le crédit immobilier est accordé pour l’achat d’un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux. Sa durée s’étale généralement sur jusqu’à 25 ans. Son taux d’intérêt est de 4% environ.

Existe-t-il des prêts à taux zéro pour les fonctionnaires ?

Parmi les cas particuliers, les fonctionnaires peuvent bénéficier d’un prêt à taux zéro afin d’accéder à la propriété auprès du CSF et de la Casden Banque Populaire.

Le crédit peut être assorti d’un remboursement différé entre 5 et 15 ans en fonction de votre profil et les intérêts sont pris en charge par l’État.

Ce prêt à taux zéro pour les fonctionnaires est uniquement réservé aux primo-accédants.

Quelles sont les caractéristiques du PTZ pour les fonctionnaires ?

Ce prêt se définit autour de 4 axes :

  • Le capital emprunté sert à financer l’achat ou la construction d’une résidence principale (dans l’ancien ou le neuf). Mais le prêt peut aussi financer des travaux d’agrandissement ou de transformation
  • Le logement doit se situer à une distance maximale de 50km du lieu de travail du fonctionnaire. Ce dernier doit occuper ledit logement dans les 12 mois qui suivent la signature du contrat de vente
  • Le prêt PTZ fonctionnaires est un prêt aidé, c’est-à-dire qu’il complète un autre prêt (PAS ou prêt accession sociale, PC ou prêt conventionné)
  • Le prêt est plafonné à 35 % du coût total de l’investissement. Selon le nombre de pièces et de la situation géographique, le montant du PTZ fonctionnaire pourra différer

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