Prêt personnel, crédit auto, travaux, micro crédit et crédit renouvelable
Montants
100€ à 75.000€
Durée
6 à 96 mois
Taux
0.5% à 18%
Qu’est-ce qu’un crédit pour fonctionnaires ?
Un crédit pour fonctionnaire s’adresse aux agents publics de l’État : militaires, enseignants, agents hospitaliers et territoriaux, etc. Il peut s’agir d’un crédit à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, etc.) ou d’un crédit immobilier.
Différences entre un crédit pour fonctionnaire et un prêt classique
Les crédits pour fonctionnaires bénéficient en principe de taux plus attractifs que les prêts classiques.
1. Quels sont les montants d’un crédit pour fonctionnaires ?
Les crédits à la consommation permettent d’emprunter jusqu’à 75.000€ remboursables sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt brut, hors assurance, varie entre 0.5% et 18%.
2. Notre sélection d’offres de crédits pour fonctionnaires
CSF
Banque française mutualiste
Casden
Le prêt Liberté Tous projets de la Banque française mutualiste (BFM)
Prêt Liberté Tous projets
Banque Mutualiste Française
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum1.500€
Montant maximum75.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale96 mois
Taux d’intérêt0.5% à 5.19%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
La Banque française mutualiste (BFM) propose une offre de prêt personnel nommée Prêt Liberté Tous projets qui permet aux fonctionnaires d’emprunter de 1.500€ à 75.000€ sur une durée de 6 à 96 mois. La souscription se fait directement en ligne.
Le taux d’intérêt est compris entre 0.5% et 5.19%.
Le micro crédit du Crédit Municipal
Micro crédit
Crédit Municipal
Jusqu’à3 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum300€
Montant maximum3.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale60 mois
Taux minimum1.5%
Taux maximum4%
Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
Le Crédit Municipal permet aux fonctionnaires d’emprunter grâce à son micro crédit une somme de 3.000€ sur 60 mois. La souscription se fait dans une des agences du Crédit Municipal. L’offre de petit crédit n’est pas disponible en ligne.
Le taux d’intérêt est compris entre 1.5% et 4%.
Le prêt auto Casden
Prêt auto
CASDEN
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum2.000€
Montant maximal75.000€
Durée minimum12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtA partir de 2.68%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn agence
Le prêt auto Casden permet aux fonctionnaires d’obtenir jusqu’à 75.000€ sur une durée de 12 à 120 mois. La souscription se fait dans les agences Casden.
Le taux d’intérêt commence à partir de 2.68%.
Le prêt travaux Casden
Prêt travaux
CASDEN
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum2.000€
Montant maximal75.000€
Durée minimum12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtA partir de 2.68%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn agence
Le prêt travaux Casden permet d’obtenir jusqu’à 75.000€ sur 120 mois. La demande de crédit doit se faire dans une agence Casden.
Le taux d’intérêt commence à partir de 2.68%.
3. Quels sont les types de crédits pour fonctionnaires ?
Les organismes de crédits pour fonctionnaires offrent toute une palette de crédits : prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, rachat de crédits, etc.
Le prêt personnel, le crédit renouvelable et le micro crédit sont des crédits non affectés. Ils financent tout type de projets à la discrétion de l’emprunteur.
Le prêt auto et le prêt travaux sont des crédits affectés. L’emprunteur est obligé de fournir une facture pour débloquer les fonds.
Certains, comme le Crédit Municipal, proposent même un crédit renouvelable et un micro crédit dont les montants varient entre 1.500€ et 3.000€.
Le prêt personnel est une offre destinée à financer tout type de projets : achat, trésorerie, études, voyages, évènement familial, etc. Il est plafonné à 75.000€. La durée de remboursement est de 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.20%.
Orange Bank est la première banque mobile française. Elle propose un prêt personnel unique destiné à financer aussi bien un projet de voyage que l’achat d’un véhicule ou des travaux de rénovation. Le montant est compris entre 1.000€ et 75.000€ à rembourser sur 84 mois maximum.
Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.
Le crédit auto est un prêt affecté à l’achat d’un deux roues, d’une voiture ou d’un camping-car par exemple, neuf ou d’occasion. Le capital empruntable est compris entre 500€ et 75.000€ à rembourser sur 6 à 84 mois. Les taux d’intérêt démarrent à 1%.
Le crédit travaux est destiné à financer l’achat d’équipements ou de matériaux pour la maison, des travaux de rénovation ou d’aménagement (extension, construction d’un garage, installation d’une piscine…).
Le montant peut atteindre 75.000€. Au-delà, il faut souscrire un prêt immobilier. La durée de remboursement est comprise entre 6 et 84 mois. Les taux d’intérêt démarrent à 0.90%.
Tableau d’organismes offrant un crédit travaux
Organismes
Montant
Durée
Franfinance
1.500€ – 75.000€
12 – 120 mois
Cetelem
500€ – 99.999€
3 – 96 mois
Notre sélection de crédits travaux
1. Crédit travaux Franfinance
Prêt travaux
Franfinance
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum1.500€
Montant maximal75.000€
Durée minimum12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Franfinance est une filiale de la Société Générale. La durée de remboursement est particulièrement étendue, jusqu’à 120 mois. Les projets sont finançables jusqu’à hauteur de 75.000€.
Le micro crédit est un financement rapide destiné à pallier un imprévu ou un problème de trésorerie ponctuel. C’est un crédit de faible montant, entre 100€ et 3.000€. La durée de remboursement est courte : entre 1 et 36 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 21% selon les organismes de prêt.
Le mini crédit Coup de pouce de FLOA Bank est une solution de financement délivrée en 24 heures. Il permet d’emprunter jusqu’à 2.500€ à rembourser sur 3 mois maximum.
Le crédit renouvelable est un crédit qui fonctionne comme une réserve d’argent mise à la disposition de l’emprunteur. Il finance un achat coup de cœur ou pallie un problème de trésorerie ponctuel. Tant qu’il n’est pas utilisé, le crédit renouvelable ne coûte rien.
La réserve est comprise entre 500€ et 6.000€. La durée de remboursement s’étend jusqu’à 60 mois maximum. Le taux d’intérêt est variable, jusqu’à 21%.
Tableau d’organismes offrant un crédit renouvelable
Accessio est le crédit renouvelable proposé par l’organisme financier Cofidis. Il finance les petits projets jusqu’à 6.000€. La durée de remboursement peut atteindre 60 mois.
Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.
2. Le crédit renouvelable Franfinance
Crédit renouvelable
Franfinance
Jusqu’à5 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum500€
Montant maximum5.000€
Durée minimale22 mois
Durée maximale43 mois
TauxÀ partir de 9.94%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
La crédit renouvelable de Franfinance est limité à 5.000€ remboursable jusqu’à 60 mois.
Comment souscrire un crédit pour fonctionnaires ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
L’emprunteur effectue une simulation sur la plateforme en ligne de son choix. Après validation, soit il a accès au formulaire de souscription en ligne soit il recevra sa simulation dans sa boîte mail pour suite à donner. Pour compléter son dossier, il télécharge les justificatifs demandés ou il les expédie par courrier postal.
Est-ce possible de souscrire un crédit pour fonctionnaires sans justificatif ?
Il est impossible de contracter un crédit pour fonctionnaire sans fournir de documents justificatifs prouvant son identité, son âge, son statut professionnel, son domicile et sa solvabilité.
1. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un crédit pour fonctionnaires?
Tous les fonctionnaires d’état, de la fonction publique territoriale et assimilés ainsi que les fonctionnaires retraités sont éligibles. Les stagiaires et les contractuels y ont droit également.
Critères d’accès au crédit pour fonctionnaires
Situation administrative
Situation professionnelle
Être majeur
Être salarié de la fonction publique ou assimilé
Résider fiscalement en France
Être stagiaire ou contractuel de la fonction publique
2. Quels sont les justificatifs nécessaires pour obtenir un crédit pour fonctionnaires ?
Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
L’emprunteur doit obligatoirement fournir les documents suivants :
Une pièce d’identité en cours de validité
Un justificatif de moins de 6 mois
Les dernières feuilles de salaire, avis d’imposition, revenus fonciers, etc.
Un RIB
Selon les organismes, il pourra être demandé en plus les tableaux d’amortissement des crédits en cours et les justificatifs des autres charges.
3. Est-ce possible d’obtenir un crédit pour fonctionnaire en 24h ?
Il est possible d’obtenir un crédit pour fonctionnaire en 24h en souscrivant une offre de micro crédit. Pour que les fonds soient débloqués dans la journée, il faut que le montant soit inférieur ou égal à 3.000€. Pour des sommes supérieures, il faut attendre 8 à 15 jours.
Remboursement et garanties d’un crédit pour fonctionnaires
1. Est-ce possible de rembourser un crédit pour fonctionnaires par anticipation?
Les crédits pour fonctionnaires relèvent du Code de la consommation. À ce titre, ils sont éligibles à tout moment au remboursement anticipé partiel ou total.
En dessous de 10.000€ de capital restant dû, aucune pénalité ne peut être facturée à l’emprunteur. Au-dessus de 10.000€, elles varient entre 1% et 5% du capital restant dû selon le nombre d’échéances à honorer jusqu’au terme du contrat.
2. Est-ce possible de racheter un crédit pour fonctionnaires ?
Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul soit pour financer un autre projet soit pour augmenter son reste à vivre. Le nouveau taux d’intérêt et le fait de ne payer qu’une assurance de prêt diminuent en principe le coût du crédit.
Les crédits pour fonctionnaires sont éligibles au rachat de crédit à l’instar des tous les prêts à la consommation et immobiliers.
3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur?
L’assurance emprunteur protège vos proches en cas de décès ou d’invalidité. L’assurance prend alors en charge le remboursement des échéances conformément aux garanties souscrites. Elle n’est pas obligatoire pour les crédits à la consommation, mais recommandée.
Selon le montant du capital emprunté et la durée de remboursement, l’organisme préteur peut toutefois l’exiger.
4. Est-ce possible d’emprunter un crédit pour fonctionnaires en étant FICP ?
Les personnes inscrites au fichier des incidents de remboursement des crédits témoignent de difficultés financières. Les organismes de crédits sont donc peu enclins à leur consentir un crédit, même s’ils sont fonctionnaires. Les emprunteurs ayant reçu plusieurs refus pourront selon leur situation bénéficier d’un micro crédit social.
5. Est-ce possible d’emprunter un crédit pour fonctionnaires avec un co-emprunteur ?
La présence d’un co-emprunteur permet souvent de bénéficier d’un meilleur taux dans la mesure où la banque prend moins de risques. Celui-ci s’engage à honorer solidairement les échéances de prêt jusqu’au terme du crédit, même en cas de défaillance de l’emprunteur principal. Il doit fournir ses propres justificatifs d’identité, de domicile et de revenus.
Le montant d’un crédit pour fonctionnaire est plafonné à 75.000€.
Un crédit pour fonctionnaire peut prendre la forme d’un prêt personnel, d’un crédit auto, d’un crédit travaux. Occasionnellement, il peut aussi correspondre à un micro crédit ou à un crédit renouvelable.
Un crédit pour fonctionnaires peut être demandé en ligne ou en agences. Tous les agents publics y sont éligibles à condition d’être majeurs, Français ou résidants sur le territoire national et d’avoir des revenus stables.
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