Comment bénéficier d’un crédit en ligne à taux bas ?
Pour bénéficier d’un crédit en ligne avec le taux le plus bas possible, il faut se tourner vers les crédits affectés (auto, travaux) ou les crédits non affectés (prêt personnel) à l’exception du crédit renouvelable.
Le Coup de Pouce est un micro crédit en ligne proposé par la banque en ligne FLOA Bank. Il permet d’emprunter entre 100€ et 2.500€ sur 3 mois. Les fonds sont disponibles sous 24 heures (option payante) de manière à faire face à une situation financière urgente. (facture imprévue, problème de trésorerie ponctuel).
Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.
2. Crédit auto en ligne taux bas Cetelem
Crédit auto Cetelem
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Montant minimum500€
Montant maximum 75.000€
Durée minimum12 mois
Durée maximum120 mois
TauxEntre 1,90% et 21,10%
Souscription En ligne
Cetelem est un organisme de crédit en ligne, filiale du groupe BNP Paribas. Son crédit auto est un crédit affecté à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion (deux roues, voiture, utilitaire, camping-car, caravane, bateau…). Le montant empruntable peut atteindre 75.000€ remboursable sur 84 mois maximum.
Le taux d’intérêt est situé entre 1,90% et 21,10%.
Orange Bank est une banque française 100% mobile. Via l’application, il est possible d’emprunter jusqu’à 75.000€ pour financer tout type de projet (voyage, trésorerie, études, évènement familial, achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, travaux…). La durée de remboursement s’étale jusqu’à 84 mois.
Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.
4. Crédit travaux en ligne taux bas Cofidis
Prêt travaux
Cofidis
Jusqu’à35 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum500€
Montant maximum35.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale84 mois
Taux d’intérêt4.90%
Justificatifs nécessairesIdentité, preuve d’achat, revenus et RIB
Cofidis est un organisme de crédit en ligne, filiale du Crédit Mutuel. Son crédit travaux finance l’achat de matériaux et les frais de main d’œuvre pour la rénovation, l’aménagement ou la construction d’une extension à hauteur de 35.000€.
La durée de remboursement s’étend jusqu’à 84 mois.
Le taux d’intérêt du prêt travaux de Cofidis est de 4.90%.
5. Crédit personnel en ligne taux bas Younited Credit
Prêt personnel
Younited Credit
Jusqu’à50 000 €
Réponse immédiate
Montant minimum1.000€
Montant maximum50.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale84 mois
Taux minimum0.99%
Taux maximum7,99%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
L’organisme de crédit en ligne Younited Credit propose un prêt personnel compris entre 1.000€ et 75.000€ destiné à financer tout type de projet. La durée de remboursement s’étend jusqu’à 84 mois.
Le taux d’intérêt varie de 0.99% à 7,99%.
6. Crédit travaux en ligne taux bas Franfinance
Prêt travaux
Franfinance
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum1.500€
Montant maximal75.000€
Durée minimum12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Franfinance appartient à la Société Générale. Son offre de crédit travaux est très attractive. Elle permet d’emprunter entre 1.500€ et 75.000€ sur 12 à 120 mois.
Le taux d’intérêt commence à partir de 0.90%.
Qu’est-ce qu’un crédit en ligne à taux bas ?
Les crédits les plus bas du marché sont les crédits affectés (crédits auto et travaux) ou le prêt personnel (crédit non affecté). Le capital emprunté atteint 75.000€. Le taux d’intérêt démarrent à 0.20%.
Il est à noter que le taux d’intérêt dépend du capital emprunté et de la durée de remboursement. Plus le nombre d’échéances est élevé, plus le taux augmente. il est nécessaire de produire des factures pour débloquer les fonds d’un prêt affecté.
Tableau de simulation d’un crédit à la consommation
Montants
12 mois
24 mois
36 mois
48 mois
60 mois
84 mois
1.500€
138€
76€
55€
44€
38€
31€
3.000€
276€
151€
110€
89€
76€
62€
5.000€
438€
229€
160€
125€
104€
81€
10.000€
837€
439€
300€
230€
189€
141€
15.000€
1.256€
658€
450€
346€
283€
212€
20.000€
1.674€
877€
600€
461€
377€
280€
30.000€
2.511€
1.316€
899€
691€
566€
420€
50.000€
4.185€
2.194€
1.499€
1.152€
944€
699€
75.000€
6.278€
3.290€
2.249€
1.728€
1.415€
1.049€
Mensualités d’un crédit conso en fonction de son montant et de sa durée
Les crédits en ligne à taux bas
Les crédits en ligne sont des crédits à la consommation ou des crédits immobiliers. Parmi les crédits à la consommation, on trouve les prêts affectés et les prêts non affectés.
Le crédit auto est dédié à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Le taux moyen se situe autour des 4%. C’est une solution de financement à partir de 500€ et jusqu’à 75.000€ remboursable entre 6 et 84 mois.
Le prêt travaux
Le prêt travaux est un prêt affecté à la rénovation d’un bien immobilier, y compris la rénovation thermique. Il peut également financer des travaux d’aménagement (combles par exemple), l’installation d’une piscine ou l’achat d’éléments de décoration. Le taux d’intérêt démarre à 0,90%.
Le prêt personnel est libre d’utilisation. Il permet de financer tout type de projet entre 500€ et 75.000€. Son taux d’intérêt est attractif, il démarre à 0.20%. La durée de remboursement peut s’étendre jusqu’à 84 mois.
Comment obtenir un crédit en ligne à taux bas ?
De nombreux établissements de prêt délivrent des crédits en ligne à taux bas. La procédure de souscription est simple et rapide. Avant de se lancer, l’emprunteur doit bien penser son projet de manière à choisir le bon crédit. Il est conseillé de faire appel à un comparateur de crédits en ligne de manière à profiter de la meilleure offre du marché.
Etapes de souscription d’un crédit en ligne
1
Demande de prêt
2
Réponse de principe sous 24h
3
Constitution du dossier
4
Réponse définitive après validation du projet
5
Déblocage des fonds sous 8 à 15 jours
Sur le site de son choix, l’emprunteur simule sa mensualité à l’aide de la calculette en ligne en fonction du montant et de la durée de remboursement. Une fois la simulation validée, il reçoit un accord de principe. Il remplit ensuite le formulaire de souscription puis il télécharge les documents demandés. Il lui reste à signer le contrat de crédit en ligne via un code envoyé par SMS.
Quelles sont les conditions à remplir pour avoir un crédit en ligne à taux bas ?
L’emprunteur doit être majeur, résider en France, détenir un compte bancaire et percevoir des revenus réguliers.
Critères d’accès au crédit en ligne à taux bas
Situation administrative
Situation professionnelle
Avoir 18 ans au moins
Salarié (CDI, CDD, intérim), indépendants
Résider en France
Retraité, chômeur
Détenir un compte bancaire
Etudiant, apprenti, alternant
Quels sont les justificatifs à fournir ?
Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Les établissements de prêt exigent a minima un justificatif d’identité, de domicile et de revenus.
Liste des justificatifs exigés
Une pièce d’identité en cours de validité : carte nationale, passeport, titre de séjour
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’énergie ou d’abonnement
Un RIB
Un justificatif de revenu : la photocopie des derniers bulletins de salaire, de pension, de l’avis d’imposition ou autres
Pour un prêt affecté : devis et factures
Selon le montant emprunté et la durée de remboursement, il pourra être demandé les 3 derniers relevés bancaires et les tableaux d’amortissement des éventuels prêts en cours.
Quel est le délai de versement des fonds d’un crédit en ligne à taux bas ?
La dématérialisation du dossier accélère le traitement de la demande. L’accord définitif est obtenu plus rapidement que dans une banque classique, les fonds sont versés sur le compte de l’emprunteur en moyenne 8 jours après la signature du contrat.
Durée du délai légal de rétractation d’un crédit en ligne
Le délai légal de rétractation fixé par le Code de la consommation est de 14 jours calendaires. Il peut être ramené à 7 jours incompressibles sur demande express de l’emprunteur, voire à 3 jours pour un prêt affecté.
Le crédit en ligne est-il éligible au rachat de prêt ?
Les crédits en ligne sont des prêts à la consommation tous éligibles au rachat de crédits. L’opération consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Le coût du crédit est réduit grâce à un taux plus bas et à une seule assurance de prêt à payer.
Estimer ma future mensualité
Demande en 3 min. Réponses immédiates. Fonds sous 48h
Les établissements de prêt sont tenus de vérifier l’identité et la solvabilité des emprunteurs. Il est donc impossible de souscrire un crédit à la consommation sans fournir de documents justificatifs.
Le taux d’intérêt du crédit renouvelable ou crédit revolving varie entre 2 et 21%. Le taux dépend de la somme utilisée et de la durée de remboursement choisie.
La meilleure option pour trouver la meilleure offre est de simuler son projet sur des sites comparateurs de crédits. Tous proposent une calculette en ligne.
Article rédigé par notre expert
Pascale
Experte en banques et crédits – Pascale épluche le marché pour fournir des conseils adaptés et pointus à ses lecteurs. Pascale rédige depuis 7 ans pour GotoInvest
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