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Comment et où faire une demande de crédit rapidement ?

Pour obtenir un crédit, le plus rapidement possible, il est conseillé d’opter pour une demande en ligne. En ligne, le processus est simple et rapide avec une validation sous 24h et un déblocage des fonds sous 7 à 14 jours. En banque traditionnelle, le processus est plus long (envoi et délai de traitement du dossier). Il est aussi possible d’obtenir un crédit renouvelable en quelques minutes en magasin avec un simple formulaire.

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Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h

Durée demande de crédit en ligne24h à 48h
Durée demande de crédit en magasinEn quelques minutes
Durée demande de crédit en agence24h à 7 jours
Délai obtention des fonds7 à 14 jours après validation
ExceptionMini prêt : obtention des fonds en 24h à 48h

Quel est la durée d’obtention des fonds d’un crédit rapide ?

Le délai d’obtention des fonds varie selon la nature du prêt. En général, il faut compter minimum 7 jours.

Ce délai est incompressible en regard de l’étude du dossier et du délai légal de rétractation : 7 jours minimum sous condition que l’emprunteur renonce expressément au délai de 14 jours de rigueur.

Les mini prêts font exception à cette règle. Les fonds peuvent être virés sur le compte de l’emprunteur sous 24 à 48 heures.

Où obtenir un crédit le plus rapidement possible ?

Les sociétés qui offrent les délais les plus courts pour une demande de crédit sont généralement :

  • Les établissements en ligne : FLOA, Cetelem, etc.
  • Les banques en ligne : BoursoBank
  • Les enseignes de la grande distribution : Darty, Fnac, Conforama, etc.

Qu’en est-il des banques traditionnelles ?

Les demandes dans une banque traditionnelle sont plus longues que dans les établissements en ligne.

Il est généralement nécessaire de prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire pour réaliser sa simulation et obtenir une réponse de principe.

Il faut ensuite envoyer par courrier son dossier ou le déposer en agence pour qu’il soit examiner et que la demande soit validée.

Cela allonge le délai de versement des fonds de plusieurs jours (en moyenne 7 jours).

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Délai de réponseImmédiateImmédiateImmédiate
Délai de validation24h24h24h
Délai de versementSous 7 à 14 joursSous 7 à 14 joursSous 7 à 14 jours
Prêt personnelOuiOuiOui
Crédit renouvelableOuiOuiOui
Crédits affectésOuiOuiOui
Mini prêtOuiNonNon

Quelle est la durée pour une demande de crédit en ligne ?

La demande d’un crédit en ligne se fait en quelques minutes en ligne grâce à un processus de souscription simple et accessible qui peut être complété en quelques clics.

La validation du dossier se fait généralement sous 24h. Les établissements en ligne pratiquent l’Open Banking, ce qui permet de vérifier la solvabilité du client directement en ayant accès à ses comptes.

Dans la foulée, les fonds sont versés sous 7 à 14 jours en fonction du type de prêt et de son montant. Il est possible de réduire le délai d’obtention des fonds en signant directement son contrat et d’envoyer les documents dans la foulée. Le délai va ainsi courir et les fonds seront versés plus rapidement.

Est-ce possible d’obtenir un crédit en 24h ? Le mini prêt

Le mini prêt est un prêt d’un faible montant remboursable en 3 à 36 mois. Son atout est sa rapidité d’obtention. L’absence d’un dossier à étudier en est la principale raison. Les demandes sont, en effet, simplifiées et entièrement dématérialisées.

L’avantage du mini prêt est qu’il n’engage pas l’emprunteur sur une longue durée de remboursement. Il répond donc parfaitement à un besoin d’argent urgent ou à une dépense imprévue (facture, réparation, achat électroménager, etc.).

Les montants sont compris entre 100€ et 5 000€. Attention toutefois aux taux, ils sont généralement assez élevés, il faut donc bien comparer avant de souscrire.

Quelle est la durée pour une demande de crédit en magasin ?

Il est uniquement possible de souscrire un crédit renouvelable dans une enseigne de la grande distribution. La demande est en revanche très rapide et très simple.

Il suffit de remplir un formulaire en ligne ou papier et une réponse vous sera donnée en quelques minutes par l’établissement bancaire partenaire (comme Cetelem, Oney ou FLOA). Les fonds sont ensuite disponibles pour vos achats en magasin.

Quelle est la durée pour une demande de crédit en agence ?

La demande d’un crédit dans une banque traditionnelle prend plus de temps qu’en ligne. La demande doit être faite auprès de son conseiller, mais certaines banques ont décidé de numériser l’ensemble de leurs services.

La simulation du prêt se fait en ligne ou lors du rendez-vous avec son conseiller. La réponse vous ait donnée immédiatement. Pour des montants supérieurs ou égaux à 35 000€, il faudra généralement contacter son conseiller pour obtenir une proposition de prêt.

Il faudra ensuite compter 7 jours ouvrés en moyenne entre l’envoi de son dossier et la validation du crédit. Les fonds seront versés sur votre compte dans les 14 jours suivant votre acceptation de l’offre de contrat de crédit.

Quelle est la durée moyenne d’obtention d’un crédit ?

En moyenne, il faut attendre 7 à 14 jours pour utiliser les fonds. Tous les crédits à la consommation sont soumis au Code de la consommation qui protège les consommateurs en mettant à leur disposition un délai de rétraction légal de 14 jours ouvrés. Ce délai peut être réduit à 7 jours, s’il décide de renoncer à son droit.

Cependant, il existe 2 exceptions : le crédit renouvelable souscrit en magasin et le mini prêt. Le premier peut être débloqué en quelques minutes et les fonds du second peuvent être obtenus en 24h à 48h.

Type de prêtsDélai de déblocage des fonds
Crédit renouvelable7 à 15 jours
Crédit renouvelable (en magasin)En quelques minutes
Prêt personnel7 à 15 jours
Mini prêt24h à 48h

Comment raccourcir la durée de sa demande ?

Si vous souhaitez réduire la durée de votre demande de prêt, il est nécessaire :

  • D’être bien préparé et de choisir le bon type de prêt
  • De bien sélectionner son établissement bancaire
  • D’être sincère et de bien remplir son dossier

Définir votre besoin

Si vous souhaitez obtenir un crédit, sachez que la durée de traitement de votre demande peut varier en fonction de plusieurs facteurs.

Le type de crédit est l’un des plus importants. En moyenne, un crédit non affecté (prêt personnel ou crédit renouvelable) peut être obtenu en 24h à 48h, tandis qu’un crédit affecté (crédit auto ou prêt travaux) peut prendre jusqu’à 72h.

Les mini prêts et les crédits renouvelables demandés en magasin font exception. Ils peuvent être obtenus en 24 heures environ.

Le délai peut également varier en fonction de l’organisme de crédit que vous avez choisi. Certains établissements sont plus rapides que d’autres.

Bien choisir son établissement

Choisir le bon établissement de crédit peut réduire considérablement la durée de traitement de votre demande de prêt. Voici quelques points à prendre en compte :

  • Privilégiez les établissements proposant un processus de demande 100% en ligne
  • Optez pour les établissements qui affichent des délais de réponses courts ce qui accélère la durée de la demande

Bien choisir son établissement permet aussi d’obtenir un prêt au meilleur taux possible. Utilisez les outils et simulateurs en ligne mis à disposition par certains établissements. Ils vous permettent d’estimer au mieux votre crédit.

Être sincère et bien constituer votre dossier

La durée de la demande de votre crédit peut être raccourcie en préparant bien son dossier. Plus votre dossier est simple, complet et plus le traitement de votre demande sera rapide. À l’inverse, si votre dossier est plus complexe, l’organisme de crédit peut avoir besoin de plus de temps pour l’examiner.

Le délai de rétractation légal démarre à la signature de son contrat. Il vous est possible, lors d’une demande en ligne, de faire courir le délai de rétractation puis d’envoyer les documents. Cela permet de réduire le délai d’attente avant le déblocage des fonds.

Comment souscrire un crédit rapide ?

Le parcours de souscription est rapide. L’emprunteur simule sa mensualité en fonction de la durée de remboursement. Après avoir simulé et validé sa mensualité, l’emprunteur est invité à remplir le formulaire de souscription et à télécharger ses justificatifs. L’accord de principe est immédiat.

Pour souscrire un crédit rapide, il faut respecter les conditions suivantes :

  • Être majeur
  • Résider en France
  • Être solvable

Existe-t-il des crédits rapides sans études ?

Tous les organismes de prêts, peu importe la somme empruntée ou la rapidité de déblocage des fonds, effectuent une étude du demandeur.

Elle consiste, à son niveau le plus basique, à vérifier s’il n’est pas inscrit sur le FICP et sur les fichiers de la Banque de France, auquel cas il ne peut pas percevoir de prêt puisqu’il est endetté ou dans l’incapacité de rembourser ses prêts.

Néanmoins, certains prêts ne demandent aucun justificatif de revenus, facilitant donc leur obtention même pour les personnes aux rentrées d’argent précaires.

Quels sont les documents et justificatifs à fournir ?

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

La nature des documents varie en fonction du crédit souscrit. En général, l’emprunteur doit fournir une pièce d’identité et un RIB ou une carte bancaire. Dès que les montants sont importants et selon les organismes de crédit, il sera exigé des justificatifs complémentaires :

  • Justificatif de revenus
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Dernier avis d’imposition
  • Relevés de compte bancaire
  • Tableau d’amortissement des éventuels crédits en cours

Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

L’assurance d’un crédit conso n’est pas obligatoire lors de la souscription à un crédit rapide. Toutefois, elle est conseillée par les organismes prêteurs. Elle permet de couvrir le bénéficiaire du crédit en cas d’incapacité de paiement, d’invalidité, de décès.

Le créditeur n’a pas le droit d’imposer sa propre offre d’assurance emprunteur. Le bénéficiaire du crédit peut choisir une assurance auprès de l’organisme de son choix. Il peut être externe à l’établissement de crédit.

Est-ce possible d’emprunter en étant FICP et interdit bancaire ?

Les personnes en situation de FICP ne sont pas éligibles à un prêt bancaire classique. Pour faire face à un besoin d’argent, ils peuvent bénéficier de crédits pour FICP ou de crédits pour interdits bancaires comme les micro crédits sociaux.

Quelles sont les solutions alternatives pour avoir un crédit rapidement ?

Certaines solutions de paiement représentent une alternative au crédit. C’est le cas du paiement en plusieurs fois et du paiement en différé.

Elles permettent de faire face à un problème de trésorerie : attendre le versement de son salaire ou échelonner une grosse dépense. Selon l’offre des commerçants, elles sont gratuites ou payantes.

Le paiement échelonné permet d’étaler une grosse dépense (achat d’un appareil électroménager ou High Tech par exemple). Les offres démarrent à 0%. Il subsiste cependant un risque de surendettement en cas d’accumulation de règlements fractionnés.

Comment bénéficier d’un paiement en plusieurs fois ?

Le paiement fractionné permet d’échelonner le règlement d’un achat en plusieurs mensualités, généralement 3 ou 4, voire parfois plus. Les porteurs d’une carte bancaire ou d’une carte de magasin et/ou les titulaires d’un compte qui propose ce type de paiement bénéficient du paiement en plusieurs fois.

Le paiement échelonné est refusé si la date de validité de la carte bancaire est inférieure à la date du dernier prélèvement. Le choix du paiement en plusieurs fois est effectué sur le terminal du marchand au moment du paiement.

Au-delà d’un délai de 90 jours de remboursement, le paiement en plusieurs fois est considéré comme un crédit à la consommation. Il est alors soumis aux mêmes règles.

Comment bénéficier d’un paiement différé ?

Le paiement différé consiste à reporter la totalité de son règlement comptant, à l’instar d’une carte bancaire à débit différé. Le délai doit rester inférieur à 12 mois. En général, le prélèvement intervient le 4 du mois suivant l’achat. C’est une fonctionnalité offerte le plus souvent gratuitement par les cartes de magasin.

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