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Quelles solutions pour emprunter en Europe en étant Français ?

Selon le Code de la consommation européen (directive 2008/48/CE), chaque ressortissant européen peut espérer emprunter auprès d’une banque de l’UE, que le premier se situe dans le pays de la seconde ou non. En revanche, les conditions et les modalités des prêts sont différentes d’un pays et d’une banque à l’autre.

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Est-il possible pour un Français de souscrire un crédit dans un pays membre de l’Union Européenne ?

En tant que Français, vous avez accès au crédit dans tous les pays membres de l’Union Européenne.

Cependant, si vous n’habitez pas dans le pays en question, il faut remplir certaines conditions. Par exemple, la banque peut exiger de vous que vous viviez ou travailliez dans le pays.

Parfois, être frontalier du pays suffit à être légitime aux yeux de la banque pour souscrire un crédit.

Pourquoi il peut être difficile de souscrire dans un pays de l’UE ?

Les banques hors de France ne peuvent pas vérifier les fichiers FICP (interdit de crédit) français, puisque c’est un fichier national. Par conséquent, il leur manque une information majeure lors de l’étude de votre dossier.

Si ce dernier n’est pas béton, si vous n’arrivez pas à prouver votre solvabilité, alors l’obtention se complique fortement.

Faut-il aller à l’étranger pour souscrire un crédit ?

Si vous résidez en France, il est préférable de souscrire un crédit auprès d’une banque ou d’un organisme spécialisé situé dans l’hexagone. Ce sera plus rapide, et certainement plus accommodant.

Les taux d’intérêt des crédits français n’ont en aucun cas à rougir face à la concurrence des banques européennes, c’est même l’un des pays de l’UE proposant les taux les plus concurrentiels.

Quels sont les types de crédit en Europe pour Français ?

Il existe différents types de crédit en Europe pour Français : le crédit immobilier, le crédit auto, le crédit travaux, le crédit renouvelable ou encore le prêt personnel. Le montant, la durée de remboursement et le taux appliqué varient selon le type de crédit souscrit.

Quid du crédit immobilier en Europe ?

Les banques de l’UE, sur le papier, peuvent accorder un crédit immobilier à n’importe quel ressortissant de l’UE.

Cependant, pour les demandes effectuées en dehors du pays, elles effectueront des vérifications supplémentaires, notamment au niveau du lieu de travail du demandeur ainsi qu’au niveau de la localisation géographique du bien visé.

Quels sont les taux des crédits immobiliers en Europe ?

Les taux des crédits immobiliers varient en fonction du contexte économique de chaque pays. Voici, par exemple, les taux moyens pour un crédit immobilier dans 4 grands pays européens ainsi que dans toute la Zone Euro :

Pays Taux moyen
France 3,51%
Allemagne3,59%
Italie4,17%
Espagne 3,74%
Zone Euro3,84%
Chiffres en février 2024

Comment souscrire un crédit en Europe ?

Voici les étapes pour souscrire un crédit en Europe :

  1. Simuler le prêt en ligne via le site ou l’application de l’organisme prêteur
  2. Compléter le formulaire de demande en ligne et obtenir une réponse de principe immédiate
  3. Valider la demande en ligne
  4. Disposer des fonds sous minimum 8 jours

Est-ce possible de souscrire un crédit en Europe sans justificatifs ?

Il est obligatoire de fournir des pièces justificatives pour vérifier l’identité de l’emprunteur ainsi que ses capacités de remboursement.

Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un crédit en Europe ?

Les offres de prêts sont réservées aux particuliers majeurs, sous réserve d’acceptation du dossier.

Pour bénéficier d’une demande de crédit en Europe, voici les conditions d’éligibilité à respecter :

  • Être majeur
  • Être titulaire d’un compte bancaire actif ouvert dans une banque domiciliée en France
  • Justifier de revenus stables
  • Ne pas être inscrit au Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP)

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Pour souscrire un crédit en Europe pour Français, plusieurs justificatifs sont nécessaires :

  • Une pièce d’identité en cours de validité (CNI ou passeport)
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un avis d’imposition
  • Les derniers relevés de compte
  • Les 3 derniers bulletins de salaire
  • Un relevé d’identité bancaire

En combien de temps obtenir un crédit en Europe pour Français ?

La somme est versée par virement sur le compte bancaire de l’emprunteur après le délai légal de rétractation.

Sur demande, il est possible de percevoir les fonds plus tôt, à partir du 8e jour à compter de l’acceptation de l’offre de contrat de crédit.

Quel est le délai légal de rétractation d’un crédit ?

Le délai légal de rétractation est de 14 jours calendaires à compter du jour de l’acceptation de l’offre de crédit.

Est-ce possible d’obtenir un crédit en Europe en 24h ?

Il est possible d’obtenir un micro crédit en 24h, pour un montant inférieur à 2 500€. Dans ce cas, l’argent est versé immédiatement sur le compte bancaire de l’emprunteur.

Est-ce possible d’obtenir un crédit en Europe en ligne ?

Pour souscrire un crédit en Europe, il suffit d’utiliser un simulateur via le site de l’organisme prêteur ou une application, et d’effectuer la demande en ligne.

Une fois la demande acceptée, il n’y a plus qu’à signer le contrat et à renvoyer les justificatifs numérisés demandés.

Notre sélection de crédit en Europe pour Français

Le prêt personnel de FLOA

Prêt personnel
FLOA
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3 000€
  • Montant maximum50 000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0,20%
  • Taux maximal12,16%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Le prêt personnel de FLOA permet d’emprunter un montant allant de 3 000 à 50 000€ pour une durée de remboursement entre 3 et 84 mois. Avec un accord de principe immédiat et un versement des fonds sous 7 jours.

Le taux d’intérêt varie entre 0,20% et 12,16%.

Le prêt personnel Projets de BNP Paribas

Prêt personnel Projets de BNP Paribas
  • Jusqu’à75 000 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum 1 000€
  • Montant maximum 75 000€
  • TauxA partir de 7.12%
  • Durée minimum 4 mois
  • Durée maximum 108 mois

Le prêt personnel Projets par BNP Paribas permet d’emprunter entre 1 000 et 75 000€ pour un délai de remboursement de 4 à 108 mois. Le versement des fonds s’effectue en minimum 8 jours.

Le taux d’intérêt est déterminé en fonction des caractéristiques du prêt sollicité (montant, durée).

Le prêt personnel de ING Banque

ING Banque a décidé de se retirer du marché de la banque en ligne en France. Les comptes des clients sont progressivement fermés. Seule la gestion des crédits reste assurée par ING France.

Le prêt personnel HSBC

Prêt Personnel HSBC
logo hsbc
  • Réponse immédiate
  • JustificatifsPermis B ou C
  • Montant minimum 1 525€
  • Montant maximum75 000€
  • Taux 4,74%
  • Durée 6 à 120 mois
  • SouscriptionEn ligne jusqu’à 25 000€

Le prêt personnel HSBC permet d’emprunter en ligne un montant compris entre 1 525 et 25 000€, sur une durée allant de 6 à 120 mois. Pour une demande supérieure à 25 000€, il faut prendre rendez-vous avec un conseiller.

Le taux d’intérêt est de 4.74%.

Le permis de conduire comme pièce justificative obligatoire

Pour souscrire au prêt personnel de HSBC, il faudra se munir obligatoirement du permis (B ou C).

Le crédit renouvelable d’Advanzia Bank

Crédit renouvelable
Advanzia Bank
Logo Advanzia Bank
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum3 000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux d’intérêtEntre 5,17% et 20,81%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Advanzia Bank est une banque en ligne européenne spécialisée dans les solutions de paiement et de crédit depuis 2005. Elle propose la carte ZERO qui permet de bénéficier d’un crédit renouvelable. Avec le crédit renouvelable, il est possible d’emprunter entre 500 et 3 000€ pour 6 à 12 mois reconductibles.

Le taux affiché est compris, selon le montant du crédit, entre 5.17 et 20.81%.

Le crédit de N26

Crédit à la consommation
N26
  • Jusqu’à50 000 €
  • Montant minimum1 000€
  • Montant maximum50 000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêt3,60% à 15,96%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

L’organisme N26, en partenariat avec Younited Credit, permet de bénéficier d’un crédit à la consommation allant de 1 000 à 50 000€ pour réaliser un projet personnel. La durée de remboursement est comprise entre 6 et 72 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 3.60% et 15.96%.

Foire aux questions

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  1. Avatar de juju
    juju

    je suis en Creuse, j’aimerais prendre un crédit pour acheter un appartement, mais les banques refusent mon dossier. Dans quel pays européen je peux trouver une banque qui m’accorderait un prêt ?

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Il est plus qu’improbable qu’une banque d’un pays étranger vous accorde un crédit pour un bien immobilier situé dans la Creuse. Si les banques françaises vous refusent votre demande, c’est simplement car elles estiment que vos finances ne sont pas assez solides pour le prêt souhaité. Si c’est le cas, revoyez vos ambitions à la baisse ou attendez que votre situation financière s’améliore pour redemander votre crédit.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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