Comment bénéficier d’un crédit en Allemagne pour Français non-résident ?
Tout Français a la possibilité de souscrire un crédit à la consommation en Allemagne. Le montant peut varier de 500€ jusqu’à 80.000€ avec des échéances allant de 6 à 120 mois selon la somme empruntée. Les taux sont souvent plus bas qu’en France, autour de 6% en moyenne.
| Types | Prêt personnel, prêt renouvelable, micro crédit |
|---|---|
| Montant | 500€ – 80.000€ |
| Durée | 6 – 120 mois |
| Taux | En moyenne 6% |
Quels sont les avantages d’un emprunt en Allemagne ?
Les banques allemandes proposent un éventail d’emprunts plus larges qu’en France. Par ailleurs, leurs taux d’intérêts sont souvent plus avantageux que ceux proposés en France. A noter aussi que les prêts à taux variables sont plus fréquents en Allemagne qu’en France.
Qu’est-ce qu’un prêt en Allemagne pour Français non-résident ?
Un prêt en Allemagne pour Français non-résident est un emprunt à la consommation accessible aux Français qui ne résident pas en Allemagne et qui font la demande en ligne. En fonction du type de prêt, il est possible de bénéficier auprès d’une banque allemande d’une somme allant de 500€ jusqu’à 80.000€ à un taux moyen de 6%.
1. Quels sont les types de crédit en Allemagne pour Français non-résident ?
Il existe différents types d’emprunts en Allemagne pour Français non résident : le micro crédit, le crédit renouvelable, le prêt personnel, le crédit auto, ou bien encore le prêt immobilier.
| Crédit | Taux moyen | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Micro crédit | 5% – 18% | 100€ – 2.000€ | 12 – 84 mois |
| Crédit renouvelable | 5% – 20% | 500€ – 8.000€ | 6 – 60 mois |
| Prêt personnel | 2% – 16% | 1.000€ – 80.000€ | 12- 120 mois |
2. Quels montants pour un prêt en Allemagne pour Français non-résident ?
Un Français non-résident peut emprunter en Allemagne des sommes différentes selon la nature du prêt. Ainsi, il peut emprunter à partir de 500€ pour un mini crédit ou un crédit renouvelable et jusqu’à 80.000€ pour un prêt personnel.
Simulation d’offres d’emprunts en Allemagne pour Français non-résident
| Montant | Taux moyen | Durée | Mensualités | Coût total |
|---|---|---|---|---|
| 12.500€ | 5.5% | 82 mois | 182€ | 2.424€ |
| 25.000€ | 4.6% | 60 mois | 466€ | 2.960€ |
3. En combien de temps obtenir un emprunt en Allemagne pour Français non-résident ?
En tant que Français non-résident, les conditions d’obtention de prêt sont généralement plus compliquées. Il est nécessaire d’apporter de solides garanties pour espérer obtenir une réponse favorable pour un crédit, ce qui demande du temps (parfois plusieurs semaines). Des banques en ligne innovantes comme N26 ou Smala accordent toutefois des crédits plus rapidement, même en 24h.
De combien de temps dispose un emprunteur pour se rétracter ?
Tout comme en France, un emprunteur en Allemagne dispose de 14 jours après l’approbation du prêt pour faire usage du droit de rétractation.
Comment souscrire un crédit en Allemagne pour Français non-résident ?
Avant de pouvoir souscrire un crédit en Allemagne, il est nécessaire d’ouvrir un compte courant dans n’importe quelle banque allemande.
Est-il possible de souscrire un crédit en Allemagne sans justificatif ?
Il n’est pas possible de souscrire un prêt en Allemagne sans justificatif.
1. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un crédit en Allemagne pour Français non-résident ?
Il est important de respecter certaines conditions pour pouvoir prétendre à un crédit en Allemagne, telles que :
- Être majeur
- Justifier d’une adresse en Allemagne
- Avoir un emploi stable et des revenus réguliers
- Posséder un compte courant avec un IBAN allemand
- N’avoir aucune donnée Schufa négative
Qu’est-ce que la Schufa ?
Particularité du crédit allemand, la Schufa, Agence générale de protection de l’emprunt, l’équivalent du FICP français, attribue des scores à chaque emprunteur en fonction de sa solvabilité et de sa fiabilité. Les banques allemandes vérifient ce score avant d’accorder un prêt.
2. Quels sont les justificatifs nécessaires ?
Plusieurs justificatifs sont demandés lors de l’ouverture d’un compte en Allemagne, tels que :
- Une adresse en Allemagne
- La pièce d’identité : passeport ou carte d’identité
- Un justificatif de revenus
- La déclaration d’impôts
Pourquoi faut-il fournir une adresse en Allemagne ?
Les banques allemandes demandent de fournir une adresse en Allemagne. Pour justifier d’un domicile, il est possible de fournir l’adresse d’une résidence secondaire ou celle d’un membre de la famille ou d’un ami.
3. Est-ce possible d’obtenir un crédit en Allemagne en 24h ?
En Allemagne, certains établissements financiers proposent l’obtention d’un crédit en 24h. C’est le cas par exemple de la banque N26 qui se targue d’une ouverture de compte en 8 minutes et d’une réponse sous 24h à une demande de prêt.
4. Est-ce possible d’obtenir un emprunt en Allemagne en ligne ?
La majorité des banques allemandes accessibles aux non-résidents français proposent des ouvertures de compte en ligne. Il est possible ensuite de faire une demande d’emprunt, à condition de justifier d’une adresse dans le pays et de posséder un IBAN allemand.
1. Est-ce possible de rembourser un crédit en Allemagne par anticipation ?
Il est possible d’effectuer à tout moment un remboursement de l’emprunt aussi bien en totalité qu’en partie. En Allemagne, la pénalité légale de remboursement anticipé varie généralement entre 0.5% et 1% du montant restant.
2. Est-ce possible de racheter un crédit en Allemagne ?
Le rachat de crédit permet de réunir plusieurs prêts en un seul emprunt afin d’obtenir un taux généralement plus avantageux.
Cette opération est possible pour un prêt en Allemagne. Il est préférable toutefois de se rapprocher de la banque afin de savoir si des frais supplémentaires sont prévus à cet effet.
3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur pour un crédit en Allemagne ?
Une assurance emprunteur permet de prendre en charge une partie ou la totalité du crédit lors des accidents de la vie rencontrés par l’emprunteur tels que le décès, la perte d’emploi, l’invalidité.
Les banques allemandes n’imposent pas à leurs clients la souscription d’une assurance emprunteur sauf si elles ont un doute sur la solvabilité future de l’emprunteur.
Il n’existe pas en Allemagne d’obligation à prendre une assurance emprunteur. De ce fait, les banques et organismes de crédit n’ont pas le droit d’imposer leur offre assurance aux emprunteurs. Elles ne peuvent pas non plus refuser une assurance souscrite auprès d’une autre compagnie.
4. Est-ce possible d’emprunter en Allemagne en étant FICP ?
Rien n’empêche à une personne non éligible à un prêt en France de faire la demande d’un emprunt en Allemagne. Le fichier FICP est valable seulement en France et de ce fait les banques allemandes n’ont pas accès au fichier. Elles regarderont par contre le score Schufa de l’emprunteur.
5. Est-ce possible d’emprunter un crédit en Allemagne avec un co-emprunteur
Il est possible pour un Français non-résident de souscrire un crédit en Allemagne avec un co-emprunteur. Celui-ci devra fournir les mêmes justificatifs et justifier lui aussi une adresse en Allemagne.
Notre sélection de crédit en Allemagne pour Français non-résident
1. Le prêt personnel Deutsche Bank
La Deutsche Bank propose un prêt personnel jusqu’à 80.000€ remboursables en 120 mois
Le taux d’intérêt varie selon la somme empruntée et est compris entre 1.95% et 11.50%.
2. Le prêt personnel N26
N26 est une néo-banque allemande, accessible principalement en ligne, qui propose des crédits allant de 1.000€ à 50.000€ remboursables en 84 mois maximum.
Le taux d’intérêt est compris entre 3.60% et 15.96%.
3. Le prêt renouvelable Advanzia Bank
Fondée en 2005 à Luxembourg, Advanzia Bank est une banque en ligne européenne qui est implantée aussi en Allemagne. Elle a créé la carte zéro qui peut être associée à un crédit renouvelable à hauteur de 8.000€ maximum.
Le taux d’intérêt est compris entre 5.20% et 20.80%.
4. Le prêt personnel Commerzbank
Le prêt personnel Commerzbank permet d’emprunter jusqu’à 80.000€ sur une durée de 96 mois maximum.
Les taux d’intérêt pratiqués par Commerzbank ne sont pas communiqués avant la souscription.
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Foire aux questions
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Il existe plus de types de crédit différents qu’en France avec des taux généralement inférieurs à ceux établis par les banques françaises.
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Il n’est pas difficile d’obtenir un crédit en Allemagne, à condition de pouvoir fournir une adresse en Allemagne et de n’avoir aucune donnée Schufa négative.
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La valeur du score Schufa varie entre 0% et 100%. Plus le score est élevé et plus le risque de prêt non remboursé est très faible. Les 100% correspondent à une absence totale de risque.
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