Pour obtenir un prêt rapidement et facilement, il faut se tourner du côté des offres 100% en ligne. Ces dernières permettent de réaliser la souscription de manière entièrement dématérialisée, sans rendez-vous physique en agence. Les réponses sont immédiates et les démarches simplifiées.
Estimer ma future mensualité
Demande en 3 min. Réponses immédiates. Fonds sous 48h
Un prêt supérieur à 199€ ne pourra jamais être obtenu rapidement. En effet, une période de 7 à 14 jours d’attente est obligatoire pour pouvoir respecter le délai de rétractation de l’emprunteur.
Concernant la facilité d’obtention, un micro prêt de 600€ est évidemment plus facile à obtenir qu’un prêt immobilier de 150.000€ : moins de justificatifs seront nécessaires. Mais, globalement, il sera toujours demandé au potentiel emprunteur de prouver son identité, son identité bancaire ainsi qu’un certain nombre d’autres critères.
Nous avons donc choisi d’utiliser ces deux critères pour décrire la rapidité et la facilité d’obtention d’un prêt en matière de démarches d’inscription : dématérialisation et rapidité des réponses.
Notre sélection de prêts à obtenir rapidement et facilement
Permettant d’obtenir jusqu’à 75.000€, le prêt express Orange Bank peut être obtenu rapidement et facilement.
4. Le prêt à obtenir rapidement et facilement Cofidis
Prêt personnel
Cofidis
Jusqu’à35 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h après 14 jours
Montant minimum500€
Montant maximum35.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale84 mois
Taux minimum0.50%
Taux maximum21%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Permettant d’obtenir jusqu’à 35.000€, le prêt personnel Cofidis peut être obtenu facilement et rapidement.
5. Le prêt à obtenir rapidement et facilement Younited Credit
Micro crédit
Younited Credit
Jusqu’à5 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum300€
Montant maximum5.000€
Durée minimale1 mois
Durée maximale4 mois
Taux0,10% à 21,24%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Permettant d’obtenir jusqu’à 5.000€, le micro prêt Younited Credit peut être obtenu rapidement et facilement.
Qu’est-ce qu’un prêt rapide et facile à obtenir ?
Un prêt est dit rapide et facile à obtenir lorsqu’il est proposé en ligne et qu’un effort a été réalisé par l’établissement bancaire pour simplifier les démarches de souscription.
En effet, une solution 100% en ligne permet de n’avoir :
Aucun déplacement physique en agence
Aucun document physique à imprimer
Aucun entretien physique entre l’intermédiaire et le demandeur
Les demandes sont traitées dans les heures qui suivent le dépôt du dossier dématérialisé, et parfois même immédiatement après ce dernier. Les délais d’obtention des fonds sont quant à eux classiques et ne changent pas d’un établissement à un autre :
Somme empruntée inférieure à 199€ : 24h de livraison
Somme empruntée supérieure à 199€ : 7 ou 14 jours de livraison
Quels sont les prêts les plus rapides et les plus faciles à obtenir ?
Tous les types de prêts peuvent être rapides et faciles à obtenir tant que l’organisme prêteur propose un service en ligne, un parcours client simplifié et un traitement des dossiers accéléré :
2. Quels sont les justificatifs pour obtenir un prêt rapidement et facilement ?
Les justificatifs à préparer pour constituer un dossier permettant d’obtenir un prêt sont les suivants :
Pièce d’identité
Relevé d’identité bancaire (RIB)
Justificatif de domicile
Copies des trois derniers bulletins de salaire
Derniers avis d’imposition
Justificatif d’achat dans le cas d’un crédit affecté
Selon le type de prêt, certains documents ne seront pas nécessaires. Par exemple, les établissements proposant un micro crédit peuvent ne demander qu’une pièce d’identité et qu’un relevé d’identité bancaire.
Les crédits à la consommation rapides et faciles à obtenir
Les crédits à la consommation sont généralement disponibles directement en ligne via le site internet ou l’application de l’organisme.
Ils sont d’un montant de jusqu’à 75.000€. Les réponses sont immédiates (24h maximum) tandis que le virement des fonds s’effectuent entre 24h à 14 jours après la signature du contrat.
Les justificatifs nécessaires sont des justificatifs de revenus, un justificatif d’identité, un relevé d’identité bancaire (RIB) et, parfois, des justificatifs d’achat (dans le cas du crédit affecté).
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Un crédit à la consommation permet d’obtenir une somme d’argent pour financer un projet. Il est scindé deux catégories :
Le crédit affecté : doit servir à un achat en particulier (crédit auto, crédit moto, crédit travaux…)
Le crédit non affecté : ne doit pas servir à un achat en particulier (prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit…)
1. Les micro crédits rapides et faciles à obtenir
Le micro crédit permet d’obtenir jusqu’à 8.000€ pour des durées de remboursement d’entre 15 jours à 36 mois. Les taux d’intérêt oscillent entre 0% et 21% (taux d’usure). Floa Bank, Younited Credit ou Boursorama en sont certains des plus gros acteurs.
Il permet à des personnes en difficulté financière de financer n’importe quel projet urgent : un voyage, un permis de conduire, un projet de réinsertion ou une voiture.
2. Les crédits renouvelables rapides et faciles à obtenir
Le crédit renouvelable permet d’accéder à jusqu’à 75.000€ pour un remboursement sur 15 jours à 60 mois. Les taux d’intérêt sont d’entre 2% à 21%. Floa Bank, Cetelem ou encore Sofinco le proposent.
Ce crédit, aussi appelé crédit revolving, est en réalité une réserve d’argent. La somme empruntée se reconstitue au fur et à mesure du paiement des mensualités.
3. Les crédits personnels rapides et faciles à obtenir
Le crédit personnel permet d’obtenir jusqu’à 75.000€ pour une période de remboursement d’entre 3 à 120 mois. Les taux d’intérêt sont d’entre 0.20% à 18.49%. Floa Bank, Orange Bank ou Younited Credit proposent ce type de crédit.
Le crédit personnel permet de financer n’importe quel projet : rénovation d’une maison, achat d’une télévision ou financement d’études.
Les crédits immobiliers rapides et faciles à obtenir
Certains établissements bancaires mettent en place un crédit immobilier entièrement en ligne : Hello bank!, le Crédit Agricole ou encore Boursorama Banque. Les banques en ligne en sont les principaux acteurs.
Contrairement aux crédits immobiliers classiques, les démarches se font 100% en ligne. Des conseillers sont disponibles par téléphone pour répondre à toutes les éventuelles questions.
Le montant des crédits immobiliers rapides oscille généralement entre 10.000€ et 2.000.000€, même s’il n’existe souvent pas de plafond. La durée de remboursement est d’entre 2 à 25 ans, tandis que le taux est fixe.
Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
Un crédit immobilier permet de financer l’acquisition d’un bien immobilier : immeuble, maison ou appartement par exemple. Il peut aussi permettre le financement de travaux visant à la construction ou à la rénovation d’un bien ou encore à l’achat d’un terrain qui servira à cet effet.
Remboursement et garanties d’un prêt rapide et facile
1. Est-il possible de rembourser un prêt rapide et facile par anticipation ?
Un prêt rapide et facile peut être remboursé par anticipation. Au-dessus d’un remboursement anticipé de 10.000€, l’établissement bancaire peut infliger des pénalités (frais supplémentaires) à l’emprunteur.
2. Est-il possible de racheter un prêt rapide et facile ?
Le rachat de crédits à la consommation est possible. Cette opération permet de réunir tous les prêts en un seul et provoque, en conséquence, la réduction de la durée de remboursement en contrepartie d’une augmentation du taux global des prêts et donc du coût global de ces derniers.
3. Est-il obligatoire de souscrire une assurance pour un prêt rapide et facile ?
Souscrire une assurance pour un prêt n’est en aucun cas obligatoire. Elle est utile en cas de maladie ou de chômage de l’emprunteur puisqu’elle prend la relève du paiement des mensualités jusqu’au retour à la normale de la situation de ce dernier.
L’emprunteur peut faire jouer la concurrence
L’établissement financier ne peut pas imposer son assurance emprunteur. Celui qui veut souscrire une assurance peut ainsi faire jouer la concurrence et proposer celle de son choix.
4. Est-il possible de co-emprunter un prêt rapide et facile ?
Il est possible de co-emprunter un prêt. Plusieurs personnes contractent le prêt et chacune d’entre elles doit justifier de sa situation financière. Elles devront toutes s’enquérir des mensualités de remboursement. Cette solution peut permettre d’obtenir de plus grandes sommes puisque la solvabilité de l’ensemble des emprunteurs est souvent plus forte que celle d’un emprunteur seul.
5. Est-il possible d’obtenir un prêt rapidement et facilement en étant fiché au FICP ?
Pour un fiché au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), il est conseillé de se tourner en direction du micro crédit FICP ou d’un micro crédit social. Ces offres sont réservées aux personnes les plus en difficultés financières. Une fois le prêt contracté, un grand suivi est effectué par l’organisme (souvent une association) concernant le remboursement et l’avancement du projet.
Conseils pour obtenir un prêt rapidement et facilement
Pour obtenir un prêt rapidement et facilement, il est conseillé de privilégier un petit montant, de monter un dossier complet et honnête ou encore de solliciter un courtier en crédit.
1. Demander un petit montant
Les prêts de moins de 3.000€ appartenant à la catégorie des mini prêts sont les plus susceptibles d’être obtenus dans les plus brefs délais. Il en est ainsi car ce type de prêt impacte très légèrement le niveau d’endettement du prêteur et les risques d’incidents de paiement sont très réduits.
2. Monter un dossier complet
La meilleure façon d’obtenir un prêt rapidement et facilement est de monter un dossier complet et le plus solide possible. Il est primordial d’être honnête et de rendre compte de sa situation avec transparence. Ainsi, le prêteur pourra se décider plus rapidement quant à la délivrance du prêt.
3. Demander l’aide d’un courtier en prêt
Un courtier en crédit est un intermédiaire entre le prêteur et le potentiel emprunteur. Il permet généralement de choisir la meilleure offre possible selon le profil et les demandes de ce dernier. Le courtier est généralement doté d’un grand réseau et cela permet de maximiser les chances d’obtention d’un prêt.
Estimer ma future mensualité
Demande en 3 min. Réponses immédiates. Fonds sous 48h
Demander un prêt en ligne permet une obtention plus rapide. En effet, les démarches sont entièrement dématérialisées : pas de déplacements en agence, pas de justificatifs physiques ou d’entretiens avec quiconque. Le traitement du dossier se fait ainsi plus rapidement.
Le fiché Banque de France peut avoir accès à certains prêts en ligne : le micro prêt FICP et le micro prêt social. Leur but est d’aider financièrement les personnes en difficultés financières, fichés Banque de France inclus.
Les banques en ligne (Boursorama Banque ou N26) ou encore les établissements de type fintech (Floa Bank, Younited Credit ou Finfrog) sont les spécialistes du prêt en ligne.