Le prêt personnel express Orange Bank permet d’obtenir jusqu’à 75.000€ sur une durée de 12 à 84 mois. La souscription se fait en ligne en quelques cliques.
Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.
Le Coup de pouce de FLOA Bank permet d’emprunter jusqu’à 2.500€ sur 3 mois. La souscription se fait entièrement en ligne, directement sur le site de l’organisme.
Boursorama Banque propose une offre de micro crédit réservée à ses clients : CLIC. Elle permet d’emprunter jusqu’à 2.000€ sur 90 jours. Des frais de dossier de 2€ à 20€ sont appliqués.
Le prêt travaux Cofidis permet d’obtenir jusqu’à 35.000€ sur 84 mois pour financer ses travaux de rénovation (isolation, décoration intérieure, aménagement, etc.). La souscription peut se faire en ligne ou en contacter le service client Cofidis.
Le taux d’intérêt du prêt travaux de Cofidis est de 4.90%.
Le crédit renouvelable FLOA Bank permet de disposer d’une somme d’argent d’un montant de 500€ à 6.000€ sur une durée de 6 à 60 mois. La souscription se fait en ligne.
Le taux d’intérêt est de 21,23%.
Qu’est-ce qu’un prêt ?
Le prêt est une solution de financement permettant de réaliser un projet grâce à une somme d’argent prêtée par une banque ou un organisme spécialisé. Il existe un plusieurs types de prêts, avec leurs conditions et leurs caractéristiques propres (montants, taux, durée, etc.).
Pour chaque projet, il existe un prêt dédié : prêt auto, prêt travaux, prêt personnel, micro crédit, prêt renouvelable, etc.
1. Quels montants pour un prêt ?
Le montant emprunté dépend du type de crédit auquel on souhaite souscrire. Alors qu’un micro crédit est limité à une petite somme d’argent (jusqu’à 8.000€), un prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75.000€.
Il existe différents types de crédit à la consommation : le prêt personnel, le micro crédit, le crédit auto, le crédit travaux, le crédit renouvelable et le prêt étudiant.
Présentation de différents types de prêts
Crédits
Montant
Taux d’intérêt
Mensualités
Prêt personnel
500€ – 75.000€
0.5% – 18%
3 – 84 mois
Crédit auto
760€ – 75.000€
0.20% – 18.49%
4 – 120 mois
Crédit renouvelable
500€ – 21.500€
2% – 21.10%
6 – 60 mois
Simulation d’offre de prêt personnel
Montant
Mensualités
Durée
Taux moyen
Coût du prêt
5.000€
221€
2 ans
6%
300€
2. Comment faire une demande de prêt ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
Une demande de prêt peut être effectuée en ligne, en agence ou via le service client, en fonction de l’organisme choisi.
Pour toute demande de prêt, il faut suivre les étapes suivantes :
Définir son projet et l’offre la plus adaptée
Simuler son prêt (montant, durée, etc.)
Remplir le formulaire de souscription (en ligne ou en agence)
Envoyer les justificatifs demandés
Attendre l’accord et la validation du prêt par l’organisme
3. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’une demande de prêt ?
Plusieurs conditions sont obligatoires pour pouvoir bénéficier d’une demande de prêt : être majeur, domicilié en France, détenir un compte bancaire et être solvable. En ce qui concerne la situation professionnelle, toutes les professions y ont accès.
Tableau des critères d’accès à un prêt
Critères professionnels
Critères personnels
Salariés : CDI, CDD, intérimaires
Etre majeur
Etudiants, alternants, apprentis
Domicilié en France
Indépendants, retraités
Posséder un compte bancaire
4. Quelle est la durée d’obtention d’un prêt ?
Avant l’obtention des fonds, il faut attendre la réponse définitive et l’accord de l’organisme prêteur qui intervient généralement sous 24h. Ensuite, il faut compter environ 7 jours pour obtenir la somme sur le compte bancaire de l’emprunteur.
Les prêts de moins de 3.000€ peuvent bénéficier de délais plus courts, et la somme peut être versée en 24h.
Durée du délai de rétractation d’un prêt
Le délai de rétractation obligatoire est de 14 jours. Il peut être réduit à 7 jours incompressibles sur demande express.
5. Quels sont les justificatifs nécessaires ?
Pour être accordée, la demande d’un prêt doit obligatoirement être liée aux justificatifs suivants :
Pièce d’identité en cours de validité : carte d’identité, passeport, titre de séjour, etc.
Justificatif de domicile : facture de moins de 6 mois
RIB
Justificatif de revenu : bulletin de salaire, de pension, avis d’imposition, etc.
6. Est-ce possible de faire une demande de prêt sans justificatif ?
Selon le Code de la Consommation français, il est impossible d’effectuer une demande de prêt sans fournir de justificatif. Les justificatifs des fonds et administratifs sont indispensables lors d’une demande de prêt.
En revanche, en ce qui concerne les justificatifs d’utilisation des fonds, ils sont libres pour les micro crédits, les crédits renouvelables et les prêts personnels. Cela signifie que l’emprunteur peut utiliser la somme prêtée librement, sans avoir à justifier son projet.
Les différentes offres de prêt
Prêt travaux
Prêt personnel
Micro crédit
Rachat de crédit
Crédit renouvelable
Prêt étudiant
Prêt auto
Il est possible de souscrire plusieurs prêts : prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, micro crédit et crédit renouvelable.
1. Les prêts personnels
Le prêt personnel est un crédit à la consommation sans justificatif d’achat. La somme maximale empruntée est de 75.000€. Les taux d’intérêts du prêt personnel dépendent de la durée et du montant du prêt.
Les offres de crédits affectés en ligne
Il existe des offres de crédits affectés en ligne (comme le prêt auto, le prêt travaux…) qui prennent la forme de prêt personnel. Par exemple, le prêt personnel FLOA Bank qui se décline en fonction des besoins.
Le crédit auto est accordé pour le financement d’une nouvelle voiture. Son montant est compris entre 500€ et 75.000€, les taux dépendent du montant empruntée, de la durée et de l’établissement prêteur. C’est un crédit affecté, c’est-à-dire qu’il est destiné à financer le bien indiqué dans l’offre de prêt. La somme ne peut pas servir à financer un autre projet.
Le crédit travaux est un crédit affecté, c’est-à-dire qu’il est destiné à réaliser un projet bien précis. La somme prêtée ne peut pas être utilisée autrement. Le coût, la durée et les taux de ce type de crédit dépendent de l’établissement prêteur.
Le mini prêt permet de disposer d’une somme petite somme d’argent rapidement comprise entre 50€ et 3.000€. La durée, les taux et les montant dépendent des conditions de l’organisme prêteur. Certains organismes proposent des parcours de souscription simplifiés 100% en ligne afin de réduire le temps de validation du crédit et de verser la somme sur le compte de l’emprunteur le plus rapidement possible.
Organismes qui proposent des mini prêts
Etablissement
Montant
Taux d’intérêt
Durée
FLOA Bank
100€ – 2.500€
0.5% – 10%
3 mois
Boursorama Banque
200€ – 2.000€
6% – 13% (frais de dossier)
30 – 90 jours
Lydia
100€ – 3.000€
20% – 21%
3 – 36 mois
Simulation de mini prêts
Montant
Taux
Durée
Mensualités
Coût du prêt
2.500€
5%
12 mois
208€
2.700€
1.800€
20€ (frais de dossier)
3 mois
606€
1.820€
400€
12€
3 mois
138€
412€
5. Les crédits renouvelables
Le crédit renouvelable permet de disposer d’une somme d’argent allant jusqu’à 6.000€. Elle peut être utilisée pour une dépense imprévue, sans justificatif de dépense. Sa durée maximum peut être de 60 mois et les taux sont compris entre 10% et 20% en fonction de l’établissement prêteur.
Organismes qui proposent des crédits renouvelables
1. Est-ce possible de rembourser un prêt par anticipation ?
Il est possible de rembourser un prêt, qu’il soit affecté ou non, par anticipation. Cela signifie que la somme restante à rembourser est soldée avant l’échéance du prêt, partiellement ou totalement.
La procédure est simple : il suffit de joindre son conseiller pour lui demander le montant exact du solde restant et de lui envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception mentionnant la demande de remboursement anticipé.
Que se passe-t-il en cas d’impayé ?
Si le prêt ne peut pas être remboursé, l’organisme prêteur peut exiger des indemnités ou même inscrire l’emprunteur au FICP.
2. Est-ce possible de racheter un prêt ?
Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul. Le but de cette opération est d’obtenir des taux d’intérêt plus intéressants, d’allonger la durée de remboursement et de baisser les mensualités. Cela permet de réduire le risque de surendettement.
3. Est-obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire lors de la signature d’une demande de prêt. Toutefois, elle est conseillée car elle permet de couvrir l’emprunteur en cas d’imprévu (décès, invalidité, perte d’emploi…).
Choisir son assurance emprunteur ?
Le créditeur n’a pas le droit d’imposer son offre d’assurance à l’emprunteur. Il est libre de choisir une assurance auprès de l’organisme de son choix.
4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?
Il est impossible d’effectuer une demande de prêt en étant fiché au FICP (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). La seule exception concerne le micro crédit social. Etant donné qu’il représente une faible somme (maximum 3.000€), ce type de crédit peut être accordé à une personne inscrite au FICP.
5. Est-possible de faire une demande de prêt avec un co-emprunteur ?
Il est possible d’effectuer une demande de prêt avec un co-emprunteur. Celui-ci s’engage au même titre que l’emprunteur à rembourser le prêt. En cas de défaut de paiement de l’emprunteur principal, c’est le co-emprunteur qui prend en charge les mensualités restantes. Ils doivent tous les deux prouver leur solvabilité et fournir les pièces justificatives demandées lors de la souscription.
De nombreux organismes spécialisés proposent de souscrire à un crédit en ligne. Ce parcours simplifié consiste à remplir un formulaire directement sur le site de l’établissement choisi, puis il suffit d’envoyer les pièces justificatives demandées. Ensuite, il faut attendre la validation du prêt et le versement des fonds.
Le prêt affecté doit être utilisé pour financer un bien précis (nouvelle voiture, travaux…). Ils ne peuvent pas être utilisés pour une autre raison que celle qui est précisée lors de la souscription. Un prêt non affecté peut être utilisé pour financer tout type de projet sans justificatif (micro crédit, prêt renouvelable…).
Le micro crédit représente une somme d’argent allant jusqu’à maximum 3.000€. Il peut être demandé pour financer une dépense imprévue comme par exemple un nouvel ordinateur, un billet d’avion ou encore l’achat d’un appareil électroménager en urgence.
