Prêt bancaire

Le prêt bancaire est une solution de financement accordée par les organismes de crédit à la consommation et les banques en ligne. Le montant peut atteindre 75.000€, son taux varie entre 0.2% et 21% et sa durée peut aller jusqu’à 120 mois. La souscription en ligne permet d’obtenir une réponse de principe en moins de 24 heures. Ce prêt à la consommation peut prendre la forme d’un crédit affecté (crédit auto ou prêt travaux) ou d’un crédit non affecté (prêt personnel, micro crédit ou crédit renouvelable).

Notre sélection de prêts bancaires

1. Prêt personnel FLOA Bank

FLOA Bank est une banque en ligne qui permet de financer tout projet jusqu’à 50.000€ à rembourser sur 6 à 84 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18.49%.

2. Prêt express Orange Bank

Orange Bank propose à ses clients, sous conditions d’encours, un prêt personnel d’un montant de 1.000€ à 75.000€ sur 12 à 84 mois

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

3. Coup de Pouce de FLOA Bank

Coup de pouce est un mini prêt bancaire d’un montant de 100€ à 2.500€ à rembourser sur 3 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

4. CLIC de Boursorama Banque

Le mini prêt bancaire CLIC est réservé aux clients de Boursorama Banque. Il permet de financer ses dépenses jusqu’à 2.000€ sans taux d’intérêt. La banque en ligne facture uniquement des frais compris entre 5 et 20€ selon le montant emprunté. La durée de remboursement maximum est de 3 mois.

5. Prêt bancaire auto BNP Paribas

Le crédit auto de BNP Paribas s’élève à 75.000€ maximum à rembourser sur 108 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.99% et 3.6%.

6. Prêt bancaire travaux Cofidis

Il est possible d’emprunter jusqu’à 35.000€ pour effectuer des travaux de rénovation, d’aménagement ou d’agrandissement dans son logement. La durée de remboursement est limitée à 84 mois.

Le taux d’intérêt du prêt travaux de Cofidis est de 4.90%.

7. Crédit renouvelable FLOA Bank

Le montant du crédit renouvelable chez FLOA Bank atteint 6.000€ remboursables sur 3 à 60 mois.

Le taux d’intérêt se situe entre 2% et 18.5%.

8. Crédit renouvelable Cofidis

Cofidis propose un prêt qui prend la forme d’une réserve d’argent appelée Accessio d’un montant de 500€ à 6.000€. La durée de remboursement maximale est de 60 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

Qu’est-ce qu’un prêt bancaire ?

Un prêt bancaire est une solution de financement proposé par un établissement de crédit (organismes financiers, banques traditionnelles, banques en ligne). On distingue les prêts à la consommation et les prêts immobiliers.

1. Quels montants pour un prêt bancaire ?

Les prêts à la consommation sont en principe plafonnés à 75.000€ remboursables sur 6 à 84 mois. Les taux d’intérêt varient de 0.20% à 21% selon le montant du capital emprunté et la durée de remboursement choisie.

Tableau d’offres de prêts bancaires

Type de prêt	Montant	Durée	Taux d’intérêt
Micro crédit	100€ – 3.000€	3 – 4 mois	0.50% – 18%
Prêt personnel	1.000€ – 75.000€	6 – 84 mois	0.20% – 18%
Crédit renouvelable	500€ – 6.000€	3 – 60 mois	2% – 21%

2. Comment faire un prêt bancaire ?

Le prêt bancaire en ligne est la solution la plus rapide. Sur la plateforme de son choix, l’emprunteur simule le montant de son financement et la durée de remboursement. Après validation, il remplit un formulaire de souscription puis télécharge les documents justificatifs exigés. La réponse de principe est donnée en moins de 24 heures.

3. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un prêt bancaire ?

Le prêt bancaire est accessible à toute personne majeure, résident en France et justifiant de revenus réguliers.

Tableau des critères d’accès au prêt bancaire

Situation administrative	Situation professionnelle
Etre majeur	Salarié (CDI, CDD, intérimaire), indépendant
Résider en France	Retraité, chômeur
Etre titulaire d’un compte bancaire	Etudiant, alternant, apprenti

4. En combien de temps obtenir un prêt bancaire ?

La souscription digitale accélère les délais de traitement. Les fonds sont débloqués sous 24 heures après la réponse définitive. Celle-ci intervient après l’étude du dossier complet.

5. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Les justificatifs exigés dépendent des organismes de crédit. En général, l’emprunteur doit fournir :

• 1 pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour
• 1 justificatif de domicile de moins de 6 mois : facture d’énergie ou de téléphonie par exemple
• 1 RIB
• Des justificatifs de revenus : derniers bulletins de salaire, de pension de retraite, avis d’imposition

Selon le montant emprunté, il pourra être exigé des relevés bancaires.

6. Est-ce possible de faire un prêt bancaire sans justificatif ?

Il faut bien distinguer deux choses dans la notion de justificatif : la situation financière de l’emprunteur et l’utilisation des fonds. L’organisme de prêt bancaire vérifiera toujours la solvabilité de son client. En revanche, celui-ci n’aura pas à fournir de justificatif de dépense si le crédit n’est pas un prêt bancaire affecté.

Les différentes offres de prêt bancaire

Les prêts à la consommation comprennent les prêts affectés (crédit auto, prêt travaux) et les prêts non affectés (prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit).

1. Les prêts personnels

Les prêts personnels financent tout type de projets (loisirs, mariage, études, trésorerie…) jusqu’à 75.000€. La durée de remboursement s’étale sur 6 à 84 mois, parfois davantage. Le taux d’intérêt démarre à 0.20%.

Organismes qui proposent des prêts personnels

Etablissement	Montant	Durée	Taux d’intérêt
FLOA Bank	1.000€ – 50.000€	6 – 84 mois	0.20% – 18.49%
Younited Credit	1.000€ – 75.000€	6 – 84 mois	0.70% – 18%
Orange Bank	1.000€ – 75.000€	12 – 84 mois	A partir de 2.99%

Simulation de prêts personnels

Montant	Durée	Taux d’intérêt	Coût du prêt
30.000€	48 mois	1%	637€
50.000€	84 mois	2.40%	1.200€

2. Les crédits auto

Les prêts bancaires auto sont destinés à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Il peut s’agir indifféremment d’un deux roues, d’une voiture, d’un utilitaire ou d’un camping-car. Le capital emprunté peut atteindre 75.000€ à rembourser sur 84 mois maximum. Les taux d’intérêt démarrent à 0.50%.

Organismes qui proposent des crédits auto

Etablissement	Montant	Durée	Taux d’intérêt
Younited Credit	1.000€ – 50.000€	6 – 84 mois	0.5% – 18%
BNP Paribas	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 108 mois	0.99% – 4.5%
FLOA Bank	1.000€ – 40.000€	6 – 84 mois	0.20% – 18.49%

Simulation de crédits auto

Montant	Durée	Taux d’intérêt	Coût du prêt
35.000€	84 mois	4.70%	5.992€
2.000€	12 mois	2.70€	26€

3. Les crédits travaux

Le prêt bancaire pour travaux concerne l’aménagement, la rénovation ou l’agrandissement d’un logement. Il peut servir à l’achat de matériaux et d’équipements, mais aussi à la décoration intérieure. Au-delà de 75.000€, il faut faire appel au crédit immobilier.

Organismes qui proposent des crédits travaux

Etablissement	Montant	Durée	Taux d’intérêt
Franfinance	1.500€ – 75.000€	12 – 120 mois	A partir de 0.99%
FLOA Bank	1.000€ – 50.000€	6 – 84 mois	A partir de 0.20%
Younited Credit	1.000€ – 50.000€	6 – 84 mois	A partir de 0.75%

Simulation de crédits travaux

Montant	Durée	Taux d’intérêt	Coût du prêt
35.000€	60 mois	4.5%	4.160€
50.000€	84 mois	2.40%	1.200€

4. Les micro crédits

Les micro crédits sont des solutions de financement rapides, les fonds sont mis à disposition sous 24 à 48 heures (option payante). Le montant est inférieur à 3.000€ remboursable sur 3 à 4 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0.2% et 21%.

Organismes qui proposent des micros crédits

Etablissement	Montant	Durée	Taux d’intérêt
FLOA Bank	100€ – 2.500€	3 mois	0.5% – 10%
Lydia	100€ – 3.000€	3 – 36 mois	20% – 21%
Boursorama Banque	200€ – 2.000€	1 – 3 mois	5 – 20€

Simulation de micro crédits

Montant	Durée	Taux d’intérêt	Coût du prêt
2.000€	4	10%	42€
2.000€	4	20€	20€

5. Les crédits renouvelables

Les crédits renouvelables sont des réserves d’argent mises à la disposition de l’emprunteur. Destinées à financer des achats coup de cœur, elles s’élèvent en général entre 3.000€ et 6.000€ à rembourser entre 36 et 60 mois maximum. Le taux d’intérêt est le plus souvent révisable. Il varie entre 2% et 21%.

Organismes qui proposent des crédits renouvelables

Etablissement	Montant	Durée	Taux d’intérêt
FLOA Bank	500€ – 6.000€	3 – 60 mois	2% – 18.5%
Cofidis	500€ – 6.000€	3 – 60 mois	9% – 21%
Franfinance	500€ – 5.000€	3 – 30 mois	3.90% – 20.80%

Simulation de crédits renouvelables

Montant	Durée	Taux d’intérêt	Coût du prêt
3.000€	24 mois	18%	522€
5.000€	48 mois	10%	1.053€

Remboursement et garanties d’un prêt bancaire

Un prêt bancaire dispose de garanties qui permettent et assurent le remboursement comme le remboursement par anticipation ou le rachat d’un crédit. Il est aussi possible de souscrire à une assurance de crédit conso facultative.

1. Est-ce possible de rembourser un prêt bancaire par anticipation ?

Tous les prêts bancaires sont éligibles au remboursement anticipé partiel ou total. Le montant des pénalités dépend du solde restant dû et du nombre d’échéances à honorer. En dessous de 10.000€, aucune pénalité n’est due. Au-delà, elles s’élèvent à 1% du montant du solde s’il reste plus de 12 échéances et à 5% s’il en reste moins.

2. Est-ce possible de racheter un prêt bancaire ?

Le rachat de prêts bancaires permet de regrouper plusieurs dettes en un seul crédit à un taux souvent plus intéressant. Tous les crédits à la consommation et immobiliers y sont éligibles.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour les prêts bancaires à la consommation. Elle peut toutefois être exigée par l’organisme prêteur selon le montant du capital emprunté. Il est tout de même conseillé d’y adhérer pour protéger ses proches en cas de décès ou d’invalidité.

4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?

Les personnes inscrites sur le fichier des incidents de paiement ont rencontré des difficultés à rembourser leurs échéances de prêt. Il est donc normal que les établissements de crédit soient plus méfiants à leur égard. En cas de refus et selon la situation de l’emprunteur, il est possible d’obtenir un micro crédit.

5. Est-ce possible de faire un prêt bancaire avec un co-emprunteur ?

Le co-emprunteur s’engage à rembourser le prêt bancaire en cours jusqu’à son terme aux côtés de l’emprunteur principal, même en cas de défaillance de celui-ci. Il doit fournir ses propres justificatifs d’identité et de revenus.