Financez vos projets avec un prêt à la consommation adapté
Les prêts à la consommation regroupent les prêts personnels, les prêts auto, les prêts travaux, les crédits renouvelables et les mini prêts. Ils permettent de financer toutes sortes de dépenses jusqu’à 75.000€. La durée de remboursement s’étale jusqu’à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.50%.
Un prêt à la consommation est destiné à financer des biens d’équipement, des loisirs, des études, des voyages ou encore un besoin de trésorerie, etc. Le prêt personnel, le crédit renouvelable, le crédit auto, le prêt travaux et les micro crédits en font partie. Les financements en plusieurs fois sont également considérés comme des prêts à la consommation.
Le capital emprunté peut atteindre 75.000€, parfois davantage selon l’établissement de prêt. La durée de remboursement est en moyenne comprise entre 6 et 84 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 21%. Ils sont délivrés par des organismes de crédits ou des banques.
Différences entre les prêts affectés et les prêts non affectés
Parmi les prêts à la consommation, on distingue les prêts affectés et les prêts non affectés. Les prêts non affectés (prêt personnel, crédit renouvelable, micro-crédit) sont libres d’utilisation. L’emprunteur n’a pas à justifier ses dépenses contrairement au prêt affecté (crédit auto, prêt travaux) pour lequel un devis ou une facture sont exigés.
1. Quels montants pour un prêt à la consommation ?
Le montant d’un prêt à la consommation peut atteindre 75.000€. Au-delà, pour les prêts travaux en particulier, il faut souscrire à un prêt immobilier. Le taux d’intérêt moyen est inférieur à 10%.
Tableau d’exemples
Etablissement de prêt
Montant
Durée
Taux d’intérêt
Prêt personnel FLOA Bank
500€ – 50.000€
84 mois
0.5-15%
Prêt personnel Younited Credit
1.000€ – 50.000€
84 mois
0.7-18%
Mini prêt CLIC Boursorama Banque
200€ – 20.000€
3 mois
5€ – 20€
Simulation d’offres possibles
Etablissement de prêt
Montant
Durée
Taux
Coût du crédit
Crédit renouvelable FLOA Bank
2.500€
12 mois
2.4%
32€
Prêt personnel Younited Credit
6.000€
24 mois
3%
189€
2. Quelle est la durée pour l’obtenir ?
La souscription en ligne accélère l’étude du dossier et l’obtention de la réponse définitive. Une fois l’accord obtenu, les fonds sont débloqués sous 24 à 48 heures. En tout, le délai d’obtention d’un prêt à la consommation est de 7 jours calendaires incompressibles compte tenu du droit de rétractation.
3. Quelles sont les conditions pour en bénéficier ?
Les conditions pour obtenir un prêt à la consommation sont peu contraignantes : il faut être majeur, résider en France au sens fiscal du terme et être solvable. Toute personne disposant d’un revenu régulier est donc éligible.
Critères d’accès
Situation administrative
Situation professionnelle
Etre majeur
Salarié (CDI, CDD, intérimaire), indépendant
Résider en France au sens fiscal
Retraité, chômeur
Etre titulaire d’un compte bancaire
Etudiant (y compris apprenti, alternant)
Notre sélection d’offres de prêt à la consommation
FLOA Bank est un organisme de crédit en ligne qui propose une offre de prêt personnel. Le montant du capital emprunté peut atteindre 50.000€ remboursables jusqu’à 84 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 15%.
Prêt personnel express à la consommation Orange Bank
Orange Bank est la première banque mobile française, filiale du groupe Orange. Elle prête entre 1.000€ et 75.000€ sur 48 mois. Le taux d’intérêt démarre à 2.99%.
Prêt personnel à la consommation Younited Credit
Younited Credit est un organisme de prêt en ligne. Son offre de prêt personnel est comprise entre 1.000€ et 50.000€ à rembourser jusqu’à 84 mois. Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.
L’offre de crédit auto chez FLOA Bank est apparentée au prêt personnel. L’emprunteur a donc la possibilité d’emprunter entre 500€ et 50.000€ remboursables sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt s’affiche entre 0.5% et 15%.
Le crédit auto du Crédit Agricole
Pour financer son véhicule au Crédit Agricole, il est possible d’emprunter entre 1.500€ et 50.000€ sur 12 à 84 mois. Le taux d’intérêt dépend de chaque agence régionale. En ligne, il s’affiche entre 1% et 9%.
Le crédit auto de la BNP Paribas
Le crédit auto de BNP Paribas permet d’emprunter entre 760€ et 75.000€ remboursables jusqu’à 108 mois (12 ans). Le taux d’intérêt varie entre 1% et 4.5%.
Le crédit travaux chez FLOA Bank s’apparente également au prêt personnel. Le capital emprunté s’élève entre 500€ et 50.000€ remboursables sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 0.5% et 15%.
Le crédit travaux Caisse d’épargne
Le crédit travaux de la Caisse d’épargne est compris entre 4.000€ et 75.000€. La durée de remboursement s’étale jusqu’à 120 mois. Le taux d’intérêt varie entre 1.5% et 5%.
Le crédit travaux Younited crédit
Chez Younited Crédit, le crédit travaux permet d’emprunter entre 1.000€ et 50.000€ à rembourser sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt moyen s’affiche à 6%.
4. Notre sélection d’offres de crédits renouvelables
Le crédit renouvelable en ligne de FLOA Bank est une réserve d’argent d’un montant compris entre 500€ et 6.000€. La durée de remboursement maximale est fixée à 60 mois. Le taux d’intérêt fixe s’affiche à partir de 2.4%.
Le crédit renouvelable de la Banque Postale
Le crédit renouvelable de la Banque Postale permet de disposer jusqu’à 10.000€ remboursables sur 12 à 60 mois. Le taux d’intérêt, révisable, est compris entre 5% et 16%.
Le crédit renouvelable Franfinance
Le montant du crédit renouvelable de Franfinance est compris entre 500€ et 5.000€. La durée maximale de remboursement est de 30 mois. Le taux d’intérêt commence à 9.94%.
Le prêt à la consommation Coup de Pouce de FLOA Bank
Coup de Pouce est une offre de mini prêt en ligne comprise entre 100€ et 2.500€ remboursables sur une courte durée (3 à 4 mois). Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%. L’intérêt de ce petit prêt est la rapidité du déblocage des fonds (24 heures).
Le micro crédit Clic de Boursorama
Le prêt à la consommation CLIC de Boursorama Banque est réservé aux clients de la banque en ligne. Le montant est compris entre 200€ et 2.000€ remboursable sur 3 mois. Il n’y a pas de taux d’intérêt mais des frais de gestion en fonction du capital emprunté (entre 5 et 20€).
Le micro crédit Flex de LCL
Flex est un micro prêt à la consommation réservé aux clients de la banque LCL. Le montant est compris entre 200€ et 2.000€ remboursables sur 3 mois. Là encore, pas de taux d’intérêt mais des frais entre 2€ et 20€ selon la somme empruntée.
Les types de prêts à la consommation
Les prêts à la consommation regroupent les prêts personnels, les crédits auto, les prêts travaux et les micro crédits.
Le prêt personnel est destiné à financer tout type de dépenses : équipement, loisirs, voyage, évènement familial, études, trésorerie… Le montant est compris entre 500 et 75.000€. La durée de remboursement varie de 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 0.5 et 15%. Il est délivré par les organismes de crédit et les banques.
Le crédit auto est un prêt affecté. L’emprunteur doit fournir une preuve d’achat pour y souscrire. Il sert à financer une automobile, un utilitaire, un deux roues, une caravane, un bateau neuf ou d’occasion… Le montant peut atteindre 75.000€ sur 84 mois, le taux d’intérêt démarre à 1%. Il est accordé par les concessionnaires, les organismes de crédit et les banques.
Le crédit travaux est un autre prêt affecté. Il sert à financer des travaux de rénovation, du matériel et des équipements ou encore des prestations fournies par des professionnels (artisan, décorateur, architecte…). L’emprunteur est obligé de fournir une preuve d’achat pour justifier ses dépenses. Le montant est fixé au maximum à 75.000€ remboursables sur 12 à 120 mois. Le taux d’intérêt démarre à 1%.
Le crédit renouvelable est une réserve d’argent destinée à financer une dépense imprévue, un problème de trésorerie ou un achat coup de cœur. Tant qu’elle n’est pas utilisée, elle ne génère aucun frais. Le montant peut atteindre 6.000€ remboursables sur 3 à 60 mois. Le taux d’intérêt révisable est compris entre 2.4 et 21%. Il est délivré par les organismes de crédit et les banques.
Le micro crédit est un prêt d’un faible montant remboursable en 3 ou 4 mois. Destiné à financer une dépense urgente ou un problème de trésorerie ponctuel, il est délivré en 24 à 48 heures. Le taux d’intérêt démarre à 0.5%. De nombreuses plateformes en ligne le proposent.
Organismes offrant un micro crédit
Etablissement de crédit
Montant
Durée
Taux d’intérêt
FLOA Bank
100€ – 2.500€
3 – 4 mois
0.5% -10%
Boursorama Banque
200€ – 2.000€
3 mois
5€ – 20€
LCL
200€ – 2.000€
3 mois
2€ – 20€
Simulation d’offres de micro crédits
Montant
Durée
Taux d’intérêt
Coût du crédit
2.000€
4 mois
10%
42€
1.800€
3 mois
20€
20€
Comment souscrire un prêt à la consommation ?
La plupart des organismes financiers et des banques proposent la souscription en ligne. La dématérialisation du dossier permet un traitement bien plus rapide.
1. Comment obtenir ce type de prêt en 24h ?
L’emprunteur doit effectuer une simulation de prêt à la consommation sur le site de l’établissement de crédit de son choix. La réponse de principe lui sera donnée en moins de 24 heures. Les fonds sont débloqués après l’accord définitif.
2. Comment obtenir un prêt à la consommation sans justificatif ?
Aucun organisme de crédit n’accorde de prêt sans exiger de justificatifs d’identité, de domicile et de revenus.
3. Quels sont les justificatifs nécessaires ?
L’emprunteur doit fournir une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour), un justificatif de domicile (facture d’énergie ou de téléphone), un justificatif de revenus (bulletin de salaire, de pension ou avis d’imposition) et un RIB.
1. Est-ce possible de rembourser un prêt à la consommation par anticipation ?
L’emprunteur peut rembourser partiellement ou en totalité son prêt à la consommation avant le terme prévu au contrat. Des pénalités sont facturées selon le montant et la durée restant dus.
En dessous de 10.000€, le remboursement anticipé est gratuit. Si le capital est supérieur, les pénalités s’élèvent entre 1% et 5% selon la durée restante.
2. Est-ce possible de racheter un prêt à la consommation ?
Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs prêts à la consommation et/ou immobiliers en un seul. Grâce à un taux plus intéressant, l’emprunteur diminue le coût du crédit. Tous les types de prêts à la consommation y sont éligibles.
3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour les prêts à la consommation. Selon le montant du capital emprunté, elle peut toutefois être exigée. En tout état de cause, elle est recommandée pour protéger ses proches des accidents de la vie.
Choisir son assurance emprunteur
L’organisme prêteur n’a pas le droit d’imposer à l‘emprunteur son offre d’assurance.
4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?
Les personnes inscrites au fichier des incidents de paiement de la Banque de France ont manifesté des difficultés à rembourser leur prêt. C’est pourquoi de nombreux établissements de crédit sont réticents à leur prêter de l’argent. Le recours au micro-crédit reste une alternative en cas de refus.
5. Est-ce possible d’emprunter un prêt à la consommation avec un co-emprunteur ?
Il est possible de souscrire à un crédit avec un co-emprunteur. Ils seront solidairement responsables envers l’établissement prêteur jusqu’à la fin du remboursement.
Les prêts à la consommation sont divisés en 2 catégories : les prêts affectés (prêt auto et prêt travaux) et les prêts non affectés (prêt personnel, mini prêt et crédit renouvelable).
La durée légale de rétractation est de 14 jours calendaires. Sur demande expresse, il est possible de raccourcir ce délai à 7 jours calendaires, incompressibles.
En principe, les fonds sont débloqués entre 24 à 48 heures après la réponse définitive. L’étude du dossier complet nécessite quant à lui quelques jours.
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