Prêt consommation

Les prêts à la consommation regroupent les prêts personnels, les prêts auto, les prêts travaux, les crédits renouvelables et les mini prêts. Ils permettent de financer toutes sortes de dépenses jusqu’à 75.000€. La durée de remboursement s’étale jusqu’à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.50%.

Notre sélection de prêt à la consommation

1. Notre sélection d’offres de prêts personnels

Le Prêt personnel à la consommation FLOA Bank

FLOA Bank est un organisme de crédit en ligne qui propose une offre de prêt personnel. Le montant du capital emprunté peut atteindre 50.000€ remboursables jusqu’à 84 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 15%.

Prêt personnel express à la consommation Orange Bank

Orange Bank est la première banque mobile française, filiale du groupe Orange. Elle prête entre 1.000€ et 75.000€ sur 48 mois. Le taux d’intérêt démarre à 2.99%.

Prêt personnel à la consommation Younited Credit

Younited Credit est un organisme de prêt en ligne. Son offre de prêt personnel est comprise entre 1.000€ et 50.000€ à rembourser jusqu’à 84 mois. Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.

2. Notre sélection d’offres de crédits auto

Le crédit auto Floa Bank

L’offre de crédit auto chez FLOA Bank est apparentée au prêt personnel. L’emprunteur a donc la possibilité d’emprunter entre 500€ et 50.000€ remboursables sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt s’affiche entre 0.5% et 15%.

Le crédit auto du Crédit Agricole

Pour financer son véhicule au Crédit Agricole, il est possible d’emprunter entre 1.500€ et 50.000€ sur 12 à 84 mois. Le taux d’intérêt dépend de chaque agence régionale. En ligne, il s’affiche entre 1% et 9%.

Le crédit auto de la BNP Paribas

Le crédit auto de BNP Paribas permet d’emprunter entre 760€ et 75.000€ remboursables jusqu’à 108 mois (12 ans). Le taux d’intérêt varie entre 1% et 4.5%.

3. Notre sélection d’offres de crédits travaux

Le crédit travaux FLOA Bank

Le crédit travaux chez FLOA Bank s’apparente également au prêt personnel. Le capital emprunté s’élève entre 500€ et 50.000€ remboursables sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 0.5% et 15%.

Le crédit travaux Caisse d’épargne

Le crédit travaux de la Caisse d’épargne est compris entre 4.000€ et 75.000€. La durée de remboursement s’étale jusqu’à 120 mois. Le taux d’intérêt varie entre 1.5% et 5%.

Le crédit travaux Younited crédit

Chez Younited Crédit, le crédit travaux permet d’emprunter entre 1.000€ et 50.000€ à rembourser sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt moyen s’affiche à 6%.

4. Notre sélection d’offres de crédits renouvelables

Le crédit renouvelable FLOA Bank

Le crédit renouvelable en ligne de FLOA Bank est une réserve d’argent d’un montant compris entre 500€ et 6.000€. La durée de remboursement maximale est fixée à 60 mois. Le taux d’intérêt fixe s’affiche à partir de 2.4%.

Le crédit renouvelable de la Banque Postale

Le crédit renouvelable de la Banque Postale permet de disposer jusqu’à 10.000€ remboursables sur 12 à 60 mois. Le taux d’intérêt, révisable, est compris entre 5% et 16%.

Le crédit renouvelable Franfinance

Le montant du crédit renouvelable de Franfinance est compris entre 500€ et 5.000€. La durée maximale de remboursement est de 30 mois. Le taux d’intérêt commence à 9.94%.

5. Notre sélection d’offres de micro crédits

Le prêt à la consommation Coup de Pouce de FLOA Bank

Coup de Pouce est une offre de mini prêt en ligne comprise entre 100€ et 2.500€ remboursables sur une courte durée (3 à 4 mois). Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%. L’intérêt de ce petit prêt à la consommation est la rapidité du déblocage des fonds (24 heures).

Le micro crédit Clic de Boursorama

Le prêt à la consommation CLIC de Boursorama Banque est réservé aux clients de la banque en ligne. Le montant est compris entre 200€ et 2.000€ remboursable sur 3 mois. Il n’y a pas de taux d’intérêt mais des frais de gestion en fonction du capital emprunté (entre 5 et 20€).

Le micro crédit Flex de LCL

Flex est un micro prêt à la consommation réservé aux clients de la banque LCL. Le montant est compris entre 200€ et 2.000€ remboursables sur 3 mois. Là encore, pas de taux d’intérêt mais des frais entre 2€ et 20€ selon la somme empruntée.

Qu’est-ce qu’un prêt à la consommation ?

Un prêt à la consommation est destiné à financer des biens d’équipement, des loisirs, des études, des voyages ou encore un besoin de trésorerie, etc. Le prêt personnel, le crédit renouvelable, le crédit auto, le prêt travaux et les micro crédits en font partie. Les financements en plusieurs fois sont également considérés comme des prêts à la consommation.

Le capital emprunté peut atteindre 75.000€, parfois davantage selon l’établissement de prêt. La durée de remboursement est en moyenne comprise entre 6 et 84 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 21%. Ils sont délivrés par des organismes de crédits ou des banques.

1. Quels montants pour un prêt à la consommation ?

Le montant d’un prêt à la consommation peut atteindre 75.000€. Au-delà, pour les prêts travaux en particulier, il faut souscrire à un prêt immobilier. Le taux d’intérêt moyen est inférieur à 10%.

Tableau d’exemples de prêts à la consommation

Etablissement de prêt	Montant	Durée	Taux d’intérêt
Prêt personnel FLOA Bank	500€ – 50.000€	84 mois	0.5-15%
Prêt personnel Younited Credit	1.000€ – 50.000€	84 mois	0.7-18%
Mini prêt CLIC Boursorama Banque	200€ – 20.000€	3 mois	5€ – 20€

Simulation d’offres de prêts à la consommation

Etablissement de prêt	Montant	Durée	Taux	Coût du crédit
Crédit renouvelable FLOA Bank	2.500€	12 mois	2.4%	32€
Prêt personnel Younited Credit	6.000€	24 mois	3%	189€

2. Quelle est la durée d’obtention d’un prêt à la consommation ?

La souscription en ligne accélère l’étude du dossier et l’obtention de la réponse définitive. Une fois l’accord obtenu, les fonds sont débloqués sous 24 à 48 heures. En tout, le délai d’obtention d’un prêt à la consommation est de 7 jours calendaires incompressibles compte tenu du droit de rétractation.

3. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un prêt à la consommation ?

Les conditions pour obtenir un prêt à la consommation sont peu contraignantes : il faut être majeur, résider en France au sens fiscal du terme et être solvable. Toute personne disposant d’un revenu régulier est donc éligible.

Critères d’accès au prêt à la consommation

Situation administrative	Situation professionnelle
Etre majeur	Salarié (CDI, CDD, intérimaire), indépendant
Résider en France au sens fiscal	Retraité, chômeur
Etre titulaire d’un compte bancaire	Etudiant (y compris apprenti, alternant)

Les types de prêts à la consommation

Les prêts à la consommation regroupent les prêts personnels, les crédits auto, les prêts travaux et les micro crédits.

1. Prêt à la consommation : Le prêt personnel

Le prêt personnel est destiné à financer tout type de dépenses : équipement, loisirs, voyage, évènement familial, études, trésorerie… Le montant est compris entre 500 et 75.000€. La durée de remboursement varie de 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 0.5 et 15%. Il est délivré par les organismes de crédit et les banques.

Organismes offrant un prêt personnel 

Etablissement de prêt	Montant	Durée	Taux
FLOA Bank	500€ – 50.000€	6 – 84 mois	0.5% – 15%
Orange Bank	1.500€ – 75.000€	12 – 140 mois	A partir de 2.99%
Younited Credit	1.000€ – 50.000€	6 – 84 mois	0.7% – 18%

Simulation d’offres de prêts personnels

Montant	Durée	Taux d’intérêt	Coût du crédit
50.000€	84 mois	2.40%	1.200€
5.000€	12 mois	5.4%	143€

2. Prêt à la consommation : Le crédit auto

Le crédit auto est un prêt affecté. L’emprunteur doit fournir une preuve d’achat pour y souscrire. Il sert à financer une automobile, un utilitaire, un deux roues, une caravane, un bateau neuf ou d’occasion… Le montant peut atteindre 75.000€ sur 84 mois, le taux d’intérêt démarre à 1%. Il est accordé par les concessionnaires, les organismes de crédit et les banques.

Organismes offrant un crédit auto

Etablissement de crédit	Montant	Durée	Taux d’intérêt
FLOA Bank	500€ – 50.000€	6 – 84 mois	0.5% – 15%
Crédit Agricole	1.500€ – 50.000	12 – 84mois	1% – 9%
BNP Paribas	760€ – 75.000€	6 – 108 mois	1% – 4.5%

Simulation d’offres de crédits auto

Montant	Durée	Taux d’intérêt	Coût du crédit
10.000€	72 mois	5.18%	518€
5.000€	22 mois	2.63%	125€

3. Prêt à la consommation : Le crédit travaux

Le crédit travaux est un autre prêt affecté. Il sert à financer des travaux de rénovation, du matériel et des équipements ou encore des prestations fournies par des professionnels (artisan, décorateur, architecte…). L’emprunteur est obligé de fournir une preuve d’achat pour justifier ses dépenses. Le montant est fixé au maximum à 75.000€ remboursables sur 12 à 120 mois. Le taux d’intérêt démarre à 1%.

Organismes offrant un crédit travaux

Etablissement de crédit	Montant	Durée	Taux d’intérêt
FLOA Bank	500€ – 50.000€	6-84 mois	0.5% – 15%
Younited Credit	1.000€ – 50.000€	6-84 mois	6%
Caisse d’Epargne	4.000€ – 75.000€	6-120 mois	1.5% – 5%

Simulation d’offres de crédits travaux

Montant	Durée	Taux d’intérêt	Coût du crédit
30.000€	30 mois	4.92%	1.900€
18.000€	48 mois	3.92%	1.488€

4. Prêt à la consommation : Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent destinée à financer une dépense imprévue, un problème de trésorerie ou un achat coup de cœur. Tant qu’elle n’est pas utilisée, elle ne génère aucun frais. Le montant peut atteindre 6.000€ remboursables sur 3 à 60 mois. Le taux d’intérêt révisable est compris entre 2.4 et 21%. Il est délivré par les organismes de crédit et les banques.

Organismes offrant un crédit renouvelable

Etablissement de crédit	Montant	Durée	Taux d’intérêt
FLOA Bank	500€ – 6.000€	Jusqu’à 60 mois	A partir de 2.4%
La Banque Postale	500€ – 10.000€	12 – 60 mois	5% – 16%
Franfinance	500€ – 5.000€	30 mois	3.9% – 20.8%

Simulation d’offres de crédits renouvelables

Montant	Durée	Taux d’intérêt	Coût du crédit
2.500€	12 mois	2.4%	32€
1.500€	30 mois	19%	395€

5. Prêt à la consommation : Le micro crédit

Le micro crédit est un prêt d’un faible montant remboursable en 3 ou 4 mois. Destiné à financer une dépense urgente ou un problème de trésorerie ponctuel, il est délivré en 24 à 48 heures. Le taux d’intérêt démarre à 0.5%. De nombreuses plateformes en ligne le proposent.

Organismes offrant un micro crédit

Etablissement de crédit	Montant	Durée	Taux d’intérêt
FLOA Bank	100€ – 2.500€	3 – 4 mois	0.5% -10%
Boursorama Banque	200€ – 2.000€	3 mois	5€ – 20€
LCL	200€ – 2.000€	3 mois	2€ – 20€

Simulation d’offres de micro crédits

Montant	Durée	Taux d’intérêt	Coût du crédit
2.000€	4 mois	10%	42€
1.800€	3 mois	20€	20€

Comment souscrire un prêt à la consommation ?

La plupart des organismes financiers et des banques proposent la souscription en ligne. La dématérialisation du dossier permet un traitement bien plus rapide.

1. Comment obtenir un prêt à la consommation en 24h ?

L’emprunteur doit effectuer une simulation de prêt à la consommation sur le site de l’établissement de crédit de son choix. La réponse de principe lui sera donnée en moins de 24 heures. Les fonds sont débloqués après l’accord définitif.

2. Comment obtenir un prêt à la consommation sans justificatif ?

Aucun organisme de crédit n’accorde de prêt sans exiger de justificatifs d’identité, de domicile et de revenus.

3. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

L’emprunteur doit fournir une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour), un justificatif de domicile (facture d’énergie ou de téléphone), un justificatif de revenus (bulletin de salaire, de pension ou avis d’imposition) et un RIB.

Remboursement et garanties d’un prêt à la consommation

Les prêts à la consommation bénéficient d’options et de garanties de remboursement : le remboursement par anticipation, le rachat de crédit ou encore la souscription facultative d’une assurance emprunteur.

1. Est-ce possible de rembourser un prêt à la consommation par anticipation ?

L’emprunteur peut rembourser partiellement ou en totalité son prêt à la consommation avant le terme prévu au contrat. Des pénalités sont facturées selon le montant et la durée restant dus.

En dessous de 10.000€, le remboursement anticipé est gratuit. Si le capital est supérieur, les pénalités s’élèvent entre 1% et 5% selon la durée restante.

2. Est-ce possible de racheter un prêt à la consommation ?

Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs prêts à la consommation et/ou immobiliers en un seul. Grâce à un taux plus intéressant, l’emprunteur diminue le coût du crédit. Tous les types de prêts à la consommation y sont éligibles.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour les prêts à la consommation. Selon le montant du capital emprunté, elle peut toutefois être exigée. En tout état de cause, elle est recommandée pour protéger ses proches des accidents de la vie.

4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?

Les personnes inscrites au fichier des incidents de paiement de la Banque de France ont manifesté des difficultés à rembourser leur prêt. C’est pourquoi de nombreux établissements de crédit sont réticents à leur prêter de l’argent. Le recours au micro-crédit reste une alternative en cas de refus.

5. Est-ce possible d’emprunter un prêt à la consommation avec un co-emprunteur ?

Il est possible de souscrire à un crédit avec un co-emprunteur. Ils seront solidairement responsables envers l’établissement prêteur jusqu’à la fin du remboursement.