Micro prêt personnel : Notre sélection 2023

Le micro prêt est un crédit à la consommation de faible montant accessible pour tous les types de profils, y compris les interdits bancaires ou les chômeurs. Son montant se situe généralement entre 50 et 5.000€, à rembourser sur 5 ans au maximum. Son intérêt premier est de prodiguer des fonds rapidement et sans justificatifs.

Notre sélection des meilleures offres de 2023

1. Micro prêt : Coup de pouce de Floa Bank

L’offre micro prêt de Floa Bank, aussi appelée Coup de pouce Floa Bank, permet d’emprunter jusqu’à 2.500€ sur une période de 4 mois. Le taux d’intérêt proposé par l’organisme en ligne se situe entre 0.5% et 10%.

La demande de micro prêt se fait en ligne sur le site internet de la banque. Floa Bank s’engage à répondre de manière immédiate et le versement des fonds est effectué sous 24h, une fois le dossier dûment complété.

2. Micro prêt : CLIC de Boursorama Banque

L’offre micro prêt CLIC de Boursorama Banque permet d’emprunter jusqu’à 2.000€ sur une période de 3 mois. Elle est dépourvue d’intérêt bancaire mais des frais de dossier, pouvant aller jusqu’à 13%, sont à prévoir.

Pour demander et bénéficier de l’offre CLIC, il faut se rendre directement sur le site de la banque. Boursorama Banque s’engage à donner une réponse de principe immédiate et, une fois le dossier validé, de verser les fonds en moins de 24h.

3. Micro prêt : Finfrog

L’offre micro prêt Finfrog permet l’emprunt d’une somme pouvant aller jusqu’à 600€, possiblement remboursable sous 4 mois. Le taux d’intérêt moyen est d’environ 20%. La demande et la souscription s’effectuent en ligne sur le site de l’organisme. Ce dernier garantit une livraison des fonds sous 24h à partir du moment où le dossier a été envoyé.

4. Micro prêt : Cashper

L’offre micro prêt Cashper est d’un montant pouvant aller jusqu’à 1.000€, avec un taux d’intérêt de 18%. Cette offre est remboursable sur 40 jours. La demande se fait directement sur leur site internet. Cashper s’engage à donner leur réponse de manière immédiate et à verser les fonds sous 24h, une fois le dossier complété et envoyé.

5. Micro prêt : Petit Prêt express Lydia

L’offre de micro prêt Lydia, aussi appelée Petit Prêt express, permet d’emprunter jusqu’à 3.000€, sur une durée maximale de 6 mois. Le taux d’intérêt proposé par la fintech française est de 20%. Lydia s’engage à verser les fonds sous 7 jours, une fois le dossier validé.

6. Micro prêt : Flex de la LCL

L’offre micro prêt Flex LCL permet d’accéder à un prêt instantané d’une valeur pouvant aller de 200€ à 2.000€ sur 3 mois. Il n’y a aucun taux d’intérêt et les frais du micro prêt varient de 2€ à 20€ selon la somme qui est empruntée.

L’offre est réservée aux clients LCL titulaires d’une carte de paiement LCL. La demande se fait directement sur l’application de la banque, dans l’onglet Mes comptes.

Qu’est-ce qu’un micro prêt ?

Un micro prêt est un type de prêt bancaire d’un montant moins important qu’un prêt traditionnel. Il permet d’emprunter des sommes pouvant aller de 50€ à 5.000€ sur une durée de 1 mois à 5 ans, là où le prêt traditionnel peut voir son montant aller de quelques milliers à quelques centaines de milliers d’euros, pour des périodes de remboursement s’étalant sur des décennies.

Le micro prêt est proposé par des sociétés spécialisées dans les crédits à la consommation et dans les services financiers en général. Certaines banques en proposent également. Il est destiné aux particuliers en difficultés qui ont besoin d’une somme d’argent relativement faible en très peu de temps.

Tout type d’emprunteur peut souscrire un prêt de faible montant, qu’il soit au chômage ou interdit bancaire. Le montant, la durée de remboursement ou le TAEG (Taux annuel effectif global) varient selon les organismes et le type de micro prêt souhaité par le demandeur.

Les micro prêts ne sont donc pas destinés à l’acquisition de biens ou services onéreux (appartement, voiture neuve, longues études, etc.). En revanche, ils peuvent être utiles dans le cas d’un achat d’équipement de cuisine, d’un produit technologique (téléphone, télévision, etc.) ou encore dans le cas d’un besoin en trésorerie.

Ce type de prêt fait partie de la catégorie des crédits non affecté : il peut être utilisé au bon vouloir de l’emprunteur, y compris pour le financement d’un projet personnel. Aucune dépense n’est à justifier auprès de l’organisme débiteur.

Selon l’organisme de crédit consommation, un micro prêt “sans justificatif” peut désigner :

• Un crédit sans justificatif d’achat
• Un crédit sans justificatif de revenus

Quels sont les types de micro prêts ?

Il existe 4 grands types de micro prêts :

1. Le personnel
2. Le social
3. Le professionnel
4. L’associatif

Chacun d’entre eux s’adresse à tous, mais c’est la situation de l’emprunteur qui va déterminer quel type de micro prêt lui est le plus adapté.

Tableau récapitulatif des possibilités de souscription

Situation de l’emprunteur	Micro prêt personnel	Micro prêt social	Micro prêt professionnel
Intermittent	✔️	✔️	✔️
Chômage	✔️	✔️	✔️
Sans garant ni caution	✔️	✔️	❌
Plus de 65 ans	✔️	✔️	❌
FICP/ interdit bancaire	✔️	✔️	❌
RSA et autres allocations	✔️	✔️	❌
Étudiant	✔️	✔️	❌
Sans revenus	❌	❌	❌

Le micro prêt personnel

Le micro prêt personnel est le type d’emprunt le plus répandu puisqu’il est accessible à tous (mis à part les personnes ne bénéficiant d’aucun revenu). Leur but est de financer n’importe quel projet personnel comme un voyage, un mariage ou encore l’achat d’un véhicule.

Le micro prêt personnel est attribué sans justificatif d’achat. Dans le même temps et dans certains cas, aucun justificatif de ressources n’est demandé non plus.

Offres de micro prêt personnel en ligne

Les micro prêts personnels proposés par les différents organismes bancaires (exemples : Finfrog, Cashper, Boursorama ou Lydia) sont commercialisés directement sur leurs sites internet et sur leurs applications. Souscrire en ligne permet d’accélérer la procédure de demande et de validation du micro prêt.

Quelles sont les fonctionnalités ?

En général, un micro prêt comporte plusieurs fonctionnalités : la possibilité de moduler les mensualités et de rembourser les fonds de manière anticipée ou encore la possibilité de souscrire à une assurance de prêt.

1. Modulation des mensualités

Le choix de la date de prélèvement des échéances d’un micro prêt est une option modulable au gré des envies de l’emprunteur.

Pour les prêts à courte durée et dont le remboursement est prévu en 3 à 6 échéances, il n’est généralement pas possible de demander un report dans les mensualités. Si la pause augmente la durée du remboursement, le taux annuel effectif global est recalculé.

2. Remboursement anticipé

Le remboursement anticipé de son micro prêt (partiellement ou totalement) est une autre fonctionnalité de ce type de prêt (sous conditions, qui elles-même peuvent être pour la plupart du temps négociées).

3. Assurance de prêt

Comme pour un prêt classique, l’assurance emprunteur d’un micro prêt personnel est facultative. Elle permet d’assurer le remboursement des mensualités en cas de décès ou d’incapacité de travail. Son prix varie selon les conditions du prêt et selon la situation de l’emprunteur.

Simulation d’un micro prêt personnel

Micro prêt	Mensualités	Durée	Taux usuel	Coût
100€	34€	3 mois	3,35%	104€
500€	86€	6 mois	3,55%	517€
750€	33€	24 mois	4,15%	792€
1.000€	29€	36 mois	4,15%	1.044€
3.500€	77€	48 mois	4,90%	3.696€
5.000€	88€	60 mois	4,90%	5.280€

Micro prêt social, professionnel ou associatif

Outre le micro prêt personnel, il existe donc 3 autres types de micro prêt :

1. Le micro prêt social
2. Le micro prêt professionnel
3. Le micro prêt associatif

1. Le micro prêt social

Les personnes aux revenus très bas sont la cible du micro prêt social. Ce dernier est consenti par des institutions telles que la Caisse d’Allocations Familiales (CAF), les centres communaux d’action sociale (CCAS) ou le Crédit Municipal.

Les projets financés par ce micro prêt sont les plus souvent liés à l’insertion sociale (crédit dentaire ou des vacances en famille) et au monde du travail (Prêt CAF voiture pour acheter une voiture et pour se rendre sur son lieu de travail ou de sa formation par exemple).

Offres micro prêt social

Les centres communaux d’action sociale (CCAS) et les départements peuvent accorder des micro prêts sociaux. C’est la mairie de sa commune qui donne les conditions d’accès (les contacter par téléphone).

Souscrire

C’est donc une aide à l’insertion sociale ou professionnelle qui est visée par le micro prêt social. Ce dernier peut être accordé pour permettre :

• La reprise d’un emploi : financement d’un véhicule ou passage du permis de conduire
• L’amélioration du cadre de vie de l’emprunteur : achat de mobilier ou d’électroménager de première nécessité
• Le financement des soins non pris en charge pas la Sécurité Sociale : des prothèses dentaires ou auditives

Ce micro prêt ne peut pas servir au remboursement d’une dette ou d’un prêt.

2. Le micro prêt professionnel

Le micro prêt professionnel vise les chefs d’entreprise en plein démarrage d’activité professionnelle ou ceux dont le besoin en trésorerie se fait ressentir. Il est accordé par des acteurs de l’économie sociale et solidaire et est doublé d’un accompagnement à la création d’entreprise.

Les entrepreneurs dont les refus de prêts bancaires classiques se compilent et qui sont en pleine phase de création d’entreprise sont les emprunteurs les plus courants. Contrairement au personnel, ce type de prêt nécessite un dossier comprenant justificatifs de revenus et devis pour les futurs achats.

Le micro prêt professionnel est amortissable à taux fixe. Les mensualités remboursent une partie du capital et des intérêts débiteurs.

Offres micro prêt professionnel

Une liste des organismes habilités (exemples : Adie ou Créa-sol) est ouverte d’accès auprès de la Chambre de commerce et d’industrie ainsi que de la Chambre des métiers et l’artisanat.

Il existe deux types de micro prêts professionnels : général et à fonds propres.

Le micro prêt professionnel général

Le micro prêt professionnel général se veut une aide pour le créateur d’entreprise (et celui qui la reprend ou la développe). Ainsi, il permet l’achat de matériels, d’un véhicule ou encore de stock. Une fois le prêt contracté, un accompagnement de l’entrepreneur est proposé pour favoriser la réussite de son projet.

Le micro prêt professionnel à fonds propres

Ce prêt, qui permet à l’entrepreneur de bénéficier d’un apport, est complémentaire au micro prêt professionnel général ou à tout autre emprunt professionnel. Il s’agit d’un prêt d’honneur : taux zéro, ne nécessite aucun garant et aucun apport initial.

Est-il possible de souscrire à un micro prêt professionnel à deux ?

Il est possible de souscrire à un micro prêt professionnel à deux (ou plus) sous condition que quelqu’un se porte garant à hauteur de 50% de la somme empruntée.

Conditions de souscription

Toutes les formes de sociétés sont éligibles à un micro prêt professionnel : EURL, autoentreprise, SARL, SASU…

Mais elle doit impérativement :

• Avoir moins de 5 ans ou être en cours de création
• Avoir essuyé au moins un refus de prêt d’une banque

Dans le cas d’une société déjà créée :

• Le chiffre d’affaires ne doit pas être supérieur à 2.000.000€
• Elle ne doit pas employer plus de 3 salariés

3. Le micro prêt associatif

Ce micro prêt est mis en place par des associations caritatives en direction des familles les plus en difficulté, à la manière du micro crédit social. Les critères d’éligibilité sont déterminés par chaque association et des justificatifs d’achats et de revenus sont généralement demandés.

Offres micro prêt associatif

D’innombrables associations mettent en place ce micro prêt associatif. Il est possible de les retrouver auprès du service social de son lieu de résidence.

Souscription

Souscrire un micro prêt se fait dans une banque ou chez un intermédiaire de financement participatif (IFP). Les conditions d’accès minimales que l’on retrouve chez tous ces organismes sont les suivantes :

• Avoir plus de 18 ans
• Avoir son domicile fiscal en France
• Avoir la capacité financière de rembourser son prêt

La demande se fait le plus souvent en ligne, via le site internet ou l’application mobile de l’établissement. Il faudra alors renseigner son identité, choisir le montant du prêt puis les conditions de remboursement. Par la suite, les pièces justificatives devront être déposées et une signature numérique effectuée.

Délais pour l’obtention

La demande de micro prêt déposée, le potentiel futur emprunteur recevra ensuite une réponse dans les heures qui suivent. Le suivi de l’avancée de la demande est observable directement sur l’espace client.

Si la demande est acceptée, l’établissement bancaire peut envoyer la somme demandée, si elle le souhaite et si elle le peut, en 24h. Le délai de 7 jours habituellement nécessaire et obligatoire pour un prêt bancaire ne l’est ici pas puisqu’il s’agit d’un micro prêt et qu’il n’est pas concerné par cette loi.

Documents et justificatifs à fournir

Plusieurs justificatifs sont à transmettre lorsque l’on souhaite souscrire un micro prêt :

• Une pièce d’identité
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)

D’autres justificatifs peuvent être demandés comme :

• Un justificatif de domicile
• Un justificatif de revenus
• Le dernier avis d’imposition