Le crédit urgent est un type de crédit à la consommation non affecté (micro crédit, un prêt personnel ou un crédit renouvelable) permettant d’emprunter jusqu’à 3.000€ en 24h ou 75.000€ sous 7 jours, remboursables en 84 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 0.5 et 21%. Les fonds sont débloqués sous 24 à 48 heures après l’accord.
Le Coup de Pouce est un micro crédit délivré par la banque en ligne FLOA Bank. Il est destiné à faire face à un imprévu. Le montant est compris entre 100€ et 2.500€, remboursable sur 3 à 4 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0.5 et 10%. Les fonds sont virés sur le compte de l’emprunteur en 24 heures après l’accord définitif.
CLIC est un micro crédit réservé aux clients de la banque en ligne Boursorama Banque. Il est accordé sous conditions d’encours. Le montant peut atteindre 2.000€ à rembourser en 3 mois sans intérêts. Des frais entre 5€ et 20€ selon le montant du prêt sont facturés à l’emprunteur. Les fonds sont débloqués en 48 heures.
Le prêt personnel FLOA Bank permet d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur une durée de 3 à 84 mois. Son taux varie de 0.5% à 10%. La souscription se fait entièrement en ligne et les fonds peuvent être obtenus en 48h.
4. Prêt personnel Younited Credit
Prêt personnel
Younited Credit
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Montant minimum1.000€
Montant maximum75.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale84 mois
Taux minimum0.7%
Taux maximum18%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Younited Credit est un organisme de crédit qui propose une offre de prêt personnel d’un montant compris entre 1.000€ et 50.000€, remboursable sur 84 mois. Pour un montant emprunté inférieur ou égal à 3.000€, les fonds peuvent être obtenus en 24h. Pour un montant supérieur, ils seront versés dès la fin du délai de rétractation de 7 jours.
Le crédit renouvelable de FLOA Bank est un crédit à la consommation qui prend la forme d’une réserve d’argent d’un montant de 500€ à 6.000€ à rembourser sur 60 mois maximum. Le taux d’intérêt démarre à 2%. Il peut atteindre 18%. Les fonds sont débloqués sous 48 heures.
Qu’est-ce qu’un crédit urgent ?
Le crédit urgent est un crédit non affecté. L’emprunteur dispose des capitaux rapidement sans avoir à justifier ses dépenses. Il est destiné à répondre à un problème de trésorerie, une facture imprévue, à financer un achat coup de cœur ou tout autre projet.
Le montant peut atteindre 75.000€ à rembourser sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 18%. Il est délivré en ligne par les organismes de crédits et les banques.
Durée de déblocage des fonds
Il n’est pas toujours possible d’obtenir les fonds en 24 heures en raison du délai légal de rétractation (7 jours incompressibles).
1. Combien est-ce possible d’obtenir ?
Le plus souvent, il est associé au mini crédit ou au crédit renouvelable dont le délai d’obtention peut s’effectuer sous 24 à 48 heures. Le montant de ces offres n’excède pas en général 6.000€ à rembourser entre 3 et 60 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 0.5% et 18%.
2. Quels sont les types de crédits à la consommation urgents ?
Obtenir un prêt personnel urgent
Il est possible de bénéficier d’un prêt personnel urgent, mais son montant ne dépassera pas les 3.000€. Pour une somme supérieure, la durée du délai légal d’obtention des fonds est de 7 jours minimum (délai légal de rétractation).
Ce sont des crédits à la consommation non affectés. Ils regroupent les micro crédits, les prêts personnels et les crédits renouvelables :
Les micro crédits sont des crédits allant jusqu’à 3.000€ (légalement 8.000€) remboursables en 36 mois
Les prêts personnels sont des crédits qui permettent d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 84 mois
Les crédits renouvelables sont des crédits à la consommation qui prennent la forme de réserves d’argent d’un montant moyen de 6.000€ assorties le plus souvent d’une carte de crédit, ils ne génèrent aucun frais tant qu’ils ne sont pas utilisés
Exemples de crédits urgents
Type de prêt
Montant
Durée
Taux d’intérêt
Micro crédit
50€ – 2.500€
15 jours – 36 mois
0.5% – 21%
Prêt personnel
500€ – 75.000€
1 – 84 mois
0.5% – 18%
Crédit renouvelable
500€ – 6.000€
3 – 60 mois
2% – 21%
3. En combien de temps un crédit arrive sur son compte ?
Les crédits à la consommation sont encadrés par la loi. Le Code de la consommation impose un délai de rétractation légal compris entre 7 et 14 jours, il est donc difficile d’obtenir les fonds en 24 heures. Certaines plateformes le proposent moyennant finance (Cashper ou Finfrog par exemple proposent cette option). Il faut compter en moyenne 8 jours entre le traitement du dossier et le déblocage des fonds.
4. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un crédit en urgence ?
L’accord est soumis à 4 conditions : être majeur, résider en France, disposer d’un compte courant et de revenus suffisants.
Tableau des critères d’accès à un crédit à la consommation
Les crédits urgents sont proposés par de nombreuses plateformes digitales en ligne (des organismes de crédits agréés par l’Orias tels que Younited Crédit, Cashper ou Finfrog et des banques comme FLOA Bank par exemple).
Est-ce possible d’obtenir un crédit urgent en ligne sans justificatifs ?
Pour obtenir un crédit en ligne en urgence, il est obligatoire de fournir des documents justificatifs prouvant a minima son identité.
1. Comment obtenir un crédit urgent en ligne ?
La souscription s’effectue en ligne en quelques minutes sur la plateforme de son choix. L’emprunteur simule son projet (montant, durée) et le valide. Il remplit le formulaire de souscription, signe le document via un code envoyé par SMS puis il télécharge les justificatifs demandés. La réponse de principe est obtenue dans la journée.
2. Quels sont les justificatifs nécessaires ?
Les justificatifs exigés dépendent des établissements de crédit et du montant emprunté. En général, l’emprunteur fournit :
Une pièce d’identité en cours de validité
Un justificatif de domicile de moins de 6 mois
Un RIB et un justificatif de revenus (feuille de paie, bulletin de pension, avis d’imposition, etc.)
Selon le montant, il peut être demandé en plus des relevés de compte pour vérifier sa capacité de remboursement.
Remboursement et garanties d’un crédit
1. Est-ce possible de rembourser par anticipation un crédit ?
Tous les crédits à la consommation sont éligibles au remboursement anticipé, partiel ou total. Si le capital restant dû est inférieur à 10.000€, aucune pénalité ne sera facturée à l’emprunteur. En revanche, au-delà de cette somme, l’établissement pourra lui demander entre 1% et 5% du capital restant dû selon le nombre d’échéances en cours.
2. Est-ce possible de racheter un crédit ?
Le rachat de crédits est l’opération par laquelle plusieurs prêts à la consommation et immobiliers sont regroupés en un seul. Il permet de diminuer le coût du crédit grâce à un taux d’intérêt plus intéressant et le paiement d’une seule assurance de prêt. Tous les crédits à la consommation sont éligibles au rachat de crédits.
3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour les crédits à la consommation. Toutefois, elle peut être exigée selon le montant du crédit. Elle reste recommandée pour se prémunir d’éventuelles difficultés financières consécutives à un accident de la vie. En cas de décès ou d’invalidité, les échéances de prêts sont prises en charge par l’assureur.
4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?
Les établissements de crédit sont réticents à prêter de l’argent aux personnes ayant déjà manifesté des difficultés à honorer leurs dettes. En cas de refus, il est encore possible de se tourner vers les micro crédits.
5. Est-ce possible de faire face à un besoin d’argent pressant avec un co-emprunteur ?
Il est tout à fait possible de souscrire un crédit en urgence à deux. Chaque emprunteur s’engage ainsi solidairement au remboursement du prêt jusqu’à son terme. Ils doivent fournir chacun leurs propres documents justificatifs.
Le crédit auto est un prêt affecté, l’emprunteur doit produire un devis et une facture pour obtenir l’accord. Il est destiné à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Le montant peut atteindre 75.000€ remboursables sur 84 mois, voire plus. Le taux d’intérêt démarre à 1%.
Le crédit travaux est un autre prêt affecté. Il est destiné à financer des travaux de rénovation, l’installation d’une piscine, l’achat de matériaux et d’équipements, des frais d’architecte ou de décoration intérieure, etc.
L’emprunteur devra donc fournir des devis pour y souscrire et des factures pour débloquer les fonds. Le montant est compris entre 1.000€ et 75.000€ remboursables sur 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 1%.
En théorie, son montant peut aller jusqu’à 75.000€. Pour bénéficier d’un crédit sous 24h à 48h, le montant sera de 3.000€ maximum.
C’est impossible. Il vous sera toujours demandé au moins une carte d’identité en cours de validité et un RIB.
Il est parfois possible d’obtenir les fonds en 24 à 48 heures sur une plateforme en ligne qui commercialise des mini crédits express. Leur faible montant permet un traitement et un déblocage des fonds très rapide.
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