Crédit personnel
Le crédit personnel permet d’obtenir jusqu’à 75.000€. Il fait partie de la catégorie des crédits non affectés : il n’est pas destiné à un achat en particulier. Les banques traditionnelles – BNP Paribas ou Crédit Mutuel – et les organismes de crédit alternatifs – Floa Bank ou Younited Credit – sont habilités à le proposer, que ce soit en ligne ou directement en agence.
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: l’essentiel
Montant du crédit personnel | De 200€ à 75.000€ |
Taux d’intérêt du crédit personnel | De 0.20% à 18.49% |
Durée du crédit personnel | De 2 à 120 mois |
Délai de versement du crédit personnel | De 7 à 14 jours |
Notre sélection de crédits personnels

















1. Le crédit personnel Floa Bank

La fintech française Floa Bank propose ce crédit en ligne à réponse immédiate d’un montant d’entre 3.000€ à 50.000€. Il faut compter entre 3 à 84 mois de remboursement. Les taux d’intérêt oscillent entre 0.20% et 18.49%.
2. Le crédit personnel Orange Bank

La banque en ligne Orange Bank, filiale de l’opérateur Orange et de la société d’assurance mutuelle Groupama, propose son “Prêt Express” d’entre 1.000€ à 75.000€. La durée de remboursement est de jusqu’à 48 mois tandis que son taux d’intérêt est de minimum 2.99%.
3. Le crédit personnel Younited Credit

La société Younited Credit, spécialisée dans le micro prêt instantané, propose également un crédit personnel d’un montant d’entre 1.000€ et 75.000€. Le remboursement se fait sur 6 à 84 mois et son taux d’intérêt est situé entre 0.7% et 18%.
4. Le crédit personnel Oney

L’organisme bancaire Oney, filiale du groupe BPCE, propose des crédits personnels d’entre 1.000€ à 21.500€. Il faut compter entre 12 à 60 mois de remboursement. Son taux d’intérêt est de 1% à 3.6%.
5. Le crédit personnel Cetelem


La banque Cetelem, filiale de la BNP Paribas, a mis en place un crédit personnel d’entre 500€ à 75.000€. Le remboursement se fait sur 6 à 84 mois tandis que son taux d’intérêt est d’entre 1% à 5%.
6. Le crédit personnel Cofidis

Cofidis, filiale du Crédit Mutuel, offre un crédit personnel d’une somme d’entre 500€ à 35.000€. Pour le rembourser, il faut compter entre 6 à 84 mois. Les taux d’intérêt oscillent entre 1% et 15%.
7. Le crédit personnel Sofinco

Sofinco, marque commerciale du Crédit Agricole, propose un crédit personnel d’entre 1.000€ à 75.000€ pour une durée de remboursement de 12 à 120 mois (la plus longue durée possible). Ses taux d’intérêt varient de 3.90% à 17.50%.
8. Le crédit personnel Hello bank!

Hello bank!, marque commerciale de la BNP Paribas, a mis en place un crédit personnel permettant d’obtenir des sommes d’entre 1.000€ et 75.000€ sur 4 à 72 mois. Son taux d’intérêt est compris entre 0.99% et 5%.
Qu’est-ce qu’un crédit personnel ?
Le crédit personnel est un des types de crédits à la consommation.

Prêt travaux

Prêt personnel

Micro crédit

Rachat de crédit

Crédit renouvelable

Prêt étudiant

Prêt auto
Il permet d’obtenir de 200€ à 75.000€. Contrairement aux crédits affectés (crédit auto ou crédit moto), il peut financer n’importe quel projet :
- Rénovation d’une maison
- Billets d’avion
- Ordinateur portable
- Formation professionnelle
Le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global d’un crédit personnel se situe entre 0.20% à 18.49%. Sa durée de remboursement varie entre 2 à 120 mois.

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat
1. Quels sont les montants d’un crédit personnel ?
Avec un crédit personnel, il est possible d’obtenir de 200€ à 75.000€ à des taux d’intérêt d’entre 0.20% à 18.49%.
Montant | Organisme | Type d’organisme |
---|---|---|
3.000€ à 50.000€ | Floa Bank | Fintech |
1.000€ à 75.000€ | Younited Credit | Fintech |
1.000€ à 75.000€ | Orange Bank | Banque en ligne |
500€ à 75.000€ | Cetelem | Banque traditionnelle |
760€ à 75.000€ | BNP Paribas | Banque traditionnelle |
2. Quels sont les organismes de crédits personnels ?
Les organismes habilités à proposer des crédits personnels sont des banques traditionnelles, des banques en ligne ainsi que des organismes financiers alternatifs de type Fintech.
- Banques traditionnelles : BNP Paribas, Société Générale ou Banque Populaire
- Banques en ligne : N26 crédit, Orange Bank crédit conso ou Boursorama Banque
- Organismes financiers alternatifs : Floa Bank ou Younited Credit
Chaque organisme possède des caractéristiques différentes, notamment au niveau des conditions d’obtention ou des modalités de remboursement.
Comment choisir le crédit personnel le moins cher ?
Il est possible de comparer soi-même les offres de tous les organismes de crédits personnels pour pouvoir faire le meilleur choix possible. En revanche, cela peut représenter un travail chronophage et laborieux.
Il peut donc être intéressant de contacter un courtier de prêts personnels qui, en échange d’une commission sur les sommes empruntées, mettra son expertise au service du futur emprunteur.
3. Quel est le délai d’obtention d’un crédit personnel ?
Le délai d’obtention varie selon le délai de réponse et le délai de versement du prêteur (entre 7 jours à 1 mois).
Quel est le délai de réponse d’un crédit personnel ?
Une banque en ligne ou un organisme alternatif de type fintech sera très rapide (24h maximum) dans le traitement d’une demande puisque l’entièreté des démarches se fait de manière dématérialisée, sur une application ou un site internet.
Une banque classique, quant à elle, traitera la demande plus lentement puisqu’il est souvent exigé un rendez-vous en agence, donc des papiers physiques et une étude du dossier qui prend généralement quelques jours.
Quel est le délai de versement des fonds d’un crédit personnel ?
Peu importe le type de prêteur, le versement des fonds se fera 14 jours après la signature du contrat. Le délai de rétractation obligatoire est ainsi respecté. Cependant, les fonds peuvent parfois être virés en 7 jours conformément au délai légal de déblocage des fonds.
Comment obtenir un crédit immédiatement ?
Pour obtenir un crédit immédiatement sans respecter le délai de rétractation de 14 jours, il faut se tourner du côté des micro prêts.
Les montants sont bien moins élevés (généralement en dessous de 3.000€) que ceux d’un crédit personnel et ils peuvent servir à n’importe quel achat.
4. Quelles sont les conditions d’accès à un crédit personnel ?
Les conditions incontournables pour espérer accéder à un crédit personnel sont :
- D’être de nationalité française ou résident en France depuis au moins 5 ans
- D’être domicilié bancaire en France
- D’être majeur (plus de 18 ans)
Comment souscrire un crédit personnel ?
1

Trouver le prêteur
2

Simuler les offres de crédits
3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4

Fournir les pièces justificatives
5

Envoyer le dossier
La souscription se déroule en 5 étapes :
- La recherche du prêteur
- La simulation des offres de crédits personnels sur le site internet du prêteur
- Le remplissage du formulaire (dossier) ou la prise de rendez-vous en agence
- Le dépôt des justificatifs ou le rendez-vous en agence où ils seront donnés au conseiller en main propre
- L’envoi du dossier et l’attente de la réponse
1. Quels sont les justificatifs à présenter pour obtenir un crédit personnel ?
Pour un crédit personnel, les justificatifs à présenter sont :
- Un justificatif d’identité : passeport ou pièce d’identité
- Un justificatif d’identité bancaire : RIB ou relevé d’identité bancaire
- Un justificatif de domicile : facture d’électricité, d’eau ou de gaz
- Des justificatifs de revenus : copies des trois derniers bulletins de salaire
- Des avis d’imposition récents
Ces documents personnels et financiers (et parfois professionnels) sont essentiels puisqu’ils permettent à l’établissement bancaire l’étude de la situation du demandeur.
C’est à partir d’eux qu’un taux d’endettement (maximum 33%) et de reste à vivre va être calculé pour savoir si l’ajout d’une mensualité de prêt est réalisable sans mettre à mal les finances du potentiel débiteur.
Des justificatifs supplémentaires sont demandés en cas de crédit(s) déjà contracté(s)
Si le demandeur a déjà contracté un crédit et qu’il est en train de le rembourser à l’instant où il demande un nouveau crédit personnel, il devra le notifier auprès du prêteur et lui fournir les documents relatifs.
2. Quelles sont les informations que le prêteur doit obligatoirement fournir ?
Le prêteur est dans l’obligation de fournir un certain nombre d’informations à l’attention du futur emprunteur, parmi lesquelles :
- Son identité et son adresse
- La durée du contrat et les modalités de remboursement (échéanciers)
- Le type de crédit
- Le montant total du crédit (frais inclus)
- Le coût total des frais
- Le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global
- Les pénalités en cas de retard de paiement
Quelles sont les fonctionnalités du crédit personnel ?
1. Le report de mensualité du crédit personnel
Le report de mensualités est une option possible dans le cas d’un crédit personnel, dans la limite de 2 par an. Il permet de repousser une échéance dont l’emprunteur ne peut pas se charger. Au-dessus de cette limite, des pénalités peuvent être infligées (davantage d’intérêts par exemple).
Que faire en cas de problème de remboursement de crédit personnel ?
En plus du report de mensualités, 3 autres solutions s’offrent à l’emprunteur en défaut de paiement :
- Faire jouer l’assurance souscrite en cas de chômage, invalidité ou maladie
- Faire une demande de délai de grâce à un juge : possible suspension des échéances pendant 2 ans
- Faire un dépôt de dossier de surendettement
2. Le remboursement anticipé du crédit personnel
Le remboursement anticipé est tout à fait possible et cela sans pénalités (si le montant du remboursement anticipé est inférieur à 10.000€). Il peut être effectué de manière partielle ou totale.
3. Le rachat de crédits personnels
Le rachat de crédits est envisageable dans le cadre de tous types de crédits à la consommation. Cela consiste en un regroupement de plusieurs crédits contractés par l’emprunteur en un seul et même crédit. Cela permet d’alléger les mensualités et de pouvoir présenter un état financier plus propre et simplifié.
D’un autre côté, il faut s’attendre à un allongement de la durée de remboursement et à une augmentation du coût global des crédits.
4. L’assurance emprunteur du crédit personnel
L’assurance de crédit conso peut être souscrite en même temps que le crédit personnel. Elle n’est en aucun cas obligatoire. L’établissement ne peut pas non plus imposer son assurance, ce qui suppose donc que l’emprunteur peut faire jouer la concurrence.
Une fois souscrite, elle protège les deux parties en cas de forces majeures (chômage, maladie ou décès) empêchant le règlement d’une ou plusieurs mensualités.
5. Co-emprunter un crédit personnel
Les organismes de crédits personnels laissent le choix aux souscripteurs de co-emprunter ou non. Les seules différences avec une souscription normale sont qu’ils devront fournir des pièces justificatives individuelles et que le contrat comportera les signatures de chacun d’entre eux.
Cela permet de rassurer le prêteur sur la capacité de remboursement des emprunteurs tout en favorisant l’obtention de plus grosses sommes.
Crédit personnel : les cas particuliers
Selon la situation de l’emprunteur (chômage, interdit bancaire ou étudiant), la souscription à un crédit personnel est plus ou moins difficile.
1. Souscrire un crédit personnel en tant que chômeur, intermittent ou intérimaire
Les personnes inscrites au chômage, les intermittents ainsi que les intérimaires qui ne possèdent pas de garanties financières particulières ne peuvent pas prétendre à un prêt personnel sans avoir de garant ou de caution. Il en va de même pour les personnes âgées (plus de 65 ans).
Selon les situations, des crédits seront plus ou moins adaptés :
Existe-t-il un crédit sans justificatifs ?
Pour les personnes en difficulté financière, il peut être intéressant de souscrire un micro prêt sans justificatifs. Il n’est généralement demandé qu’une pièce d’identité et un RIB. Cependant, il ne faut pas s’attendre à des sommes exubérantes puisqu’elles sont limitées à quelques centaines d’euros.
2. Souscrire un crédit personnel en tant que fiché Banque de France
Les personnes fichées au FICP ou à la Banque de France ne sont pas éligibles au crédit personnel. Ils ont le choix entre un crédit pour FICP ou une régularisation de leur situation financière en s’acquittant de toutes leurs dettes.
3. Souscrire un crédit personnel en tant qu’étudiant
Les étudiants, quant à eux, n’ont pas d’intérêt à souscrire un crédit personnel puisqu’un prêt dédié au taux encore plus bas leur est spécialement destiné : le prêt étudiant. Ils devront généralement faire leur demande avec un garant ou une caution. S’ils n’en ont pas, un prêt étudiant garanti par l’État est une seconde option.
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.
Foire aux questions
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Parmi les prêts personnels les moins chers, on retrouve l’offre Oney (jusqu’à 3.6% de taux d’intérêt), l’offre Cetelem (jusqu’à 5% de taux d’intérêt) ou encore l’offre Hello bank! (jusqu’à 5% de taux d’intérêt).
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Il n’est pas possible de recevoir les fonds d’un crédit personnel en 24h. Une période de 14 jours, qui correspond au droit de rétractation de l’emprunteur, devra être respectée avant que les fonds puissent être débloqués. Pour accéder à une telle rapidité de versement, il faut s’intéresser aux micro crédits rapides.
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Il est possible de faire un crédit personnel entre particuliers. Deux particuliers s’accordent donc sur un montant, un taux d’intérêt, une fréquence de remboursement et la durée de ce dernier. Tout cela doit évidemment être indiqué dans un contrat et être déclaré au service des impôts puisque les intérêts sont imposables.
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