Un crédit à la consommation est considéré comme peu cher si ses intérêts sont faibles. Il peut ainsi s’agir de prêts personnels, de crédits auto, ou encore de prêts étudiants. Il est possible d’emprunter de 500€ à 75.000€, à un taux d’intérêt débutant à 0,5%. La durée de remboursement peut aller de 6 mois à 120 mois. Ces crédits à taux bas sont proposés par des banques en ligne et par des banques physiques.
Le prêt personnel de Floa Bank est un crédit qui propose d’emprunter de 3.000€ à 50.000€ sur une durée allant de 3 mois à 84 mois. Le taux d’intérêt début à 0,20%. La souscription se fait entièrement en ligne, et l’accord de principe est immédiat. Une fois le délai de rétractation écoulé (14 jours), le versement des fonds est effectué sous 48h.
Le prêt personnel Cetelem permet d’emprunter de 500€ à 75.000€, sur une durée de 6 mois à 84 mois. Le taux d’intérêt de ce crédit varie de 1% à 5%. Pour y souscrire, il est possible d’effectuer les démarches en ligne ou de contacter le service client Cetelem. L’accord de principe est immédiat.
3. Le prêt personnel Oney
Prêt personnel
Oney
Jusqu’à24 900 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum3.000€
Montant maximal24.900€
Durée minimum4 mois
Durée maximale60 mois
Taux4.89% à 10.82%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
En souscrivant au prêt personnel Oney, il est possible d’emprunter de 1.000€ à 21.500€. Le taux de ce crédit est assez bas : il varie entre 1% et 3,6%. Sa durée peut aller de 12 mois à 60 mois. L’accord de principe est délivré immédiatement, et les fonds versés sous 7 jours.
4. Le crédit auto Boursorama Banque
Prêt auto
Boursorama Banque
Jusqu’à50 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum5.000€
Montant maximum50.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale72 mois
Taux d’intérêt0.75% à 2.50%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Le prêt auto proposé par Boursorama Banque peut être considéré comme un crédit peu coûteux pour l’emprunteur, car son taux d’intérêt est situé entre 0,75% et 2,50%. Il est possible d’emprunter de 5.000€ à 50.000€, sur une durée allant de 12 mois à 72 mois. Le processus de souscription se fait entièrement en ligne. Les fonds peuvent être versés sous 7 jours.
5. Le prêt étudiant Caisse d’Épargne
Prêt étudiant
Caisse d’Épargne
Jusqu’à60 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.500€
Montant maximum60.000€
Durée minimale4 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtEntre 0.90 et 3.99%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Le prêt étudiant de la Caisse d’Épargne propose d’emprunter de 1.500€ à 60.000€ afin de financer ses études supérieures. La durée du crédit peut varier de 4 mois à 120 mois, avec un taux allant de 0,90% à 3,99%. La souscription peut s’effectuer en ligne, ou en agence Caisse d’Épargne. Si la demande de crédit est validée et le délai de rétractation écoulé, le versement des fonds s’effectue sous 48h.
Quels sont les différents types de crédits pas cher ?
Il existe de nombreuses offres de crédits dont les taux d’intérêt sont faibles. Les principaux types de crédits pas cher sont :
Est-il possible de souscrire un crédit à taux zéro ?
Les crédits à taux zéro existent : il peut s’agir de crédits immobilier, de crédits travaux ou de prêts étudiants. La plupart des offres de crédits sans intérêts correspondent à des dispositifs mis en place par l’État afin de favoriser l’accès au logement (PTZ), ou la réalisation de rénovations énergétiques (éco-PTZ).
Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui peut permettre d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur une durée maximum de 84 mois. Son taux d’intérêt débute à 0,20%, mais il varie selon le montant emprunté et la durée de remboursement prévue. Selon les organismes, il est possible de souscrire ce type de crédit en ligne ou en agence.
Puisqu’il s’agit d’un crédit non affecté, l’emprunteur peut utiliser la somme prêtée pour tout type de projet (rénovation, voyage, mariage, etc.).
Tableau de simulation de différents prêts personnels
Le crédit auto est un prêt affecté, destiné à financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Il permet d’emprunter de 750€ à 75.000€, avec une durée de remboursement allant de 6 mois à 84 mois. Son taux d’intérêt débute à 0,90%.
Les banques en ligne, les banques traditionnelles, mais aussi les concessionnaires peuvent proposer des crédits auto.
OrganismesBanques ayant signé une convention avec l’Etat
CumulableOui
Prêt étudiant
Banque Populaire
Jusqu’à50 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.000€
Montant maximum50.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtEntre 0.90 et 2.15%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
Caisse d’Épargne
Jusqu’à60 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.500€
Montant maximum60.000€
Durée minimale4 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtEntre 0.90 et 3.99%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
Crédit Agricole
Jusqu’à50 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum750€
Montant maximum50.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêt1%
ÂgeEntre 16 et 30 ans
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
Crédit Mutuel
Jusqu’à80 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.000€
Montant maximum80.000€
Durée minimale1 an
Durée maximale10 ans
Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
LCL
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.500€
Montant maximum75.000€
Durée minimale1 an
Durée maximale10 ans
Taux d’intérêtEntre 0.99 et 1.51%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Le prêt étudiant est destiné au financement des études supérieures. Il s’agit d’un crédit affecté dont le taux débute généralement à 0,90%. Il est possible d’emprunter jusqu’à 75.000€, sur une durée allant de 4 mois à 10 ans.
Tableau comparatif de différentes offres de prêts étudiants
Un crédit pas cher, ou peu coûteux, est un prêt dont le taux d’intérêt est bas (proche ou égal à zéro). Un taux faible implique que l’emprunteur paye peu d’intérêts. Par ailleurs, un crédit peut être considéré comme peu coûteux si les frais de dossier sont faibles ou nuls.
1. Quel montant pour un crédit pas cher ?
Les crédits à faible taux d’intérêt permettent d’emprunter des sommes allant de 500€ à 75.000€ maximum. Ces montants peuvent différer selon le type de crédit et l’organisme prêteur.
2. Quels sont les délais pour un crédit pas cher ?
Un crédit pas cher fonctionne selon les même modalités qu’un crédit classique. Les délais habituels sont donc appliqués.
L’accord de principe est généralement immédiat, que la démarche s’effectue en ligne ou en agence. Une fois la demande de crédit acceptée, l’organisme prêteur respecte un délai de rétractation de 14 jours. Ensuite, le versement des fonds s’effectue sous un délai allant de 24h à 7 jours.
3. Quelles sont les conditions pour un crédit pas cher ?
Pour toute demande de crédit à la consommation, il faut :
Avoir la nationalité française (ou, dans certains cas, résider en France depuis 5 ans)
Être domicilié fiscalement en France
Être majeur
Comment souscrire un crédit pas cher
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
La souscription d’un crédit pas cher s’effectue suit les mêmes étapes que pour la souscription de tout autre crédit. les différentes étapes de souscription sont les suivantes :
Simuler son prêt en ligne
Comparer les différentes offres
Choisir le financement le plus intéressant
Fournir les justificatifs nécessaires à l’étude du dossier de crédit
Acceptation ou refus de l’organisme financier
Signature du contrat
Déblocage des fonds
1. Quels sont les justificatifs nécessaire pour un crédit pas cher ?
Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Pour souscrire un crédit à la consommation, plusieurs pièces justificatives sont exigées :
Une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport)
Un RIB (Relevé d’Identité Bancaire)
Un justificatif de revenus (généralement les bulletins de salaire)
Il arrive que l’organisme bancaire demande également un justificatif de domicile.
Est-il possible de souscrire un crédit pas cher en ligne ?
Il existe de nombreuses offres de crédit pas cher proposés par des banques en ligne comme FLOA Bank, Younited Credit, Hello bank!, ou encore Oney. Ces organismes fonctionnant uniquement en ligne, la souscription s’effectue sur internet.
2. Est-il possible de souscrire un crédit pas cher sans justificatifs ?
Il n’est pas possible de souscrire un crédit sans justificatifs. Une pièce d’identité et un RIB seront toujours demandés. Par ailleurs, la plupart des établissements financiers veulent vérifier la solvabilité des emprunteurs, et exigent donc un justificatif de revenus. Il existe tout de même des offres de micro prêts en ligne pour lesquels les justificatifs de revenus ne seront pas exigés.
Comment faire pour payer son crédit moins cher ?
Pour payer son crédit moins cher, il faut faire baisser le taux d’intérêt. Afin de trouver le meilleur taux pour son crédit à la consommation, il existe plusieurs solutions.
1. Etudier les offres et faire jouer la concurrence
Avant de souscrire un nouveau crédit, il est tout d’abord conseillé de faire des simulations grâce à des comparateurs en ligne, puis de demander des devis. Le demandeur pourra ainsi comparer les offres, et choisir la plus avantageuse. Il pourra même faire jouer la concurrence entre les banques.
Il est aussi possible de faire appel à un courtier, qui se chargera de chercher la meilleure offre de crédit et de négocier les conditions de remboursement.
2. Passer par sa banque habituelle
Pour trouver un crédit à un taux plus avantageux, il est aussi possible de s’adresser directement à sa banque habituelle. En effet, un client n’ayant jamais rencontré d’incidents bancaires pourra renégocier son crédit, et en faire baisser le taux d’intérêt.
3. Réduire le nombre de mensualités
La durée de remboursement influence le montant des intérêts à rembourser. Plus cette durée est longue, plus ils sont élevés. Pour diminuer les intérêts, une des options est donc de diminuer la période de remboursement.
4. Profiter d’une offre promotionnelle
Il arrive que les établissements financiers (ou les concessionnaires automobiles) proposent des opérations spéciales lors de certains événements : Black Friday, soldes, journées portes ouvertes… Ils proposent alors des offres promotionnelles grâce auxquelles le taux du crédit est abaissé, ou les frais de dossier sont offerts. Il arrive même que des prêts à taux zéro soient proposés lors de ces opérations.
5. Opter pour le prêt entre particuliers
Les prêts entre particuliers permettent de bénéficier d’un taux plus bas. Les particuliers peuvent être mis en relation grâce à des plateformes de financement participatif.
Ce type de crédit peut aussi être intéressant pour les personnes dont les organismes refusent habituellement les demandes de prêt (interdits bancaires, personnes fichées au FICP, personnes en situation de surendettement, etc.).
Remboursement et garanties d’un crédit pas cher
Un crédit à la consommation s’assortit de différentes conditions de remboursement et garanties.
1. Peut-on faire un rachat de crédit pas cher ?
Le rachat d’un crédit à la consommation est possible. Il permet de regrouper plusieurs souscriptions de prêts en une seule. Cela permet de centraliser tous les contrats auprès du même organisme, et de renégocier le taux du crédit.
2. Est-il possible de rembourser un crédit pas cher par anticipation ?
Le remboursement anticipé d’un crédit à la consommation est autorisé. Ce remboursement peut être total ou partiel. Il permet de réduire la durée du prêt mais peut s’assortir de frais si la somme remboursée est supérieure à 10.000€.
3. Est-il possible de prendre un co-emprunteur pour un crédit pas cher ?
Il est tout à fait possible de prendre un co-emprunteur pour un crédit à taux bas. Cela permet de répartir la somme à rembourser entre deux personnes, tout en rassurant la banque quant à la capacité de remboursement.
4. Est-il possible de prendre une assurance emprunteur pour un crédit pas cher ?
L’emprunteur peut choisir de souscrire une assurance emprunteur afin de se protéger en cas d’impossibilité de remboursement d’un crédit (pour cause de maladie ou chômage par exemple). Toutefois, cette assurance est facultative. L’emprunteur peut choisir l’offre d’assurance qu’il préfère, peu importe l’organisme qui la propose.
5. Est-il possible de souscrire un crédit pas cher en étant fiché au FICP ?
Les personnes inscrites au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) peuvent difficilement continuer à souscrire des crédits à la consommation auprès des organismes prêteurs. Elles peuvent toutefois se tourner vers des offres de micro crédits sociaux ou micro crédits FICP, qui permettent d’emprunter jusqu’à 8.000€.
La plupart des organismes de crédit, en ligne ou plus traditionnels, proposent des offres de crédit à taux bas. Il est possible d’étudier les différents taux des crédits en utilisant les outils de simulation en ligne par exemple.
Les établissements financiers vérifient toujours la solvabilité des demandeurs. En plus du document d’identité et du RIB, il faudra généralement transmettre un justificatif de revenus et/ou un justificatif de domicile. Seules certaines offres de micro crédit permettent de ne pas fournir ces justificatifs.
Il est tout à fait possible de faire appel à un courtier, qui saura trouver les offres les plus adaptées à la situation particulière du demandeur.
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