Un crédit instantané est un crédit à la consommation qui permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 84 mois à un taux variant de 0.5% à 21%. La demande se fait en ligne et la réponse peut être obtenue en 24h. Il peut prendre la forme d’un prêt personnel ou d’un micro crédit.
FLOA Bank est une banque en ligne qui propose un micro crédit intitulée Coup de pouce. Celle-ci permet d’emprunter sous 24h un montant compris entre 100€ et 3.000€, qui doit être remboursé en 3 ou 4 fois. Les frais appliqués pour l’offre Coup de pouce sont au maximum de 3.11% du montant emprunté.
2. Le prêt personnel Younited Credit
Prêt personnel
Younited Credit
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Montant minimum1.000€
Montant maximum75.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale84 mois
Taux minimum0.7%
Taux maximum18%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Younited Credit est un organisme de crédit qui propose une offre de prêt personnel d’un montant compris entre 1.000€ et 50.000€, qui doit être remboursé entre 6 mois et 7 ans. Si le montant remprunté est compris entre 1.000€ et 3.000€, les taux proposés sont parmi les plus compétitifs du marché avec un taux d’intérêt affiché de 0.7%
Orange Bank est une banque en ligne qui propose un prêt express pour emprunter de 1.000€ à 75.000€, à rembourser sur une durée allant de 12 mois et 7 ans. Pour les prêts supérieurs à 6.000€, le taux affiché est à partir de 2.99% de 12 à 48 mois.
Boursorama Banque est une banque en ligne qui propose à ses clients un crédit express intitulé CLIC. Cette offre de financement permet d’emprunter entre 200€ et 2.000€, à rembourser en 3 mois. Les frais sont fixes et dépendent de la somme empruntée : ils sont compris entre 5€ et 20€.
Qu’est-ce qu’un crédit instantané ?
Un crédit instantané est un crédit à la consommation qui permet d’emprunter une somme d’argent (entre 100€ et 75.000€), à rembourser sur une durée allant de 3 mois à 7 ans.
Le coût du prêt dépend du montant emprunté et de la durée de remboursement, et il peut varier d’un organisme prêteur à un autre. S’il s’agit d’un micro crédit ou d’un prêt personnel, l’emprunteur est libre d’utiliser cet argent comme il le souhaite, sans fournir de justificatif de dépense.
Délai d’obtention des fonds
Dans le cas d’un micro crédit, il est possible de recevoir les fonds sous 24h en payant une option express. Pour les prêts plus importants, les fonds ne sont émis qu’à la fin du délai légal de rétractation de 14 jours, ou bien après 8 jours si le client en fait la demande.
Quel montant disponible pour un besoin d’argent soudain ?
Il permet d’emprunter un montant compris entre 100€ et 75.000€ maximum. Le coût du prêt dépend du montant emprunté et de la durée de remboursement. Les taux affichés sont compris entre 0.6% et 20%.
Tableau de quelques offres de crédit en ligne instantané
Etablissement
FLOA Bank
Younited Credit
Boursorama Banque
Montant
100€ – 3.000€
1.000€ – 75.000€
200€ – 2.000€
Durée
3 – 4 mois
6 – 84 mois
1 – 3 mois
Taux d’intérêt
0.5% – 10%
0.7% – 18%
5€ – 20€ (frais de dossier)
Versement des fonds
Sous 24h
Sous 24h
48h – 14 jours
Simulations d’offres de prêts
Offre
Prêt express Orange Bank
Coup de pouce FLOA Bank
Montant
7.000€
600€
Durée
84 mois
3 mois
Mensualité
98€
200€
Taux moyen
4.80%
0%
Coût du crédit
1.228€
18€
Quels sont les types de crédits instantanés ?
Un crédit instantané est un prêt non affecté : l’emprunteur est libre d’utiliser l’argent comme il le souhaite, sans avoir à fournir de justificatif de dépense à l’organisme prêteur. Il existe 2 types de crédits instantanés :
Le micro crédit : il permet d’emprunter sous 24h un montant compris entre 100€ et 3.000€, en payant l’option express. La durée de remboursement est généralement comprise entre 3 et 6 mois. Ce mini prêt permet d’obtenir une petite somme d’argent très rapidement, mais à un taux plus élevé (taux d’intérêt affiché de 18% en moyenne).
Le prêt personnel : il permet d’emprunter un montant plus important, compris entre 500€ et 75.000€ maximum, qui doit être remboursé sur une durée allant de 3 mois à 7 ans. Il est caractérisé par un taux d’intérêt fixe, généralement compris entre 0.5% et 5%. Les fonds sont versé à la fin du délai légal de rétractation, après 14 jours (ou après 7 jours sur demande du client).
Récapitulatif des offres bancaires immédiates
Crédits instantanés
Prêt personnel
Micro crédit
Montant
500€ – 75.000€
100€ – 3.000€
Taux d’intérêt moyen
5%
18%
Délai de réponse
24h
Immédiat
Délai de versement
Après 14 jours (ou 7 jours)
Sous 24h ou 48h
Quelle est la durée d’obtention ?
Pour une demande de micro crédit, les fonds peuvent être versés sous 24h en payant l’option express. S’il s’agit d’une demande de prêt personnel, les fonds sont débloqués à la fin du délai légal de rétractation (d’une durée de 14 jours) ou après 8 jours si le client en fait la demande.
Durée légale du délai de rétractation
La durée légale du délai de rétractation est de 14 jours à compter de la date de signature du contrat de crédit.
Comment accéder instantanément à un crédit ?
Plusieurs conditions sont nécessaires pour pouvoir faire une demande immédiate de crédit en France. Il faut :
Être majeur
Résider en France
Être titulaire d’un compte bancaire dans une banque domiciliée en France
Justifier de revenus réguliers
Ne pas être inscrit FCIP
Les offres minutes réservées aux clients d’une banque
Certaines banques en ligne proposent des offres de crédit express exclusivement réservées à leurs clients depuis plus de 3 mois et disposant d’un compte bancaire dans leur établissement. C’est le cas du financement CLIC proposé par Boursorama Banque.
Comment souscrire un crédit instantané ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
Une demande de crédit se fait en ligne, de manière simple, rapide et sécurisée.
Est-ce possible de souscrire un crédit instantané sans justificatif ?
Un crédit non affecté ne nécessite pas de justificatif de dépense, en revanche il n’est pas possible de souscrire un crédit sans fournir de justificatif sur son identité et de ses capacités de remboursement.
Comment obtenir un crédit instantané en ligne ?
Voici les étapes à suivre pour souscrire une demande de crédit en ligne :
Se connecter sur le site internet de l’organisme qui propose l’offre de prêt
Utiliser le simulateur (gratuit et sans engagement) de l’organisme en précisant le montant emprunté et la durée de remboursement
Valider la demande en complétant le formulaire en ligne
Quels sont les justificatifs nécessaires ?
L’organisme prêteur exige plusieurs pièces justificatives pour vérifier l’identité de l’emprunteur, ainsi que sa capacité à rembourser le prêt.
Les justificatifs demandés pour une demande de prêt sont les suivants :
Une pièce d’identité en cours de validité (CNI ou passeport)
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un avis d’imposition
Les derniers relevés de compte
Les 3 derniers bulletins de salaire
Un relevé d’identité bancaire
Remboursement et garanties
Les crédits à la consommation disposent d’options de remboursement comme la possibilité de rembourser par anticipation, d’effectuer un rachat ou encore d’obtenir une assurance emprunteur.
Est-ce possible de rembourser un crédit instantané par anticipation ?
Il est possible de rembourser n’importe quel crédit à la consommation par anticipation, que ce soit en partie ou en totalité. Pour cela, il suffit de contacter le service client de l’organisme prêteur afin de connaître les modalités d’un remboursement anticipé.
Il est important de savoir que dans le cadre d’un crédit à la consommation, les pénalités de remboursement anticipé peuvent atteindre jusqu’à :
1% du montant faisant l’objet d’un remboursement anticipé si la durée entre le remboursement anticipé et l’échéance du prêt est supérieure à un an
0.5% du montant faisant l’objet d’un remboursement anticipé si cette durée est inférieure ou égale à un an
Frais en cas d’impayés
En cas de retard de paiement des mensualités, des frais de pénalités peuvent être appliqués.
Est-ce possible de faire un rachat de crédit instantané ?
Un rachat de crédit consiste à regrouper l’ensemble de ses crédits en cours en un seul prêt, géré par un même organisme prêteur.
En effectuant un rachat de crédit, il est possible de négocier un meilleur taux et de faire diminuer ses mensualités. Cela permet aussi de simplifier la gestion de ses prêts, en ayant un unique interlocuteur pour tous ses crédits.
Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
Interruption de travail suite à une maladie ou un accident
Perte d’emploi
L’assurance emprunteur est facultative, mais elle est recommandée pour préserver la capacité de remboursement de l’emprunteur en cas d’accidents de la vie.
Choisir librement son assurance emprunteur
Le créditeur n’a pas le droit d’imposer son offre d’assurance à l’emprunteur.
Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?
Il n’est pas possible de souscrire une demande de crédit instantané en étant FICP. Des alternatives existent en cas de refus par l’organisme prêteur, comme le micro crédit social.
Est-il possible d’emprunter en quelques minutes avec un co-emprunteur ?
Il est possible de souscrire un crédit en quelques clics à plusieurs. Lors de la souscription en ligne, le co-emprunteur doit alors fournir les mêmes pièces justificatives que l’emprunteur. Il est également tenu de signer le contrat de crédit, si la demande est acceptée.
Il existe des alternatives aux crédits instantanés, comme par exemple le crédit auto ou le crédit travaux. L’avantage de ces crédits, aussi appelés « crédits affectés », est de pouvoir bénéficier de taux plus intéressants.
Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation non affecté qui prend la forme d’une réserve d’argent. Son montant peut atteindre légalement 75.000€ mais en pratique les offres dépassent rarement les 6.000€.
Son taux peut aller jusqu’à 21% et le remboursement peut être effectué sur 60 mois.
Exemple du crédit renouvelable FLOA Bank
Le crédit renouvelable de FLOA Bank permet d’emprunter de 500€ à 6.000€, sur une durée de 60 mois dont le taux varie selon le montant souhaité :
Pour un crédit de 500€ à rembourser sur 1 an, les mensualités sont de 44€ pour un taux d’intérêt fixe de 10%. Le coût total du prêt est de 528€
Pour un crédit de 2.000€ à rembourser sur 2 an, les mensualités sont de 92€ pour un taux d’intérêt fixe de 10%. Le coût total du prêt est de 2.208€
Pour un crédit de 6.000€ à rembourser sur 3 an, les mensualités sont de 194€ pour un taux d’intérêt fixe de 10%. Le coût total du prêt est de 6.948€
Le crédit auto est un crédit à la consommation destiné à financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Avec ce type de prêt, l’acquéreur est couvert si l’achat n’aboutit pas, et le crédit est automatiquement annulé si la voiture n’est pas livrée. Son montant est de 75.000€ maximum.
Exemple du crédit auto BNP Paribas
Le Prêt Auto proposé par BNP Paribas permet d’emprunter de 1.000€ à 75.000€, sur une durée allant de 4 mois à 9 ans maximum. Le taux du prêt dépend du montant emprunté et de la durée de remboursement souhaitée :
Pour un crédit de 3.000€ à rembourser sur 1 an, les mensualités sont de 256€ pour un taux d’intérêt fixe de 4%. Le coût total du prêt est de 3.067€
Pour un crédit de 20.000€ à rembourser sur 2 ans, les mensualités sont de 860€ pour un taux d’intérêt fixe de 3%. Le coût total du prêt est de 20.629€
Pour un crédit de 50.000€ à rembourser sur 7 ans, les mensualités sont en moyenne de 674€ pour un taux d’intérêt fixe de 4%. Le coût total de ce prêt auto est de 56.619€
Le crédit travaux est un crédit à la consommation affecté destiné à financer la réalisation de travaux de rénovation énergétique ou de décoration dans un logement qui peut être une résidence principale, secondaire ou locative. Son montant peut atteindre 75.000€.
Exemple du crédit travaux Caisse d’Epargne
Le prêt travaux proposé par la Caisse d’Epargne permet d’emprunter entre 3.000€ et 75.000€, à rembourser sur une durée allant de 4 mois à 10 ans maximum. Le coût du prêt dépend du montant emprunté et de la durée de remboursement souhaitée :
Pour un crédit de 3.000€ à rembourser sur 1 an, les mensualités sont de 253€ pour un taux d’intérêt fixe de 2%. Le coût total du prêt est de 3.032€
Pour un crédit de 20.000€ à rembourser sur 2 ans, les mensualités sont de 876€ pour un taux d’intérêt fixe de 5%. Le coût total du prêt est de 21.020€
Pour un crédit de 50.000€ à rembourser sur 5 ans, les mensualités sont de 939€ pour un taux d’intérêt fixe de 5%. Le coût total du prêt est de 56.369€