Crédit instantané

Un crédit instantané est un crédit à la consommation qui permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 84 mois à un taux variant de 0.5% à 21%. La demande se fait en ligne et la réponse peut être obtenue en 24h. Il peut prendre la forme d’un prêt personnel ou d’un micro crédit.

Notre sélection  de crédit instantané

1. Le Coup de pouce FLOA Bank

FLOA Bank est une banque en ligne qui propose une offre de crédit instantané intitulée Coup de pouce. Celle-ci permet d’emprunter sous 24h un montant compris entre 100€ et 3.000€, qui doit être remboursé en 3 ou 4 fois. Les frais appliqués pour l’offre Coup de pouce sont au maximum de 3.11% du montant emprunté.

2. Le prêt personnel Younited Credit

Younited Credit est un organisme de crédit qui propose une offre de prêt personnel d’un montant compris entre 1.000€ et 50.000€, qui doit être remboursé entre 6 mois et 7 ans. Si le montant remprunté est compris entre 1.000€ et 3.000€, les taux proposés sont parmi les plus compétitifs du marché avec un taux d’intérêt affiché de 0.7%

3. Le prêt personnel express Orange Bank

Orange Bank est une banque en ligne qui propose un prêt express pour emprunter de 1.000€ à 75.000€, à rembourser sur une durée allant de 12 mois et 7 ans. Pour les prêts supérieurs à 6.000€, le taux affiché est à partir de 2.99% de 12 à 48 mois.

4. CLIC de Boursorama Banque

Boursorama Banque est une banque en ligne qui propose à ses clients un crédit instantané intitulé CLIC. Cette offre de financement permet d’emprunter entre 200€ et 2.000€, à rembourser en 3 mois. Les frais sont fixes et dépendent de la somme empruntée : ils sont compris entre 5€ et 20€.  

Qu’est-ce qu’un crédit instantané ?

Un crédit instantané est un crédit à la consommation qui permet d’emprunter une somme d’argent (entre  100€ et 75.000€), à rembourser sur une durée allant de 3 mois à 7 ans. 

Le coût du prêt dépend du montant emprunté et de la durée de remboursement, et il peut varier d’un organisme prêteur à un autre. S’il s’agit d’un micro crédit ou d’un prêt personnel, l’emprunteur est libre d’utiliser cet argent comme il le souhaite, sans fournir de justificatif de dépense.

Quels montants pour un crédit instantané ?

Un crédit instantané permet d’emprunter un montant compris entre 100€ et 75.000€ maximum. Le coût du prêt dépend du montant emprunté et de la durée de remboursement. Les taux affichés sont compris entre 0.6% et 20%.

Tableau de quelques offres de crédit instantané disponibles en ligne

Etablissement	FLOA Bank	Younited Credit	Boursorama Banque
Montant	100€ – 3.000€	1.000€ – 75.000€	200€ – 2.000€
Durée	3 – 4 mois	6 – 84 mois	1 – 3 mois
Taux d’intérêt	0.5% – 10%	0.7% – 18%	5€ – 20€ (frais de dossier)
Versement des fonds	Sous 24h	Sous 24h	48h – 14 jours

Simulations d’offres de crédit instantané en ligne

Offre	Prêt express Orange Bank	Coup de pouce FLOA Bank
Montant	7.000€	600€
Durée	84 mois	3 mois
Mensualité	98€	200€
Taux moyen	4.80%	0%
Coût du crédit	1.228€	18€

Quels sont les types de crédits instantanés ?

Un crédit instantané est un prêt non affecté : l’emprunteur est libre d’utiliser l’argent comme il le souhaite, sans avoir à fournir de justificatif de dépense à l’organisme prêteur. Il existe 2 types de crédits instantanés :

• Le micro crédit : il permet d’emprunter sous 24h un montant compris entre 100€ et 3.000€, en payant l’option express. La durée de remboursement est généralement comprise entre 3 et 6 mois. Ce mini prêt permet d’obtenir une petite somme d’argent très rapidement, mais à un taux plus élevé (taux d’intérêt affiché de 18% en moyenne).
• Le prêt personnel : il permet d’emprunter un montant plus important, compris entre 500€ et 75.000€ maximum, qui doit être remboursé sur une durée allant de 3 mois à 7 ans. Il est caractérisé par un taux d’intérêt fixe, généralement compris entre 0.5% et 5%. Les fonds sont versé à la fin du délai légal de rétractation, après 14 jours (ou après 7 jours sur demande du client).

Récapitulatif des offres de crédit instantané

Crédits instantanés	Prêt personnel	Micro crédit
Montant	500€ – 75.000€	100€ – 3.000€
Taux d’intérêt moyen	5%	18%
Délai de réponse	24h	Immédiat
Délai de versement	Après 14 jours (ou 7 jours)	Sous 24h ou 48h

Quelle est la durée d’obtention d’un crédit instantané ?

Pour une demande de micro crédit, les fonds peuvent être versés sous 24h en payant l’option express. S’il s’agit d’une demande de prêt personnel, les fonds sont débloqués à la fin du délai légal de rétractation (d’une durée de 14 jours) ou après 8 jours si le client en fait la demande.

Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un crédit instantané ?

Plusieurs conditions sont nécessaires pour pouvoir bénéficier d’un crédit instantané. Il faut :

• Être majeur
• Résider en France
• Être titulaire d’un compte bancaire dans une banque domiciliée en France
• Justifier de revenus réguliers
• Ne pas être inscrit FCIP

Comment souscrire un crédit instantané ?

Une demande de crédit instantané se fait en ligne, de manière simple, rapide et sécurisée.

 Comment obtenir un crédit instantané en ligne ?

Voici les étapes à suivre pour souscrire une demande de crédit instantané en ligne :

•  Se connecter sur le site internet de l’organisme qui propose l’offre de prêt
• Utiliser le simulateur (gratuit et sans engagement) de l’organisme en précisant le montant emprunté et la durée de remboursement
• Valider la demande en complétant le formulaire en ligne

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

L’organisme prêteur exige plusieurs pièces justificatives pour vérifier l’identité de l’emprunteur, ainsi que sa capacité à rembourser le prêt.

Les justificatifs demandés pour une demande de prêt sont les suivants :

• Une pièce d’identité en cours de validité (CNI ou passeport)
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Un avis d’imposition
• Les derniers relevés de compte
• Les 3 derniers bulletins de salaire
• Un relevé d’identité bancaire 

Remboursement et garanties d’un crédit instantané

Les crédits à la consommation disposent d’options de remboursement comme la possibilité de rembourser par anticipation, d’effectuer un rachat ou encore d’obtenir une assurance emprunteur.

Est-ce possible de rembourser un crédit instantané par anticipation ?

Il est possible de rembourser un crédit instantané par anticipation, que ce soit en partie ou en totalité. Pour cela, il suffit de contacter le service client de l’organisme prêteur afin de connaître les modalités d’un remboursement anticipé.

Il est important de savoir que dans le cadre d’un crédit à la consommation, les pénalités de remboursement anticipé peuvent atteindre jusqu’à :

• 1% du montant faisant l’objet d’un remboursement anticipé si la durée entre le remboursement anticipé et l’échéance du prêt est supérieure à un an
• 0.5% du montant faisant l’objet d’un remboursement anticipé si cette durée est inférieure ou égale à un an

Est-ce possible de racheter un crédit instantané ?

Un rachat de crédit consiste à regrouper l’ensemble de ses crédits en cours en un seul prêt, géré par un même organisme prêteur.

En effectuant un rachat de crédit, il est possible de négocier un meilleur taux et de faire diminuer ses mensualités. Cela permet aussi de simplifier la gestion de ses prêts, en ayant un unique interlocuteur pour tous ses crédits.

Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Une assurance emprunteur permet de couvrir le solde du prêt en cas de :

• Décès
• Perte totale et irréversible d’autonomie
• Interruption de travail suite à une maladie ou un accident
• Perte d’emploi

L’assurance emprunteur est facultative, mais elle est recommandée pour préserver la capacité de remboursement de l’emprunteur en cas d’accidents de la vie.

Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?

Il n’est pas possible de souscrire une demande de crédit instantané en étant FICP.

 Des alternatives existent en cas de refus d’une demande de crédit instantané par l’organisme prêteur, comme le micro crédit social.

Est-ce possible d’emprunter un crédit instantané avec un co-emprunteur ?

Il est possible de souscrire un crédit instantané à plusieurs. Lors de la souscription en ligne, le co-emprunteur doit alors fournir les mêmes pièces justificatives que l’emprunteur. Il est également tenu de signer le contrat de crédit, si la demande est acceptée.

Les alternatives au crédit instantané

Il existe des alternatives aux crédits instantanés, comme par exemple le crédit auto ou le crédit travaux. L’avantage de ces crédits, aussi appelés « crédits affectés », est de pouvoir bénéficier de taux plus intéressants.

Il est aussi possible de bénéficier d’un crédit non affecté, comme le crédit renouvelable pour obtenir des fonds.

1. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation non affecté qui prend la forme d’une réserve d’argent. Son montant peut atteindre légalement 75.000€ mais en pratique les offres dépassent rarement les 6.000€.

Son taux peut aller jusqu’à 21% et le remboursement peut être effectué sur 60 mois.

2. Le crédit auto

Le crédit auto est un crédit à la consommation destiné à financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Avec ce type de prêt, l’acquéreur est couvert si l’achat n’aboutit pas, et le crédit est automatiquement annulé si la voiture n’est pas livrée. Son montant est de 75.000€ maximum.

3. Le crédit travaux

Le crédit travaux est un crédit à la consommation affecté destiné à financer la réalisation de travaux de rénovation énergétique ou de décoration dans un logement qui peut être une résidence principale, secondaire ou locative. Son montant peut atteindre 75.000€.