Floa Bank met en place un crédit immédiat appelé Coup de Pouce. Il permet d’obtenir jusqu’à 2.500€ en moins de 24h (option express payante). Son taux d’intérêt est d’entre 0.5% à 10% tandis que sa durée de remboursement est d’entre 3 à 4 mois.
Prix du virement 24h Floa Bank selon le montant emprunté :
Finfrog met en place un crédit immédiat qui permet d’accéder à jusqu’à 600€ en moins de 24h (sans frais supplémentaires). Son taux d’intérêt est d’entre 10% à 20% tandis que sa durée de remboursement est d’entre 3 à 4 mois.
Cette offre est ouverte pour n’importe quel profil, fichés au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) compris.
3. Le crédit immédiat Younited Credit
Micro crédit
Younited Credit
Jusqu’à5 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum300€
Montant maximum5.000€
Durée minimale1 mois
Durée maximale4 mois
Taux5%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Younited Credit propose un crédit immédiat permettant d’obtenir jusqu’à 5.000€ sous 7 jours. Son taux d’intérêt peut atteindre les 5% et sa durée de remboursement est comprise entre 1 à 4 mois. Une fois le formulaire de demande envoyé, l’accord est de principe immédiat.
Un crédit immédiat est un type de crédit à la consommation (qui n’inclut pas le crédit immobilier). Il permet de financer n’importe quel achat du quotidien. Néanmoins, il est important d’en distinguer les deux types :
Crédit affecté : aide à financer un projet spécifique, des justificatifs d’achat (factures, devis) doivent être fournis
Crédit non affecté : aide à financer n’importe quel projet, aucun justificatif d’achat n’est à fournir
1. Tableau des attributs des crédits immédiats affectés
Produits
Crédit auto
Crédit travaux
Crédit étudiant
Montant
Jusqu’à 75.000€
Jusqu’à 75.000€
Jusqu’à 75.000€
Taux
3% à 7%
2% à 8%
1%
Durée
7 à 84 mois
3 à 120 mois
3 à 144 mois
Délais d’obtention
24h à 14 jours
8 à 14 jours
14 jours
Profils visés
Stables
Stables
Étudiant
2. Tableau des attributs des crédits immédiats non affectés
Produits
Micro crédit
Crédit renouvelable
Crédit personnel
Montant
Jusqu’à 8.000€
Jusqu’à 75.000€
Jusqu’à 75.000€
Taux
0% à 21%
10% à 20%
1% à 15%
Durée
15 jours à 60 mois
12 à 60 mois
3 à 84 mois
Délais d’obtention
24h à 14 jours
48h à 14 jours
24h à 14 jours
Profils visés
Stables et instables
Stables
Stables
Le crédit immédiat propose des montants d’entre 50€ à 2.500€. Son remboursement peut se faire entre 15 jours (dans le cas d’un micro crédit) à 120 mois (pour les crédits étudiants ou personnels par exemple). Son taux d’intérêt peut être nul (0%) ou atteindre le taux d’usure (21% environ).
Ce crédit est proposé par des banques traditionnelles, des banques en ligne et des établissements alternatifs. Tous les types de profils ne peuvent pas prétendre à tous les types de crédits immédiats :
Les profils stables (travailleurs, cadres ou salariés) peuvent prétendre à tous les crédits immédiats
Les profils instables (chômeurs, étudiants ou fichés au FICP) peuvent surtout prétendre au micro crédit
L’étudiant, qui doit être épaulé par un garant, peut lui prétendre au prêt étudiant
1. Quel est le montant d’un crédit immédiat ?
Le montant d’un crédit immédiat est situé entre 50€ et 2.500€. Si la somme voulue dépasse ce montant, il faudra compter sur 7 à 14 jours de livraison :
Micro crédit : 50€ à 8.000€
Crédit renouvelable : 200€ à 75.000€
Crédit personnel : 1.000€ à 75.000€
Crédit auto, travaux et étudiant : 500€ à 75.000€
2. Quels sont les types de crédits immédiats ?
Il existe deux grandes catégories de crédits immédiats : le crédit immédiat affecté et le crédit immédiat non affecté.
Le crédit immédiat affecté
Ce crédit est affecté à un financement précis :
Le crédit travaux est affecté au financement de travaux
Le crédit auto est affecté au financement d’une automobile
Le crédit étudiant est affecté à une inscription dans l’enseignement supérieur par exemple
Le crédit immédiat non affecté
Ce crédit (renouvelable, personnel, micro crédit) n’est affecté à aucun financement précis, il peut servir à payer :
Un voyage
Un ordinateur
Un véhicule
Un projet de réinsertion sociale ou professionnelle
Etc.
Quelle distinction entre un crédit renouvelable et un crédit personnel ?
La plus grande distinction à faire entre un crédit renouvelable et un crédit personnel est la suivante : le premier donne accès à un fonds qui se reconstitue au fur et à mesure des paiements de mensualités tandis que le second se termine avec le règlement de la dernière échéance.
3. Qui peut proposer un crédit immédiat ?
Les organismes habilités à proposer un crédit immédiat sont des :
Établissements spécialisés dans le mini prêt : Floa Bank, Cashper, Bling ou Finfrog
4. Quel est le délai d’obtention des fonds d’un crédit immédiat ?
Un crédit immédiat, comme son nom l’indique, peut être obtenu dans un délai extrêmement rapide : 24 à 48h. Son caractère immédiat est dû à sa numérisation : sa souscription se fait en ligne sur le site internet ou l’application de l’organisme. Cet aspect facilite les démarches et le traitement du dossier.
L’option 24h est généralement disponible pour des crédits de moins de 2.500€. Passé ce seuil, le virement prendra entre 7 à 14 jours.
5. Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit immédiat ?
Pour obtenir un crédit immédiat, il faut avoir la nationalité française (ou résident en France depuis au moins 5 ans), avoir son domicile fiscal en France et avoir plus de 18 ans.
Comment souscrire un crédit immédiat ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
Souscrire un crédit immédiat implique de réaliser 5 étapes :
Accéder au formulaire d’inscription via le site internet ou l’application mobile de l’organisme
Suivre le parcours client à travers une simulation ou un formulaire faisant office de dossier
Compléter le formulaire avec des renseignements personnels : nom, âge, revenus, domicile…
Adresser des pièces faisant office de preuves : d’identité, d’identité bancaire ou d’adresse
Approuver les modalités du crédit puis signer électroniquement son dossier : la réponse est immédiate
1. Quels sont les justificatifs pour obtenir un crédit immédiat ?
Pièce d’identité
Relevé d’identité bancaire (RIB)
Les principales pièces justificatives nécessaires pour toute demande de crédit immédiat sont la pièce d’identité et le relevé d’identité bancaire (RIB).
En plus de celles-ci, il est souvent demandé :
Un justificatif de domicile : facture d’électricité, facture d’abonnement téléphonique
Un justificatif de revenus : copie des trois derniers bulletins de salaire
2. Comment obtenir un crédit immédiat sans justificatifs ?
Pour obtenir un crédit immédiat sans justificatifs (d’achat), il faut se diriger en direction des crédits immédiats non affectés puisqu’ils peuvent financer n’importe quel projet.
La preuve d’achat est le seul justificatif qui pourrait ne pas être obligatoire. En effet, il sera toujours nécessaire de prouver son identité ou sa situation financière par des documents.
Remboursement et garanties d’un crédit immédiat
1. Est-ce possible de rembourser un crédit immédiat par anticipation ?
Que faire si je n’arrive pas à rembourser mon crédit immédiat ?
Envoyer une demande à l’organisme pour délayer une échéance
Envoyer une demande à un juge pour délayer une échéance
Faire jouer son assurance emprunteur
Établir puis déposer un dossier de surendettement
2. Est-ce possible de racheter un crédit immédiat ?
Le rachat d’un crédit immédiat est tout à fait possible. Une partie ou la totalité des crédits contractés par l’emprunteur seront ainsi regroupées en un unique crédit, baissant de facto le montant des échéances.
En contrepartie de cette baisse, la période de remboursement s’en trouve augmentée en même temps que le taux d’intérêt global. L’avantage du rachat de crédit est, en plus de faciliter les fins de mois, de favoriser l’obtention d’un nouvel emprunt.
3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance de crédit à la consommation. Si l’emprunteur décide finalement d’en souscrire une, il pourra faire la concurrence et ne sera pas non plus dans l’obligation de souscrire à celle du prêteur.
Elle permet de protéger les deux parties en cas de force majeure forçant l’emprunteur à ne pas pouvoir payer ses mensualités :
Invalidité totale ou partielle
Perte d’emploi
Décès
Si l’une de ces situations se présente, les échéances seront prises en charge par l’assurance.
Des reports de mensualités peuvent-ils être demandés pour un crédit immédiat ?
Pour un crédit immédiat, des reports de mensualités peuvent être demandés (jusqu’à 2/an). Ces reports peuvent être accompagnés de pénalités (montants dépendants de l’organisme).
4. Est-ce possible d’emprunter un crédit immédiat en étant FICP ?
Emprunter en étant un fiché au FICP est très difficile. Il devra d’ores et déjà abandonner les solutions proposées par les établissements bancaires classiques qui ne prendront jamais le risque de s’associer à un profil de ce type.
Il faut favoriser certains crédits proposant des sommes beaucoup moins importantes :
Micro crédit FICP : Finfrog est connu pour proposer son offre à tous les types de profils
Micro crédit social : Emmaüs ou la Croix-Rouge française proposent des micro crédits pour les profils les plus en difficulté
Éponger ses dettes et reconquérir sa solvabilité sont les seules options envisageables pour un fiché FICP pour pouvoir espérer obtenir un crédit plus important.
5. Est-ce possible de co-emprunter un crédit immédiat ?
Co-emprunter est une option possible pour un crédit immédiat. Très souvent, il n’est pas explicité de quelle manière ni même si cela est possible, mais il suffit d’appeler le service client de l’organisme pour obtenir davantage de renseignements.
Co-emprunter apaise l’établissement sur la capacité de remboursement des emprunteurs et permet donc à ces derniers d’obtenir de plus grandes sommes.
Un crédit immédiat affecté est un crédit qui doit être utilisé pour un achat en particulier. Par exemple, un crédit auto doit financer l’achat d’une automobile.
Non, il n’est pas possible d’obtenir 75.000€ de manière immédiate. Toutes les sommes situées au-dessus de 2.500€ ne peuvent pas être virées dans l’immédiat. Il faudra donc patienter pendant 7 à 14 jours (corresponds au délai de rétractation).
Il n’est pas obligatoire d’être français pour obtenir un crédit immédiat. Il faut néanmoins résider en France depuis au moins 5 ans lorsque la demande est effectuée.
Laisser un commentaire