Qu’est-ce que le crédit auto à taux 0 ?

Le crédit auto à taux 0 permet de financer l’achat d’un véhicule auprès d’un concessionnaire ou d’un constructeur automobile. Pour en bénéficier, il faut souvent fournir un apport initial d’un montant compris entre 10% et 30% de la valeur du véhicule envisagée.

Le crédit auto à taux 0, c’est quoi ?

Un crédit auto est dédié au financement de l’achat d’un véhicule. Habituellement, la somme à rembourser comprend le prix du véhicule et des intérêts. Le crédit auto à taux 0, lui, n’en comprend, comme son nom l’indique, aucun.

Les constructeurs automobiles des principales marques (Volkswagen, Peugeot, Renault, Mercedes, Volvo, etc.) proposent régulièrement des crédits auto à taux 0. Les grosses concessions automobiles peuvent également proposer ces crédits dans le cadre d’un accord passé avec leur propre banque.

Le crédit auto à taux 0 est un crédit à la consommation dit affecté : l’argent emprunté est destiné à la consommation d’une prestation ou d’un bien, déterminé à l’avance dans le contrat.

Avantages et inconvénients

Disponibilité des crédits auto à taux 0

Les prêts auto à taux zéro sont généralement proposés lors d’opérations promotionnelles, comme :

• Les journées portes ouvertes
• Le Black Friday
• L’anniversaire d’une concession

Ces offres ne durent généralement que quelques jours (de 4 à 15 jours). Certains concessionnaires ne proposent jamais d’offres de crédit à taux 0.

Les véhicules neufs ou d’occasion peuvent être concernés par ce type de crédits. Le crédit auto finance l’acquisition des véhicules suivants : voiture neuve, voiture d’occasion, voiture électrique, moto, scooter, quad, camping-car et bateau à moteur.

Simulation d’un crédit auto à taux zéro

Le tableau ci-dessous présente des crédits auto à taux 0 de 25 000€, 15 000€ et 10 000€.

Comment souscrire un crédit auto taux 0 ?

Pour pouvoir bénéficier d’un crédit auto 0%, le concessionnaire étudie votre situation personnelle et professionnelle, comme lors d’une demande de crédit auto classique.

La demande de crédit auto à taux 0 est faite au moment de la signature du contrat d’achat du véhicule. Le délai de réponse du concessionnaire ou constructeur est généralement compris entre 24 et 72 heures.

Le délai d’obtention des fonds est soumis à la Loi Lagarde sur le délai de rétractation obligatoire de 14 jours avant tout versement sur le compte bancaire de l’emprunteur.

Quelles sont les conditions d’attribution ?

L’emprunteur d’un crédit auto à taux 0 ne doit avoir aucun autre crédit en cours de remboursement.

Une garantie (une caution personnelle par exemple) sera également exigée si le souscripteur est :

• Sans revenus, au chômage ou au RSA
• Âgé de plus de 65 ans ou retraité
• Intermittent du spectacle
• Étudiant…

Les concessionnaires et constructeurs automobiles possèdent leurs propres exigences pour ces situations particulières. Les personnes sans garant ni caution peuvent s’adresser à un organisme spécialisé en caution personnelle, après un premier accord de principe du concessionnaire ou du constructeur.

Le prêt auto à taux zéro s’adresse à une personne physique ou à une personne morale (une société). Dans le cas d’un entrepreneur désirant acquérir un véhicule pour sa société par le biais du prêt auto à taux zéro, celui-ci devra présenter des éléments comptables justifiant de la bonne santé de son entreprise.

Quels sont les justificatifs à fournir ?

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Afin de souscrire un crédit auto à taux 0, plusieurs justificatifs sont nécessaires :

• Pièce d’identité en cours de validité
• Justificatif de domicile ou certificat d’hébergement
• Dernière fiche de paie ou bulletin de versement de pension
• Liasse fiscale pour les entrepreneurs
• Dernier avis d’imposition
• RIB

Des éléments complémentaires peuvent être demandés (comme un justificatif de rente immobilière ou mobilière, de patrimoine ou de portefeuille titres).

Les alternatives au crédit auto taux 0

Les achats à crédit représentent la majorité du financement d’un véhicule. Les professionnels privilégient généralement la LOA (location avec option d’achat) ou la LLD (location de longue durée).

Les particuliers, eux, peuvent choisir entre un crédit auto ou un crédit à la consommation pour financer l’achat de leur véhicule neuf ou d’occasion, comme le prêt personnel ou le micro crédit.

Le crédit auto

Le crédit auto est un crédit affecté qui permet de financer un véhicule neuf ou d’occasion. Son montant est compris entre 500€ et 75 000€ remboursable sur une durée de 6 à 120 mois. Le taux varie entre 1% et 18%.

Tableau d’organismes bancaires proposant des crédits auto

Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui permet de financer tout type de projet à hauteur de 75 000€. C’est un crédit amortissable remboursable sur 6 à 84 mois. Il est peut être obtenu en ligne ou en agences.

Tableau d’organismes bancaires proposant des prêts personnels

Les locations longue durée avec ou sans option d’achat

Il est possible d’obtenir une voiture à taux 0, en optant pour une option de leasing comme la location avec option d’achat (LOA) ou la location longue durée (LLD).

Elles permettent de louer un véhicule sur une durée prédéfinie et de disposer ou non, selon le type de location choisie, d’une possibilité d’acheter le véhicule aux termes du contrat.