Est-il possible de souscrire un crédit voiture sans CDI ?

Il est possible d’obtenir un crédit auto sans CDI en étant intérimaire, intermittents ou en CDD par exemple. Il faut prouver à l’organisme prêteur que les revenus, malgré l’absence de CDI, sont assez importants et réguliers.

Comment obtenir un crédit auto sans CDI ?

Il suffit de justifier de revenus suffisants et réguliers depuis un certain temps, de préférence depuis quelques années.

Si vous pouvez le prouver grâce à des justificatifs – fiches de paie, relevés de compte et avis d’imposition – alors l’établissement sera rassuré et vous accordera le prêt.

De plus, il est conseillé de faire coïncider la date de fin de prêt avec la date de fin de votre contrat, si vous le pouvez. Cela contribue à rassurer l’établissement.

Qui peut obtenir un crédit auto sans CDI ?

Les personnes ayant un statut dit précaire peuvent accéder au crédit auto :

• Les intérimaires
• Les personnes ayant un contrat à durée déterminée (CDD)
• Les intermittents
• Les autoentrepreneurs
• Les personnes au chômage

Pourquoi le CDI est privilégié par les prêteurs ?

Un crédit auto sera accordé si le prêteur est convaincu que l’emprunteur peut rembourser les mensualités du prêt pendant toute sa durée.

Ils préfèrent les emprunteurs ayant une stabilité dans leurs activités professionnelles et privilégieront les personnes ayant un contrat à durée indéterminée (CDI), puisque c’est celui-ci qui le garantit le mieux.

Peut-on emprunter quand on est sans emploi ?

C’est chose très difficile et, selon nous, c’est à éviter, sauf si vous avez une épargne ou un patrimoine très conséquent.

Pour les plus démunis, il est possible de s’orienter du côté des prêts aidés à taux zéro de la CAF par exemple, ou bien du côté des micro crédits sociaux, dont les pourvoyeurs prodiguent un accompagnement dans le projet et le remboursement.

Intérimaire, CDD, intermittent : comment rassurer le prêteur ?

Pour optimiser ses chances d’obtenir un crédit, le demandeur doit constituer un dossier de financement solide.

Il est essentiel de fournir tous les documents demandés, de démontrer la pérennité de ses revenus (même en situation de précarité) en présentant des historiques de contrats, des attestations de renouvellement et, si possible, des perspectives d’évolution professionnelle.

Une épargne constitue un élément rassurant quant à sa capacité à faire face à d’éventuelles difficultés financières.

Mon dossier n’est pas très bon : comment faire ?

La souscription d’une assurance perte d’emploi est vivement recommandée. Ce dispositif, bien que générateur de coûts supplémentaires, permet de sécuriser l’emprunt en garantissant le remboursement des mensualités en cas de perte involontaire d’emploi.

Le coût de cette assurance varie en fonction du profil de l’assuré et des garanties souscrites.

Enfin, le recours à un garant peut s’avérer nécessaire dans certains cas. Le choix d’un garant doit se faire avec précaution, car il s’agit d’un engagement financier important pour la personne qui se porte garante.

Comment monter son dossier de demande ?

Il doit être composé de plusieurs pièces justificatives :

• Un justificatif d’identité : carte d’identité, passeport
• Un justificatif de domicile : facture d’eau, de gaz, d’électricité, d’internet
• Un état de la situation professionnelle : secteur d’activité, contrat, activités professionnelles ces 5 dernières années
• Un justificatif de revenus : Bulletins de salaire, avis d’imposition, contrats de travail, etc.
• Un justificatif de charges : Dépenses courantes, prêts en cours, pensions, personnes à charge
• Un état patrimonial : propriétaire de résidences, montant de l’épargne

Plus l’image de votre situation financière est claire, plus l’établissement peut se rendre compte que vous êtes en mesure de rembourser le prêt.

Quelles sont les erreurs à éviter ?

Évitez de faire une demande quand vient la fin de votre contrat ou bien lors d’une période d’essai.

Faire une seule demande auprès d’un établissement est une erreur commune. Pour rappel, les demandes n’engagent à rien.

Autant essayer auprès d’un maximum d’établissements, vous aurez une idée des modalités de prêt vous permettant d’effectuer un comparatif, et vous pourrez maximiser vos chances d’obtenir une réponse positive.

De plus, ne vous découragez pas après un ou plusieurs refus. Chaque établissement a des conditions d’accès différentes qui changent assez rapidement.

Dans la même veine, ne vous focalisez pas uniquement sur le crédit auto. Les solutions de leasing sont parfois plus adaptées pour les personnes sans CDI et par ailleurs plus faciles d’accès.

Quelles sont les autres solutions de financement auto sans CDI ?

Si l’offre de crédit classique n’est pas accessible à l’emprunteur, il peut s’orienter vers d’autres solutions comme le leasing en LOA ou LLD ainsi que le micro crédit social.

Le leasing est-il plus accessible ?

Le leasing n’est pas plus facile à obtenir, en ce que la stabilité des revenus reste le critère d’obtention principal.

En revanche, les mensualités et les durées de remboursement étant souvent moins importantes que le crédit auto, puisque vous ne financez que l’usage du véhicule et non sa valeur totale, il reste un peu plus accessible.

Cela se fait au cas par cas, selon le véhicule souhaité et la concession choisie. La demande se fait directement dans cette dernière.

Adoptez la même attitude que pour une demande de crédit auto, soyez transparent et préparez un maximum de documents pour prouver votre solvabilité.

Comment fonctionne le leasing ?

La location avec option d’achat (LOA) permet de louer un véhicule avec ou sans apport. Le locataire versera des loyers pendant une durée déterminée dans le contrat, entre 2 et 5 ans. À la fin, il aura le choix entre :

• Acheter le véhicule
• Restituer le véhicule
• Souscrire un nouveau contrat

La LOA est assez semblable à la location longue durée (LLD), à la différence que le locataire a, au terme du contrat, la possibilité d’acheter le véhicule en payant une soulte dont le montant est fixé à la signature du contrat.

Les différents frais (assurance, entretien, assistante) sont ou ne sont pas inclus dans le loyer de leasing, selon les envies du demandeur.

Le leasing limite le nombre de km pouvant être parcouru par mois. Si le plafond déterminé est dépassé, alors des pénalités doivent être payées.

Qu’est-ce que le micro crédit social ?

Il s’agit d’un prêt de moins de 8 000€ garanti en partie par l’organisme prêteur et en partie par l’État.

Le micro crédit social est accessible par le biais d’un intermédiaire (organisme du domaine social : associations, centre communal d’action sociale, etc.) qui portera le dossier auprès d’une banque agréée.

Il est disponible sous conditions de revenus également, mais cela reste bien moins exigeant que pour un crédit auto, puisqu’il est spécialement conçu pour les profils aux revenus les plus modestes.

Exemple d’organismes de micro crédit social

Organisme	Montant	Durée
CAF	Jusqu’à 3 500€	36 mois
Crédit Municipal	300 à 3 000€	6 à 60 mois

Qu’est-ce que le micro crédit professionnel ?

Les entrepreneurs peuvent se tourner du micro crédit professionnel pour acheter une voiture de fonction, qui peut être utilisée comme voiture de tous les jours.

Par exemple, le Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire (FASTT) est un organisme paritaire financé par toutes les entreprises de travail temporaire qui vient en aide aux intérimaires.

Il propose des solutions de micro crédit aux intérimaires qui auraient eu plusieurs refus de la part des banques en matière de crédit.

On citera également les prêts proposés par l’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE) qui peuvent être proposés aux autoentrepreneurs.

Tableau d’organismes de micro crédit professionnel

Organismes	Montant	Durée
Adie	Jusqu’à 10 000€	6 à 36 mois
La Nef	15 000 à 30 000€	Jusqu’à 7 ans
Créa-sol	Jusqu’à 12 000€	Jusqu’à 7 ans