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Quels sont les crédits auto pas chers ?

Acquérir un véhicule neuf ou d’occasion est une dépense qui nécessite de recourir à un emprunt pour la plupart des conducteurs. Les crédits auto permettent d’emprunter jusqu’à 75 000€ à taux bas (inférieur à 4%) sur une durée maximale de 10 ans.

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Taux pas cher3 à 4%
Taux actuel d’un prêt autoEnviron 3 à 8%

Qu’est-ce qu’un crédit auto pas cher ?

Le coût d’un crédit auto est déterminé par son TAEG (Taux annuel effectif global). Il est situé entre 0 et 22% en théorie, plutôt 3 à 8% dans la pratique. Les moins chers se situent donc aux alentours des 3 à 4%.

Le crédit auto est une forme de crédit à la consommation. Contrairement au prêt personnel, c’est un prêt affecté. Il est destiné exclusivement à l’acquisition du véhicule mentionné dans l’offre de crédit.

Le crédit auto est une alternative à la location avec option d’achat (LOA) ou à la location longue durée (LLD). Il permet de devenir immédiatement propriétaire de son véhicule.

Quels sont les meilleurs taux pour un crédit auto ?

OffreMeilleurs tauxMontant du prêtDurée du prêt
Cetelem5,99%6 000 à 75 000€13 à 120 mois
Franfinance5,86 à 6,63%7 500 à 35 000€24 à 72 mois
FLOA3,80 à 6,91%6 000 à 14 999€24 à 72 mois
Cofidis7,32%6 000 à 35 000€24 à 84 mois
Credit Agricole5,85 à 6,80%1 500 à 50 000€24 à 120 mois
MAAF5,79 à 5,99%5 000 à 75 000€24 à 72 mois
MACIF5,74 à 5,85%1 500 à 100 000€24 à 48 mois

Quel est l’établissement de prêt auto le moins cher ?

L’organisme FLOA, spécialisé dans le crédit en ligne, propose le taux d’intérêt le plus bas pour un prêt auto.

Son taux de départ de 3,80% est en effet plus bas de 2 à 3 points par rapport à ses concurrents sur une grande partie des tranches de montants régulièrement choisies par les emprunteurs.

Comment varie le taux d’intérêt en fonction du montant emprunté ?

Les taux pour les sommes empruntées jusqu’à environ 6 000 euros sont très élevés, et cela peu importe la durée choisie, même si c’est sur 6 mois.

En effet, les établissements estiment que ces montants ne sont intéressants à commercialiser qu’en les rentabilisant au maximum, avec des taux élevés.

Simulations et comparaisons de coûts de crédits auto

MontantTauxDuréeMensualitésCoût
9 000€5,99%84 mois131€2 040€
9 000€7,32%84 mois137€2 529€
15 000€3,80%36 mois442€895€
15 000€5,79%36 mois455€1 377€
20 000€5,86%60 mois385€3 121€
20 000€6,91%60 mois395€3 711€

Existe-t-il un prêt auto à taux zéro ?

Il existe des prêts auto à taux zéro.

Ils sont généralement disponibles lors de promotions spéciales chez les concessionnaires, telles que les anniversaires de la concession ou des événements particuliers comme le Black Friday.

En fonction de la période, les concessionnaires peuvent offrir un crédit auto sans intérêt, où ils assument les frais d’intérêt, mais cela reste soumis à certaines conditions d’approbation.

Quelles sont les conditions pour obtenir un taux 0% ?

Les conditions sont les mêmes que pour un prêt classique, il faut que l’emprunteur prouve sa solvabilité.

Quelles sont les solutions pour payer un crédit auto moins cher ?

Pour trouver le meilleur taux et payer son crédit auto moins cher, plusieurs solutions existent : choisir une durée courte, prévoir un apport, attendre les périodes promotionnelles, choisir une voiture écologique ou encore faire appel à un courtier.

Pourquoi choisir une durée de remboursement courte ?

Plus la durée de remboursement est courte, moins l’emprunteur présente de risque de défaut de paiement pour l’établissement.

Il en est ainsi, car la situation financière de l’emprunteur a moins de chance d’évoluer négativement sur le court terme que sur le long (perte d’emploi, accident…).

Ce risque atténué se répercute donc sur le taux d’intérêt, qui s’en retrouve diminué. Dans la mesure du possible, choisissez donc une durée de remboursement la plus courte possible.

Pourquoi faut-il comparer les établissements ?

S’adresser à sa banque permet de négocier certains frais et d’obtenir un meilleur TAEG. De plus, les prêteurs ont tendance à faire plus confiance à leurs clients, car ils connaissent leur situation financière et leur capacité de gestion budgétaire.

Ceci dit, elles ne proposent pas toujours les meilleures conditions et vous avez tout intérêt à comparer les offres pour vous assurer d’obtenir la meilleure pour votre besoin. Utilisez les outils de simulation sur les sites internet et concentrez-vous sur le TAEG et son coût total.

Quel est l’avantage de faire appel à un courtier ?

Il est possible de faire appel à un courtier, en ligne ou non. Sa mission est de comparer les taux pour trouver le meilleur crédit, mais aussi de négocier auprès de la banque et d’appuyer le dossier de l’emprunteur.

Pourquoi se constituer un apport personnel ?

Le coût total du crédit est proportionnel au montant emprunté et à la durée de remboursement. Si la capacité de remboursement le permet, abaisser le nombre de mensualités à 12 ou à 24 diminue le taux d’intérêt.

S’il n’est pas possible de rembourser sur un ou deux ans la totalité du crédit auto, un apport personnel réduit le montant total emprunté et permet de jouer soit sur la durée de remboursement, soit sur le taux d’intérêt. Le coût du crédit sera alors revu à la baisse.

L’apport personnel peut être constitué par l’épargne de l’acheteur. En l’absence de fonds propres, l’apport peut être obtenu par :

  • La revente de son ancien véhicule à un particulier
  • La reprise de son ancien véhicule par le concessionnaire

Comment profiter d’une opération promotionnelle ?

À l’occasion de promotions limitées dans le temps, les concessionnaires auto, les sites internet spécialisés et les organismes de crédit commercialisent des prêts à taux zéro. Le taux d’intérêt est alors nul et l’acheteur s’acquitte seulement des frais de dossier.

Ces crédits à taux zéro peuvent être réservés à certains modèles. Ces opérations sont annoncées dans les médias, sur les réseaux sociaux ou via les newsletters des constructeurs et des banques.

Attention aux frais cachés

Certains prêts à taux zéro sont assortis de l’obligation de souscrire une assurance ou un contrat d’entretien auprès du vendeur.

Comment obtenir des aides pour alléger le coût du crédit ?

Le gouvernement a mis en place des aides afin d’inciter les ménages à investir dans des véhicules propres :

  • La prime à la conversion permet d’obtenir 5 000€ pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion contre la mise au rebut de l’ancienne voiture
  • Le bonus écologique permet d’obtenir 7 000€ pour l’achat d’un véhicule électrique ou hybride

Pourquoi choisir un véhicule propre et vert ?

Les banques ont développé des Prêts Verts destinés à l’achat de véhicules propres, hybrides ou électriques. Leur taux est moins important que des crédits auto classiques de 1 à 2% en moyenne.

Toutes les banques ne proposent pas cette option. Il est possible de souscrire un Prêt Vert auprès :

Conditions pour bénéficier d’un prêt vert

Ces emprunts écologiques sont parfois soumis à conditions, comme une durée de remboursement de 36 ou 48 mois. Le prêt peut également être valable pour seulement une partie du montant total de l’emprunt. Il doit alors être complété par un apport personnel.

Comment faire baisser les coûts de son assurance ?

Il est possible de faire baisser le coût de son emprunt en souscrivant le crédit auto et l’assurance auto obligatoire auprès du même organisme.

Les assureurs acceptent de consentir à leurs clients des conditions plus avantageuses à travers des promotions spéciales ou dans la négociation. Ils peuvent également diminuer le prix de l’assurance auto ou offrir des mois d’adhésion gratuits.

Quoi qu’il en soi, si vous trouvez une assurance plus avantageuse que celle que l’organisme prêteur suggère, vous pouvez très bien la souscrire et la lui présenter.

Comment obtenir un crédit auto ?

1

Trouver le prêteur

2

Simuler les offres de crédits

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

Selon les organismes de crédit, il est possible de faire sa demande en ligne, par téléphone, dans un point de vente ou une agence. Pour pouvoir contracter un crédit auto, il faut :

  • Être majeur
  • Ne pas être surendetté

Selon les établissements de prêt, d’autres conditions sont exigées comme :

  • Être déjà client de la banque ou sociétaire de l’organisme
  • Acheter son véhicule auprès du site ou du concessionnaire qui accorde l’emprunt
  • Souscrire une assurance emprunteur

Quels sont les justificatifs à fournir pour souscrire ?

L’offre de prêt doit être retournée signée et accompagnée de justificatifs. La liste est précisée dans le contrat et dépend des sociétés. Les prêteurs demandent presque toujours les documents suivants :

  • Une pièce d’identité en cours de validité (passeport, carte d’identité, titre de séjour, etc.)
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (quittance de loyer, facture EDF, taxe d’habitation, etc.)
  • Un relevé d’identité bancaire (RIB)
  • La copie de l’intégralité du dernier avis d’opposition
  • Des preuves de ressource (bulletin de paie, déclaration URSSAF, notification de retraite, etc.)
  • Les trois derniers relevés de compte

Si le crédit est souscrit à deux, le co-emprunteur doit également transmettre les pièces le concernant.

Le crédit auto est un prêt affecté. Il faut en plus fournir des justificatifs d’achat comme :

  • Un devis
  • Une facture
  • Un bon de commande
  • Une attestation sur l’honneur du vendeur de la voiture d’occasion pour une transaction entre particuliers

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Foire aux questions

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