Crédit auto pas cher

Acquérir un véhicule neuf ou d’occasion est une dépense qui nécessite de recourir à un emprunt pour la plupart des conducteurs. Les crédits auto permettent d’emprunter jusqu’à 75.000€ à taux bas (inférieur à 5%) sur une durée maximale de 10 ans. Les fonds sont débloqués sous 8 à 15 jours et il existe des alternatives au prêt auto pour financer son véhicule comme le prêt personnel ou le micro crédit.

Notre sélection de crédits auto pas cher

1. Le crédit auto Cetelem

Cetelem propose une offre de crédit auto permettant d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur une durée de 84 mois. Les fonds sont versés sous 8 à 15 jours. La souscription se fait en ligne ou en appelant le service client Cetelem.

Le taux d’intérêt est de 4.79%.

2. Le crédit auto de FLOA Bank

FLOA Bank propose une offre de crédit auto dérivée de son prêt personnel. Son montant est plafonné à 40.000€ et le remboursement peut se faire sur 6 à 84 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.2% et 18.49%.

3. Le crédit auto Cofidis

Cofidis propose un crédit auto d’un montant maximum de 35.000€ sur une durée de 84 mois. Les fonds sont disponibles sous 8 à 15 jours. La souscription peut se faire en contactant le service client Cofidis ou en ligne.

Le taux d’intérêt oscille entre 1% et 7%.

4. Le crédit auto Younited Credit

Younited Credit propose une offre de crédit auto qui permet d’obtenir jusqu’à 50.000€ sur 6 à 84 mois.

Le taux d’intérêt commence à partir de 2%.

5. Le crédit auto Franfinance

Franfinance dispose d’une offre de crédit auto en ligne qui permet d’obtenir jusqu’à 35.000€ sur 12 à 72 mois. Les fonds sont disponibles sous 15 jours et la souscription se fait en ligne.

Le taux d’intérêt est compris entre 0.90% et 4.90%.

6. Le prêt express Orange Bank

Orange Bank propose un prêt personnel en ligne d’un montant de 75.000€ sur une durée de 12 à 84 mois. La souscription se fait entièrement en ligne.

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

Qu’est-ce qu’un crédit auto pas cher ?

Le crédit auto est une forme de crédit à la consommation. Contrairement au prêt personnel, c’est un prêt affecté. Il est destiné exclusivement à l’acquisition du véhicule mentionné dans l’offre de crédit.

Le crédit auto protège le client, car le crédit et la vente sont liés. Cela signifie que :

• Si l’achat est annulé, le crédit est annulé sans pénalité pour le client
• Si la banque refuse le prêt, la vente est annulée sans frais pour le client
• Le prélèvement des échéances de remboursement ne débute que lorsque le véhicule est livré en parfait état

Le crédit auto est une alternative à la location avec option d’achat (LOA) ou à la location longue durée (LLD). Il permet de devenir immédiatement propriétaire de son véhicule.

Offres de crédit auto les moins chères

Organisme	Montant	Durée
Groupama	3.000€ – 75.000€	1 – 120 ans
Macif	1.500€ – 100.000€	6 – 84 mois
Sofinco	1.000€ – 75.000€	12 – 72 mois
LCL	500€ – 75.000€	12 – 84 mois
Cetelem	500€ – 75.000€	3 – 84 mois
Franfinance	1.500€ – 35.000€	12 – 72 mois

Les offres présentées sont des crédits amortissables : en début de prêt, la part de remboursement du taux d’intérêt sera plus élevée. Le taux d’intérêt est fixe. Il est mentionné dans le contrat et est le même durant toute la période de remboursement.

Simulation de crédit auto pas cher

Les simulations ne prennent pas en compte le prix de l’assurance emprunteur. Elle est facultative pour la plupart des crédits.

Montant	Mensualités	Durée	Taux moyen	Coût total
28.000€	613€	48 mois	2.50%	29.434€
10.000€	858€	12 mois	1.94%	10.102€
35.000€	781€	48 mois	3.49%	37.509€
10.000€	363€	60 mois	1.40%	10.363€
32.000€	498€	72 mois	3.90%	35.868€
20.000€	1.676€	12 mois	0.90%	20.112€

Pour certaines banques, le taux le plus bas est proposé quand la durée de remboursement est courte. Pour d’autres, plus le montant emprunté est élevé, plus le TAEG est favorable.

Différences entre les véhicules neufs et d’occasion

Selon les banques, les conditions ne sont pas les mêmes si l’emprunt est affecté à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion.

Cela permet de prendre en compte la durée de vie de la voiture ou du deux roues d’occasion et de ne pas continuer à rembourser un prêt pour un véhicule devenu hors d’usage.

Le montant disponible maximum peut aussi être plus élevé pour un prêt affecté à l’achat d’une voiture neuve par rapport à une voiture d’occasion.

Les véhicules éligibles au crédit auto

Le crédit auto finance les achats de véhicules neufs ou d’occasion. Il peut s’agir d’un moteur électrique, diesel ou essence et il s’étend aux autres véhicules personnels. Il sert à acheter :

• Une voiture
• Un deux roues (scooter, moto, mobylette, etc.)
• Un véhicule de loisirs (camping-car, caravane, bateau, quad, etc.)

Type de véhicule	Prix neuf	Prix d’occasion
Voiture diesel ou essence	À partir de 8.000€	À partir de 1.000€
Voiture électrique	À partir de 15.000€	À partir de 7.000€
Moto	À partir de 5.000€	À partir de 1.500€
Scooter	À partir de 1.300€	À partir de 100€
Camping-car	À partir de 28.000€	À partir de 10.000€
Caravane	À partir de 12.000€	À partir de 3.500€

Il est aussi possible de faire appel à un courtier, en ligne ou non. Sa mission est de comparer les taux pour trouver le meilleur crédit, mais aussi de négocier auprès de la banque et d’appuyer le dossier de l’emprunteur.

Quelles sont les solutions pour payer un crédit auto moins cher ?

Les banques, les organismes spécialisés dans les crédits à la consommation et les concessionnaires auto proposent de financer l’achat d’une voiture grâce à un crédit auto. Pour trouver le meilleur taux et payer son crédit auto moins cher, plusieurs solutions existent.

1. Se constituer un apport

Le coût total du crédit est proportionnel au montant emprunté et à la durée de remboursement. Si la capacité de remboursement le permet, abaisser le nombre de mensualités à 12 ou à 24 diminue le taux d’intérêt.

S’il n’est pas possible de rembourser sur un ou deux ans la totalité du crédit auto, un apport personnel réduit le montant total emprunté et permet de jouer soit sur la durée de remboursement, soit sur le taux d’intérêt. Le coût du crédit sera alors revu à la baisse.

L’apport personnel peut être constitué par l’épargne de l’acheteur. En l’absence de fonds propres, l’apport peut être obtenu par :

• La revente de son ancien véhicule à un particulier
• La reprise de son ancien véhicule par le concessionnaire

2. Profiter d’une opération spéciale

À l’occasion de promotions limitées dans le temps, les concessionnaires auto, les sites internet spécialisés et les organismes de crédit commercialisent des prêts à taux zéro. Le taux d’intérêt est alors nul et l’acheteur s’acquitte seulement des frais de dossier.

Ces crédits à taux zéro peuvent être réservés à certains modèles. Ces opérations sont annoncées dans les médias, sur les réseaux sociaux ou via les newsletters des constructeurs et des banques.

3. Investir dans un véhicule propre

Le gouvernement a mis en place des aides afin d’inciter les ménages à investir dans des véhicules propres :

• La prime à la conversion permet d’obtenir 5.000€ pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion contre la mise au rebut de l’ancienne voiture
• Le bonus écologique permet d’obtenir 7.000€ pour l’achat d’un véhicule électrique ou hybride

Les banques ont développé des Prêts Verts destinés à l’achat de véhicules propres, hybrides ou électriques. Leur taux est compris entre 0.75% et 1.5%.

Toutes les banques ne proposent pas cette option. Il est possible de souscrire un Prêt Vert auprès :

• De La Banque Postale
• Du LCL
• De la Macif
• De Hello Bank
• Du Crédit Agricole
• Du CIC, etc.

4. Choisir son organisme de prêt

S’adresser à sa banque permet de négocier certains frais et d’obtenir un meilleur TAEG. De plus, les prêteurs ont tendance à faire plus confiance à leurs clients, car ils connaissent leur situation financière et leur capacité de gestion budgétaire.

Il est possible de faire baisser le coût de son emprunt en souscrivant le crédit auto et l’assurance auto obligatoire auprès du même organisme. Les assureurs acceptent de consentir à leurs clients des conditions plus avantageuses à travers des promotions spéciales ou dans la négociation. Ils peuvent également diminuer le prix de l’assurance auto ou offrir des mois d’adhésion gratuits.

Comment obtenir un crédit auto pas cher ?

Selon les organismes de crédit, il est possible de faire sa demande en ligne, par téléphone, dans un point de vente ou une agence.

Conditions de souscription à un crédit auto pas cher

Pour contracter un crédit auto, il faut :

• Être majeur
• Ne pas être surendetté

Selon les établissements de prêt, d’autres conditions sont exigées comme :

• Être déjà client de la banque ou sociétaire de l’organisme
• Acheter son véhicule auprès du site ou du concessionnaire qui accorde l’emprunt
• Souscrire une assurance emprunteur

Justificatifs à fournir pour souscrire

L’offre de prêt doit être retournée signée et accompagnée de justificatifs. La liste est précisée dans le contrat et dépend des sociétés. Les prêteurs demandent presque toujours les documents suivants :

• Une pièce d’identité en cours de validité (passeport, carte d’identité, titre de séjour, etc.)
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (quittance de loyer, facture EDF, taxe d’habitation, etc.)
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)
• La copie de l’intégralité du dernier avis d’opposition
• Des preuves de ressource (bulletin de paie, déclaration URSSAF, notification de retraite, etc.)
• Les trois derniers relevés de compte

Si le crédit est souscrit à deux, le co-emprunteur doit également transmettre les pièces le concernant.

Le crédit auto est un prêt affecté. Il faut en plus fournir des justificatifs d’achat comme :

• Un devis
• Une facture
• Un bon de commande
• Une attestation sur l’honneur du vendeur de la voiture d’occasion pour une transaction entre particuliers

Cas particuliers

Selon la situation personnelle de l’emprunteur, des justificatifs complémentaires et des aménagements sont sollicités par les établissements de prêt.

Situation	Peut obtenir le crédit	Conditions particulière
Sans justificatif de revenus	Non	–
Sans justificatif d’achat	Non	Possibilité de demander un prêt personnel
Sans revenu	Non	–
Au chômage ou sans emploi	Oui	Présenter les justificatifs des revenus de remplacement (attestation de versement Pole Emploi ou de la CAF)
+ de 65 ans	Oui	La durée de remboursement est adaptée à l’âge de l’emprunteur
Retraité	Oui	Présenter la notification de retraite
Intermittent, en contrat à durée déterminée (CDD), intérimaire	Oui	Présenter les justificatifs de ressources (contrat de travail, bulletin de paie, etc.)

Il n’est pas nécessaire d’avoir un garant pour souscrire un crédit auto. Cependant, dans certaines situations, la banque peut demander à ce qu’un membre de l’entourage se porte caution. C’est par exemple le cas quand le prêt auto est sollicité par un étudiant qui dispose de revenus modestes.

Le crédit auto est un prêt à la consommation. Les établissements de prêt sont légalement obligés de consulter le Fichier national des incidents de remboursement aux particuliers (FICP) et le Fichier central des chèques (FCC) avant de donner leur agrément.

La loi n’interdit pas d’accorder un crédit aux ménages FICP ou interdits bancaires. Cependant, les banques se réservent le droit de refuser les dossiers des personnes concernées. En cas de refus, des alternatives existent comme le micro crédit et la LLD.

Les alternatives au crédit auto pas cher

1. Le prêt personnel

Le prêt personnel est une offre de prêt à la consommation non affecté qui permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ et d’en disposer librement. La durée de remboursement est généralement plafonnée à 84 mois et le taux d’intérêt varie entre 0.2% et 18%.

Tableau d’organismes proposant une offre de prêt personnel

Organismes	Montant	Durée
Orange Bank	1.500€ – 75.000€	12 – 84 mois
FLOA Bank	500€ – 50.000€	6 – 84 mois
Cetelem	500€ – 75.000€	6 – 84 mois

2. Le micro crédit

Le micro crédit est une offre de petit crédit qui permet de faire face à un besoin d’argent urgent de 100€ à 5.000€. En moyenne, les fonds disponibles ne dépassent pas 3.000€. La durée de remboursement est généralement de 3 – 4 mois et les fonds sont versés sous 24h.

Tableau d’organismes proposant une offre de micro crédit

Organismes	Montant	Durée
FLOA Bank	100€ – 2.500€	3 mois
Younited Credit	300€ – 5.000€	1 – 4 mois
Boursorama Banque	200€ – 2.000€	1 – 3 mois