Comment fonctionne le crédit Castorama ?
Pour régler vos achats chez Castorama, vous pouvez demander une carte de paiement Créalfi. Cette carte de fidélité est associée à un crédit renouvelable. Vous disposerez d’une réserve d’argent jusqu’à 5.000 euros pour régler vos achats au comptant ou en différé.
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Qui est Créalfi ?
Créalfi est une filiale de l’établissement spécialisé dans les crédits à la consommation Sofinco. Elle existe depuis 2001.
Elle est homologuée par l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS). Ses activités sont surveillées par la Banque de France via l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
Créalfi est une société de distribution de crédits. Elle joue le rôle d’intermédiaire entre Castorama et ses clients dans l’attribution des emprunts. Ses prêts sont destinés aux particuliers et aux professionnels.
Qu’est-ce que le crédit renouvelable Créalfi-Castorama ?
La carte de paiement Créalfi est une carte de fidélité associée à un crédit revolving. Le crédit renouvelable, appelé aussi crédit permanent, fonctionne comme une réserve d’argent. Chaque mois, vous remboursez une partie du capital et des intérêts. Les échéances reconstituent le capital de base et vous pouvez à nouveau le dépenser.
La carte de crédit renouvelable Castorama s’utilise en magasin ou pour vos commandes sur Internet. Vous avez le choix entre le paiement comptant ou en plusieurs fois. Si vous optez pour le paiement à crédit, vous devrez payer des intérêts. Le choix se fait au moment du passage en caisse ou depuis votre espace client sur le web une fois la dépense effectuée.
Vous pouvez aussi transférer les fonds de votre réserve d’argent Créalfi vers un autre compte bancaire.
Cotisation annuelle de la carte
Lors de l’ouverture de votre carte, Créalfi fixe un montant maximum disponible en fonction de votre capacité de remboursement.
| Montant | Durée de remboursement | TAEG |
|---|---|---|
| Entre 45 et 5.000€ | 3 à 24 mois | Entre 5,189 et 19,90% |
Le taux d’intérêt est déterminé selon le montant de la réserve utilisé et de la durée de remboursement. Il est révisable au cours de la période de remboursement en fonction des montants empruntés et des remboursements effectués.
Conforama propose également des prêts à taux zéro. Vous avez la possibilité de régler en 6 fois sans frais vos achats entre 300 et 2.000 euros une fois par an. Pour les achats supérieurs à 1.000 euros, il est possible de régler en 24 fois sans frais.
Avec la carte Créalfi Castorama, vous financez vos projets de travaux et de décoration. Vous pouvez acheter :
- Du matériel (parquet, peinture, carrelage, etc.)
- Des outils
- De l’électroménager
- Des meubles
La carte est utilisable dans tous les magasins Castorama, elle est exclusive à l’enseigne.
Quels sont les avantages de la carte Castorama ?
La carte Créalfi propose les mêmes avantages que la carte de fidélité sans option de paiement :
- Offre de bienvenue avec 5% de réduction sur tous vos achats le jour de votre choix
- 10% de réduction tous les 1.500 euros d’achat
- Promotions réservées aux détenteurs d’une carte de fidélité
- Retours facilités
- Extension de garantie constructeur
- Garantie erreur de coupe
- Service d’information sur la règlementation des travaux par téléphone
Les titulaires de la carte de paiement ont aussi le droit à une garantie dommage matériel accidentel.
Si vous ne souhaitez pas souscrire de crédit revolving mais que vous avez besoin d’une facilité de trésorerie, Créalfi et Castorama proposent un prêt amortissable appelé prêt projet. C’est un crédit affecté à un achat particulier. Le TAEG est fixe.
| Montant | Durée de remboursement | TAEG |
|---|---|---|
| Entre 700 et 21.500€ | 1 à 5 ans | 4,9 à 6,95% |
Simulation carte Castorama
Avant de réfléchir au financement de votre projet, il est important de définir le budget dont vous avez besoin.
| Projet | Achats nécessaires | Budget à prévoir |
|---|---|---|
| Aménager ma terrasse | • Dalles pour le sol • Brise-vues • Mobilier de jardin • Plantes | 600€ |
| Installer un dressing sur mesure | • Cloisons • Portes de placard • Étagères • Quincaillerie (vis, clous, tringles, etc.) • Boites de rangement | 1.000€ |
| Rénover ma chambre | • Parquet • Peinture • Dressing modulable • Déco (rideaux, cadres, luminaires, tapis) • Quincaillerie • Outils (pinceaux, perceuse, scie, etc.) | 2.000€ |
| Refaire ma cuisine | • Meubles de rangement • Carrelage • Crédence • Plans de travail • Électroménager | 5.000€ |
Simulation de crédit Castorama
| Montant emprunté | Montant des mensualités | Durée de remboursement | TAEG | Coût total du crédit | |
|---|---|---|---|---|---|
| Aménagement du jardin | 500€ | 172€ | 3 mois | 19,90% | 17€ |
| Décoration du salon | 1.500€ | 314€ | 5 mois | 19,90% | 76€ |
| Changement des appareils électroménager | 3.000€ | 165€ | 20 mois | 11,69% | 309€ |
| Rénovation de salle de bain | 4.500€ | 187€ | 24 mois | 0% | 0€ |
Comment demander sa carte Castorama ?
La carte de crédit Castorama se demande en magasin. Pour gagner du temps, vous pouvez préadhérer en ligne.
Après avoir renseigné le formulaire de simulation, Créalfi vous donne une réponse de principe en 10 minutes, soit directement sur le site, soit par mail. Elle indique le montant de la réserve à laquelle vous avez droit.
Vous devrez ensuite vous rendre en magasin pour signer votre contrat de crédit. Une carte provisoire vous sera remise et vous pourrez l’utiliser le jour même pour régler vos achats. La carte définitive vous parviendra sous 15 jours.
Vous pouvez suivre l’avancée de votre dossier en téléphonant au service client de Castorama.
Comment résilier son crédit renouvelable et sa carte Castorama ?
La durée du crédit est d’un an renouvelable, mais vous pouvez mettre fin à votre engagement avant.
Vous pouvez légalement vous rétracter dans les 14 jours calendaires qui suivent la souscription. Pour cela, adressez le bordereau de rétractation qui vous a été remis avec votre contrat en recommandé avec accusé de réception à Créalfi.
L’emprunteur peut à tout moment résilier le contrat en envoyant un courrier à l’organisme de prêt. La résiliation sera effective sous 30 jours. Vous devrez restituer votre carte, solder votre emprunt et ne plus utiliser la réserve d’argent. Si cette résiliation intervient plus de 6 mois après la souscription du contrat, vous ne payerez pas de frais.
Qui peut souscrire une carte de crédit Castorama ?
Afin de lutter contre le surendettement, Créalfi se réserve le droit de refuser votre demande si votre capacité de remboursement est insuffisante.
| Souscription possible | Justificatifs à apporter | |
|---|---|---|
| Sans revenus | Non | – |
| Chômage | Oui | • Attestation d’indemnisation Pôle Emploi • Attestation de versement de prestations CAF ou de tout autre organisme |
| Sans garant ou caution | Oui | – |
| Interdit bancaire | Non | – |
| Inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) | Non | – |
| Retraité ou plus de 65 ans | Oui | • Attestation de versement de pension de retraite • Bulletins de paie si vous êtes en activité |
| Intérimaire | Oui | • Justificatifs de salaire • Dernier avis d’impôt sur le revenu |
| Intermittent du spectacle | Oui | • Avis d’impôt • Justificatifs de salaire et d’indemnisation |
Le crédit renouvelable Castorama
Pour bénéficier d’une carte de paiement Castorama et du crédit revolving associé, vous devez :
- Être majeur
- Détenir une carte bancaire
- Régler la cotisation annuelle
Vous devrez présenter :
- Une pièce d’identité
- Un relevé d’identité bancaire (RIB)
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
En fonction de votre situation, l’organisme de crédit vous demandera des pièces complémentaires.
Bon à savoir
Quelles sont les options du crédit Castorama ?
Vous pouvez faire un remboursement anticipé total ou partiel de votre prêt. S’agissant d’un crédit renouvelable, vous ne devrez pas payer d’indemnités de remboursement anticipé.
L’assurance emprunteur est facultative. Son coût n’excède pas 7,1% de la somme empruntée. Elle règle tout ou partie des échéances à votre place en cas :
- De décès
- D’invalidité permanente et totale
- D’incapacité temporaire totale de travail (ITT)
- De perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
La loi vous autorise à solliciter auprès de Créalfi un report dans les mensualités. Le prêteur se réserve le droit d’accorder ou non cette facilité.
Est-ce possible de bénéficier de la carte Castorama à deux ?
Si vous êtes marié, pacsé ou en concubinage, vous pouvez déposer un dossier à deux. Les co-emprunteurs devront transmettre leurs justificatifs et être présents ensemble lors de la signature de l’offre de prêt.
Il est possible de souscrire plusieurs cartes par foyer, une pour chaque membre majeur de la famille. La carte est strictement personnelle. Vous seul et le co-emprunteur pouvez l’utiliser. Vous ne pouvez pas la céder à un tiers.
Comment augmenter le montant de sa réserve ?
À l’ouverture de votre crédit, le montant disponible maximum est de 2.000 euros. Vous pouvez augmenter ce seuil jusqu’à 5.000 euros sur présentation :
- D’un RIB
- D’une pièce d’identité
- De vos deux dernières fiches de paie
- De votre avis d’imposition
- D’un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Notre avis sur Créalfi et la carte Castorama
Les principaux avantages du crédit renouvelable Castorama et Créalfi sont :
- Une réserve d’argent utilisable immédiatement
- La possibilité de régler en plusieurs fois sans frais une fois dans l’année
Cependant, le taux d’intérêt ainsi que l’adhésion annuelle n’en font pas toujours la meilleure solution de financement.
Afin de trouver le meilleur taux pour réaliser votre projet, comparez les offres avec un prêt personnel ou un crédit affecté aux travaux. Pour cela, vous pouvez utiliser un comparateur de crédit.
| Montant | Mensualités | Durée de remboursement | TAEG | Coût total du crédit | |
|---|---|---|---|---|---|
| Prêt Créalfi Castorama | 3.000€ | 125€ | 24 mois | 0% | 0€ |
| 165€ | 20 mois | 11,69% | 309€ | ||
| Prêt personnel auprès d’un organisme spécialisé | 138€ | 24 mois | 10,15% | 313€ | |
| Prêt affecté travaux dans une banque | 129€ | 24 mois | 3,29% | 102€ |
Accéder à l’espace client Créalfi
Votre espace client est disponible sur le site dédié. Pour vous connecter, vous avez besoin de vos identifiants et de votre code d’accès. Ils figurent sur votre relevé de compte mensuel. Lors de votre première visite, vous pouvez obtenir vos identifiants sur le site en indiquant votre numéro de carte ou votre numéro de contrat.
Vous pourrez :
- Consulter vos relevés
- Suivre vos remboursements
- Faire un virement vers votre compte en banque
Vous ne pouvez pas changer vos coordonnées depuis votre espace personnel. Cette démarche se fait par courrier.
Contacter le service client Castorama et Créalfi
Vous pouvez joindre les chargés de clientèle Créalfi pour toute demande relative à votre carte de paiement ou à votre demande de prêt par téléphone au 09.74.75.01.74. Le service est ouvert du lundi au samedi de 8h à 20h. Il est facturé au prix d’un appel local.
Un numéro spécial est à votre disposition pour faire opposition sur votre carte en cas de perte ou de vol, le 09.73.32.33.41. Vous pouvez le contacter du lundi au vendredi de 9h à 18h.
Si vous voulez envoyer un courrier à Créalfi, adressez-le à :
Centre de Relation Clientèle Créalfi
Boite Postale 70050
77213 AVON Cedex
Enfin vous pouvez solliciter les conseillers par mail à l’adresse assistancecarte@castorama.fr ou depuis le formulaire de contact sur le site Internet de Castorama. Pensez à indiquer votre numéro de carte.
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