Combien de temps pour avoir l’argent d’un crédit ?

Le délai de déblocage des fonds d’un crédit à la consommation varie en fonction du type de prêt, entre quelques heures à 14 jours. Une demande de crédit en ligne reçoit en général une réponse de principe immédiate. Le délai d’étude du dossier complet pour une réponse définitive dépend des établissements de prêt. Il peut atteindre 7 jours. Les fonds sont débloqués en moyenne entre 24 heures et 15 jours.

Combien de temps pour débloquer les fonds d’un crédit ?

Prêt	Prêt personnel	Micro crédit	Crédit renouvelable	Crédit auto	Crédit étudiant	Prêt travaux
Délai de réponse	Jusqu’à 7 jours	Immédiat	Jusqu’à 7 jours	Jusqu’à 7 jours	Jusqu’à 7 jours	Jusqu’à 7 jours
Délai d’obtention des fonds	7 minimum	24 à 48h	Au moins 7 jours	Au moins 3 jours	Au moins 7 jours	Au moins 7 jours
Montant	500€ à 75.000€	100€ à 5.000€	500€ à 6.000€	500€ à 75.000€	1.000€ à 120.000€	500€ à 75.000€
Taux	0.2% à 18%	0.5% à 21%	Jusqu’à 21%	0.8% à 18%	0% à 2%	0.8% à 18%
Durée	6 à 120 mois	1 à 36 mois	3 à 60 mois	6 à 120 mois	Jusqu’à 84 mois	6 à 120 mois
Conditions de ressources	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	✔️
Justificatifs	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️

🤷‍♂️ Quid du code de la consommation ?

Le Code de la consommation prévoit un délai de rétractation légal pendant lequel l’emprunteur peut annuler sa décision d’emprunter. Ce délai est de 14 jours calendaires. Il court à partir de la signature du contrat. En principe, les fonds sont débloqués au terme de ce délai.

Avec l’accord de l’établissement de prêt et de l’emprunteur, le délai de rétractation peut être raccourci à 7 jours incompressibles. Les fonds sont alors débloqués le 8e jour. L’établissement de crédit a l’obligation de donner une réponse définitive à toute demande de prêt sous 7 jours après la signature de l’offre.

Il existe une exception pour le crédit auto : en cas de livraison, les fonds peuvent être débloqués sous 3 jours.

🤷‍♀️ Est-ce possible d’obtenir l’argent de son prêt par anticipation ?

Chaque établissement de prêt est libre de fixer le délai d’obtention des fonds avec pour contrainte de respecter 7 jours de réflexion, ils sont incompressibles.

Prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit non affecté d’un montant pouvant atteindre 75.000€. Les fonds sont virés à partir du 8e jour après la signature du contrat en cas d’accord et sur demande express de l’emprunteur (case à cocher sur le contrat).

Dans ce cas, l’emprunteur renonce à son délai de réflexion de 14 jours. Certains organismes attendent toutefois le 15e jour pour débloquer les fonds.

Exemple du prêt personnel Cetelem

Il est possible de souscrire à une offre de prêt chez Cetelem en ligne. Les fonds sont versés obligatoirement à partir du 8e jour après l’acceptation du dossier sur le compte bancaire de l’emprunteur.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 15%.

Si l’emprunteur use de son droit de rétractation alors que les fonds ont été débloqués, il doit rembourser le capital et les intérêts qui ont couru pendant la période.

Le micro crédit

Le micro crédit est un prêt plafonné à 5.000€. Il s’obtient via une plateforme ou une application à télécharger sur son mobile ou sa tablette. Les modalités de ce petit prêt et l’absence de dossier accélèrent considérablement le traitement de la demande.

La plupart du temps, seuls une carte d’identité et un RIB sont demandés. Le remboursement s’étale en moyenne sur 3 à 4 mois. Le capital n’excède pas 5.000€. La réponse définitive est quasi immédiate, les fonds sont débloqués le lendemain, voire le surlendemain si les jours ne sont pas fériés.

Exemple du micro crédit Coup de Pouce de FLOA Bank

Le micro crédit Coup de Pouce permet d’obtenir en 24 heures ouvrées une somme comprise entre 100€ et 2.500€. Pour obtenir les fonds dans ce délai, l’emprunteur doit cocher l’option Virement express. Sa demande doit également être effectuée la veille d’un jour ouvré.

L’option express est facturée quelques centimes d’euros. L’emprunteur rembourse les frais (intérêts et mise à disposition des fonds rapide) le jour de sa demande. Le capital est ensuite remboursé à part égale les mois suivants.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un crédit non affecté et non amortissable. Aucun justificatif de dépense n’est exigé. En revanche, une fois que le capital est remboursé, le crédit ne s’éteint pas. Les fonds sont à nouveau disponibles pour financer des projets.

Les crédits renouvelables peuvent être souscrits en ligne et en magasin. Ils peuvent être adossés à une carte de crédit.

En magasin, l’accord est immédiat et les fonds sont aussitôt disponibles. En général, le capital n’excède pas 3.000€.

En ligne, le montant peut atteindre 6.000€, voire davantage. La solvabilité de l’emprunteur fait l’objet d’une étude aussi poussée que pour le prêt personnel. Des justificatifs d’identité, de domicile et de revenus sont exigés.

La réponse définitive intervient à l’issue du dossier et les fonds sont mis à la disposition de l’emprunteur en moyenne le 8e jour après la signature de l’offre.

Exemple du crédit renouvelable Cofidis

Cofidis propose un crédit renouvelable compris entre 500€ et 6.000€. La réponse définitive (par mail ou SMS) fait suite à l’envoi du dossier complet, soit environ 8 jours ouvrés minimum après sa réception. En cas d’accord, les fonds sont débloqués 48 heures après.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

Le crédit auto

Le crédit auto est un crédit affecté à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion (deux roues, quatre roues, caravane, remorque, etc.). Un bon de commande ou une facture est exigé.

Les délais d’obtention suivent les mêmes lois que le prêt personnel et le crédit renouvelable : les fonds sont débloqués a minima le 8e jour après la signature de l’offre. Toutefois, ce délai peut être abrégé à trois jours en cas de mise à disposition du véhicule.

Par ailleurs, si la vente est annulée que ce soit du fait du concessionnaire ou de l’acheteur, le crédit auto disparaît, l’emprunteur n’est pas obligé de le rembourser comme cela aurait été le cas avec un prêt personnel.

Exemple du crédit auto BNP Paribas

Le crédit auto de la BNP Paribas est un prêt personnel auto. La réponse de principe à toute demande en ligne est immédiate. Le montant peut atteindre 75.000€ à rembourser sur 4 à 108 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.99% et 3.6%.

Plusieurs justificatifs sont exigés : identité, salaire, dernier relevé de compte. Selon le profil, il peut être demandé le dernier avis d’imposition, une quittance de loyer ou la taxe foncière pour les propriétaires, Les fonds sont débloqués le 8e jour après la signature de l’offre.

Le prêt travaux

Le prêt travaux est un prêt affecté, il a donc des caractéristiques proches du crédit auto. Des factures sont nécessaires pour débloquer les fonds. Le déblocage peut être fractionné au fur et à mesure de l’avancement du projet.

À l’instar des autres crédits à la consommation, il est soumis aux mêmes règles : réponse définitive sous 7 jours et déblocage des fonds à partir du 8e jour sur demande expresse.

Le montant est compris entre 1.000€ et 75.000€ remboursable sur 4 à 120 mois. Le taux moyen tourne autour de 4% à 6%.

Exemple du prêt travaux Franfinance

Le montant du prêt travaux chez Franfinance est compris entre 5.000€ et 75.000€. Jusqu’à 8.000€, le crédit est un prêt personnel, sans factures à fournir.

La réponse définitive est fournie à l’emprunteur en 48 heures. Les fonds sont débloqués le 8e jour après la signature du prêt.

Le crédit étudiant

Le crédit étudiant est un prêt adapté au profil des étudiants. Il bénéficie d’un taux préférentiel, d’une durée de remboursement avec ou sans période différée et d’un déblocage des fonds en une ou plusieurs fois.

Jusqu’à 5.000€, il peut être garanti par l’état ce qui signifie que l’étudiant n’a pas besoin de garant pour l’obtenir. Il doit seulement prouver son identité, son lieu de domicile et son statut d’étudiant. Au-delà de cette somme, les justificatifs de revenus des parents ou du garant sont exigés.

Le délai de réponse de l’établissement de prêt et le délai de réflexion suivent les mêmes règles que les autres crédits.

Le montant peut atteindre 120.000€ selon les organismes de prêt, remboursable jusqu’à 10 ans. Le taux varie entre 0% et 2%.

Exemple du crédit étudiant de SG

Le prêt étudiant Evolutif de la SG est compris entre 1.000€ et 120.000€. Il nécessite un garant. Le décaissement peut être fractionné, ce qui a pour avantage de ne payer des intérêts que sur les sommes débloquées.

Le taux hors assurance est de 0.89%.

Des frais de décaissement sont facturés. La réponse est fournie dans la semaine. Les fonds sont débloqués au terme du délai de rétractation.

🤷‍♀️ Comment avoir l’argent de son crédit rapidement ?

Bien choisir le prêt adapté

Le choix du crédit est fonction du projet. Le montant, le délai d’obtention des fonds et le taux d’intérêt président à tout choix.

Les crédits amortissables sont préférables aux réserves d’argent qui se reconstituent au fur et à mesure des remboursements parce que les taux sont élevés et que le risque de surendettement existe, sauf à vouloir disposer d’une trésorerie à tout moment.

Les crédits affectés ont des avantages indéniables : le crédit auto s’annule automatiquement en cas de non-livraison par exemple, le taux d’intérêt est plus attractif qu’un prêt non affecté.

Le micro crédit est parfaitement adapté à une situation urgente. Toutefois la durée de remboursement d’un capital de 2.000 euros par exemple en trois fois n’est pas forcément adaptée à tous les budgets.

Opter pour une banque en ligne

La souscription en ligne accélère la procédure de prêt. Le dossier complet et signé est transmis instantanément par voie électronique ce qui réduit considérablement le temps d’étude. En règle générale, l’accord de principe est immédiat. L’accord définitif intervient dans la semaine.

Bien préparer son dossier de crédit

Un projet se définit bien à l’avance. Il est important de déterminer le montant, apport compris pour réduire le coût du crédit le cas échéant.

À partir de là, pour savoir si le dossier sera accepté, il est préférable de calculer sa capacité d’endettement. Le montant de la future mensualité ajouté aux autres charges mensuelles ne doit pas dépasser 35% de ses revenus.

Les établissements de prêt sont libres de fixer leur taux d’intérêt. Il est donc important de faire jouer la concurrence en comparant différentes offres.

Un dossier de crédit comporte des pièces justificatives incontournables qui comprend :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture de téléphone ou d’internet par exemple)
• Un justificatif de revenus (salaire, pension, liasse fiscale, allocations de chômage, etc.) et un avis d’imposition
• Selon les organismes : une quittance de loyer ou taxe foncière, relevés bancaires, tableau d’amortissement des prêts en cours

Il est possible de les numériser en amont.

💡 Conclusion

Les crédits à la consommation sont les crédits les plus rapides à obtenir. Le choix du type de prêt dépend du projet. La souscription en ligne accélère grandement l’étude du dossier. Une réponse définitive peut ainsi être fournie entre 24 heures et 5 jours ouvrés.