Qu’est-ce que la carte ZERO ?

La carte ZERO d’Advanzia Bank est une Gold Mastercard à crédit renouvelable, utilisable pour des achats en magasin, en ligne et sans contact. Pas besoin de justificatif de revenus ni de changer de banque, les paiements se font depuis votre compte habituel.

Chaque mois, un relevé arrive vers le 10, résumant les achats des six dernières semaines et le montant à rembourser. Vous pouvez alors choisir de payer en totalité ou d’échelonner avec le crédit renouvelable.

Est-ce que la carte ZERO est gratuite ?

La carte ZERO est gratuite, sans cotisation annuelle, frais de dossier ou commissions sur les retraits et paiements.

La délivrance et l’envoi ne coûtent rien, et son utilisation ne génère aucun frais, sauf si vous optez pour un paiement à crédit.

Quels sont les coûts associés à l’utilisation d’une carte ZERO ?

La carte ZERO n’entraîne pas de frais si vous remboursez intégralement vos achats à la fin du mois.

Si vous choisissez de rembourser seulement une partie, Advanzia prélèvera le montant restant sur votre crédit renouvelable, entraînant des frais supplémentaires sous forme de taux d’intérêt jusqu’à 22%.

Est-ce qu’il y a des frais d’utilisation à l’étranger ?

L’utilisation de la carte ZERO est gratuite à l’étranger.

Est-il possible de retirer en distributeur ?

La carte ZERO permet d’effectuer des retraits d’espèces gratuitement (sans frais de transaction) en France et à l’étranger (dans et hors Zone Euro).

Si vous retirez des espèces à un distributeur ou demandez un virement d’argent sur compte bancaire cette transaction entraînera automatiquement un calcul d’intérêts.

Est-ce qu’il y a un montant minimum à rembourser chaque mois ?

Chaque mois, vers le 10, Advanzia Bank envoie un relevé des achats des six dernières semaines, précisant le montant total à rembourser et le minimum à payer pour un paiement échelonné avec votre crédit renouvelable.

Est-ce que les paiements avec la carte ZERO sont sécurisés ?

La carte ZERO utilise le système Mastercard 3D Secure, garantissant la sécurité complète de vos paiements en ligne.

Quels sont les plafonds de la carte ZERO ?

La carte ZERO est une carte Gold Mastercard avec un plafond de retrait hebdomadaire de 1 000€ et un plafond de paiement mensuel de 8 000€.

Le paiement sans contact est autorisé jusqu’à 150€ consécutifs, mais pour tout montant supérieur à 30€, l’utilisation du code PIN est requise.

Comment fonctionne le crédit renouvelable ?

La carte bancaire est liée à un crédit renouvelable dont le montant est fixé par Advanzia Bank à l’ouverture du compte. Vous pouvez accéder à une réserve d’argent pouvant aller jusqu’à 3 000€, selon vos ressources.

Plus vos revenus sont stables et élevés, plus la réserve sera importante. Tous les quatre mois, la limite peut être ajustée selon votre situation financière et vos remboursements. Même avec des revenus modestes, si vous remboursez sans problème, la limite peut augmenter.

Vous ne payez des intérêts, pouvant aller jusqu’à 21.43%, que si vous ne réglez pas entièrement votre relevé mensuel.

Qui peut bénéficier d’une carte ZERO ?

La carte ZERO est destinée aux adultes résidant en France métropolitaine ou dans les territoires d’outre-mer.

Il faut justifier de revenus mensuels de 2 000€ minimum pour le foyer et ne pas être fiché à la Banque de France ou interdit bancaire.

Advanzia Bank peut refuser le dossier si elle estime que la capacité de remboursement est insuffisante.

Quel est le délai de réponse d’Advanzia Bank ?

Le dossier auprès d’Advanzia Bank se fait en quelques clics directement sur le site internet de la carte ZERO.

La réponse de principe est immédiate et si l’avis est favorable une réponse définitive sera donnée sous 7 jours en moyenne.

Vous pouvez suivre l’avancée de votre demande en téléphonant au service client ou en vous connectant à votre espace personnel.

Les fonds et la carte sont mis à votre disposition 8 jours après l’acceptation de l’offre de crédit. En cas de détention d’une carte ZERO, le montant du crédit peut être obtenu sous 48h.

Quelles sont les garanties Mastercard de la carte ZERO ?

La carte ZERO offre les mêmes garanties d’assurance et d’assistance que les cartes Gold Mastercard.

Elle vous protège en cas d’annulation de voyage, de perte de bagages, de retard de vol ou de train, ainsi que pour les vols ou dommages sur les véhicules de location.

L’assistance prend en charge les frais de rapatriement, les frais médicaux ou d’hospitalisation à l’étranger, ainsi que les frais juridiques à l’étranger.

En cas d’accident de ski, elle assure le transfert vers l’hôpital, et un chauffeur de remplacement peut être mis à disposition si vous ne pouvez plus conduire.

Quel est notre avis sur la carte ZERO ?

Notre avis sur la carte ZERO est mitigé. Elle a des avantages, comme l’absence de commission sur les achats en devises, mais reste moins intéressante que des cartes d’établissements plus connus comme Cetelem, FLOA ou Cofidis.

Ses conditions d’acceptation sont plus souples, mais attention aux frais sur les retraits à crédit. Il vaut mieux l’utiliser pour payer comptant et limiter les retraits.

Comment obtenir une carte ZERO ?

Pour en faire la demande, il suffit de le faire en ligne ou par téléphone. Après avoir rempli le questionnaire sur le site, vous recevrez une offre de prêt avec le montant de la réserve accordée.

Il vous faudra signer numériquement le document et l’envoyer avec les pièces demandées à Advanzia Bank.

Pas besoin de preuves d’achat, mais n’oubliez pas de joindre votre dernier avis d’imposition et un justificatif de domicile récent si votre adresse a changé.

Comment résilier la carte ZERO ?

Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires à compter de l’acceptation de l’offre de prêt pour renoncer à votre engagement. Envoyez le bordereau de rétractation en recommandé avec accusé de réception à :

Advanzia Bank SA
Service client
TSA 34231
F-77438 Marne la Vallée Cedex 2

Vous pouvez à tout moment demander la résiliation du crédit. Vous serez alors tenu de rembourser le montant emprunté avec les intérêts en cours et de détruire la carte.

Si vous n’utilisez pas la carte ZERO pendant un an, Advanzia suspend le prêt et vous en informe par courrier. Vous devrez leur répondre pour réactiver votre carte. En l’absence de réaction de votre part, le contrat sera résilié.

Quelles sont les fonctionnalités de la carte ZERO Mastercard ?

Vous pouvez ajuster le montant de vos échéances quand vous le souhaitez, tant que vous respectez le seuil minimum indiqué par Advanzia Bank sur votre relevé.

Vous avez aussi la possibilité de réduire ou de suspendre l’utilisation de la réserve mise à votre disposition, mais il faudra alors rembourser les fonds empruntés.

La loi permet deux reports d’échéance par an ; pendant ces périodes, vous ne pourrez pas utiliser votre compte ni votre carte.

Quant à l’assurance emprunteur, elle est facultative mais couvre les mensualités en cas de décès, perte d’autonomie, incapacité temporaire de travail ou licenciement.

Est-il possible de bénéficier de la carte de crédit renouvelable ZERO à deux ?

Pour définir le montant de votre réserve, Advanzia Bank prend en compte les ressources du ménage, donc celles de votre conjoint, si vous êtes mariés ou liés par un pacte civil de solidarité (PACS).

La banque ne délivre qu’une seule carte nominative. Si votre partenaire souhaite obtenir une deuxième carte ZERO, il doit faire une demande en son nom.

Est-ce possible de modifier les plafonds de sa carte ?

Les plafonds de la carte ZERO sont définis lors de la mise en place du contrat. Toute modification de plafond (retrait ou de paiement) de la carte ZERO se fait auprès du service client par téléphone ou sur le chat.

Le plafond du crédit renouvelable augmente automatiquement au fil des mois.

Que se passe-t-il en cas d’impayés ?

Si vous ne payez pas vos échéances, Advanzia Bank peut réclamer immédiatement le montant restant dû, augmenté des intérêts impayés et une indemnité allant jusqu’à 8% du capital restant.

Si le montant non payé est au moins égal à la somme des deux dernières échéances, il pourra vous inscrire au FICP, après vous avoir prévenu.

Comment accéder à l’espace client de la carte ZERO ?

Les détenteurs de la carte ZERO ont accès à un espace client sécurisé sur le site web consacré à leur carte. Ils peuvent l’utiliser pour :

• Voir leurs relevés mensuels
• Connaître le solde de leur compte en temps réel
• Choisir leur méthode de paiement
• Effectuer des virements

Votre identifiant vous est communiqué par Advanzia lors de la souscription du contrat. Il figure sur chaque courrier relatif à votre carte ZERO.

Est-ce qu’il existe une application pour gérer sa carte ZERO ?

Il n’existe pas d’application dédiée à la carte ZERO. Sa gestion peut se faire sur l’application Advanzia Bank.

Comment contacter le service client Advanzia Bank ?

Il est possible de joindre gratuitement le service clientèle de la carte ZERO Gold Mastercard par téléphone au 08 05 05 06 10, que vous soyez client ou non, ou via leur site Internet.

La banque, bien qu’établie au Luxembourg, dispose également d’une adresse postale en France :

ADVANZIA BANK S.A.
Service Clients
TSA 34231
77438 MARNE LA VALLÉE CEDEX