Présentation complète de la carte ZERO

La carte ZERO Advanzia Bank est une carte bancaire associée à un crédit revolving. Elle peut vous être délivrée sans justificatif de revenus. Le taux d’intérêt dépend du montant de l’emprunt. Il se situe entre 5.17% et 20.81%.

La carte ZERO d’Advanzia Bank

La carte ZERO est une carte de crédit Gold Mastercard commercialisée par Advanzia Bank. Elle permet de régler ses dépenses comptant ou à crédit et de bénéficier des avantages d’une carte haut de gamme (assurance, assistance…).

Comment payer avec sa carte ZERO ?

Vous pouvez utiliser la carte ZERO partout où Mastercard est accepté, en France et à l’étranger. Grâce à elle, vous pouvez :

• Retirer de l’argent aux distributeurs
• Régler vos achats chez les commerçants
• Acheter sur Internet

Comme il s’agit d’une carte à débit différé, elle fonctionne avec les automates de paiement, au péage ou dans les stations-service par exemple. Elle peut aussi être utilisée pour louer un véhicule.

Les plafonds de la Gold Mastercard autorisent :

• Les retraits jusqu’à 1.000€ par semaine
• Les paiements jusqu’à 8.000€ par mois

La carte ZERO est dotée de la technologie NFC. Vous pouvez payer sans contact jusqu’à 30€, dans la limite de 150€ consécutifs. Pour les montants supérieurs, vous devrez composer votre code PIN.

Retraits aux distributeurs

La carte ZERO permet d’effectuer des retraits d’espèces gratuitement (sans frais de transaction) en France et à l’étranger (dans et hors Zone Euro). Le retrait se fera directement sur la réserve d’argent du crédit renouvelable et non sur l’avance de prêt gratuite de 6 semaines.

Les retraits aux distributeurs effectués auront à terme un coût : les frais d’intérêt du crédit renouvelable.

Est-il possible de paiement en plusieurs fois ?

La carte de crédit Gold Mastercard d’Advanzia Bank permet d’échelonner ses paiements et de payer en plusieurs fois en utilisant son crédit renouvelable. Une nouvelle fois, en contrepartie, le taux d’intérêt est appliqué et cela entraîne des frais.

Le crédit renouvelable associé à sa carte ZERO

La carte bancaire est adossée à un crédit revolving ou crédit permanent dont le montant est décidé par Advanzia Bank à l’ouverture de votre compte. Selon vos moyens, vous pouvez disposer d’une réserve d’argent allant jusqu’à 3.000€.

Le 15 de chaque mois, la banque vous fait parvenir un relevé de vos achats. Vous choisissez de payer les dépenses comptant ou à crédit. Si vous réglez comptant, avant la fin du mois, il n’y aura pas d’intérêts. Le contrat de prêt est conclu pour un an. Il est reconductible.

Comment se font les remboursements du crédit renouvelable ?

Les transactions effectuées entre le 10 et le 15 sont facturées le mois suivant. Vous disposez dans ce cas d’un délai de 6 semaines pour les rembourser au comptant, sans frais. Par exemple, si vous dépensez 250€ le 14 janvier, cette opération apparaitra sur le relevé du 15 février, et vous pourrez la régler au comptant jusqu’au 28 février sans devoir d’intérêts débiteurs.

Si vous choisissez d’acheter à crédit, Advanzia Bank applique un taux d’intérêt dont le montant dépend de la somme à rembourser.

Tableau des taux appliqués par Advanzia Bank

Somme utilisée	Taux d’intérêt
Moins de 3.000€	20.81%
Entre 3.001 et 6.000€	10.14%
Plus de 6.000€	5.17%

Simulation du crédit renouvelable de la carte ZERO Gold

Tableau simulant des offres de prêts renouvelables de carte ZERO Gold :

Montant et usage	Durée	Mensualités	Taux d’intérêt	Coût
200€ – Retrait espèces au distributeur	3 mois	69€	21%	6€
500€ – Achat nouveau smartphone	6 mois	87€	21%	25€
3.500€ – Vacances	12 mois	306€	10%	179€
6.500€ – Décoration	24 mois	285€	5.2%	342€

Les garanties Mastercard de la carte ZERO

La carte ZERO donne accès aux mêmes garanties d’assurance et d’assistance que toutes les cartes Gold Mastercard.

L’assurance Gold Mastercard vous couvre en cas :

• D’annulation de votre voyage
• De bagages perdus
• De vols ou de trains retardés
• De vols et dommages aux véhicules de location

L’assistance garantit la prise en charge des frais en cas :

• De rapatriement
• De frais médicaux ou d’hospitalisation à l’étranger
• De frais juridiques à l’étranger
• Transfert vers l’hôpital suite à un accident de ski

Vous pouvez aussi bénéficier d’un chauffeur de remplacement pour vous accompagner à votre domicile si vous ne pouvez plus conduire.

Est-ce que la carte ZERO est vraiment gratuite ?

Advanzia Bank présente sa carte ZERO comme étant gratuite. C’est vrai dans la mesure où elle ne facture pas de :

• Cotisation annuelle
• Frais de dossier
• Commissions sur les retraits et les paiements

Cependant, le client doit s’acquitter des intérêts lorsqu’il achète à crédit ou effectue un retrait.

En effet, chaque retrait d’espèces entraîne des intérêts à compter du lendemain de l’opération, même si vous remboursez avant la fin du mois. Ainsi, si vous retirez 100€ le 1^er du mois vous devrez payer 101.59€ le 31. Votre retrait vous aura coûté 1.59€.

Comment obtenir une carte ZERO ?

La carte ZERO est réservée aux personnes majeures et résidantes en France métropolitaine ou dans les territoires ultra-marins. La demande se fait en ligne ou par téléphone.

Une fois que vous avez rempli le questionnaire sur le site internet, vous recevez votre proposition de prêt. Elle indique le montant de la réserve autorisée. Vous devez signer numériquement ce document et le retourner avec les justificatifs demandés à Advanzia Bank.

Quels justificatifs ?

Vous n’avez pas de preuve d’achats à transmettre, mais vous devez fournir d’autres pièces comme :

• Votre dernier avis d’imposition
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois si votre adresse a changé

Délai de réponse d’Advanzia Bank

Le dossier auprès d’Advanzia Bank se fait en quelques clics directement sur le site internet de la carte ZERO. La réponse de principe est immédiate et si l’avis est favorable une réponse définitive sera donnée sous 7 jours en moyenne.

Vous pouvez suivre l’avancée de votre demande en téléphonant au service client ou en vous connectant à votre espace personnel.

Délai d’obtention des fonds

Les fonds et la carte sont mis à votre disposition 8 jours après l’acceptation de l’offre de crédit. En cas de détention d’une carte ZERO, le montant du crédit peut être obtenu sous 48h.

Qui peut bénéficier d’une carte ZERO ?

Les conditions de souscription et d’attribution sont souples, mais Advanzia Bank se réserve le droit de refuser votre dossier si elle juge votre capacité de remboursement insuffisante.

Le montant du crédit initial est défini en fonction de vos ressources. Plus elles sont élevées et stables, plus la réserve accordée est importante.

Tous les quatre mois, la limite peut être revue, à la hausse ou à la baisse, en fonction de votre situation financière et de votre historique de remboursement. Ainsi, si vous avez peu de ressources, mais remboursez sans incident, le montant pourra être augmenté.

Tableau récapitulatif des cas d’obtention de la carte ZERO

Situations	Obtention de la carte ZERO	Documents à fournir
Personnes FICP	Non	–
Interdit bancaire	Non	–
+65 ans et retraités	Oui	Copie du dernier avis d’imposition
Sans fiche de paie (au chômage, bénéficiaires de minima sociaux, pension d’invalidité…)	Oui	Copie du dernier avis d’imposition
Sans ressources stables (intérimaires, intermittents du spectacle, salariés en CDD)	Oui	Copie du dernier avis d’imposition
Sans revenus	Non	–

Est-ce possible de demander la carte d’Advanzia Bank en étant FICP ?

Les personnes en situation de FICP et les interdits bancaires ne peuvent pas souscrire une carte ZERO.

Est-ce possible de demander la carte d’Advanzia Bank sans CDI ?

Les intérimaires, les intermittents du spectacle, les salariés en CDD et les indépendants peuvent souscrire à l’offre d’Advanzia Bank à condition de disposer et de pouvoir justifier des revenus stables.

Comment résilier la carte ZERO ?

Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires à compter de l’acceptation de l’offre de prêt pour renoncer à votre engagement. Envoyez le bordereau de rétractation en recommandé avec accusé de réception à :

Advanzia Bank SA
Service client
TSA 34231
F-77438 Marne la Vallée Cedex 2

Vous pouvez à tout moment demander la résiliation du crédit. Vous serez alors tenu de rembourser le montant emprunté avec les intérêts en cours et de détruire la carte.

Si vous n’utilisez pas la carte ZERO pendant un an, Advanzia suspend le prêt et vous en informe par courrier. Vous devrez leur répondre pour réactiver votre carte. En l’absence de réaction de votre part, le contrat sera résilié.

Fonctionnalités de la carte ZERO Gold Mastercard

Vous pouvez à tout moment modifier le montant de vos échéances. Si vous souhaitez le diminuer, vous devez respecter le seuil minimum fixé par Advanzia Bank qui figure sur votre relevé bancaire.

Vous pouvez demander à abaisser le montant de la réserve mise à votre disposition ou bien suspendre son utilisation. Vous devrez alors rembourser les fonds empruntés.

La loi régissant les crédits renouvelables autorise les prêteurs à vous accorder deux reports d’échéance dans l’année. Pendant cette période, vous ne pouvez pas utiliser votre compte et votre carte.

L’assurance emprunteur est facultative. Elle prend en charge les mensualités pour vous en cas de :

• Décès
• Perte totale ou irréversible d’autonomie
• Incapacité temporaire de travail
• Licenciement

Est-il possible de bénéficier de la carte de crédit renouvelable ZERO à deux ?

Pour définir le montant de votre réserve, Advanzia Bank prend en compte les ressources du ménage, donc celles de votre conjoint, si vous êtes mariés ou liés par un pacte civil de solidarité (PACS).

Faire un remboursement anticipé

Vous pouvez rembourser la totalité ou une partie de votre crédit revolving par anticipation. La loi interdit à l’établissement de crédit de facturer des pénalités ou des indemnités de remboursement.

Est-ce possible de modifier les plafonds de sa carte ?

Les plafonds de la carte ZERO sont définis lors de la mise en place du contrat. Toute modification de plafond (retrait ou de paiement) de la carte ZERO se fait auprès du service client par téléphone ou sur le chat.

Le plafond du crédit renouvelable augmente automatiquement au fil des mois.

Virement impossible : Que faire ?

Les virements effectués avec la carte ZERO sont directement prélevés sur les fonds du crédit renouvelable. Il se peut qu’un virement soit refusé, car les sommes disponibles ne sont pas suffisantes. Dans ce cas, il suffit de contacter le service client pour en augmenter le plafond.

Les établissements bancaires disposent de systèmes automatisés qui détectent de potentielles fraudes. Lors d’un usage à l’étranger, le virement peut être refusé par sécurité. Pour remédier au problème, il est fortement conseillé de contacter Advanzia Bank en amont (par mail) pour la mettre au courant de son voyage à l’étranger.

Notre avis sur la carte ZERO

La carte ZERO permet de profiter de l’assurance et de l’assistance Gold Mastercard gratuitement.

Grâce à ces conditions d’attribution souples, il est possible d’obtenir un crédit sans justificatif de revenus ou de dépenses et de disposer d’une réserve d’argent.

Enfin, si elle est utilisée uniquement pour des paiements comptant elle est totalement gratuite. C’est une solution pour financer ses dépenses à l’étranger sans payer de frais de commission.

Cependant, le TAEG et les intérêts pratiqués sur les retraits peuvent alourdir le budget, et comme pour tous les crédits renouvelables, il est difficile de connaître le montant restant à rembourser et la date de fin des remboursements.

Afin que vous puissiez comparer les solutions de financement et être sûr que la carte ZERO est le meilleur taux pour réaliser vos projets, la banque doit vous fournir une offre de prêt personnel amortissable pour toute proposition de crédit permanent supérieure à 1.000€.

Si la réserve d’argent de la carte ZERO permet d’avoir toujours une avance de trésorerie disponible, elle s’avère à terme plus coûteuse qu’un crédit à la consommation souscrit dans la plupart des établissements spécialisés.

Comparaison de la carte ZERO et d’offres concurrentes

Type de prêt	Montant	Durée	Taux d’intérêt	Coût du crédit
Carte ZERO	1.000€	36 mois	20.81%	331€
Crédit revolving concurrent	1.000€	36 mois	20.82%	313€
Crédit amortissable	1.000€	36 mois	17.50%	270€

Avantages et inconvénients de la carte ZERO

Comment accéder à l’espace client de la carte ZERO ?

Les détenteurs de la carte ZERO ont accès à un espace client sécurisé sur le site web consacré à leur carte. Ils peuvent l’utiliser pour :

• Voir leurs relevés mensuels
• Connaître le solde de leur compte en temps réel
• Choisir leur méthode de paiement
• Effectuer des virements

Votre identifiant vous est communiqué par Advanzia lors de la souscription du contrat. Il figure sur chaque courrier relatif à votre carte ZERO.

Comment contacter le service client Advanzia Bank ?

Application de la carte ZERO

Il n’existe pas d’application dédiée à la carte ZERO. Sa gestion peut se faire sur l’application Advanzia Bank.Notre sélection d’offres alternatives à la carte ZERO