Carte ZERO
La carte ZERO Advanzia Bank est une carte bancaire associée à un crédit revolving. Elle peut vous être délivrée sans justificatif de revenus. Le taux annuel effectif global (TAEG) dépend du montant de l’emprunt. Il se situe entre 5,17 et 20,81%.
La carte ZERO d’Advanzia Bank
La carte ZERO est une carte de crédit Gold Mastercard. Elle permet de régler ses dépenses comptant ou à crédit et de bénéficier des avantages d’une carte haut de gamme (assurance, assistance…).
Advanzia Bank
La carte ZERO est commercialisée par Advanzia Bank. La banque a son siège au Luxembourg. Elle est présente en Allemagne, au Luxembourg, en Autriche, en Espagne et en France. Depuis 2005, Advanzia Bank s’est spécialisée dans les cartes de crédit. Elle revendique 1,7 millions de clients.
En plus des cartes de paiement, Advanzia Bank propose un livret d’épargne pour les particuliers.
Payer avec sa carte ZERO
Vous pouvez utiliser la carte ZERO partout où Mastercard est accepté, en France et à l’étranger. Grâce à elle, vous pouvez :
- Retirer de l’argent aux distributeurs ;
- Régler vos achats chez les commerçants ;
- Acheter sur Internet.
Comme il s’agit d’une carte à débit différé, elle fonctionne avec les automates de paiement, au péage ou dans les stations-service par exemple. Elle peut aussi être utilisée pour louer un véhicule.
Les plafonds de la Gold Mastercard autorisent :
- Les retraits jusqu’à 1.000 euros par semaine ;
- Les paiements jusqu’à 8.000 euros par mois.
La carte ZERO est dotée de la technologie NFC. Vous pouvez payer sans contact jusqu’à 30 euros, dans la limite de 150 euros consécutifs. Pour les montants supérieurs, vous devrez composer votre code PIN.
La carte ZERO et son crédit renouvelable
La carte bancaire est adossée à un crédit revolving ou crédit permanent dont le montant est décidé par Advanzia Bank à l’ouverture de votre compte. Selon vos moyens, vous pouvez disposer d’une réserve d’argent allant jusqu’à 3.000 euros.
Le 15 de chaque mois, la banque vous fait parvenir un relevé de vos achats. Vous choisissez de payer les dépenses comptant ou à crédit. Si vous réglez comptant, avant la fin du mois, il n’y aura pas d’intérêts.
Les transactions effectuées entre le 10 et le 15 sont facturées le mois suivant. Vous disposez dans ce cas d’un délai de 6 semaines pour les rembourser au comptant, sans frais. Par exemple, si vous dépensez 250 euros le 14 janvier, cette opération apparaitra sur le relevé du 15 février, et vous pourrez la régler au comptant jusqu’au 28 février sans devoir d’intérêts débiteurs.
Si vous choisissez d’acheter à crédit, Advanzia Bank applique un taux d’intérêt dont le montant dépend de la somme à rembourser.
| Somme utilisée | Taux mensuel | TAEG |
|---|---|---|
| Moins de 3.000€ | 1,59% | 20,81% |
| Entre 3.001 et 6.000€ | 0,81% | 10,14% |
| Plus de 6.000€ | 0,42% | 5,17% |
Vous avez besoin d’un autre compte bancaire pour effectuer des virements afin de rembourser les dépenses et les intérêts de la carte ZERO.
Le contrat de prêt est conclu pour un an. Il est reconductible.
Carte Zero : Une carte vraiment gratuite ?
Advanzia Bank présente sa carte ZERO comme étant gratuite. C’est vrai dans la mesure où elle ne facture pas de :
- Cotisation annuelle ;
- Frais de dossier ;
- Commissions sur les retraits et les paiements.
Cependant, le client doit s’acquitter des intérêts lorsqu’il achète à crédit ou effectue un retrait.
En effet, chaque retrait d’espèces entraîne des intérêts à compter du lendemain de l’opération, même si vous remboursez avant la fin du mois. Ainsi, si vous retirez 100 euros le 1er du mois vous devrez payer 101,59 euros le 31. Votre retrait vous aura coûté 1,59 euro.
Avantages et inconvénients de la carte
Avec la carte ZERO, vous bénéficiez des services d’assurance et d’assistance premium de Mastercard sans vous acquitter des frais liés à l’adhésion.
Bien que la carte soit associée à un crédit renouvelable, vous pouvez éviter les intérêts si vous réglez tous vos achats comptants. Dans ce cas, la carte est vraiment gratuite.
Mais l’utilisation d’une réserve d’argent demande des capacités de gestion et de rigueur afin de ne pas devoir rembourser des intérêts élevés.
De plus, les retraits génèrent systématiquement des intérêts, ce qui augmente le coût de la carte.
Simulation du crédit renouvelable de la carte ZERO Gold
Tableau simulant des offres de prêts renouvelables de carte ZERO Gold :
| Montant | Usage | Durée de remboursement | Montant des mensualités | TAEG | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|---|
| 200€ | Retirer des espèces au distributeur | 3 mois | 69€ | 21% | 6€ |
| 500€ | Acheter un nouveau smartphone | 6 mois | 87€ | 21% | 25€ |
| 3.500€ | Partir en vacances | 12 mois | 306€ | 10% | 179€ |
| 6.500€ | Refaire ma déco | 24 mois | 285€ | 5,2% | 342€ |
Obtenir une carte ZERO
La carte ZERO est réservée aux personnes majeures et résidants en France métropolitaine ou dans les territoires ultra-marins.
La demande se fait en ligne ou par téléphone. Vous n’avez pas de preuve d’achats à transmettre, mais vous devez fournir d’autres pièces comme :
- Votre dernier avis d’imposition ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois si votre adresse a changé.
Une fois que vous avez rempli le questionnaire sur le site internet, vous recevez votre proposition de prêt. Elle indique le montant de la réserve autorisée. Vous devez signer numériquement ce document et le retourner avec les justificatifs demandés à Advanzia Bank.
Vous recevrez une réponse définitive sous 7 jours en moyenne. Les fonds et la carte sont mis à votre disposition 8 jours après l’acceptation de l’offre de crédit.
Vous pouvez suivre l’avancée de votre demande en téléphonant au service client ou en vous connectant à votre espace personnel.
Qui peut bénéficier d’une carte ZERO ?
Les conditions de souscription et d’attribution sont souples, mais Advanzia Bank se réserve le droit de refuser votre dossier si elle juge votre capacité de remboursement insuffisante.
| Situations | Peut obtenir la carte | Documents à fournir |
|---|---|---|
| Personnes FICP | Non | – |
| Interdit bancaire | Non | – |
| +65 ans/retraités | Oui | Copie du dernier avis d’imposition |
| Sans fiche de paie (au chômage, bénéficiaires de minima sociaux, pension d’invalidité…) | Oui | |
| Sans ressources stables (intérimaires, intermittents du spectacle, salariés en CDD) | Oui | |
| Sans revenus | Non | – |
Le montant du crédit initial est défini en fonction de vos ressources. Plus elles sont élevées et stables, plus la réserve accordée est importante.
Tous les quatre mois, la limite peut être revue, à la hausse ou à la baisse, en fonction de votre situation financière et de votre historique de remboursement. Ainsi, si vous avez peu de ressources, mais remboursez sans incident, le montant pourra être augmenté.
Fonctionnalités de la carte ZERO Gold Mastercard
Vous pouvez à tout moment modifier le montant de vos échéances. Si vous souhaitez le diminuer, vous devez respecter le seuil minimum fixé par Advanzia Bank qui figure sur votre relevé bancaire.
Vous pouvez demander à abaisser le montant de la réserve mise à votre disposition ou bien suspendre son utilisation. Vous devrez alors rembourser les fonds empruntés.
La loi régissant les crédits renouvelables autorise les prêteurs à vous accorder deux reports d’échéance dans l’année. Pendant cette période, vous ne pouvez pas utiliser votre compte et votre carte.
L’assurance emprunteur est facultative. Elle prend en charge les mensualités pour vous en cas de :
- Décès ;
- Perte totale ou irréversible d’autonomie ;
- Incapacité temporaire de travail ;
- Licenciement.
Est-il possible de bénéficier de la carte de crédit renouvelable ZERO à deux ?
Pour définir le montant de votre réserve, Advanzia Bank prend en compte les ressources du ménage, donc celles de votre conjoint, si vous êtes mariés ou liés par un pacte civil de solidarité (PACS).
La banque ne délivre qu’une seule carte nominative. Si votre partenaire souhaite obtenir une deuxième carte ZERO, il doit faire une demande en son nom.
Faire un remboursement anticipé
Vous pouvez rembourser la totalité ou une partie de votre crédit revolving par anticipation. La loi interdit à l’établissement de crédit de facturer des pénalités ou des indemnités de remboursement.
Les garanties Mastercard
La carte ZERO donne accès aux mêmes garanties d’assurance et d’assistance que toutes les cartes Gold Mastercard.
L’assurance Gold Mastercard vous couvre en cas :
- D’annulation de votre voyage ;
- De bagages perdus ;
- De vols ou de trains retardés ;
- De vols et dommages aux véhicules de location.
L’assistance garantit la prise en charge des frais en cas :
- De rapatriement ;
- De frais médicaux ou d’hospitalisation à l’étranger ;
- De frais juridiques à l’étranger ;
- Transfert vers l’hôpital suite à un accident de ski.
Vous pouvez aussi bénéficier d’un chauffeur de remplacement pour vous accompagner à votre domicile si vous ne pouvez plus conduire.
Résilier la carte ZERO
Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires à compter de l’acceptation de l’offre de prêt pour renoncer à votre engagement. Envoyez le bordereau de rétractation en recommandé avec accusé de réception à :
Advanzia Bank SA,
Service clients,
TSA 34231,
F-77438 Marne la Vallée Cedex 2.
Vous pouvez à tout moment demander la résiliation du crédit. Vous serez alors tenu de rembourser le montant emprunté avec les intérêts en cours et de détruire la carte.
Si vous n’utilisez pas la carte ZERO pendant un an, Advanzia suspend le prêt et vous en informe par courrier. Vous devrez leur répondre pour réactiver votre carte. En l’absence de réaction de votre part, le contrat sera résilié.
Notre avis sur la carte ZERO
La carte ZERO permet de profiter de l’assurance et de l’assistance Gold Mastercard gratuitement.
Grâce à ces conditions d’attribution souples, il est possible d’obtenir un crédit sans justificatif de revenus ou de dépenses et de disposer d’une réserve d’argent.
Enfin, si elle est utilisée uniquement pour des paiements comptant elle est totalement gratuite. C’est une solution pour financer ses dépenses à l’étranger sans payer de frais de commission.
Cependant, le TAEG et les intérêts pratiqués sur les retraits peuvent alourdir le budget, et comme pour tous les crédits renouvelables, il est difficile de connaître le montant restant à rembourser et la date de fin des remboursements.
Afin que vous puissiez comparer les solutions de financement et être sûr que la carte ZERO est le meilleur taux pour réaliser vos projets, la banque doit vous fournir une offre de prêt personnel amortissable pour toute proposition de crédit permanent supérieure à 1.000 euros.
Si la réserve d’argent de la carte ZERO permet d’avoir toujours une avance de trésorerie disponible, elle s’avère à terme plus coûteuse qu’un crédit à la consommation souscrit dans la plupart des établissements spécialisés.
| Type de prêt | Montant | Durée de remboursement | TAEG | Taux débiteur révisable | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|---|
| Carte ZERO | 1.000€ | 36 mois | 20,81% | 19,05% | 331€ |
| Crédit revolving concurrent | 36 mois | 20,82% | 18,92% | 313€ | |
| Crédit amortissable | 36 mois | 17,50% | 16,24% | 270€ |
Carte ZERO : Accéder à l’espace client
Les détenteurs de la carte ZERO ont accès à un espace client sécurisé sur le site web consacré à leur carte. Ils peuvent l’utiliser pour :
- voir leurs relevés mensuels ;
- connaître le solde de leur compte en temps réel ;
- choisir leur méthode de paiement ;
- effectuer des virements.
Votre identifiant vous est communiqué par Advanzia lors de la souscription du contrat. Il figure sur chaque courrier relatif à votre carte ZERO.
Contacter le service client Advanzia Bank
Pour contacter le service client d’Advanzia Bank vous pouvez :
- Envoyer un courrier électronique à l’adresse service@cartezero.fr ;
- Joindre le service client par téléphone au 0 805 050 610 depuis la France ou au 00 33 15 51 77 815 depuis l’étranger. Le service est accessible 7 jours sur 7, 24 heures sur 24.
Vous pouvez également adresser un courrier à :
ADVANZIA BANK S.A.
Service remboursement
TSA 24230
77438 MARNE LA VALLEE CEDEX 2
Advanzia Bank n’a pas de bureau en France pour vous recevoir.