Comment modifier ses remboursements avec la carte Zéro ?
La carte ZERO est une carte de crédit permettant de payer ses achats comptant avec un différé ou à crédit. Selon la date des achats, le titulaire de la carte paye sans frais supplémentaires ses achats en fin de mois ou 6 semaines après. S’il décide de payer à crédit, la somme est imputée au crédit renouvelable. L’emprunteur doit alors effectuer un remboursement minimum. Cette mensualité est calculée avec des intérêts.
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| Paiement avec la carte Zéro | Comptant avec différé ou à crédit |
| Remboursement différé | Gratuit si délais respectés |
| Remboursement à crédit | Mensualité selon le montant entre 5% et 21% par an |
| Remboursement anticipé total ou partiel | Aucune pénalité |
Carte ZERO : quel est le remboursement minimum ?
La carte ZERO permet de rembourser une partie de la somme empruntée (montant minimum) dans les jours suivant l’achat et laisse ensuite 6 semaines pour en effectuer le remboursement intégral.
Le montant minimum prélevé en cas d’utilisation du crédit renouvelable dépend du montant du capital utilisé.
Carte Zéro : le remboursement anticipé est-il possible ?
Le débit différé et le crédit renouvelable sont deux crédits à la consommation. Ils relèvent donc du Code de la Consommation. Celui-ci stipule qu’ils peuvent être remboursés par anticipation à n’importe quel moment au choix de l’emprunteur (Loi Lagarde).
Pour cela, il suffit d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à l’organisme prêteur accompagné de son règlement.
Le remboursement anticipé peut être partiel ou total. Son principal intérêt est de réduire le coût du crédit dans la mesure où la durée de remboursement est raccourcie.
L’établissement de prêt ne peut pas facturer d’indemnité de remboursement anticipé (IRA) si le solde restant dû est inférieur à 10.000€. Si ce n’est pas le cas, le montant de l’IRA dépend du nombre de mensualités restantes.
Montant de l’indemnité de remboursement anticipé (IRA) :
- Moins de 12 mensualités : 0.5% du capital restant dû
- Plus de 12 mensualités : 1% du capital restant dû
Pénalités de remboursement d’un crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est exonéré de pénalités.
Carte ZERO et remboursement : comment fonctionne la carte ?
La carte ZERO propose deux types de paiements :
- Comptant avec différé
- À crédit
Pour bénéficier d’un paiement comptant avec différé sans frais, le remboursement des achats effectués avant le 10 du mois doit intervenir obligatoirement avant le 31 du même mois.
Les achats effectués entre le 11 et 31 bénéficient d’un différé plus long. Ils doivent être soldés avant la fin du mois suivant. Dans le cas contraire, Advanzia Bank se rembourse sur le crédit renouvelable associé à la carte Zéro.
Le crédit renouvelable est facultatif. Le souscripteur peut décider de le demander après son adhésion à la carte ZERO. À l’instar de tous les crédits renouvelables, il ne coûte rien tant qu’il n’est pas utilisé.
Le montant maximum accordé lors de la souscription est plafonné à 3.000€. Les fonds se reconstituent au fur et à mesure des remboursements s’il n’y a pas d’incidents de paiement.
L’argent du crédit peut être utilisé librement : l’utilisateur n’a aucun justificatif de dépense à fournir. Il peut aussi bien financer un besoin de trésorerie, un achat coup de cœur, un imprévu ou un voyage de dernière minute.
Des intérêts sont alors calculés sur le montant de la dette :
- Jusqu’à 3.000€, le taux s’élève à 21% par an
- Entre 3.001€ et 6.000€, il descend à 12% environ par an
- Au-delà de 6.000€, il est de 5.7%
Exemple de remboursement à crédit avec la carte ZÉRO
| Montant | 1.000€ |
|---|---|
| Durée | 36 mois |
| Mensualités | 37€ |
| Coût | 327€ |
Le coût du crédit est donc très élevé. Pour le réduire au maximum, le titulaire de la carte a intérêt à rembourser au plus vite ses achats.
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Foire aux questions
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La carte ZERO permet de rembourser ses achat au comptant avec différé ou à crédit directement sur les fonds du crédit renouvelable associé.
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En cas de retard de paiement, le crédit n’est plus gratuit. Un premier prélèvement avec intérêt est effectué sur le crédit renouvelable associé à la carte Zéro.
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Pour rembourser le crédit renouvelable associé à sa carte ZERO, il faut contacter le service client par téléphone, par mail via son espace personnel ou par courrier à l’adresse postale de la banque en ligne Advanzia avec accusé de réception.
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