Quel est notre avis sur la carte ZERO ?
La carte ZERO d’Advanzia Bank est une carte bancaire Gold Mastercard accessible au plus grand nombre, adossée ou non à un crédit renouvelable. Elle propose de nombreux services tels que l’accès au réseau d’assurance et d’assistance Mastercard, l’accès à des plafonds de retraits et de paiement confortables. La souscription est facile et entièrement dématérialisée.
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Carte ZERO avis
: l’essentiel
| Solutions de paiement | Comptant, différé, petites mensualités |
| Frais | Carte Gold Mastercard gratuite à vie |
| Avantages | Paiements gratuits à l’étranger, couverture d’assurance et d’assistance étendue en voyage |
| Plafonds de retrait et de paiement élevés | Retraits jusqu’à 1.000€ par semaine et paiements jusqu’à 8.000€ par mois |
| Crédit renouvelable | Jusqu’à 3.000€, taux entre 5% et 21% |
1. Les avis sur la carte ZERO d’Advanzia Bank
La carte ZERO est commercialisée par la banque en ligne européenne Advanzia. L’enseigne est spécialisée dans les solutions de paiement et de crédit.
Elle propose une carte bancaire gratuite, un crédit gratuit sous condition et un crédit renouvelable. La banque est totalement fiable : elle est soumise à la réglementation luxembourgeoise et plus largement à la réglementation européenne.
Avantages financiers de la carte ZERO dès la souscription
- Non subordonnée à l’ouverture d’un compte bancaire
- Pas de cotisation annuelle
- Aucune condition d’utilisation
Inconvénients de la carte ZERO Gold Mastercard
- Tout retrait est traité comme un crédit : des intérêts sont facturés pour chaque montant retiré
- Aucune possibilité de gagner des miles à l’instar d’autres cartes bancaires (American Express par exemple)
Les avis clients sur la carte ZERO d’Advanzia Bank
Advanzia Bank dispose d’une note de 4.4 sur 5 (Trustpilot) et de 9.4 sur 10 (Avis-Verifies).
Les clients mettent en avant un service très efficace, rapide et facile d’utilisation. En revanche, certains avis reprochent à la banque en ligne d’être difficile à joindre et certaines lenteurs de réception de la carte ZERO.
2. Une carte Gold gratuite à vie
La carte ZERO est une carte Gold du réseau Mastercard, elle délivrée gratuitement au souscripteur qui en fait la demande. En comparaison, elle coûte plus d’une centaine d’euros par an dans les banques traditionnelles.
Elle confère des services, des garanties d’assurance et d’assistance haut de gamme à l’étranger.
Services gratuits en voyage offerts par la carte ZERO
- Couverture d’assurance et d’assistance étendue en voyage à condition d’effectuer ses paiements avec la carte ZERO : annulation de billets avec remboursement, garantie vol et dommage pour la location d’un véhicule, assistance médicale et rapatriement
- Assistance juridique
- Responsabilité civile au ski et ailleurs
- Paiements gratuits à l’étranger y compris hors de la zone euro
- Taux de conversion des devises avantageux
3. Une carte bancaire accessible à tous
Les conditions pour obtenir une carte ZERO sont assez souples : elle est accessible au plus grand nombre. Aucun revenu minimum n’est exigé par exemple. Les chômeurs, les personnes percevant les minima sociaux, les intérimaires, les intermittents du spectacle, les salariés en CDD sont éligibles.
Advanzia Bank se réserve toutefois la possibilité de refuser une demande sans avoir à justifier sa décision. Si tel est le cas, d’autres cartes bancaires sont disponibles.
4. Des plafonds de retraits et de paiement élevés
Les plafonds de retrait peuvent atteindre 1.000€ par semaine et les plafonds de paiement 8.000€ par mois. Les retraits sont soumis à des intérêts qui s’élèvent à 2% du montant retiré.
Aucun revenu minimum n’est exigé pour obtenir la carte ZERO. En revanche, le montant des plafonds accordés est calculé en fonction des revenus du ménage.
5. Une carte de crédit à débit immédiat ou différé
La carte ZERO Advanzia propose deux types de paiements : immédiat ou différé. Quand il est immédiat, le compte bancaire de l’utilisateur est débité sous 24 à 48 heures. Le paiement différé en revanche est débité plus tard, à 30 jours.
Il s’appuie sur une réserve d’argent dont le montant dépend des revenus du porteur de la carte. Le montant accordé lors de la souscription peut augmenter sur demande. L’intérêt du paiement différé est que le crédit ne coûte rien s’il est remboursé dans les délais.
6. Un crédit renouvelable en option
Le souscripteur a le choix d’opter ou non pour le crédit renouvelable. Il faut savoir que ce type de crédit n’est pas amortissable, les remboursements reconstituent la réserve qui est à nouveau disponible.
En cas de mauvaise utilisation, le coût peut s’avérer très élevé : le taux d’intérêt peut grimper jusqu’à 21%. Le crédit renouvelable expose aussi au risque de surendettement.
Simulation pour une utilisation du crédit renouvelable lié à la carte ZERO
| Montant | 1.000€ |
|---|---|
| Durée | 36 mois |
| Taux moyen | 21% |
| Mensualités | 37€ |
| Coût | 331€ |
En cas de remboursement échelonné sur la réserve d’argent, les intérêts sont calculés par fraction de capital utilisé, comme le montre le tableau ci-dessous.
Taux d’intérêt moyen du crédit renouvelable adossé à la carte ZERO
| Montant | Taux mensuel | Taux annuel |
|---|---|---|
| Jusqu’à 3.000€ | 1.60% | 21€ |
| Entre 3.001€ et 6.000€ | 0.80% | 12% |
| Au-delà de 6.000€ | 0.40% | 5.17% |
Comme pour tous les crédits renouvelables, le taux d’intérêt est révisable. Advanzia a l’obligation de prévenir ses clients en cas de fluctuations.
6. Une souscription en ligne ou par téléphone
La souscription se déroule en plusieurs étapes. La banque Advanzia cherche à vous connaître pour déterminer le montant du crédit qu’elle est susceptible de vous accorder. La procédure reste rapide, quelques minutes suffisent.
Souscription de la carte ZERO en ligne
Pour souscrire en ligne à la carte ZERO, Advanzia propose un formulaire accessible depuis son site, dans le menu intitulé “Demande de carte ZERO”. Les informations demandées concernent la situation personnelle et professionnelle du souscripteur : identité, date et lieu de naissance, situation familiale, adresse mail et postale, téléphone, profession…
Dans la partie profession, le souscripteur doit communiquer le type de contrat signé (CDI, CDD, etc.), la date d’embauche, les revenus mensuels nets, les éventuels revenus complémentaires et/ou allocations perçus.
D’autres informations complémentaires sont demandées pour affiner la situation financière du demandeur : le nombre de crédits en cours et de cartes bancaires détenues, le montant des charges fixes (crédit immobilier, loyer, etc.), l’année d’ouverture du compte bancaire.
Il doit ensuite vérifier les informations fournies sur le récapitulatif puis signer le contrat après l’avoir bien lu. Pour la signature, la banque Advanzia envoie un code par SMS à retranscrire sur le dossier en ligne.
Est-ce qu’un IBAN est nécessaire pour souscrire une carte ZERO ?
L’IBAN n’est pas obligatoire. Il sert à être prélevé automatiquement. L’emprunteur peut décider plus tard.
Souscription de la carte ZERO par téléphone
Pour souscrire par téléphone, il faut composer le 08.05.05.06.10, appel gratuit depuis une ligne fixe. Pour les mobiles, il faut composer le 0033.155.177.815.
7. Justificatifs et délai
Les justificatifs à fournir pour obtenir la carte ZERO Advanzia sont une pièce d’identité et le dernier avis d’imposition. Si le souscripteur opte pour le prélèvement automatique, il télécharge également son RIB.
Carte en main, l’utilisateur n’a pas à fournir de justificatifs de dépenses. Les cartes de crédit adossées à un crédit renouvelable font partie des crédits non affectés. Les fonds sont utilisés en toute liberté.
Si vous optez pour un crédit renouvelable, les fonds sont débloqués sous 7 jours après la signature du contrat. La carte ZERO est expédiée également au bout de 7 jours après la date de souscription en cas d’accord.
8. Carte ZERO et personne FICP
Les personnes inscrites au fichier des incidents de paiement de la Banque de France (FICP) n’ont en principe pas droit au crédit compte tenu de leurs difficultés passées à honorer leurs dettes. Si elles sont exclues de la banque en ligne, rien ne les empêche pour autant de demander une carte bancaire à débit immédiat.
9. Une assurance emprunteur au choix
L’assurance emprunteur est facultative pour les crédits à la consommation. Il est toutefois conseillé d’y adhérer pour se prémunir d’éventuelles difficultés financières en cas d’accident.
Le souscripteur a le choix entre les garanties proposées par Advanzia ou celles d’un autre assureur. Advanzia n’a en effet pas le droit d’imposer sa propre offre d’assurance.
Garanties proposées avec la carte ZERO
- Décès
- ITT (Incapacité temporaire de travail)
- PTIA (Perte Totale et irréversible d’autonomie)
- Perte d’emploi
10. Une carte bancaire sécurisée
La carte ZERO bénéficie d’une technologie entièrement fiable sur le plan de la protection bancaire. Elle est équipée d’une puce certifiée EMV dont le niveau de sécurité est très élevé.
Elle possède un SecureCode qui renforce encore le niveau de sécurité. Enfin, elle est dotée de systèmes de détection spécifiques à Advanzia Bank. L’utilisateur peut effectuer des achats sur Internet en toute sécurité.
Est-ce que la carte ZERO est utilisable avec Apple Pay ?
La carte ZERO est compatible avec Apple Pay.
11. Plusieurs fonctionnalités utiles
Les porteurs de la carte ZERO ont accès à plusieurs fonctionnalités propres à la carte ZERO et au crédit renouvelable.
Fonctionnalités liées à la carte ZERO
L’espace client est accessible depuis la plateforme (pas d’application mobile). Il offre des fonctionnalités utiles dans la gestion de sa carte ZERO au quotidien :
- Possibilité de bloquer soi-même les paiements et les retraits en cas de perte ou de vol
- Réception d’une nouvelle carte dans les deux semaines qui suivent le blocage
- Consultation des relevés mensuels
- Accès au solde en temps réel
- Choix du mode de paiement, et possibilité d’ordonner des virements
Fonctionnalités liées au crédit renouvelable
À l’instar de tous les crédits renouvelables, l’emprunteur peut rembourser son crédit par anticipation sans aucune pénalité de remboursement anticipé. Il peut également modifier à la hausse comme à la baisse le montant de son échéance en fonction de son budget.
La banque en ligne propose également un report d’échéances deux fois par an. Dans ce contexte, l’utilisation de la carte ZERO est suspendue durant la période de report.
Enfin, le titulaire de la carte ZERO peut décider de suspendre de lui-même l’utilisation de son crédit renouvelable ou baisser le montant de la réserve.
12. Un service client facile d’accès
Le service client Advanzia Bank est joignable 24h sur 24 et 7 jours sur 7 par internet (chat ou mail) ou par téléphone.
Contact Advanzia Bank
service@cartezero.fr
Téléphone
Depuis la France : 0805.050.610 (appel gratuit en France métropolitaine depuis les lignes fixes)
Depuis l’étranger : +33.155.177.815
Adresse postale au Luxembourg
9, rue Gabriel Lippmann, L-5365 Munsbach, Luxembourg
Adresse postale en France
TSA 24230, 77438 Marne la Vallée CEDEX 2
13. Un système de parrainage rémunéré
Le parrainage pour la souscription d’une carte ZERO est rémunéré 10€ à partager ou non entre filleul et parrain. Pour le valider, il suffit d’aller dans la rubrique Parrainage, onglet Recommander et de suivre la procédure.
14. Une souscription possible à deux
Il est parfaitement possible de souscrire à une carte ZERO avec un co-emprunteur. Le montant de la réserve sera dans ce cas plus élevé dans la mesure où les revenus seront le plus importants. Chaque emprunteur devra fournir ses propres justificatifs.
Les alternatives à la carte ZERO
Il existe d’autres alternatives à la carte ZERO : les cartes bancaires proposées par d’autres banques en ligne comme Boursorama Banque ou Monabanq ou par des enseignes de la distribution comme Cdiscount ou Carrefour (Carte PASS) offrent des services et des avantages très concurrentiels.
Notre sélection de cartes bancaires
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Foire aux questions
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Advanzia Bank est spécialisée dans les solutions de paiement, elle ne propose pas de produits financiers.
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Le seul crédit disponible est le crédit renouvelable. Advanzia ne propose ni crédit immobilier ni autres crédits à la consommation.
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La carte ZERO est gratuite : pas de frais d’adhésion, pas de frais de dossier, pas de frais de crédit si les délais de remboursement sont respectés, pas de conditions d’utilisation, pas de frais de paiement à l’étranger en euros ou en devise. Elle offre aussi une couverture d’assurance et d’assistance étendue partout dans le monde en voyage.
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